Keď sa narodí dieťa, rodinný životúplne zmení. Teraz rodičia nesú zodpovednosť ani tak za seba, ale za nový život, ktorý priniesli na tento svet. V procese dospievania malý človek veľmi často čelí mnohým nebezpečenstvám a nepredvídaným situáciám. V spoločnosti sa preto čoraz častejšie objavuje otázka, že je potrebné zaviesť povinné úrazové poistenie detí. Samozrejme, že vás to neochráni pred nebezpečnými a kritickými situáciami, ale politika je celkom schopná pomôcť rodičom vyrovnať sa s následkami.
Mnohé však má aj povinné zmluvné poistenieodporcovia - podľa niektorých odborníkov to zasahuje do niektorých občianskych práv človeka, pretože každý má právo sám sa rozhodnúť, či poistenie potrebuje alebo nie. U detí, samozrejme, až do dosiahnutia dospelosti musia toto rozhodnutie urobiť rodičia.
Kto potrebuje poistku
Dnes je úrazové poistenie detí v školskom a predškolskom veku dobrovoľné.
Nehoda je niečo neočakávanénepredvídateľná okolnosť, ktorá nezávisí od želania poistenca, má za následok trvalé alebo dočasné poškodenie zdravia. Z uvedeného je zrejmé, že hoci nikto nechce, aby sa stala práve táto udalosť, každý sa musí chrániť pred jej následkami. Presne toto je podstata poistky – ak sa, nedajbože, vášmu dieťaťu niečo stane, poisťovňa sa s vami podelí o zodpovednosť, aspoň finančnú.
Poistenie dieťaťa môže byť zaplatené z dôvodu:
- traumatické poranenie - modriny, zlomeniny, vyvrtnutia a dislokácie, poškodenie vnútorných orgánov;
- dočasná neočakávaná porucha zdravia - otravy, popáleniny a iné podobné ochorenia;
- nástup postihnutia akéhokoľvek stupňa;
- smrteľný výsledok (smrť) maloletého dieťaťa.
Poistnú zmluvu možno uzavrieť vo vzťahu k dieťaťu vo veku od jedného roka do 17 rokov.
Jemnosti zmluvy o poistení dieťaťa
Poistku si môžete zakúpiť ihneď po narodenídieťa, možno zmluvu uzavrieť na jeden rok alebo na niekoľko rokov. Zvyčajne stanovuje vyplatenie odškodného v prípade, že dieťa utrpelo v dôsledku nepredvídaných situácií a potrebuje lekársku pomoc. Poistenie sa nevzťahuje na bežné ochorenia, akými sú akútne respiračné vírusové infekcie, okrem prípadov, keď ochorenie vzniklo následkom úrazu. Ak sa napríklad dieťa náhodou otrávi a vytvorí sa mu vred, liečbu tohto ochorenia uhradí poisťovňa.
Poistenie má tiež niekoľko funkcií.z detských úrazov pri športe. Tu musíte byť veľmi opatrní, najmä pre tých rodičov, ktorých deti sú zapojené do traumatických športov - karate, futbal, box, gymnastika atď. Faktom je, že je dôležité, aké podmienky sú uvedené v zmluve. Jednou z možností môže byť poistenie na dobu účasti na súťažiach – takéto poistenie je lacnejšie, ale nepokryje náklady na ošetrenie úrazu získaného pri bežnom tréningu.
Postupy. Akí sú?
Teraz si povedzme, čo presneMôže existovať úrazové poistenie pre deti. Všetky poistky VHI (dobrovoľné zdravotné poistenie) je možné rozdeliť do skupín podľa doby platnosti, veku dieťaťa a samozrejme podľa zoznamu poistných udalostí.
Každá poisťovňa vám ponúkne aspoň dva programy:
- 24-hodinová politika;
- dočasné poistenie.
Ako už názov napovedá, v prvom prípade bude politika pokrývať náklady na liečbu úrazu, ktorý dieťa utrpelo kedykoľvek počas dňa. Dočasná politika chráni vaše dieťa napríklad v nasledujúcich prípadoch:
- večer, počas prechádzok;
- pri návšteve konkrétnej hodiny - chémia, telesná výchova, pracovný výcvik;
- počas pobytu v škôlke alebo škole;
- pri návšteve športovej sekcie.
- rodičia uzatvoria s poisťovacou inštitúciou dlhodobú zmluvu, napríklad do dosiahnutia plnoletosti dieťaťa;
- Každý mesiac počas celého obdobia rodičia prevedú na účet poisťovne malú sumu uvedenú v zmluve;
- v čase poistnej udalosti spoločnosť hradí náklady na liečbu dieťaťa a uhrádza všetky splatné platby;
- ak sa poistenému dieťaťu počas celej doby platnosti zmluvy nič nestalo, t. j. poistka nebola užitočná, spoločnosť zaplatí celú sumu zaplatenú rodičmi.
Práve tento typ poistenia si dnes získava najväčšiu obľubu, pretože nielenže chráni dieťa, ale umožňuje vám v tichosti nahromadiť pomerne pôsobivú sumu, napríklad na jeho vzdelanie.
Poistenie školákov
Zvlášť dôležité je poistiť deti protiúrazy a choroby pri návšteve vzdelávacích inštitúcií. Učitelia sú síce za dieťa v škole zodpovední, no jednoducho fyzicky nedokážu sledovať toľko detí súčasne. Videli ste už študenta, ktorý dokáže sedieť na jednom mieste, keď zazvoní z triedy, alebo dieťa, ktoré nikdy nebeží a neťahá si vrkôčiky či batoh? Nejaké asi sú, ale toto je skôr výnimka.
Preto mnohé poisťovneponúkajú špeciálne pravidlá, ktoré zaručujú dodatočnú ochranu vášho dieťaťa počas školských hodín. Trvanie takýchto politík je zvyčajne akademický rok – 9 mesiacov. Zaručujú platbu, ak sa dieťa zraní v škole, ale vaše dieťa zostane na ceste do školy a zo školy nechránené.
Náklady na politiku
Úrazové poistenie pre deti môžeobsahuje veľa rizikových bodov. Náklady na politiku budú závisieť od ich množstva. Čím viac doložiek chcete do zmluvy zahrnúť, tým viac budete musieť zaplatiť.
Náklady na poistnú zmluvu môžu začať od 100 do 150 rubľov mesačne, najvyššia úroveň môže byť 20 až 30 tisíc rubľov ročne alebo viac. Čo si vybrať a koľko zaplatiť - rozhodnete sa sami.
Ako znížiť náklady na vašu politiku
Ako ste už pochopili, poistenie pre deti a školákovz nehôd môžu byť buď celkom lacné, alebo veľmi drahé. Ak nemáte nedostatok finančných prostriedkov, veľmi dobre. Čo by mali robiť tí, ktorí chcú svoje dieťa poistiť, no nie sú úplne finančne bohatí? Existuje niekoľko spôsobov, ako znížiť náklady na vašu politiku. Tu sú niektoré z nich:
- Skúste zorganizovať skupinové poistenie, napríklad porozprávajte sa medzi rodičmi a poistite celú triedu naraz. V tomto prípade môžete počítať s výraznou zľavou.
- Pozorne si prečítajte zmluvu a vylúčte z nejtie body, ktoré vám nevyhovujú. Mnohé firmy majú v zmluve napríklad zahrnuté povinné očkovanie alebo mesačný kurz wellness masáže.
- Stomatologické služby vylúčte z poistných udalostí – sú veľmi drahé, v prípade potreby je jednoduchšie ich ošetriť sami.
- Venujte pozornosť franšíze - to je to, čo to jeminimálna suma, za ktorú sa výdavky nepreplácajú. Napríklad, ak je odpočítateľná položka 500 rubľov a liečba modriny bola lacnejšia, poisťovňa vám nič nedlží. Ak liečba stojí napríklad 800 rubľov, potom poistka pokryje iba rozdiel - 300. Ak neexistuje odpočítateľná položka, poistenie stojí viac.
Koľko môžete dostať
Detské životné poistenie proti úrazuposkytuje čiastočné alebo úplné platby, všetko závisí od závažnosti ujmy. Maximálna kompenzácia sa zvyčajne poskytuje v prípade invalidity alebo smrti. Samozrejme, čím nižšie sú náklady na poistenie, tým nižšia bude výška poistného. Dá sa približne vypočítať takto: náklady na poistku sú približne od 0,5 do 1,5 % splatnej platby v prípade poistnej udalosti. Existuje však nevyslovené pravidlo - odhadovaná kompenzácia nemôže byť vyššia ako 2 milióny rubľov.
Čo musíte urobiť, aby ste dostali poistné
Odškodnenie na základe dohody s akoukoľvek poisťovňouspoločnosť nezávisí od toho, koľko ďalších podobných zmlúv bolo uzatvorených s inými inštitúciami. To znamená, že si môžete kúpiť poistku od dvoch alebo troch rôznych spoločností a po vzniku poistnej udalosti dostávať platby od každej z nich.
Úrazové poistenie pre deti zvyčajne stanovuje, že od okamihu úrazu ste povinný do troch dní oznámiť túto skutočnosť spoločnosti akýmkoľvek spôsobom, ktorý máte k dispozícii.
Aby ste dostali platbu, musíte poisťovni poskytnúť nasledovné:
- zmluva;
- poistenie;
- doklad potvrdzujúci vznik poistnej udalosti.
Takéto dokumenty môžu zahŕňať:
- osvedčenie z pohotovosti;
- výpis od lekára z lekárskej alebo ambulantnej karty;
- potvrdenie odbornej lekárskej komisie o pridelení zdravotného postihnutia akejkoľvek kategórie;
- úmrtný list poistenca (kópia + originál).
Poisťovňa si môže vyžiadať aj ďalšie doklady potvrdzujúce vznik poistnej udalosti.
Ako vypracovať dohodu
Úrazové poistenie detí, ako aj akýkoľvek iný druh poistenia, je pomerne jednoduchá záležitosť. Budete musieť vykonať niekoľko jednoduchých krokov:
- vybrať poisťovňu;
- dôkladne si preštudujte všetky možnosti a podmienky poskytovania služieb (predbežnú konzultáciu je možné získať telefonicky alebo na webovej stránke spoločnosti);
- vybrať si vhodný poistný program;
- pripraviť balík dokumentov potrebných na uzavretie dohody (zvyčajne potrebujete iba cestovný pas a rodný list dieťaťa);
- uzavrieť dohodu a zaplatiť za ňu.
Ako vidíte, všetko je veľmi jednoduché a v praxi to zriedka trvá dlhšie ako pol hodiny.
Výber poistného programu
Ak sa predsa len rozhodnete pre svoje dieťa úrazové poistenie, pri správnom výbere vám pomôžu recenzie od tých, ktorí už služby tej či onej poisťovne využili. Čo hľadať:
- Vyberte si organizáciu s osvedčenou povesťou, prečítajte si o nej recenzie od iných klientov. Venujte zvláštnu pozornosť tým negatívnym - tu sú zvyčajne opísané všetky „úskalia“.
- Pred uzatvorením zmluvy si ešte raz premyslite apokúste sa nestranne posúdiť osobné vlastnosti vášho dieťaťa. Ak je vaše bábätko aktívny človek, ktorý môže byť na štyroch miestach naraz, vyberte si program, ktorý v maximálnej možnej miere pokrýva všetky riziká. Ak máte to šťastie, že máte dieťa s priemernou alebo minimálnou úrovňou aktivity, program so základným súborom parametrov je celkom vhodný.
Niektorí rodičia tomu ľahkomyseľne veriaDetské poistenie sú vyhodené peniaze. Samozrejme, každý z nás dúfa, že jemu sa nikdy nič zlé nestane, tým menej jeho dieťaťu. Stále je však lepšie dieťa pred úrazmi čo najviac chrániť.
