Bankový multiplikátor je mechanizmus rastu celkovej peňažnej zásoby, ktorý je na vkladových účtoch každej komerčnej banky v dôsledku pohybu finančných prostriedkov z jedného účtu na druhý.
Multiplikátor bankovníctva funguje nielenak komerčná banka poskytuje úver, ale aj v prípade, keď centrálna banka nakupuje od komerčných bánk menu, akcie alebo iné cenné papiere. Výsledkom je zníženie zdrojov bánk investovaných do aktívnych operácií a zvýšenie voľných rezerv, ktoré sa potom používajú na poskytovanie úverov, to znamená, že multiplikátor bankovníctva začne fungovať. Pozrime sa na tento koncept podrobnejšie.
Podstata a mechanizmus bankového multiplikátoranajvýhodnejšie je identifikovať sa s konkrétnym príkladom. Predpokladajme, že určitá spoločnosť obsluhovaná bankou A predala svoje výnosy z vývozu pomocou priamej účasti banky v MICEX vo výške 10 000 RUB, ktorá bola následne prevedená na korešpondenčný účet centrálnej banky Ruskej federácie. Banka A previedla prostriedky na bežný účet spoločnosti (vklad na požiadanie). Podľa noriem stanovených centrálnou bankou musí byť časť týchto peňazí pripísaná na osobitný účet vo forme povinnej minimálnej rezervy. Povedzme, že povinná sadzba je 4%. Potom sa výška rezervy bude rovnať 400 rubľov.
Tak komerčná banka dostane do svojhoobjednať sumu 9 600 rubľov., ktoré sa môžu použiť na dosiahnutie zisku. Tieto fondy sa niekedy nazývajú aj prebytočné rezervy komerčnej banky. Inštitúcii nič nebráni v tom, aby im nariadilo poskytnúť pôžičku inej spoločnosti, ktorá využíva svoje služby. Naša banka teda poskytuje pôžičku inej spoločnosti vo výške 9 600 rubľov. V dôsledku tejto operácie sa prebytok rezervy zníži na nulu spolu so súčasným pripísaním vydanej sumy k vkladu v tej istej banke. Potom spoločnosť pomocou pôžičky zaplatila za suroviny a previedla túto čiastku na účet dodávateľa v banke B. V dôsledku toho dostane k dispozícii prostriedky vo výške 9 600 rubľov, z čoho 4% (384 rubľov) ide do rezervy a zvyšných 9 216 rubľov. Banka B môže požičiavať aj inej spoločnosti. Tým dochádza k nárastu peňazí a k existujúcim pôžičkám a vkladom sa pripočítavajú nové sumy.
Pozrime sa teraz, ako môžete vypočítať multiplikátor banky. Vzorec vyzerá takto:
Kb.m. = M2c.g. : (M2c.y. - M0n.y.), kde
Kb.m. - multiplikačný pomer bánk;
М2.г. - veľkosť peňažnej zásoby na konci účtovného roka;
М2н.г. - veľkosť peňažnej zásoby na začiatku účtovného roka;
М0н.y. - celú sumu hotovosti na začiatku fakturačného roka.
Násobiteľ bankovníctva funguje iba vtedy, akprípad, keď má bankový systém dve úrovne. Prvou je centrálna banka krajiny, ktorá tento mechanizmus kontroluje. A na druhej úrovni sú samotné komerčné banky, ktoré ho spúšťajú bez ohľadu na ich želanie. Zároveň účinok zvyšovania peňazí nedosahuje iba jedna organizácia, ale celý bankový systém. Je zrejmé, že bankový multiplikátor priamo závisí od výšky požadovaných rezerv. Čím je sadzba nižšia, tým viac voľných rezerv majú komerčné banky, ktoré používajú, a tým zvyšuje ponuku peňazí.
Násobiteľ banky môže pracovaťopačná strana. Ak klienti začnú vyberať peniaze z vkladov vo veľkých množstvách, zníži sa celková výška všetkých úverov a dôjde k úverovému zníženiu peňažnej zásoby.
Je potrebné poznamenať, že medzi všetkými aktívnymi operáciamiv bankovom sektore môžu iba nové investície vytvárať nové vklady, a tak plniť emisnú funkciu národného bankového systému. Čím viac je vydaných pôžičiek, tým väčší je objem vydávacích aktivít.
