Určite mnohí z nás pravidelne používajúrôzne služby komerčných bánk. Niektorí klienti uprednostňujú uloženie svojich peňazí v úverových inštitúciách, iní im zveria svoje cennosti (trezory), iní sa stávajú dlžníkmi, aby si za čiastku prijatú za úrok mohli kúpiť predmet svojich milovaných snov. Plastové karty na pohodlné využitie miezd, rôzne služby, urgentné prevody s osobným účtom alebo bez neho - teraz sa každá banka snaží ponúknuť svojim zákazníkom niečo nové a urobiť zdravú konkurenciu „gigantom“ tohto odvetvia. Samozrejme, aj tu je dostatok odtieňov. Ale každý klient úverovej inštitúcie musí brať do úvahy takú vlastnosť, ako je bankové tajomstvo. Čo táto koncepcia skrýva a aké záruky a problémy s ňou získava osoba slúžiaca v tejto oblasti?
Na začiatok stojí za to okamžite rozlišovať medzi takýmidefinície ako obchodné a bankové tajomstvá. Prvý je v skutočnosti širší pojem ako druhý. V niektorých zdrojoch možno dokonca nájsť taký výklad, ktorý definuje tajomstvo úverových organizácií ako jednu z komerčných variet. Nie je to však celkom pravda. Bankové tajomstvo je pre tieto inštitúcie zákonom, na základe ktorého sú všetci zástupcovia organizácie povinní uchovávať všetky informácie, ktoré majú o svojich klientoch, bez prístupu tretích strán k nim, a to aj v prípade, že tieto informácie nemajú nijakú osobitnú hodnotu.
Rovnako ako vo väčšine podobných prípadov existujúz pravidla môžu existovať výnimky. Banka niekedy jednoducho nemá právo odmietnuť určitým organizáciám poskytovať informácie, ktoré sa týkajú zákazníkov. Tieto inštitúcie sú v prvom rade predstaviteľmi orgánov na štátnej úrovni. Takýto postup si však vyžaduje presvedčivý dôvod na vylúčenie. Napríklad zložitá, mätúca alebo podozrivá povaha finančnej transakcie uskutočnenej klientom, ak sa jej výška rovná alebo presahuje 600 tisíc rubľov. V takom prípade zákony o bankách znamenajú povinnú kontrolu transakcie. Deje sa tak s cieľom zabrániť obchodnému financovaniu teroristických spoločenstiev a praniu špinavých peňazí.
Bankové tajomstvo predpokladá poskytnutieinformácie o všetkých účtoch, ako aj o sumách, ktoré inštitúcia dostala na skladovanie v súlade s podmienkami uzavretých depozitných dohôd, úzkemu okruhu ľudí. V prípade fyzických a právnických osôb môžu byť všetky informácie poskytované výlučne samotným klientom, ich oficiálnym zástupcom, zástupcom, súdnym orgánom, ako aj poisťovniam a zástupcom orgánov predbežného vyšetrovania v trestných a správnych prípadoch (musí existovať byť súhlasom prokurátora) ...
Ak je majiteľom vkladu alebo účtu inej povahyzomrie, potom má bankové tajomstvo v takejto situácii nasledujúce vlastnosti. Za prítomnosti vyhotoveného závetu (notársky overeného alebo vyhotoveného priamo v úverovej inštitúcii) môžu osoby uvedené v tomto dokumente získať všetky potrebné informácie. Na tento účel budú musieť predložiť doklady totožnosti. Informácie navyše prichádzajú bez porušenia zákona a sú plne k dispozícii notárovi. Na tento účel bude musieť úrad vypracovať žiadosť. V takom prípade pracovník banky zodpovedný za plnenie týchto povinností vypracuje odpoveď na hlavičkovom papieri inštitúcie. Informácie musia úplne zodpovedať všetky otázky uvedené v žiadosti.
Pokiaľ hovoríme o nerezidentoch (osobách s cudzím štátnym občianstvom), v tomto prípade znamená bankové tajomstvo poskytnutie všetkých potrebných údajov konzulárnym úradom.
