Mnoho podnikateľov sa rozhodne rozšíriť svojepodnikania. Ale v tomto prípade môže byť nedostatok finančných prostriedkov na dosiahnutie cieľa. Banky ponúkajú poskytnutie úveru na rozvoj podnikania pre LLC. Stačí si vybrať ten najoptimálnejší program s vhodnými podmienkami a požiadavkami.
V prípade potreby požiadajte o úver na rozvojpodnikania, je vhodné oboznámiť sa s programami viacerých bánk. Ešte lepšie je, poraďte sa s odborným konzultantom, ktorý vám pomôže vybrať tie najlepšie podmienky. Za rovnako dôležitú úlohu sa považuje oboznámenie sa so zmluvou, ktorá špecifikuje podmienky transakcie.
Vlastnosti pôžičiek pre malé podniky
Spoločnosť registrovaná ako LLC nemôžeposkytnúť spotrebiteľský úver v porovnaní s individuálnym podnikateľom. Preto majú malý výber. Banky však neustále vydávajú nové programy. Hlavnou požiadavkou je činnosť firmy. Musí sa vykonávať minimálne 6 mesiacov, inak bude žiadosť zamietnutá.
Organizácia poskytuje možnosť využiťúverový rámec, ktorý sa bude zvyšovať s výdavkami. Ide o nezabezpečené pôžičky. Bankové inštitúcie aj v krízovom období poskytujú obyvateľom úvery. Banka väčšinou nepožičiava veľkým podnikom bez zabezpečenia a ručiteľov.
Typy pôžičiek pre LLC
Požičiavanie sa zvyčajne vykonáva za menej peňazímnožstvo a veľké percento. Potom úverové organizácie predložia rozdelenie súm. Prvý môže byť vydaný bez záruky a druhý musí byť zabezpečený. Samotné pôžičky sú rozdelené do nasledujúcich typov:
- Prečerpanie.Prevod schválenej sumy na bežný účet dlžníka. Dlh môžete splatiť vkladom prostriedkov na bežný účet. Peniaze sa odpíšu automaticky. Cieľom je podpora obratu spoločnosti. Peniaze je možné minúť na odstránenie nedostatkov v pokladni, platobných obratov. Prostriedky môžu ísť do rozpočtu. Táto možnosť pôžičky sa považuje za najvýhodnejšiu. Percentá sú pevné a diferencované. Splácanie prebieha automaticky.
- Úverová linka.Používa sa na rozšírenie podnikania. Úverová linka môže byť revolvingová a nerevolvingová. Tieto pôžičky sa zvyčajne používajú na nákup nových finančných prostriedkov. Nákup surovín je možný. Finančné organizácie požičiavajú v bezhotovostnej forme. Finančné prostriedky sa vynakladajú úplne alebo čiastočne. Používa sa necielený program, ale úverová inštitúcia môže kontrolovať výdavky.
- Investičný úver.Ak chcete rozšíriť podnik alebo potrebujete kúpiť vybavenie, môžete požiadať o takýto úver. Podmienky sú však v porovnaní s inými úvermi prísnejšie. Je potrebné zhromaždiť veľa dokumentov, ako aj vytvoriť investičný plán, ktorý odráža spôsoby zvýšenia príjmu.
Úverová inštitúcia môže požadovať zaplatenieprvá platba vo výške 30-40%. Úverová lehota je 15 rokov. Ak spoločnosť funguje ešte nedávno, môže dôjsť k odmietnutiu. Pôžičky sa neposkytujú, ak je zostatok nulový. Niekedy sa vyžaduje kolaterál.
podmienky
Pôžička na rozvoj podnikania pre LLC sa vydáva vSberbank, VTB 24, Alfa-Bank a ďalšie finančné inštitúcie. Každý program ponúka svoje vlastné podmienky. Úvery je možné vybaviť proti kaucii, ručeniu alebo bez zabezpečenia.
Banky ponúkajú úvery do 5 miliónov rubľov so sadzbou 14,5 až 17%. Podnikateľom sa často ponúkajú štátne programy a registrácia prostredníctvom veľkých inštitúcií Ruskej federácie.
recepcia
Ako získať pôžičku na rozvoj podnikania? Ak to chcete urobiť, musíte prejsť niekoľkými fázami:
- Kontaktujte banku s platnými účtami.
- Požiadajte o pôžičku.
- Zbierajte dokumentáciu.
- V prípade schválenia si prečítajte zmluvné podmienky.
- Podpíšte dokumenty a získajte peniaze.
Ak pôjdete do banky, ktorá nemá účty, inštitúcia môže od vás požadovať prevod všetkých alebo časti finančných prostriedkov.
Kam sa obrátiť?
Pôžičky pre malých a stredných podnikateľov sú poskytované v rôznych bankách. Sumy a sadzby pre každého klienta sa môžu líšiť:
- Sberbank - až 5 miliónov rubľov od 16%;
- Alfa-Bank - až 6 miliónov rubľov pri 17%;
- Raiffeisen Bank - až 4,5 milióna rubľov a sadzba je stanovená individuálne;
- VTB 24 - až 4 milióny rubľov od 14,5%;
- "Banka Moskvy" až 150 miliónov rubľov za individuálnu sadzbu.
Sberbank
Ponúka podnikateľské úvery Sberbank, kdeprihlásiť sa môžu všetci podnikatelia. Programy sú dostupné pre zástupcov malých a stredných podnikateľov, ako aj pre veľkých firemných klientov. Banka ponúka viacero programov zabezpečených, garantovaných a bez zabezpečenia.
Suma môže dosiahnuť až 5 miliónov rubľov. Sadzba je 16-19,5% ročne. Úvery sa poskytujú na rôzne účely: rekonštrukcia, kúpa investičného majetku, rozšírenie.
Vládny program
Nie každý vie, že existujú rôzne programy.podpora podnikania, na ktorú sa môžete uchádzať o dotácie na rozvoj vášho podnikania. Podpora môže byť vratná alebo nevratná. Nie každý bude môcť získať takéto financie. Zvýhodnené sú sociálne orientované priemyselné, poľnohospodárske a podnikateľské projekty.
Zohľadňuje sa počet pracovných miest, užitočnosťproduktov alebo služieb. Dôležité je zhodnotiť aj originalitu, ziskovosť a dobu návratnosti projektu. Pracovné programy a podmienky účasti na nich sú zverejnené na oficiálnych stránkach mesta.
Aplikácia je zadarmo, tak vyskúšajtemôže každá organizácia. Ak sa pripraví vhodný podnikateľský plán, potom je reálne získať prostriedky od štátu. Viac sa uprednostňuje podnikateľov, ktorí už majú rozbehnutú živnosť so stálym príjmom.
Ako to urobiť?
Pôžičky pre malých a stredných podnikateľov sú poskytnuté do niekoľkých dní. Závisí to od podmienok a požiadaviek napríklad pri získaní úveru so zabezpečením.
Získanie úveru pre LLC sa zvyčajne vykonáva poskytnutím likvidného kolaterálu alebo pozvaním ručiteľa. V opačnom prípade dôjde k odmietnutiu poskytnutia úveru.
Od nuly
Pôžičky sa poskytujú na rozvoj podnikania od nuly, ale je dosť ťažké ich získať. Banky kladú na dlžníkov prísne požiadavky:
- vytváranie zisku zo strany podniku;
- registrácia spoločnosti minimálne na 6 mesiacov-1 rok.
Ašpirujúci podnikatelia sú často automatickyodmietnuť žiadosti o úver. Východiskom v tejto situácii bude registrácia spotrebiteľského úveru pre fyzickú osobu, ktorá založí nehnuteľnosť. Pôžičky na rozvoj podnikania od nuly sa poskytujú s ručiteľmi.
Bez záruky
Stačí poskytnúť úver pre LLC bez zabezpečeniaťažké. Dlžníci by si mali pamätať, že niektoré inštitúcie, napríklad Sberbank, VTB, poskytujú takéto pôžičky, ale sadzba bude dosť vysoká. Podmienkou takejto transakcie je ručenie majiteľov firmy.
požiadavky
Pôžička na rozvoj podnikania pre LLC podlieha niekoľkým požiadavkám:
- personál - nie viac ako 100 ľudí;
- zisk za rok - až 400 miliónov rubľov;
- príjem mikroorganizácií je 60 miliónov rubľov a štát nie je vyšší ako 15;
- registrácia v Ruskej federácii;
- zákonnosť podnikania;
- vek 23-65 rokov;
- pozitívna úverová história;
- dobrý finančný obrat.
dokumenty
Na získanie pôžičky je potrebná žiadosťrozvoj podnikania pre LLC. Dokumenty sa môžu líšiť v závislosti od toho, či je osoba klientom banky alebo nie. Pravidelní dlžníci musia poskytnúť aktuálne finančné výkazy, kolaterál, ručiteľov.
Ak klient nevyužíva služby banky, tak onmusí pripraviť základné, registračné dokumenty. Budete potrebovať aj kartičku so vzormi podpisov osôb, ktoré majú podpisové právo. Potrebujeme ich pasy, DIČ. Zoznam dokumentov je niekedy rozšírený.
Množstvo
Pôžička na rozvoj podnikania pre LLC sa vydáva vsumu 3-5 miliónov rubľov. Ale niektoré inštitúcie, napríklad Bank of Moscow, vydávajú veľké sumy. Podmienkou je platobná schopnosť spoločnosti a plnenie záväzkov, ktoré vzniknú pri podpise úverových dokumentov.
Stávkovanie
Úrok z úveru pre všetkých klientov je stanovený pre každého klienta individuálne. Poplatky za pôžičku závisia od niekoľkých faktorov:
- solventnosť;
- obdobie financovania;
- mena pôžičky;
- prítomnosť záložného práva alebo ručenia.
Základné sadzby sú teraz 14,5 – 17 % ročne. A v rámci zvýhodnených programov od štátu 10%.
podmienky
Podľa štandardných programov sa pôžičky vydávajú na obdobiedo 3 rokov. Niekedy je doba výpožičky dlhšia. Predčasné splatenie je tiež možné, len musíte okamžite zistiť, či je za to dodatočná provízia.
Splácanie
Úver je splácaný rovným prípdiferencované časti. Niekedy sú možné individuálne možnosti schémy splácania. Prevod sa uskutočňuje z bežného účtu na kreditný. Ak sa platba uskutoční neskoro, banka vypočíta oneskorenie a zníži aj bonitu.
Výhody a nevýhody
Podnikateľský úver má svoje výhody:
- stiahnutie finančných prostriedkov z obehu sa nevyžaduje;
- existuje možnosť získať úver bez zabezpečenia;
- členom štátneho programu sa môžete stať zobratím zvýhodnenej pôžičky.
Ale treba mať na pamäti, že banky v regiónepožičiavanie práce len s dôveryhodnými podnikateľmi. Dlžníci musia potvrdiť svoju platobnú schopnosť, otvoriť si bežné, vkladové účty, mzdové projekty, firemné karty pre spoločnosť. Až potom je možné získať úver.
