O seguro MTPL se aplica a? O que é KBM em seguros?

Junto com a alegria de comprar um carro, vêm novas responsabilidades. Em particular, a necessidade de segurar responsabilidade civil automóvel. Todos sabem que em caso de sinistro, o dano é indenizado pela empresa que vendeu a apólice. A questão que surge é como o seu valor se desenvolve e de que depende.

Um dos principais componentes do seguro é o KBM. Não faz muito tempo, houve informações de que Rosgosstrakh o cancelara. É assim? Vamos discutir neste artigo.

KBM: decodificação do termo

KBM - o que está escondido atrás do especificadoabreviação? É o chamado coeficiente bonus-malus, que depende da experiência do motorista e do número de acidentes que já aconteceram com ele. Para alguns, essa regra pode parecer excessiva. No entanto, seu objetivo é incentivar os motoristas a dirigir com cuidado. Afinal, ninguém precisa pagar por reparos sem acidentes. E sem prejuízo, o lucro da seguradora só aumentará.

Para entender melhor o significado de KBM - o que ésignifica este parâmetro, basta pensar na frase "bonus-malus". Ou seja, estamos falando de uma espécie de recompensa que se deve por dirigir sem incidentes. Na OSAGO, o bônus é de 5% para cada ano de condução sem acidentes.

Mas a questão surge em mais decodificaçãoConceitos KBM: o que é malus? Se o proprietário da apólice MTPL se envolver em um acidente com seu carro, o culpado é, então o desconto é cancelado ou reduzido. Mas se você não for o culpado pelo acidente, isso não afetará o custo do seguro no próximo ano. Essa condição também se manterá quando o acidente for formalizado sem a participação dos policiais de trânsito.

A razão pela qual o custo não muda neste caso é muito simples - OSAGO é um seguro de responsabilidade, não um carro. E é, claro, suportado apenas pela parte culpada.

Ao mudar de empresa, o KBM muda?

O cálculo no seguro OSAGO não é uma tarefa fácil. O histórico completo de seguro do motorista é levado em consideração. Vamos considerar várias opções comuns de como você pode descobrir seu coeficiente.

1. Ao atender a mesma seguradora, os dados são armazenados em um banco de dados interno. Então, ao cadastrar uma nova apólice, o agente a examina e anuncia o custo final.
2. Se o proprietário do carro quiser mudar de seguradora, para manter os descontos, ele precisa apresentar um certificado da empresa na qual ele segurou anteriormente.
3. Mas mesmo que não haja ajuda, háuma base automatizada da operadora PCA, que armazena informações sobre todos os cidadãos que receberam apólices. No entanto, é melhor supervisionar pessoalmente este processo, pois acontece que a informação do Reino Unido não foi inserida ou houve falhas no sistema.
4. Nos sites oficiais de alguns segurosAs empresas dispõem de um serviço especial que lhes permite calcular o MSC dos seguros da OSAGO. É um serviço de Calculadora Online. Nesse caso, o driver é verificado em relação à base da União Russa de Seguradoras de Automóveis.
5. Acontece também que alguns SKs prescrevem MSC empolítica. Estude com atenção: existe um coeficiente antes do nome do motorista ou na coluna "marcas especiais". No entanto, como essas informações não precisam ser refletidas na política, raramente são inseridas.
6. Tente ligar para sua seguradora emo número de telefone indicado no selo da apólice da seguradora. Peça para entrar em contato com o departamento da OSAGO e diga a eles que você pretende renovar o contrato, portanto, deseja se familiarizar com sua classe para o próximo ano.

Como é calculado?

Anteriormente, o KBM estava vinculado aveículo específico. Portanto, quando um carro era vendido, todos os bônus eram cancelados. Este método era claramente inconveniente e não lucrativo. Portanto, quando as deficiências do sistema foram identificadas, ele foi alterado e o KBM passou a ser associado a uma pessoa, e não a um carro.

Os indicadores MSC em seguros são 15 classes,cujos valores variam de 2,45 a 0,5. O cliente que se inscreveu na seguradora pela primeira vez recebe a terceira aula e tem um custo padrão.

Todos os anos, quando não houver nenhum acidente causado pelo motoristaacontecer, o MSC diminui. Ou seja, no ano que vem, com desconto de 5%, a turma já será 4ª. Porém, em caso de sinistro por culpa do proprietário do OSAGO, a classe irá inevitavelmente diminuir e o custo do seguro irá aumentar. Os cálculos são feitos de acordo com uma tabela especial do KBM.

Se houver vários drivers na política, o cálculoproduzidos de acordo com o MSC máximo de um deles. E se prevê o uso de carro sem restrição, o cálculo é feito com base em quantos pagamentos foram feitos pela apólice anterior.

Nada além da verdade

Ao cadastrar a OSAGO, o agente pode perguntar quantos acidentes ocorreram. Claro, um sistema automatizado é muito bom, mas ainda assim, os CIs, via de regra, preferem ser ressegurados.

De acordo com as normas da OSAGO, é proibido fornecerinformação falsa. Se isso acontecer, o contrato de seguro obrigatório será invalidado e o dinheiro gasto com ele não será devolvido. Nenhum destino melhor aguarda aqueles que descobrem o engano após o acidente. Em seguida, o contrato é rescindido judicialmente e os pagamentos devem ser reembolsados ​​pessoalmente. E isso não é tudo. Na próxima vez que o motorista fizer um seguro, o preço aumentará pela metade, ou seja, o MSC aumentará até 1,5 vezes. Portanto, é melhor nunca enganar o IC ao assinar o CMTPL.

KBM = 1

Acontece que o KBM é igual a um. Isso acontece nos seguintes casos:

1. Quando os veículos que pertencem a estrangeiros são segurados (esses veículos geralmente estão localizados na Rússia temporariamente).
2. Ao segurar reboques.
3. Com seguro por um período de tempo extremamente curto.

Exagerando o custo do seguro

Às vezes, não apenas os proprietários de automóveis sem escrúpulos tentam enganar o oponente, mas também as próprias seguradoras. Estamos falando de uma superavaliação irracional do custo da apólice.

Na maioria das vezes, este é um simples silêncio sobre o KBM. Um cálculo padrão pode ser oferecido a um motorista experiente, mas não experiente.

Ou seja, verifica-se que o mesmo tamanho do MSC para seguro pela primeira vez permanece o mesmo ano a ano. E isso pode afetar seriamente o valor do seguro.

Outra forma comum usadaagentes é a imposição de seguros adicionais. Assim, o custo também pode aumentar significativamente. Freqüentemente, a administração exige que os funcionários tentem vender seguros de que os clientes não precisam.

Claro, você deve reagir a essas coisasdecisivamente. Em primeiro lugar, exija que elabore uma política sem sugestões desnecessárias e, se isso não ajudar, ameace reclamar às autoridades competentes. Na maioria dos casos, isso funciona de forma convincente.

Acontece também que, ao se transferir de outra empresa, as seguradoras definem um coeficiente para o cliente - um.

Observe - se você perder seu KBM, demorará muito para se recuperar e, com ele, as finanças desaparecerão.

Como salvar?

Então, vamos descobrir: como fazer para pagar menos pela apólice. Os seguintes aspectos são relevantes aqui:

• Coeficiente territorial.Estamos a falar de um motorista cujo registo permanente se encontra na província ou na aldeia. Para ele, o custo do seguro será significativamente menor do que o de um residente na capital. Muitos habitantes da cidade com parentes no outback registram os veículos e dirigem um carro com procuração geral.
• É melhor escrever na política de pessoas específicas quevocê pode confiar no veículo do que comprar um seguro com uma licença para dirigir todos. A última opção custará significativamente mais. Além disso, você deve examinar cuidadosamente se o MSC mudará com seguro sem restrições.
• Se você não vai dirigir no inverno, então é melhor adquirir uma apólice de vários meses - quando você planeja usar o veículo.

Mudanças recentes no PCA

Desde dezembro do ano passado, a União Russaum novo procedimento para o uso do MSC em seguros foi introduzido para seguradoras de automóveis. Quais são essas mudanças? O algoritmo é que se o segurado não concordar com os valores do coeficiente, o IC é obrigado a verificar o valor no AIS RSA. Em caso de divergência com a seguradora utilizada, aplica-se o que foi identificado. Então, o coeficiente será levado em consideração não apenas na política atual, mas também em todas as subsequentes. Vejamos a tabela.

Base legal

Documentos normativos que regem o sistema KBM:

• Lei OSAGO, artigos 9, 15.
• Regras OSAGO, parágrafos 20, 35.
• Decreto do governo nº 739.

Além disso, existe um detalhado "Guia metodológico PCA para a formação de funcionários de organizações de seguros nº 7".

O caso em Rosgosstrakh

Vários anos atrás, em um dos maiorescompanhias de seguros - Rosgosstrakh, uma vez que foi decidido e KBM foi cancelado ao segurar OSAGO. Além disso, houve um momento conveniente para seguradoras inescrupulosas - outras empresas não tinham formulários disponíveis, então os motoristas tiveram que comprar uma apólice classe zero da Rosgosstrakh.

Além disso, em alguns escritórios foi imposto seguro adicional, bem como a passagem de inspeção técnica, mesmo no caso de cartão diagnóstico válido.

Justiça foi buscada por aqueles que defenderam suadireitos: neste caso, a classe KBM. Eu preciso processar? Para um tribunal, como você sabe, é necessário ter uma base, que consiste em provas escritas (você deve escrever com antecedência a todas as instâncias para obter uma posição oficial por escrito), bem como testemunhas, áudio, gravações de vídeo e similares. Porém, com mais frequência, essas questões podem ser resolvidas sem levar o caso a tribunal.

Claro, as seguradoras não são muito lucrativaspague um desconto de até 50% para operação sem problemas. Portanto, os funcionários usam vários truques para redefini-lo. Além disso, os proprietários de automóveis podem pagar por seu analfabetismo. Afinal, alguns nem sabem da existência do KBM.

Portanto, se ocorreu um erro e seu KBM foi redefinido, para restaurá-lo, você deve executar as seguintes ações:

• se tiver ocorrido menos de um ano desde o erro, envie uma carta ao PCA com um pedido de verificação;
• a carta deve vir acompanhada de cópias da carteira de habilitação e da política antiga com o MSC correto;
• se não houver resposta por mais de vários meses, você deve entrar em contato com o Banco Central da Federação Russa, de onde o MSC correto será recebido com recálculo.

Conclusão

Com o artigo, aprendemos sobre o KBM:o que significa a abreviatura, como é calculada, que problemas pode haver com o seu design e como resolvê-los. “Prevenido vale por dois” - bem, este é o caso. A MTPL se aplica ao seguro MTPL hoje? É claro. Tenha cuidado ao fazer um seguro, não ceda à pressão e não concorde com "opções" adicionais que você não precisa, e se for revelada uma violação do cálculo do MSC, questione e atinja os indicadores corretos.