Gestionarea banilor este importantă șio componentă necesară a sistemului de management al unei bănci sau al unei întreprinderi în ansamblu, asigurând stabilitatea muncii lor în condițiile pieței moderne. Modelul de gestionare a capitalului este un set de elemente, inclusiv principiile și metodele de gestionare care vizează formarea dimensiunii și structurii optime a capitalului, utilizarea efectivă a acestuia și unde principalul criteriu este rentabilitatea capitalului propriu.
Principiile pe care se bazează un astfel de model includ:
- nivelul de implicare în sistemul general de management;
- natura sistemică a luării deciziilor;
- flexibilitate, adaptabilitate și dinamism al managementului;
- o multitudine de modele de management;
- se concentreze pe cele mai importante sarcini de dezvoltare a unei instituții sau întreprinderi;
- protectie legala;
- optimizarea managementului, în care rentabilitatea capitalului propriu devine principalul criteriu pentru eficacitatea acestuia.
În stadiul actual al dezvoltării economice, principalulscopul managementului capitalului este rentabilitatea capitalului propriu al băncii și asigurarea stabilității și securității financiare pe termen lung, ținând seama de maximizarea valorii sale de piață.
Realizarea acestui lucru implică:
- aducerea băncii în modul de funcționare, când rentabilitatea netă a capitalului propriu și a structurii au atins parametrii optimi;
- repartizarea capitalului format pe tipuri de utilizare;
- crearea unui mediu pentru atingerea randamentului optim al capitalului propriu, obținerea unei rentabilități maxime la nivelul de risc așteptat;
- reducerea amenințării riscurilor financiare la nivelul planificat al rentabilității sale;
- asigurarea echilibrului financiar al băncii;
- nivelul necesar de control din partea fondatorilor;
- asigurarea flexibilității managementului;
- alinierea indicatorilor de rotire a capitalului cu randamentul format din capitaluri proprii;
- reinvestirea la timp a capitalului companiei.
Sistemul de control include următoarele subsisteme:
- gestionarea capitalului propriu format atât din surse interne, cât și externe;
- gestionarea capitalului împrumutat strâns folosind surse interne precum contribuții ale participanților, emisiune de acțiuni etc;
- organizarea muncii cu capital împrumutat (bancă, împrumuturi de mărfuri, emisiune de obligațiuni etc.);
- optimizarea structurii.
Administrarea capitalului băncii se bazează pestrategii și tactici de management. Strategia poate fi prezentată sub forma direcției principale a activităților băncii pentru atingerea obiectivelor stabilite. Strategia de gestionare a capitalului nu ar trebui să contrazică strategia generală de dezvoltare a băncii în sine, deoarece aceasta este componenta sa. Definiția strategiei de gestionare a capitalului trebuie realizată ținând seama de particularitățile formării și utilizării sale, de condițiile mediului extern, precum și de obiectivele și direcțiile activităților băncii. În consecință, strategia de gestionare a capitalului ar trebui să se concentreze pe îmbunătățirea principalilor indicatori care caracterizează eficiența formării și funcționării capitalului, pentru a contribui la consolidarea stabilității financiare.
Tacticile de management implică utilizarea unor metode și tehnici specifice pentru a atinge obiectivul într-o anumită situație, într-un anumit moment.
Gestionarea banilor implică utilizarea a două grupuri de instrumente:
unu.Instrumentele externe sunt un set de anumite pârghii la nivel macro care afectează procesele de formare și utilizare a capitalului la nivel micro (reglementarea guvernamentală a băncilor, piața activelor, reglementarea monedei; disponibilitatea resurselor de credit).
2.Instrumente de management intern care vizează creșterea eficienței utilizării prin optimizarea factorilor interni de dezvoltare a băncii, identificarea oportunităților și rezervelor ascunse (strategia de formare a capitalului și politica financiară țintită, metodologia de alegere a sursei optime de finanțare, un sistem de standarde interne pentru anumite aspecte ale formării de capital etc.) ...
Astfel, gestionarea banilorprevede căutarea și luarea deciziilor care garantează o anumită eficiență a utilizării sale, influențând valoarea, rentabilitatea capitalului propriu, structura și sursele de formare a capitalului. În același timp, mecanismul de gestionare a capitalului prevede: definirea obiectivelor și obiectivelor managementului, controlul asupra implementării acestora; dezvoltarea de strategii și tactici pentru gestionarea capitalului; utilizarea metodelor și modelelor moderne în procesul de management; analiza la timp a eficienței utilizării capitalului și optimizarea gestionării capitalului.
