În Rusia, procedura de lichidare a unui creditinstituțiile sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”. Poate dura câțiva ani. Concluzia este următoarea: o administrație temporară este introdusă în bancă. Dacă nu poate stabiliza independent activitățile organizației sau nu poate găsi sponsori, atunci Banca Rusiei va lichida instituția, după ce și-a revocat anterior licența.
Cerințe preliminare
Lichidarea bancară și revocarea licenței pot avea loc din următoarele motive:
- începerea operațiunilor a fost întârziată cu mai mult de un an de la data primirii permisului;
- reorganizare;
- s-a stabilit inexactitatea datelor pe baza cărora a fost eliberată licența;
- informațiile din raportare nu corespund realității;
- efectuarea de tranzacții fără obținerea unui permis;
- nerespectarea cerințelor Legii federale care reglementează activitățile instituțiilor de credit;
- poziția financiară nesatisfăcătoare a băncii.
În cazul unei singure încălcări a legii federale, mai întâieste trimisă o comandă de terminare a anumitor activități de către o anumită organizație. Aceleași informații sunt valabile și pentru departamentul de supraveghere bancară. Dacă consecințele încălcărilor nu sunt eliminate în perioada specificată, atunci se aplică instituției măsuri mai stricte de influență - se introduce o administrație temporară. Chiar și în perioada de valabilitate a acesteia, banca poate continua să efectueze operațiuni:
- face decontări pe conturile de primit;
- să primească o returnare a împrumuturilor emise anterior, plăți în avans, sume pentru rambursarea Băncii Centrale;
- primi fonduri din tranzacții și tranzacții anterioare;
- returnează bani creditați în mod eronat;
- să efectueze operațiuni pe documente executive etc.
comision
Dacă creditul duce la faliment, atuncilichidarea băncii se efectuează prin proceduri de faliment, administratorul este numit de instanța de arbitraj. Organizațiile care pot atrage depozite de la persoane fizice și juridice trec prin acest proces la Agenția pentru Asigurarea Socială a Depozitelor (DIA). Banca Rusiei analizează tranzacțiile pentru a respecta reglementările și actele juridice. Dacă se ia o decizie de lichidare, atunci în termen de 30 de zile de la revocarea licenței, se creează o comisie specială care reglementează acest proces. Rezervele de la Banca Rusiei sunt transferate în contul corespondent la 10 zile după deschiderea acestuia. Sunt folosite pentru acoperirea datoriilor către deponenți.
Comisia efectuează următoarele proceduri:
- notifică deponenții prin intermediul mass-media că o bancă comercială este lichidată (anunțul indică și adresa comisiei, detaliile contului, termenul limită pentru depunerea cererilor);
- întocmește un registru al creditorilor;
- efectuează operațiuni pentru siguranța proprietății;
- colectează DZ;
- realizează bunul gajat;
- evaluează proprietatea;
- analizează sancțiunile prevăzute;
- scoate proprietatea la licitație dacă banca nu are fonduri;
- pregătește rapoarte, bilanț intermediar.
Lichidarea bancară este considerată finală dupăfixarea datelor în cartea de înregistrare și publicarea în Buletinul BR. Instituția poate emite din nou o licență dacă cazul falimentului este suspendat prin rambursarea obligațiilor în termen de 6 luni de la data revocării licenței. Pentru a obține un nou permis, trebuie să aveți active cu o valoare minimă de 180 de milioane de ruble.
statistică
Lichidarea băncilor din 2014 a arătat că acest lucrusectorul este cel mai problematic din economia țării. Chiar și astăzi, din cele mai mari cincizeci de instituții, problemele din următorii 5 ani pot apărea cu 8%. Pentru perioada 2011-2014, fiecare a patra bancă mică, 70 de bănci regionale și 30 de bănci mijlocii și-au pierdut licența. Au fost reorganizate mai multe organizații mari. Numai anul trecut, 50 de instituții au intrat în procedura de reabilitare.
În ultimii 10 ani, lichidarea băncilor și a acestorarestaurarea a costat 1,18 trilioane de ruble DIA, din care o treime a fost îndreptată către plata depozitelor, iar restul spre reorganizare. Și asta nu ia în considerare plățile către deponenții instituțiilor care nu au intrat în CER. Astăzi, DIA retrage alte 190 de instituții de pe piață.
Recuperarea costurilor
Lichidarea băncilor prin recuperarea activelorvă permite să returnați un sfert din suma cheltuită. Deși în urmă cu 10 ani această cifră era de 5%, astăzi 22% cu greu pot fi numite mari. Statisticile pentru 2014-2015 nu vor apărea în curând. Dar chiar și în funcție de datele disponibile, se poate spune că numerele nu se vor schimba prea mult. Dimensiunea reală a activelor băncilor fără licență este de 63,3 miliarde de ruble, pasive - cu 100 de miliarde mai mult. Adică, creditorii se pot aștepta să nu fie returnate mai mult de 38% din creanțe.
Recondiționarea este costisitoare
Aproximativ 37% din active sunt reabilitate de stat.Aceasta este o cifră foarte mare, mai ales atunci când considerați că procedura se desfășoară prin împrumuturi către instituții în condiții foarte favorabile: 10 ani la 0,51% pe an. Adică, chiar și rambursarea împrumutului poate fi atribuită costului reabilitării. Prin urmare, Banca Centrală nu ia întotdeauna decizii cu privire la reabilitarea instituției. Este adesea mai ieftin să lichidați o bancă.
Situația din Ucraina
Situația cu vecinii nu este mai bună.Numai în 2014, BNU a luat licențe de la 49 de organizații. Cel mai slab rezultat (pierderi de 10,1 miliarde) a fost prezentat de VAB Bank (Ucraina), a cărei lichidare a început deja. Două instituții de stat - Ukrexim și Oschadbank - au primit, de asemenea, pierderi în valoare de 9,8 miliarde UAH și 8,6 miliarde UAH. respectiv. În plus față de situația economică și politică dificilă din țară, un rol semnificativ în această problemă l-au avut devalorizarea monedei naționale, creșterea neîndeplinirii obligațiilor de împrumut și ieșirea depozitelor.
