Política de responsabilidade civil válidaé um pré-requisito para usar o carro. Os motoristas domésticos distinguem com segurança entre uma apólice de seguro obrigatório OSAGO, que garante a proteção dos sinistrados, e uma apólice CASCO, que indeniza os danos, independentemente de quem exatamente foi o culpado do acidente. Atualmente, a terceira opção de seguro de responsabilidade civil automóvel está ganhando força - o seguro MTPL estendido. É também denominado seguro automóvel voluntário - DSAGO. Vamos ver quais são as características deste pacote e quais são suas vantagens.
OSAGO ilimitado
Uma apólice de seguro de carro padrão tem seus próprios limitescobrir perdas. O valor da OSAGO sem serviços adicionais é garantido pelo Estado e não pode ser aumentado. Portanto, em casos especialmente difíceis, quando o grande dano é provado pelo tribunal, o culpado deve pagar à vítima a mais do seu próprio bolso. A mesma norma está consagrada no Código Civil da Federação Russa, art. 1072, segundo o qual é o autor do sinistro a inteira responsabilidade financeira pela eliminação do dano causado. Neste caso, uma opção especial para OSAGO ajudará. DSAGO permite que você pague uma indenização integral à vítima às custas de limites de seguro aumentados. Esse seguro é mais caro, mas também tem mais cobertura. O valor dos pagamentos sob o OSAGO estendido é de até 15 milhões de rublos. Portanto, se você não estiver satisfeito com o pacote de responsabilidade do veículo padrão e quiser mais, você pode fazer um seguro estendido. Isso é especialmente relevante para os recém-chegados que recentemente se sentaram ao volante.
Muitas empresas oferecem pacotes estendidos, emque incluem serviços adicionais. O MTPL estendido contra roubo o ajudará a obter uma indenização em caso de roubo de carro. Motoristas experientes, cuja experiência livre de acidentes excede três anos, podem facilmente emitir MTPL sem serviços adicionais - a experiência de direção serve como uma garantia confiável de que, mesmo em caso de acidente, os danos serão mínimos.
Características DSAGO
O seguro estendido da OSAGO é caracterizado da seguinte forma:
- DSAGO é parte integrante da política CTP. É impossível emitir um pacote de seguro de responsabilidade voluntária sem seguro automóvel obrigatório;
- o custo total, os requisitos básicos e o valor dos pagamentos obrigatórios são estabelecidos pelos representantes da seguradora;
- o prazo de pagamento do seguro MTPL estendido ocorre somente depois de esgotado o limite do seguro obrigatório de veículos automotores.
Quais são as vantagens do DSAGO?
O seguro voluntário tem uma série de vantagens sobre o "seguro de carro" padrão:
- o evento segurado para seguro automóvel voluntário é completamente idêntico ao OSAGO;
- os pagamentos ao abrigo do DSAGO começam apenas quando o seguro automóvel obrigatório não pode cobrir o montante dos danos;
- o número de pagamentos possíveis é ilimitado, apenas o limite final de reembolso importa.
CASCO e CTP
Os motoristas devem lembrar que CASCO e DSAGO -diferentes apólices de seguro. O que os une é que tanto um quanto outro documento são modalidades voluntárias de seguro. A diferença é mais significativa. O DSAGO é uma versão mais extensa do seguro automóvel padrão - os pagamentos para este tipo de seguro são feitos a favor das pessoas afetadas pelas ações do titular da apólice. O seguro CASCO protege o carro do proprietário da apólice, independentemente de quem causou o dano.
Onde o DSAGO é emitido
O seguro estendido OSAGO pode ser emitidoem qualquer seguradora, enquanto muitos deles se oferecem para emitir um seguro automóvel voluntário junto com um pacote de seguro obrigatório. É benéfico tanto para a seguradora quanto para o cliente. A seguradora recebe uma grande quantia do pagamento inicial, e o cliente, em caso de acidente, não precisa correr em diferentes organizações de seguros e coletar documentos adicionais - os pagamentos para as apólices principal e estendida serão custeados pela mesma organização . se o seguro obrigatório foi emitido por meio da opção de "agente único", o MTPL estendido pode ser adquirido em qualquer ponto de seguro próximo.
Quais documentos são necessários para o registro do DSAGO
Para emitir um pacote de seguro OSAGO estendido, você deve preparar os seguintes documentos:
- a atual apólice de seguro automóvel, pois sem ela não será possível emitir um OSAGO adicional;
- um documento que comprove a matrícula do veículo;
- carteira de habilitação do proprietário do veículo ou procuração para dirigir o veículo;
- passaporte do proprietário do carro.
O que determina o tamanho dos pagamentos
Sobre quanto custa o OSAGO estendido no finalopção, você pode perguntar ao representante da seguradora. O tipo de pagamento final à parte lesada depende se a depreciação do veículo é contabilizada ou não. Além disso, se houver um acordo de que a porcentagem de depreciação será levada em consideração no cálculo dos pagamentos, a compensação total será significativamente menor. É mais lucrativo fazer o segundo tipo de seguro, no qual o desgaste não é levado em consideração.
Como calcular DSAGO
Calcule OSAGO na versão estendidaele não funcionará sozinho. O valor máximo da transação dependerá de muitos critérios adicionais, uma lista completa dos quais é definida pela seguradora. Entre os critérios mais importantes:
- características do veículo;
- período de seguro;
- o limite do valor da cobertura do seguro;
- experiência e idade do motorista;
- lista de serviços adicionais.
Com base nas informações coletadas, a seguradoradefine suas próprias taxas para este pacote de seguros. Por exemplo, o pagamento mínimo de 300 mil rublos obriga o proprietário do carro a concluir uma apólice DSAGO com um pagamento inicial de 1200-1800 rublos. O motorista médio, tentando calcular OSAGO na versão estendida, promete o valor dos pagamentos no valor de cerca de um milhão e meio, o que o obriga a pagar um "voluntário" a uma taxa de até 6 mil rublos por ano. Ao mesmo tempo, o sistema de bônus não se aplica ao DSAGO! Para ajudar os proprietários de automóveis, muitos sites de organizações de seguros publicaram calculadoras online para DSAGO, graças às quais você pode descobrir o custo aproximado do pacote de seguro.
Registro DSAGO para iniciantes
Motoristas que primeiro se sentaram atrás do volanteautomático, possíveis situações na estrada podem causar bastante preocupação. Acima de tudo, os motoristas têm medo de se envolver em um acidente e ninguém está imune a isso. Mas os iniciantes raramente pensam sobre suas ações após um acidente. Enquanto isso, dependerá dos passos iniciais do motorista se ele receberá um reembolso e se seu carro será restaurado. É por isso que os motoristas não podem receber indenização - por falta de atenção às condições do seguro, embora, em princípio, toda vítima tenha direito à indenização do seguro.
Por que os motoristas perdem o direito ao seguro? Vamos considerar os erros mais comuns que os iniciantes cometem.
- O participante do acidente deixa o local do acidente de forma independente para traçar um protocolo.
- O proprietário do carro convenceu a vítima a resolver o problema sem papelada.
- O motorista restaura o carro por conta própria e só então solicita o pagamento.
Todas essas ações impossibilitam a continuação do pedido de indenização à seguradora.
Como o dinheiro é pago
Se o motorista completou corretamente o acidente e seguroa empresa deliberou sobre a indemnização, o pagamento final ocorre no prazo de cinco dias. Para regiões remotas da Federação Russa, este período é estendido por quinze dias úteis. Para obter seguro, você deve fornecer à seguradora uma determinada lista de documentos. Para o culpado do acidente, a lista de papéis fica assim:
- declaração;
- duplicado ou original da política OSAGO;
- uma cópia da carteira de motorista e procuração (se o motorista dirigiu o carro de outra pessoa);
- um certificado do departamento de polícia de trânsito local sobre o local e a hora do acidente registrado, indicando os danos detectados.
O lesado também é obrigado a fornecer à seguradora uma lista obrigatória de documentos, de acordo com a qual será tomada uma decisão sobre o cálculo da indenização. Isso é:
- um pedido de compensação de seguro (uma amostra pode ser obtida no site da seguradora);
- cópia do passaporte;
- um documento que comprove a participação em um acidente;
- documentos do carro;
- formulário de notificação de acidentes rodoviários;
- cópias dos protocolos (se algum foi compilado durante o acidente).
Os documentos são enviados para o endereço do escritório mais próximo da sua seguradora.
Compensação em espécie para OSAGO
Atualmente, os donos da esmagadoraa maioria dos carros danificados não recebe dinheiro em suas mãos, mas simplesmente conserta seu próprio carro às custas do seguro. Quase todos os motoristas particulares em nosso país foram transferidos para pagamentos em espécie. De acordo com as inovações, o lesado não receberá dinheiro para consertar em mãos - em vez disso, o proprietário do carro será solicitado a consertar o carro no posto de atendimento automotivo mais próximo. Com que fundos será realizada a restauração do carro - o proprietário não deve estar interessado. Toda a responsabilidade pelo reparo de qualidade do carro é da seguradora. É ela quem escolhe o posto, fecha convênio com ela e repassa dinheiro para conserto. O proprietário do carro acidentado só pode escolher a opção mais aceitável em termos de distância para o serviço de carro e tempo de reparo. Se a distância até o posto de gasolina mais próximo for muito longa, ou se não houver oportunidade de consertar este modelo de carro nesta região, a seguradora decidirá sobre uma compensação monetária para OSAGO. O proprietário do carro também receberá dinheiro em caso de destruição total do carro.
Como você pode ver, seguro estendido OSAGOresolve muitos problemas e exime totalmente o responsável pelo acidente da obrigação de indemnizar os danos em caso de acidente rodoviário. O DSAGO será especialmente relevante para motoristas novatos, que são oferecidos pelas seguradoras para emitir um MTPL com cobertura adicional imediatamente após a compra de um carro.
