Çoğu zaman bir reklam sırasında bir kişiaktiviteniz veya paranızı artırmaya çalıştığınızda tam tersi etki yaratır. İş risklerle yakından ilişkilidir. Dış ve iç olabilirler ve faaliyetin herhangi bir aşamasında ortaya çıkabilirler.
Finansal risk sigortası: türleri, kuralları, koşulları
Finansal piyasaların gelişimi tüm ülkeleri etkiledibarış. Bu durum, küresel finans sektörünün tüm katılımcılarını doğrudan etkileyen küreselleşme ve liberalleşme süreçlerinin hızlanmasına yol açmıştır. Her işadamı bir dereceye kadar bu faktörlerin etkisini hisseder ve bu nedenle mali durumunun olumsuz durumlardan korunmasını sağlamak için adımlar atmak zorunda kalır.
Bu bağlamda finansal risk sigortasıArtık önemli ölçüde daha fazla risk faktörü olduğundan, finansal piyasalardaki her katılımcı için gerekli bir önlem haline geldi. Bunun nedeni yeni finansal araçların, sistemlerin ve yöntemlerin uygulamaya konmasıdır. Yeniliklerin uygulanması ideal olarak riskleri azaltmak için tasarlanmıştır, ancak bu farklı nitelikte sorunlara yol açmaktadır.
Bu resim özellikle rolü vurguluyorrisk yöneticilerinin yanı sıra olaylara zamanında yanıt verme ve yeterli kararlar alma yetenekleri. Bu durumda tek doğru seçenek, fonları korumaya yönelik sigorta ve riskten korunma araçlarının kullanılmasıdır. Şirketin geleceğinin neredeyse tamamı doğru seçime bağlı.
Rusya'da mali sigorta
Aynı eğilim Rusya için de tipiktir.Finans dünyasındaki son değişiklikler, iş dünyası temsilcilerini iş yapma konusundaki görüşlerini tamamen yeniden gözden geçirmeye zorladı. Finansal risklerin sigortalanması, tüm sektörün geliştirilmesi ihtiyacıyla birlikte devletin en önemli görevi haline geldi. Ekonomik döngülerin devamlılığı bu görevin ne kadar başarılı bir şekilde çözüldüğüne bağlıdır.
Ancak devlet etkisi sistemiözel sigorta sektörü henüz oluşmamıştır. Bu tablo, ülkedeki ekonomik reformlarla ilişkili iç faktörlerin doğrudan bir sonucudur. Ülke genelinde sigorta konusunda teorik bir temelin bulunmadığını da belirtmekte fayda var. Özellikle Rusya segmenti ve özellikleri için finansal risklerin sınıflandırılması yapılmamıştır.
Özellikler
Finansal risk sigortası bir önlemdirBir işletmenin veya yatırımcının varlık kaybı durumunda alınır. Anahtar kelime “kayıp durumları”dır. Bu faktörler farklı nitelikte olabilir: fonlar başarısız bir şekilde yatırılabilir, menkul kıymetler piyasasında pozisyon kaybedilebilir veya basitçe çalınabilir.
Genel olarak finans dünyasının en riskli alanlarıfinans, kredi ve borsa endüstrileri dikkate alınır. Ancak ilk seçenek bir uyarıya izin verir: kredi verme alanındaki bir risk, sigortalının bir birey - garantör olduğu tüketici kredileri veya benzeri küçük krediler olarak değerlendirilebilir. Borsada böyle bir enstrüman yok.
Risk türleri
Bunlar şunları içerir:
- Menkul kıymetlerin sahteciliği.
- Ödeme belgelerinde sahtecilik: ödeme emirleri, nakit makbuzları veya emirleri.
- Menkul kıymet kaybı.
- Sahte banknotların dolaşımındaki faktör.
- Sahte banknotların bankacılık dolaşımına girmesi.
- Banka çalışanlarının dolandırıcılık planlarına katılımı.
- Bir bankada saklanan maddi varlıkların ve paranın çalınması, hasar görmesi veya tahrip edilmesi.
- Aynı durum muhasebe belgeleri, yazılım ve banka sunucularına erişim için de geçerlidir.
Yukarıdaki risk türlerine denirmali olmakla birlikte mülk olarak da sınıflandırılabilirler. Adlarına bakılmaksızın, finansal piyasa uygun finansal risk sigortası türlerini sunmaktadır. Onlara ayrıntılı olarak bakalım.
Sigorta türleri
Tüzel kişilerin mali durumlarını ve mülklerini korumanın son derece önemi dikkate alınarak, aşağıdaki sigorta türleri sunulmaktadır:
- Döviz riskleri.Döviz piyasası öncelikle işlemler için ödeme yapılamaması, işlemlerden komisyon ödemelerinin aracı kurum tarafından alınmaması, menkul kıymetlerle yapılan işlemlerin başarısız olması gibi faktörlerden olumsuz etkilenebilir.
- Dolaylı riskler şu durumlarda geçerli hale gelir:Şirketin kontrolü dışındaki nedenlerden dolayı gelir kaybı, öngörülemeyen ek masraflar, geçici ve ek kar kaybı gibi durumlar ortaya çıkar.
- Kredi sigortası, mevduat (banka veya mevduat sahibi tarafından sigortalı), ticari krediler veya kambiyo senetleri üzerinde uygulanmaktadır. Kredi yükümlülüklerinin geç ödenmesi banka tarafından sigortalanmaktadır.
- Yetkisiz işlemlere karşı sigortaDevlet denetleme ve kontrol makamları. Bu durumda süreç, Rusya Federasyonu Medeni Kanununun çeşitli hükümleri açısından ele alınır ve bir dizi önlemi temsil eder. Sigorta, hasarın kısmen veya tamamen tazmin edilmesini amaçlayabilir. Bu kapsamda sigortalanan olay, işletmede üretim süreçlerinin durması olarak değerlendirilmektedir. Tam veya kısmi olabilir. Nihai sonuç, neden olunan hasarın gerçeğidir. Buna ek olarak, işletmenin faaliyetlerini durdurmak, işe alınan işçiler ve bazı karşı taraflar için iş kaybı, davalar ve bunun sonucunda ortaya çıkan masraflar, ortaklarla yapılan sözleşme koşullarının ihlali ve diğer olumsuz sonuçlarla kendini gösteren riskler oluşturur.
Tarih ve gerçeklik
Rusya Federasyonu'nda mali risklerin sigortasına ilişkin kurallar1992'den beri yürürlükte olan 4015-1 Federal Kanununa tabidir. Bu belgeye göre sigorta, belirli koşullarla zararların tazmini için yapılan bir prosedürdür. Sigortanın konusu finansal varlıklar, koruma aracı ise mülk sahiplerinin aylık katkı paylarından oluşan sigorta fonudur. Tüzel kişilerin sigortalanması söz konusu olduğunda prosedür sadece ekonomik faktörler için değil aynı zamanda diğer kökenlerden kaynaklanan mücbir sebep halleri için de geçerlidir.
Basit mali sigortaya ilişkinvatandaşlar (Rusya için nispeten yeni bir hizmet), sigortalı olay kar kaybı, beklenmedik kayıplar veya mali harcamalar gerektiren yasal işlemler olabilir.
Riskler benzer şekilde sigortalanırhissedarlar. Bu hizmetin alaka düzeyi, vicdansız inşaat şirketlerinin kurbanı olan çok sayıda dolandırılmış hissedardan kaynaklanmaktadır. Ancak bu tek risk faktörü değildir. Ayrıca sigorta kapsamındaki bir olay, piyasa koşullarındaki keskin bir değişiklik, fiyat değişiklikleri veya temerrüt olarak değerlendirilebilir. Her durumda, hasar tazminatının garantörü, müşteri ile sigortalı arasında imzalanan mali risk sigortası sözleşmesidir.
Bir anlaşmanın şartları
Rusya Federasyonu'ndaki sigorta koşulları Sivil tarafından düzenlenmektedir.Rusya Federasyonu Kanunu. Prosedür birkaç spesifik adımdan oluşur. Mali risk sigortası sözleşmesi yazılı olarak hazırlanmalı ancak sözlü olarak da yapılabilir. Sorunun bu çözümünün de yasal gücü var, ancak aşağıda tartışılacak olan belirli koşulların karşılanması gerekiyor.
Eğer bu tür bir ilişkiye atıfta bulunuluyorsazorunlu devlet sigortası türleri, o zaman vatandaşa yalnızca sözlü talebine dayanan bir sigorta poliçesi verilir. Böyle bir politika tam yasal güce sahip olacak ve kayıplar için tazminat almak için kullanılacaktır. Bu olasılık Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 930. Maddesinde öngörülmüştür.
Yazılı sözleşme
Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 940. Maddesi bazı durumlarda şunu belirtir:Finansal risklerin veya diğer iş araçlarının gönüllü sigortasının yapılıp yapılmadığına bakılmaksızın müşteri ile yazılı bir anlaşma yapılmalıdır.
Ayrıca Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 941. maddesine göre izin verilmektedir.Benzer mülklerin birden fazla sigortalanması ihtiyacı söz konusu olduğunda genel poliçelerin kullanılması. Örneğin bunlar teslim edilecek mallar olabilir. Bu durumda müşterinin talebi üzerine farklı kişiler adına birden fazla genel poliçe düzenlenebilir.
Sözlü anlaşmalar
Mali risk sigortasının şartlarıtarafların iradesini ifade eden bir dizi hüküm. Sözlü bir sözleşme, geçerliliğinin tüm koşulları dikkate alındığında ve taraflar aynı görüşte olduğunda yasal güç kazanır. Yazılı olarak yapılan anlaşmaların bazı özellikleri bulunmaktadır. Örneğin bu bir belgenin tanıtımıdır. Bu özellik, sigortalının kendisine özgür iradesiyle yaklaşan ve sigorta primi ödeme gücü bulunan herhangi bir tüzel kişiyle sözleşme imzalaması gerektiğini ifade etmektedir. Sigortacılık alanındaki kamu sözleşmelerinin zamanaşımı süresi 2 yılı aşmamaktadır.
Finansal risklerin yasal olarak sigortalanması yöntemlerialanlar, poliçe sahibinin bunu yapmayı reddetmesi durumunda mahkeme aracılığıyla bir sözleşmenin zorla imzalanmasına izin verir. Bunun temeli Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 426 ve 445. Maddeleridir. Ayrıca sigorta fiyatlarının tüm müşteriler için aynı olması gerekmektedir. Yasaya yapılan atıf, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 426. maddesidir.
Zorunlu koşullar
Bir sigorta sözleşmesinin hukuki geçerliliğe sahip olabilmesi için aşağıdaki hususları içermesi gerekir:
- Sigortalı bir olayın tanımı.
- Sigorta sözleşmesinin geçerlilik bölgesi.
- Sigortanın amacı.
- Sigortalı miktar.
- Hasar tazminatı prosedürü ve şartları.
- Sözleşme süresi.
- Sigortalının sorumluluk süresi.
- Sigorta primlerinin hacmi ve ödeme şekli.
- Değişiklik yapmak mümkün mü?
- Taraflardan birinin yükümlülüklerden kaçınması durumunda alınacak önlem türleri.
- Anlaşmazlıklar nasıl çözülecek?
Sözleşme ayrıca taraflarca önceden sözlü olarak kararlaştırılan bireysel koşulları da içerebilir.
Bir anlaşma yapma prosedürü
Finansal risk sigortası alanında,Maddi kayıplarla ilgili olarak, tarifeler ve sunulan hizmetlerin listesi bakımından farklılık gösteren çeşitli sistemler bulunmaktadır. Düşük prim vermek isteyen bir sigortalı ile bahis oynamamalısınız. Bunun nedeni sunulan hizmetlerin sınırlı olması olabilir.
Uygulamada sıklıkla sigorta şirketlerininFirmalar tazminattan kaçınmak için çeşitli hilelere başvuruyor. Güvenilirliğin gerçek göstergesi, şirketin deneyimi veya müşteri incelemeleri değil, finansal istikrar göstergelerinin değerlendirilmesi, bağımsız derecelendirmelerdeki yeri ve tarife hesaplama yöntemleridir.
Bazı firmalar hazır tarifeler sunuyor.Diğerleri için bu konu ayrı ayrı tartışılabilir. En güvenilir yöntemin kapsamlı mülk veya risk sigortası olduğu düşünülmektedir. Bir anlaşmanın imzalanmasına ilişkin ayrıntılı prosedür, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 48. Maddesi ile düzenlenmektedir.
Sigortalı olayın tanımı
Medeni Kanun sadece poliçe sahibine değil aynı zamanda mağdura da özel önem vermektedir. Rusya Federasyonu'nun mevcut mevzuatına dayanarak, hasar tazminatı prosedürleri sağlanmaktadır:
- Sigortalı bir olay oluşturma süreci.
- Sözleşmede belirtilen şartlara uygunluğun belirlenmesi.
Kanıt temeli
Sözleşmeye göre, poliçe sahibi, bu olayın meydana geldiği gerçeğinin önceki aşamada tespit edilmesi durumunda, zararların tazmini konusunda karar vermekle yükümlüdür. Aşağıdaki belgeler temel oluşturmalıdır:
- Mağdurun sigortalı olayı anlatan beyanı.
- İmha edilen, çalınan veyahasarlı mülk. Bu durumda mali risk sigortası sistemi, belgelerin ve neden olunan mali zarara ilişkin diğer kanıtların sağlanmasını içerir.
- Sigorta kanunu.
Mülk sigortası durumunda prosedürKanunun uygulanması açıksa, mali alanda bu durum bir takım soruları gündeme getirebilir. Mali kayıplarla ilgili olarak bunlar, kredinin ödenmediğini belgeleyen muhasebe belgeleri, kolluk kuvvetlerinden alınan hasar, hırsızlık veya fonların imhasına ilişkin bir sertifika vb. olabilir. Belgenin oluşturulması için 3 gün ayrılmıştır.
Ödeme prosedürü veya reddi
Sigortalı bir olay başlatılırsaceza davasında, zararın tazmini konusu süreç sonuna kadar ertelenebilir. Eğer sigortalı değilse tazminat ödenmez. Mağdura bu konuda yazılı bir bildirim gönderilir.
Şirketin finansal risklerinin sigortalanması sağlarmahkemenin mali veya mülk hasarına neden olan suçluyu belirlediği bir sonuç. Bu durumda zararın bu kişi tarafından tazmin edilmesine karar verilir ve sigortacı tazminat ödeme yükümlülüğünden kısmen veya tamamen kurtulur.
