Likidite ve ödeme gücü yönetimiBanka teorik olarak birçok farklı teoriye dayanır: krediler teorisi, transferler, beklenen gelir ve diğerleri. Hepsinin avantajları ve dezavantajları vardır ve saf haliyle uygulama gereksinimlerini karşılamaz. Bununla birlikte, bankalar belirli teorik yönleri sentezleyerek, faaliyetlerinin gereksinimlerini en iyi şekilde karşılayan kendi likidite yönetimi konseptlerini oluşturur ve bunu başarıyla uygularlar.
Mevcut aşamada, kullanılan seçimlikidite yönetimine ilişkin bankacılık kavramları iki yaklaşımla belirlenir: banka ya her zaman yeterli miktarda likit varlığa sahip olmalı ya da finansal piyasada herhangi bir zamanda likit fon çekme kabiliyetine sahip olmalıdır. Ekonomi literatüründe, bu alternatif banka likiditesinin likidite - "hisse senedi" (durağan likidite) ve likidite - "akış" (cari likidite) olarak bölünmesinde ifade edilmektedir. Bunlardan ilki, bankanın bilançosunun belirli bir zamandaki likiditesini, mevcut likit fonlara bağlı olarak mevcut tüm yükümlülükleri yerine getirme isteğini karakterize eder. Mevcut likidite, düşük likit varlıkları daha likit olanlara dönüştürme olasılığını gösterir ve bu, minimum likit fon rezervlerinin sağlanmasıyla birlikte, ortaya çıkan durumların daha verimli yönetilmesine izin verir.
Likiditeyi dikkate almaya yönelik bu yaklaşım,aktif, pasif, aktif ve pasif yönetimi stratejileri olan mevcut likidite yönetimi stratejilerinin içeriği.
Birincisi bankanın birikimidirpara şeklinde likit fonlar. Bu stratejinin uygulanması, gelişmiş finansal piyasaların istikrarlı bir fiyat seviyesine sahip ülkedeki varlığı ve ilk yatırımları en az riskle geri kazanma olasılığı ile önceden belirlenir. Borç yönetimi stratejisi, cari likidite düşük olduğunda borçlanma ödeme yöntemlerine dayanmaktadır. Üçüncü strateji, modern uygulama için en uygun olanıdır. Mevcut likiditenin, mevcut gereksinimleri karşılamak için gerekli olan hacimde korunduğunu ve gerekirse bunları aktif olarak pazara çekeceğini varsayar.
Yukarıdakilerin tümü ile mevcut likiditestratejiler ve yöntemler pratikte oldukça kabul edilebilir bir seviyede sağlanır ve yönetim stratejilerinin kendileri oldukça etkili olduklarını kanıtlar ve modern bankalar tarafından likidite yönetimi sürecinde yaygın olarak kullanılırlar. Ancak, başarılı başvuruları için bir dizi temel koşulun varlığı, bankaya faaliyetlerinin güvenliğine tam güven vermez. Bu kaynak yönetimi yöntemleri, potansiyel kârın önemli bir kısmının kaybına ve mevcut likidite azaldığında bir duruma yol açan düşük bir doğruluk seviyesi ile karakterize edilir. Bu durumda, yalnızca zaten mevcut bir durumu çözmek için kullanılabilirler. Bununla birlikte, banka tarafından likiditesini korumanın etkili bir yolu, proaktif önlemler almak için olumsuz koşulların olası bir artışını tahmin etmektir. Bu nedenle, bu aşamada bankacılık likiditesinin pratik tezahürünü likidite - “tahmin” olarak da değerlendirmek önemlidir.
Likidite - "tahmin" aşağıdakilerle karakterize edilir:Mevcut koşullarda banka likiditesi alanındaki durumun gelişmesine yönelik olası senaryoların belirlenmesi ve mevcut durumdan maksimum fayda sağlamak için bir dizi zamanında önlemin alınması. Bu yaklaşımla likidite yönetimi metodolojisi, belirli göstergelerin optimizasyonu ile dinamik süreçlerin matematiksel modellemesi yöntemine dayanmaktadır. Bu yöntemler, yönetim kararlarının verimliliğini artırmayı ve gerekli güvenlik düzeyini sağlamayı mümkün kılar.
