Хипотека уз државну подршку: Сбербанк Русије. Повратне информације о програму и условима учешћа

За грађане Русије, хипотеке, с једне стране,је једина шанса да се нађе стан, а са друге - дугорочно дужничко ропство. Криза из 2015. године лишила је већину могућности да се уплати учешће. За оне који не могу сами да реше проблем, банкарски сектор је развио програм буџетских кредита. За више информација о томе шта је хипотека са државном подршком (Сбербанка Русије), под којим условима и коме се даје кредит, прочитајте даље.

Статистика

Хипотека у Сбербанк уз државну подршку, условичија је одредба различита у сваком региону, веома је популарна. За две недеље након покретања програма (18.03.2015.) само на Северном Кавказу поднето је више од 150 пријава. Сбербанк кредитира клијенте који купују становање у новоградњи. Максимални износ кредита биће 8 милиона рубаља за престоницу и Санкт Петербург, за остале регионе - 3 милиона рубаља. Становање се купује само од правних лица у акредитованим некретнинама. Ризици зајмопримца су минимизирани. Од њих се не захтева да дају додатни колатерал. Објект можете осигурати директно у филијали Сбербанке Русије.

Хипотека са државном подршком важиће докрајем фебруара 2016. За то време планирано је да се обезбеде кредити у укупном износу од 225 милијарди рубаља. Од 30. новембра 2015. издати су кредити у вредности од 180 милијарди рубаља. По 1,5 хиљада апликација. Приближно 30% хипотекарних производа Сбербанке обезбеђено је у оквиру новог програма.

Циљеви програма

1. Стимулисати грађевинску индустрију.
2. Помозите грађанима да реше своје стамбено питање.

Сбербанк: хипотека уз подршку државе

Услови зајма су једноставни:

• Аконтација: 20% од цене становања.
• Трајање: 1-30 година (укључиво).
• Каматна стопа: од 11,9% у рубљама.
• Минимални износ кредита: 45.000 рубаља.
• Максимални износ: од 3 до 8 милиона рубаља. (у зависности од региона).

Зајам у рубљама се издаје уз обезбеђење купљеногнекретнина. Становници главног града и Санкт Петербурга могу рачунати на 8 милиона рубаља. Остали грађани могу добити кредит у укупном износу од 3 милиона рубаља. Објекат можете изабрати између станова у изградњи, готових новоградњи или код акредитованих продаваца. Датум испоруке имовине није битан. Документи за изабране просторије морају се доставити најкасније у року од 60 дана од пријема прелиминарне позитивне одлуке. Поред тога, кредитна институција ће захтевати да њен клијент склопи животно и здравствено осигурање. Минимална стопа Сбербанке на хипотеке са државном подршком је 11,9%. Не мења се након регистрације објекта. Али на то утиче величина учешћа, дужина учешћа у програму, чланство у платном пројекту и „добра“ кредитна историја у прошлости. Нема накнаде за издавање кредита. Додатни трошкови могу укључивати: накнаде за услуге животног и здравственог осигурања, процену купљеног објекта, оверу докумената.

Захтеви зајмопримца

• Старост: минимум 21 година, максимум – 55 година (жене), 60 (мушкарци).
• Пасош држављанина Руске Федерације.
• Дужина рада на последњем месту запослења: 6 месеци.
• Укупно радно искуство: 12 месеци.

Клијент ће морати да привуче зајмопримце(супружници, породица и пријатељи). Ово ће вам помоћи да олакшате своје кредитно оптерећење. Што је више „помагача“, то ће бити већи укупан приход, који се користи за одређивање максималног износа кредита.

Алгоритам акције

Да бисте се пријавили за учешће у програму „Хипотека са државном подршком“ (Сбербанка Русије), морате:

1. Попуните образац, чији је узорак доступан на веб страници финансијске институције.
2. Прикупите стандардни пакет докумената за све учеснике: копију пасоша, податке о послодавцу, 2 пореза на доходак.
3. Доставите папире било којој филијали Сбербанк оф Руссиа ОЈСЦ.
4. Сачекајте одлуку банке.

Паралелно, потребно је да саставите други пакетдокумента која се односе на купљену имовину. Најчешће се користи као колатерал. Изузетно је ретко да банке пристану да користе друге стамбене јединице као залог. За такав објекат потребно је обезбедити: потврду о регистрацији, уговор о купопродаји, катастарски пасош, потврду о непостојању дуга у плаћању комуналија, податке о становницима.

Учесници

У којим банкама се можете пријавити за производ „Хипотека коддржавна подршка“? Сбербанк, ВТБ24, Газпром, Делтацредит, Банка Москве, РСХБ. Жељу да учествује у програму изразило је 30 не само великих већ и малих банака. Државне финансијске институције, као и Свјаз-Банк, Абсолут-Банк и Возрождение, чине већину кредита од планираних 400 милиона рубаља. Више од половине овог износа финансираће Сбербанка. Хипотеке са државном подршком током претходне кризе 2008-2009 пословале су само преко ВТБ-а. Избор финансијске институције не утиче на услове кредита. Правила за примање новца су следећа. Зајмопримац плаћа минимално 11,9% годишње од износа. Максимална накнада коју банке могу да очекују од државе је 5,5 одсто. Министарство финансија је из државног буџета издвојило 20 милијарди рубаља за финансирање пројекта. Пошто план није испуњен до краја 2015. године, програм је продужен.

Резултати

Од програма „Хипотека уз државну подршку“(Сбербанка Русије) и даље ради, још је рано да се сумирају резултати. За сада можемо говорити само о динамици продаје некретнина. Тако су од априла 2015. скоро сви програмери забележили нагли пораст броја потписаних купопродајних уговора. Први учесници програма почели су прикупљање докумената још у јануару прошле године, али је трансакција одложена до лансирања новог производа. У почетку су се уговори склапали са минималним буџетом. Кредит су узимали људи који су очекивали превремену отплату (за њих стопа није била толико битна), као и они који су потписивали уговоре на краћи рок (3-5 година) да не би преплатили камату.

Од средине године почели су да се појављују клијенти којивећ дуже време траже цене за становање у новоградњи. Упркос смањеној потражњи, асортиман некретнина се сваког месеца смањује. То је посебно приметно код некретнина у високој фази спремности, у којима се стамбени објекти продају већ неколико година.

Карактеристике

Већина трансакција се закључује преко Сбербанке.Хипотеке са државном подршком су, наравно, подстакле потражњу за некретнинама. Али и даље има клијената који су, упркос снажном паду рубље, спремни да узму кредит чак и под стандардним условима. Ако су се раније клијенти обраћали Сбербанки јер је имала најнижу стопу, сада, пошто су добили одбијеницу, подносе документе другим институцијама, а не само за владине програме.

Измењени су и услови програма.Раније је кредит било могуће отплаћивати до 75. године. Сада је постављен нови праг - 60 година за мушкарце и 55 за жене. Према речима посредника, просечна старост зајмопримца је 25-35 година, а уговор се закључује углавном на 10-15 година.

Додатна финансијска подршка

Да ли је вредно узети хипотеку Сбербанке уз подршку државе?Сваки потенцијални зајмопримац сам одговара на ово питање. Програмери такође морају да се боре за сваког клијента. Да би то урадили, развијају сопствене програме лојалности. Неки од њих су профитабилнији од програма Сбербанке.

На пример, покренули су ФСК Леадер и Откритие Банкпрограм субвенција не само од стране државе, већ и од стране програмера. Услови су следећи: прву годину клијент плаћа 8 или 10 одсто годишње, у зависности од висине учешћа. Почевши од друге године, стопа се повећава на 11,95% или стопу коју нуди банка, у зависности од финансијске ситуације зајмопримца. Кредит се може издати на највише 30 година.

ГК „Леадер Гроуп“ одржава промоцију за станареглавни градови. Купцима некретнина у кварту Леадер Парк, Граду среће и микроокрузима Лобниа Цити даје се попуст од 12% од пуне цене имовине ако се стан купује на основу хипотеке. Није битно са којом конкретном кредитном институцијом ће уговор бити закључен.

Кхимки-Гроуп додатно субвенционише стопу заједан проценат. То јест, ако се хипотека издаје у оквиру програма државне подршке, онда клијент плаћа не 11,9%, већ 11%. Цити-КСКСИ Центури и Абсолут-Банк креирали су партнерски програм за куповину станова у комплексу Цолорс оф Лифе са 11,5%. Урбан Гроуп је покренуо пројекат „Подршка уз државну подршку” у оквиру којег је стопа смањена за четири одсто за све учеснике.

Сбербанк. Хипотека са државном подршком: рецензије

Највећи недостатак примећенУчесници програма имају мали избор некретнина. Зајмопримци акредитовани од Сбербанке су надували цене станова. А ако купите стан преко друге компаније, стопа ће се повећати. Други проблем је висока уплата. Према условима стандардног програма, зајмопримац је могао да направи 10% аванса. Сада је ова цифра порасла на 20%. То значи да ако је раније човек могао да рачуна на „пејку“ у стамбеном насељу, сада тешко може да приушти једнособан стан или гарсоњеру. Још један камен спотицања је каматна стопа. У ствари, повећава се за око 1%. Израчунаћемо вашу хипотеку уз подршку владе. Сбербанка је спремна да клијенту да кредит од 11,9%. У овом случају, обавезан услов за закључивање уговора је животно осигурање зајмопримца на најмање 1 годину. Након 12 месеци, зајмопримац мора да обнови период осигурања, иначе ће стопа порасти на 12,9%.

Истовремено, зајмопримци примећују позитивностране. Прво, у припремној фази, директор банке се бави свим папирима. Клијенти се појављују само да потпишу уговор. Друго, чак и узимајући у обзир плаћања осигурања, месечна премија је нешто већа од кирије за сличан стан.

У сувом остатку

Буџетски програм вам омогућава куповинунепокретности по повлашћеној каматној стопи (од 11,9%) на период до 30 година. Зајмопримци и даље имају право да користе матерински капитал за покривање дела дуга, а затим добију порески одбитак. Али програм има своје недостатке. Прво, постоји ограничен број банака које учествују. Има их само 30. Али у малим провинцијским градовима, де фацто, можете поднети пријаву само ВТБ24 и Сбербанк. Други је почетна уплата од 20%. Поређења ради, у ТрансЦапиталБанк-у, у оквиру истог државног програма, можете добити кредит уплатом 15% аванса. С друге стране, што више новца потенцијални зајмопримац уложи као учешће, то нижу каматну стопу може очекивати.