1992 började han arbeta i Dagestanaffärsbank "Vatan". Efter det att bankerna Viktor och Roman Krestin köptes ut flyttade den finansiella institutionen till Fryazino och bytte namn till Moskva Regional Bank. De följande åren förändrades sammansättningen av aktieägarna flera gånger. 97,94% av kreditinstitutet tillhör Republican Financial Corporation OJSC, resten fördelas på individer. Alexander Malchevsky äger 70% av OJSC och hans far Andrzej styrde banken fram till 2011.
Utvecklingshistoria
2005 antogs "Mosoblbank" till systemetförsäkringsdepositioner. Detta gjorde att antalet divisioner kunde ökas till 400 på bara två år. Kvaliteten på ledningen framgår också av det faktum att banken 2013 "antog" mer än 1000 bankomater, sjuhundra terminaler och 4000 POS-terminaler, som betjänade kunder med Visa- och MasterCard-kort. 2011 lanserade företaget sitt eget penningöverföringssystem - "MOPS".
Början på problem
Problemen på Mosoblbank startade redan 2011. Sedan förbjöd centralbanken att ta emot insättningar från individer i sex månader. Ledningen gick inte vilse och började erbjuda sina aktier till ett knappt belopp. Redan då hade experter en fråga om hur en finansiell institution lyckas betala så stora räntor på insättningar.
I augusti 2012 publicerade Izvestiarapportering. Mosoblbank hade den högsta räntan på 19,3%. Ledningen förnekade omedelbart denna information i officiella källor. Banken fortsatte att attrahera medel från affärsenheter till en häftig ränta. Detta kunde bara påverka nivån på hans utveckling.
Viktiga finansiella indikatorer
2013 gav "National RA" banken mesthög kreditvärdighet - "A +". 61,9% av nettotillgångarna inkluderade lån till små och medelstora företag. Det fanns också 4,8% av investeringarna i Centralbanken. Banken finansierade 81% av skulderna med medel som samlats in från individer. Det totala reserverna är 9%. Mängden kapital är 18,8 miljarder rubel. På interbankmarknaden agerade Mosoblbank som givare. Med sådana indikatorer tog han 8: e plats i Ryssland och 7: e i Moskva.
Mosoblbank: 2014 års problem
07.05.År 2014 rapporterade Vedomosti att genom en av de största och mest framgångsrika bankerna i Moskva drogs 60 miljarder rubel ut med ett bedrägligt system till dotterbolagens konton. Ledningen för Mosoblbank förnekade omedelbart denna information och väckte talan vid Moskvas skiljedomstol mot tidningens ägare.
19.05.2014 Media rapporterade att centralbanken beslutade att omorganisera tre institutioner på en gång: "Mosoblbank", "Inresbank" och "Finance Business Bank". De tillhör alla familjen Malchevsky. Centralbanken kommer att avsätta 117 miljarder rubel för att lösa problemet. sanatorium - SMP. Det officiella uttalandet dök upp ett par dagar senare, följt av information i pressen om penningtvätt.
Hur det hände
Under utredningen avslöjade centralbanken ett systemtvätt av dengue. Mosoblbank, som hade begränsningar från regulatorns sida, fortsatte att attrahera insättningar. Men han placerade dem inte på konton utan förde dem till saldot mellan närstående företag.
Tekniskt sett ser systemet ut så här. Under dagen ingås ett normalt insättningsavtal med insättaren. På kvällen samma dag avslutar banken det ensidigt och överför pengarna till saldot. Insättaren kan när som helst kräva tillbaka dem. Men de kommer inte att synas i balansräkningen. Baserat på de finansiella resultaten för 2014 lockade banken insättningar på totalt 19,5 miljarder rubel. Denna siffra har inte förändrats de senaste två åren. På grund av den atypiska situationen kan utbetalningarna av DIA flera gånger överstiga de belopp som återspeglas i balansräkningen. Under omorganisationen kommer de tidigare ägarna - Malchevsky-familjen - att överföra alla sina tillgångar till SMP. "Mosoblbank" känner inte igen problemen och problemen i samband med penningtvätt.
Hur det hela började
Det är möjligt att ingen skulle ha känt till detbedrägeri, om inte för fallet. En av insättarna på "Mosoblbank" var anställd i Centralbanken. Han märkte att de insättningar som gjordes en dag tidigare drogs ut i sin helhet vid filialerna i närliggande städer. Som utredningen senare visade avslutade speciallanserad programvara varje natt kontrakt och ingick nya för investeringar i aktierna i RKF, bankens huvudägare. Pengarnas ytterligare öde är okänt. En del av medlen hittades på OOO Rus-konton. Detta är en ridpark. Jag måste säga att investeringen är tveksam. Återbetalningstiden är 15 år. Cetrobank letar nu efter lösningar på problemet som väntar på insättningsförsäkringsverket och polisen valde att dra sig tillbaka.
Kreditinstitutet slog nästan rekordet iden tilldelade mängden rehabilitering. År 2008 skickade centralbanken VTB 295 miljarder ryska rubel för att rehabilitera Bank of Moscow. Men vilka är problemen med "Mosoblbank" och dess sanatorier observeras idag: i insättningsregistret har några av de riktiga namnen ersatts med fiktiva. DIA måste genomföra ytterligare utredning. Detta kommer alltid att öka balanshålet.
Kundrecensioner: "Mosoblbank"
Finansinstitutens problem är aktivadiskuteras på Internet. I juni rapporterades att banken inte återlämnade insättningar. Men inte allt. Insättningar som öppnades senare än 2014-01-02 (i mer än 700 tusen rubel) faller under förbudet. "Mosoblbank" förklarar problemen med betalningar på insättningar genom omorganisationsförfarandet. Enligt den nya förordningen, om beloppet inte överstiger 700 tusen rubel, kan klienten endast ta ut 100 tusen från kontot per dag. Annars måste du skriva en ansökan till banken. Det behandlas av en särskild kommission. Vid denna tidpunkt kontrolleras kontraktet och de primära dokumenten, vilket bekräftar faktumet för mottagande av pengar på kontot. Dessutom accepteras sådana ansökningar av filialer långt ifrån alla städer.
Denna innovation orsakade mycket indignation frånkundsidan. Situationen förvärras också av anställdas inkompetens. Detta gäller särskilt dotterfilialerna till finansinstitutet "Mosoblbank" (Samara). Problem med kunder i denna stad är vanligast. Upprörda människor översvämmade bokstavligen Samchagren av Malchevskys hjärnbarn med klagomål.
Så länge accepterade banken betalningenverktyg utan provision. Men enligt kundfeedback har situationen nu förändrats. Många klagar över att plattan med storleken på uppdraget visas efter att anteckningarna har förts in i självbetjäningsterminalen. I det här fallet, i händelse av vägran att göra en betalning, återbetalas inte beloppet som deponerats i terminalen. Till eventuella klagomål i denna fråga försäkrar medarbetarna att detta inte kan vara. Om kunden vägrar att betala återlämnar banken pengarna till honom. Men det är få människor som vill kontrollera detta uttalande och riskerar summan av 6000 rubel.
"Mosoblbank" -problem som har uppstått i år,försöker lösa på olika sätt. I synnerhet klagar många kunder på att de inte kan få pengar ens på en räkning. Insättare som säger upp insättningsavtalet före utgångsdatumet får inga pengar alls. Bank "Mosoblbank" förklarar problem av detta slag genom sanatorns handlingar. Eftersom SNP inte kan upprätta ett register över insättare på något sätt kan finansinstitutet inte returnera pengarna.
sammanfattning
En av de största ryska bankerna föll underomorganisation av centralbanken. Som ett resultat av utredningen avslöjades att finansinstitutet hade tagit 60 miljarder rubel ur balansräkningen. Detta belopp överfördes via OJSC RFK: s konton till saldot av tvivelaktiga företag. Nu försöker DIA att sammanställa ett korrekt register över insättare, och kunder försöker ta pengar från banken.
