Com o conceito de "histórico de crédito" hoje, deve-seser familiar mesmo para aqueles cidadãos que nunca foram mutuários de organizações financeiras. Mas nem todos entendem a essência desse conceito e, como resultado, sinais de uma atitude irresponsável em relação às obrigações monetárias aparecem no país de vez em quando. O histórico de crédito afeta a obtenção de um empréstimo? Vamos resolver esse problema de uma vez por todas.
O que é um histórico de crédito e BKI
Para começar, você precisa compreender a essência doo conceito de "histórico do mutuário". Especialistas observam que cerca de metade da população do país já ouviu esse termo mais de uma vez, mas não entende seu significado e propósito de existência.
O histórico de crédito é sistematizadodados sobre um cliente bancário que alguma vez recorreu a serviços de crédito. Os dados indicam o nome completo. o mutuário, seus contatos, números de documentos e outras informações pessoais, bem como informações sobre a pontualidade do pagamento do empréstimo.
Dados gerados sob a forma de um cartão pessoal,são transferidos pelo banco para uma estrutura especializada - o National Bureau of Credit Histories. A tarefa do NBKI é armazenar essas informações e fazer alterações prontamente quando novas informações forem recebidas do credor. Todos os dados recebidos uma vez ou outra são acumulados e fornecidos a pedido dos bancos ou do próprio mutuário.
Tipos de históricos de crédito
Antes de perguntar sehistórico de crédito de um empréstimo, vale a pena entender os tipos de histórias do mutuário. Ao contrário da crença popular, os históricos de crédito não são divididos em 2 tipos - positivos e negativos, mas em até quatro.
1.Um histórico de crédito ideal são dados sobre um mutuário que não permitiu uma única inadimplência em empréstimos, tanto atuais quanto reembolsados. Tal cliente é uma dádiva de Deus para uma instituição financeira. Os bancos estão prontos para fornecer a esse mutuário um empréstimo sem referências e a uma taxa reduzida, pois garante riscos mínimos de não pagamento da dívida.
2.Um bom histórico de crédito também é uma boa opção para uma instituição financeira. Isso significa que as pessoas permitiram pagamentos únicos ou ocasionais perdidos por um ou mais dias. Assim, em algumas organizações, um mutuário com atrasos nos empréstimos pagos em qualquer banco por até um mês pode ser reconhecido como de boa-fé.
3. Histórico de crédito danificado.Um atraso que dura de 5 a 6 dias ou mais e também ocorre regularmente - isso já é motivo para qualquer banco duvidar. Para algumas instituições financeiras particularmente exigentes, o histórico de um mutuário que tenha perdido um pagamento por um período de 1 a 30 dias será considerado estragado, enquanto o empréstimo for pago integralmente no prazo.
4.Histórico de crédito ruim é a opção mais negligenciada. Isso inclui empréstimos ruins que o banco está pronto para transferir para terceiros, ou seja, agências de cobrança. Como regra, um empréstimo é reconhecido como incobrável se houver atraso no pagamento por um período de 90 dias ou mais. A questão de obter um empréstimo neste caso não vale mais a pena - é simplesmente impossível.
É possível obter um empréstimo com um histórico de crédito ruim?
Tecnicamente, você pode obter um empréstimodevedor desonesto. O NBKI possui várias subdivisões estruturais, de modo que as informações nem sempre são atualizadas de forma pontual ou completa. Assim, não é incomum que um credor tome conhecimento de nem todas as falhas de um potencial mutuário.
O histórico de crédito afeta a obtenção de um empréstimo?comprar um carro ou um apartamento, se o mutuário for reconhecido como inescrupuloso? É claro que, nesses casos, não será necessário contar com a clemência do banco ou uma verificação descuidada dos dados do NBKI. Hipotecas e empréstimos para carros são grandes negócios financeiros e, no atual clima econômico, é improvável que os bancos assumam esse tipo de risco.
Quem emite empréstimos a mutuários com um histórico danificado?
Às vezes, o banco deliberadamente faz negócios comum mutuário sem escrúpulos ou fundamentalmente elabora um empréstimo sem verificar o histórico de crédito. Isso acontece quando uma instituição financeira está interessada em promover um novo serviço e disponibiliza pequenas quantias para absolutamente todos os clientes. As taxas de juros e outras condições nesses casos são reconhecidas como não as mais favoráveis.
A mesma coisa acontece quando você abre um novo banco.Em um esforço para formar uma base de clientes, o credor é fiel a cada pessoa que solicitou ajuda, sem olhar para trás em possíveis pecados anteriores.
Alguns cidadãos em busca de recursos financeirosinstituições que cooperam com um cliente sem escrúpulos voltam sua atenção para empréstimos. O histórico de crédito das instituições de microfinanças não importa, mas compensam seus riscos de inadimplência com taxas de juros e comissões extorsivas. Além disso, esses credores são considerados semilegais e, às vezes, até se tornam golpistas.
Não ter histórico de crédito é uma coisa boa?
Acontece que a decisão do banco não pode ser influenciadaapenas um histórico de crédito danificado ou positivo, mas também sua ausência. Se o futuro mutuário nunca contraiu empréstimos e fez pagamentos antes, mesmo a presença de comprovante de renda não pode servir como garantia de sua responsabilidade e diligência. Este também é um cliente arriscado para o banco.
Portanto, não é incomum a ausência de crédito no BKIa história pode ser um fator decisivo para o fracasso. Como ser? Especialistas aconselham começar a moldar a história. Para fazer isso, você precisa obter um pequeno empréstimo sem referências. Se o banco atender aos requisitos, o cliente tem a garantia de não receber uma recusa.
Em conclusão
O histórico de crédito afeta a obtenção de um empréstimo?Claro! Mas o fato é que sua história pode influenciar o destino do mutuário de forma positiva e negativa. Uma pessoa conscienciosa tem o direito de contar com a atitude leal e as condições favoráveis do banco. Um mutuário que arruinou sua história dificilmente pode esperar a indulgência de uma instituição financeira confiável e, de fato, de qualquer credor legal.
