S vývojom komoditno-peňažných vzťahov, všetci ľudiapotrebujú chrániť svoje záujmy, majetok z možných nepredvídaných okolností, či už prirodzeným katastrofám alebo zanedbateľným neplnením určitých záväzkov inej zmluvnej strany. Ekonomická podstata poistenia je definovaná s cieľom chrániť subjekty pred možnými stratami a v prípade vzniku prípadu na kompenzáciu strát.
Poisťovací trh je najdôležitejšou súčasťou finančného trhu, kde sa poisťovňa predáva a kupuje.
Na úplné pochopenie podstaty poistenia je potrebné oboznámiť sa s jeho hlavnými témami:
- poisťovateľom je právnická osoba, ktorá získala licenciu na vykonávanie poisťovacích činností. Takéto spoločnosti nemôžu vykonávať komoditné sprostredkovanie, výrobu a bankové transakcie;
- poistenca - právny alebo operatívnyfyzická osoba, ktorá má na základe právnych predpisov Ruskej federácie právo konať ako zmluvná strana poistnej zmluvy a poistné môže byť pridelené tretej strane. Po uzatvorení zmluvy sa poistencom vydáva zásada, ktorá potvrdzuje ich právo na túto službu.
- poisťovací agent - fyz. alebo jur. osoba, ktorá zastupuje záujmy poisťovateľa a hovorí v jeho mene. Za to podniky dostávajú poplatky vo forme provízií;
- poisťovací maklér - fyzický alebo právnyosoba, ktorá pôsobí ako sprostredkovateľ v poistných vzťahoch, ale súčasne vo svojom vlastnom mene. Skúma konjunktúru, konkurenčné podmienky a vyvíja pre svojho klienta lepší poistný program.
Ekonomická podstata poistenia je vyjadrená aj v určitých znakoch, ktorými sa táto oblasť činnosti líši od ostatných:
- Existuje riziko poistnej udalosti, v dôsledku ktorej dôjde k škode a tá je potom uhradená.
- Potrebu pokrytia budúcich škôd fyzickými a právnickými osobami uspokojuje iba táto služba, ktorá odráža aj podstatu poistenia.
- Škoda sa šíri časom.
- Všetky vybrané, mobilizované vo fonde poistenia peňažné prostriedky (poistné) sa vracajú vo forme poistných platieb.
Ekonomická podstata poistenia sa okrem iného odhaľuje prostredníctvom špecifických funkcií. Je zvykom rozlišovať rizikové, preventívne, šetriace a kontrolné funkcie.
Funkcia rizika podporuje prerozdeleniepeňažné prostriedky v nákladoch medzi účastníkmi poistenia, je to z dôvodu vzniku poistnej udalosti. Je to veľké množstvo rizík, ktoré viedli k rozvoju mnohých priemyselných odvetví a subsektorov poistenia.
Preventívne je spôsobené tým, že časť finančných prostriedkov prijatých z príspevkov smeruje k prevencii poistného rizika, k jeho znižovaniu alebo eliminácii.
Funkcia sporenia je založená na ochrane občanov, ktorí dosiahli osobitné spoločenské postavenie a prosperitu, pred možnými nepredvídanými poistnými rizikami.
Napokon funkcia dohľadu predpokladá prísne sledovanie toho, ako sa vynakladajú cieľové prostriedky poisťovacích fondov.
Skúmali sme teda, čo je podstatou a funkciami poistenia. Zostáva vyzdvihnúť ešte jednu dôležitú otázku.
Poistné fondy - kľúčová koncepcia poistenia -sú to všetko fondy generované z poistného, ktoré sú v prevádzkovej správe poisťovateľa. Patria sem koncepcie štátneho rezervného fondu (štátny centralizovaný poisťovací fond); fond poisťovateľa; rezervný fond podnikateľských štruktúr tvorený v procese samopoistenia.
Takže sme prišli na to, aké ekonomicképodstatu poistenia a zvážil charakteristické črty. Boli tiež popísaní hlavní aktéri - poistenci, poisťovatelia, makléri a agenti. Možno vyvodiť záver, že podstata a funkcie poistenia priamo súvisia: funkcie vyplývajú zo samotnej podstaty poistenia, jeho účelu.
