Peniaze vo svojich rôznych prejavoch boli vždy abude základom ekonomických vzťahov na mikro a makroúrovni. Finančná organizácia je aktívnym účastníkom menového systému konkrétnej krajiny alebo medzinárodného finančného trhu.
Pojem finančných inštitúcií
Obchoduje sa aj s peniazmiktorých predajcami sú úverové inštitúcie. Finančná organizácia je ekonomický subjekt (najčastejšie právnická osoba) pôsobiaci na finančnom trhu na základe licencie a poskytujúci služby pri poskytovaní úverov, predaji cenných papierov a iných transakciách súvisiacich s tvorbou peňažných tokov.
Funkcie finančných spoločností
Finančné spoločnosti v podstate fungujúsprostredkovateľské funkcie na prerozdeľovanie financií. Ich obežným majetkom sú vklady prijaté za určitú odplatu od obyvateľstva a právnických osôb, ktoré sa následne „predávajú“ pod rúškom pôžičiek ostatným účastníkom úverových vzťahov. Samozrejme, ide o primitívny model mechanizmu fungovania finančných sprostredkovateľov, ale jeho princíp zostáva všeobecný, mení sa len rozsah, forma a účastníci transakcie. Úverové inštitúcie teda vykonávajú tieto funkcie:
- Účasť na tvorbe a fungovaní trhu peňazí a cenných papierov.
- Prerozdelenie peňažných príjmov vo forme úspor obyvateľstva, teda ich premena na investičné fondy.
- Poradenstvo účastníkom v oblasti ekonomických vzťahov a finančného riadenia.
- Hodnotenie a minimalizácia rizík.
Moderné finančné organizácie, ich typy a funkcie
Niektoré charakteristické vlastnosti účastníkovpeňažné vzťahy, ako aj osobitosti ich poskytovania služieb umožňovali zaradiť ich do viacerých skupín. Na úrovni každého moderného štátu môžu existovať tieto formy finančných organizácií:
- Banky sú sprostredkovateľské organizácie, v ktorých obrate sú vysoko likvidné aktíva: peniaze (elektronické, hotovostné) a cenné papiere.
- Nebankové úverové inštitúcie – nepriamo sa podieľajú na prerozdeľovaní úspor. Oblasťou ich činnosti je skôr vysoko špecializovaná finančná správa príjmov klientov.
- Investičné spoločnosti - vykonávajú hodnotenie ekonomických rizík a určujú najatraktívnejšie investičné oblasti.
- Úverové družstvá poskytujú sporiace a úverové služby členom komunity. Od obchodných spoločností sa líšia tým, že nesledujú cieľ zisku.
Banky, ich vlastnosti a typy
Banková finančná inštitúcia jesprostredkovateľ, ktorý pomáha „predať“ peniaze alebo produkt/službu, poskytuje poradenské služby v oblasti finančných investícií. Existujú teda tri typy bánk:
- Osobná finančná banka je komerčnáinštitúcia, ktorá poskytuje hotovostné pôžičky obyvateľstvu alebo hospodárskym subjektom za fixný poplatok. Hlavným zdrojom príjmov komerčných bánk sú úroky z úverov poskytnutých klientmi. Výdavkami týchto úverových spoločností sú úroky z vkladov (zákaznícke investície). Práve vklady vkladateľov tvoria prevažnú časť pracovného kapitálu banky.
- Sales Finance Bank.Službou tohto typu inštitúcie je sprostredkovanie predaja predmetov dlhodobej spotreby na splátky. Zároveň ponuku a samotný predaj tovaru nevykonáva banka, ale obchodná spoločnosť. Banka dohliada len na vydanie platby za nákup.
- Investičná banka je členom národnej amedzinárodné finančné systémy. Jej klientmi sú právnické osoby a dokonca aj vláda štátu. Hlavnou úlohou investičnej inštitúcie je získavanie investícií v rôznych odvetviach hospodárstva, ako aj sprostredkovanie pri ďalšom predaji podnikov a v oblasti obchodov s cennými papiermi.
Oddelenie komerčných bánk podľa navrhovanéhoTáto možnosť je skôr podmienená, keďže väčšina úverových inštitúcií pokrýva všetky známe oblasti činnosti: financovanie aj finančné riadenie investícií.
Nebankové úverové organizácie
Nebankové úverové inštitúcie súobchodné podniky, ktoré môžu na základe licencie vykonávať niektoré bankové operácie. Princíp fungovania sa obmedzuje na zúčtovacie operácie, pretože takéto štruktúry majú oveľa menšiu právomoc ako bankové finančné organizácie. Príklady tejto skupiny spoločností sú nasledovné:
- Poisťovne.Princíp fungovania sa redukuje na vystavovanie zmeniek slúžiacich klientom na úhradu nepredvídaných nákladov, ktorých zoznam je uvedený v zmluve. Na kúpu týchto dlhových záväzkov klienti platia poistné. Rozdiel medzi príjmami poistného a výplatou škôd poisťovateľom (ak sa, samozrejme, také veci stanú), ako aj administratívnymi nákladmi spoločnosti, je ziskom IC.
- Dôchodkové fondy na určité obdobiečas zbierať peňažné príspevky od klientov, vytvárať a hromadiť prevádzkový kapitál. Po dovŕšení dôchodkového veku má klient nárok na mesačné vyplácanie dávok z naakumulovaných úspor. V tomto prípade si respondent zriadi osobný sporiaci účet, ktorý odráža len výšku príspevkov, ale nedáva právo na ich plné využitie. Výška odmeny sa vypočíta na základe všeobecne uznávaného vzorca a má časové limity. Penzijné fondy môžu fungovať ako finančné inštitúcie ruského verejného sektora aj ako súkromné komerčné spoločnosti.
- Záložne pracujú v oblasti osobných financiía poskytovať malé spotrebné úvery. Pôžička sa vydáva na zabezpečenie len šperkov a cenných hmotných vecí, ktoré sú v prípade nesplatenia dlhu zaistené a predané na dražbách. Do uplynutia výpožičky nemá záložne právo nakladať so založeným majetkom, pričom organizácia je povinná zabezpečiť bezpečnosť vecí. Príjmom v tomto prípade nie je len výťažok z predaného šperku, ale aj úrok z pôžičky, to znamená, že klient musí vrátiť nielen sumu pôžičky, ale aj fixné percento.
Investičné inštitúcie
Investičná finančná inštitúcia jeinštitúcia špecializujúca sa na získavanie investícií od respondentov (investorov). Predmetom investovania sú cenné papiere (akcie, dlhopisy, zmenky). Ich cena sa môže líšiť v závislosti od aktuálnej situácie na trhu. Odrody tejto skupiny organizácií:
- Sprostredkovatelia a obchodníci - sprostredkovatelia obchodov nákupu a predaja cenných papierov, ktorí vykonávajú svoju činnosť na základe licencie.
- Investičné spoločnosti – tvoria istkomunita, ktorej členovia dôverujú spoločnosti pri správe ich investícií. Takáto aliancia vďaka investičným portfóliám umožňuje znížiť riziká jednotlivých investorov na nič.
- Investičný fond - sprostredkovateľ medzi veriteľoma dlžníka, sa líši od bežných maklérov tým, že vydáva svoje vlastné dlhové nástroje mobilizované do predmetov, ktoré sú predmetom privatizácie inými spoločnosťami. Výnosy z predaja svojich cenných papierov fond smeruje na nákup dlhopisov iných organizácií. Rozdiel medzi predajom a nákupom týchto cenných papierov je príjmom fondu a výsledný zisk na konci účtovného roka vo forme dividend sa rozdeľuje medzi jeho členov.
- Burza cenných papierov je trh s cennými papiermi, ktorý ich v podstate vydáva a poskytuje podmienky pre obchody s akciami, zmenkami.
úverových družstiev
Úverové družstvá patria medzinebankové úverové organizácie, ale vzhľadom na to, že takáto organizácia nesleduje zisk, možno ju zaradiť do samostatnej skupiny. Princíp fungovania zväzu je založený na vzájomnej finančnej pomoci člen-účastník.
Rôzne úverové družstvá sú pokladnevzájomnej pomoci, ktorú môže založiť skupina fyzických a právnických osôb na jednom spoločnom základe, napríklad územnom. Družstevné záložne, podobne ako komerčné banky, vydávajú pôžičky za úrok a prijímajú vklady vo forme vkladov. Jediný rozdiel je v tom, že tieto služby sú dostupné len členom družstva a percento poskytnutých pôžičiek sa rozdeľuje medzi účastníkov v pomere k ich vkladom.
Potreba vytvárať PFI
Veľká hospodárska kríza, ktorá sa odohrala v 30. rokoch 20. storočiaminulého storočia, kolaps európskeho regionálneho trhu v dôsledku druhej svetovej vojny, odmietnutie väčšiny krajín zlatého štandardu, početné regionálne a svetové krízy v povojnovom období slúžili ako predpoklady pre vytvorenie jednotného centralizovaného systém regulácie devízových vzťahov.
Tak v roku 1944, ako výsledok rokovaní, na ktorých sa zúčastnilo 29 krajín, bolo rozhodnuté o vytvorení nového menového systému – Medzinárodného menového fondu (IFO). Ako výkonný orgán bola zriadená Medzinárodná banka pre obnovu a rozvoj (IBRD).
Hlavné finančné inštitúcie sveta
Samozrejme, IFI a IBRD na fungovanie svetových menových a finančných vzťahov nestačia. Efektívnosť medzinárodných ekonomických vzťahov zabezpečujú tieto inštitúcie:
- International Development Association (IDA), ktorá poskytuje pôžičky rozvojovým krajinám za zvýhodnených podmienok.
- International Finance Corporation – podporuje súkromný sektor štátov.
- International Investment Guarantee Agency – Reguluje investičné toky v rozvojových krajinách.
- Banka pre medzinárodné zúčtovanie – vykonáva medzinárodné finančné a menové transakcie medzi centrálnymi bankami rôznych štátov.
Spolu s globálnymi medzinárodnými finančnými inštitúciami existujú aj regionálne:
- Európska banka pre obnovu a rozvoj – priťahuje investície v európskom hospodárskom regióne a vykonáva aj úverové aktivity.
- Európska finančná spoločnosť – vykonáva bankové aktivity v európskom regióne.
- Európska investičná banka.
- Ázijská rozvojová banka – poskytuje zvýhodnené úvery ázijským krajinám.
- Africká rozvojová banka.
- Medziamerická rozvojová banka.
- Liga arabských štátov – zabezpečuje efektívne ekonomické vzťahy arabských krajín.
zhrnutie
Rovnako ako dopyt vytvára ponukuspotrebiteľský trh, existencia menových a ekonomických vzťahov dáva podnet na vznik finančných inštitúcií, ktorých formy sa líšia v závislosti od špecifík ich fungovania. Niektoré z nich pôsobia výlučne v oblasti poskytovania úverov fyzickým osobám, iné poskytujú služby právnickým osobám a orgánom štátnej správy. Zároveň štátne finančné inštitúcie, ktoré sa zodpovedajú vláde, pôsobia v úzkom vzťahu s komerčnými úverovými podnikmi.
