Správa peňazí je dôležitá anevyhnutná súčasť systému riadenia banky alebo podniku ako celku zabezpečujúca stabilitu ich práce v moderných trhových podmienkach. Model riadenia kapitálu je súbor prvkov, vrátane princípov a metód riadenia zameraných na formovanie optimálnej veľkosti a štruktúry kapitálu, jeho efektívne využitie a kde hlavným kritériom je návratnosť kapitálu.
Princípy, na ktorých je založený každý takýto model, zahŕňajú:
- úroveň zapojenia do všeobecného systému riadenia;
- systémová povaha rozhodovania;
- flexibilita, prispôsobivosť a dynamika riadenia;
- množstvo modelov riadenia;
- zamerať sa na najdôležitejšie úlohy rozvoja inštitúcie alebo podniku;
- právna ochrana;
- optimalizácia riadenia, pri ktorej sa návratnosť vlastného kapitálu stáva hlavným kritériom jeho efektívnosti.
V súčasnej fáze ekonomického rozvoja je hlavnácieľom riadenia kapitálu je ziskovosť základného imania banky a zabezpečenie dlhodobej finančnej stability a bezpečnosti s prihliadnutím na maximalizáciu jej trhovej hodnoty.
Dosiahnutie tohto cieľa zahŕňa:
- uvedenie banky do prevádzkového režimu, keď čistá ziskovosť vlastného kapitálu a štruktúra dosiahli optimálne parametre;
- rozdelenie vytvoreného kapitálu podľa druhov použitia;
- vytvorenie prostredia na dosiahnutie optimálnej návratnosti kapitálu, dosiahnutie maximálnej ziskovosti na očakávanej úrovni rizika;
- zníženie hrozby finančných rizík na plánovanej úrovni jeho ziskovosti;
- zabezpečenie finančnej rovnováhy banky;
- požadovaná úroveň kontroly zo strany zakladateľov;
- zabezpečenie flexibility riadenia;
- zosúladenie ukazovateľov kapitálového obratu s vytvorenou návratnosťou vlastného imania;
- včasná reinvestícia kapitálu spoločnosti.
Riadiaci systém obsahuje tieto subsystémy:
- správa vlastného kapitálu tvoreného z interných aj externých zdrojov;
- správa požičaného kapitálu získaného pomocou vnútorných zdrojov, ako sú príspevky účastníkov, emisia akcií atď .;
- organizácia práce s požičaným kapitálom (banka, komoditné pôžičky, emisia dlhopisov atď.);
- optimalizácia štruktúry.
Správa kapitálu banky je založená nastratégia a taktika riadenia. Stratégia môže byť prezentovaná vo forme hlavného smerovania aktivít banky k dosiahnutiu stanovených cieľov. Stratégia riadenia kapitálu by nemala byť v rozpore so všeobecnou rozvojovou stratégiou samotnej banky, pretože je jej súčasťou. Pri definovaní stratégie riadenia kapitálu je potrebné zohľadniť osobitosti jej formovania a použitia, podmienky vonkajšieho prostredia, ako aj ciele a smerovanie činnosti banky. Stratégia riadenia kapitálu by sa preto mala zamerať na zlepšenie hlavných ukazovateľov charakterizujúcich efektívnosť tvorby a fungovania kapitálu s cieľom pomôcť posilniť finančnú stabilitu.
Taktika riadenia zahŕňa použitie konkrétnych metód a techník na dosiahnutie cieľa v konkrétnej situácii, v určitom časovom okamihu.
Správa peňazí zahŕňa použitie dvoch skupín nástrojov:
jeden.Externé nástroje sú súborom určitých pák na makroúrovni, ktoré ovplyvňujú tvorbu a použitie kapitálu na mikroúrovni (vládna regulácia bánk, trh aktív, menová regulácia; dostupnosť úverových zdrojov).
2.Nástroje interného riadenia, ktoré sú zamerané na zvýšenie efektívnosti využívania optimalizáciou vnútorných faktorov rozvoja banky, identifikáciou skrytých príležitostí a rezerv (stratégia tvorby kapitálu a cielená finančná politika, metodika výberu optimálneho zdroja financovania, systém vnútorných štandardov určitých aspektov tvorby kapitálu atď.) ...
Teda správa peňazízabezpečuje vyhľadávanie a prijímanie rozhodnutí, ktoré zaručujú danú efektívnosť jeho použitia ovplyvňovaním hodnoty, návratnosti kapitálu, štruktúry a zdrojov tvorby kapitálu. Mechanizmus riadenia kapitálu súčasne zabezpečuje: definovanie cieľov a zámerov riadenia, kontrolu nad ich implementáciou; vývoj stratégií a taktík pre správu kapitálu; využívanie moderných metód a modelov v procese riadenia; včasná analýza efektívnosti využívania kapitálu a optimalizácia riadenia kapitálu.
