A questão é saber o que acontecerá aos empréstimos emEm caso de inadimplência, um número bastante grande de pessoas está interessado, e a principal razão para isso é a instabilidade da economia global. O conceito de “incumprimento” evoca associações com 1998, não só entre economistas, mas também entre pessoas comuns. As memórias incluem a queda do rublo e as prateleiras vazias das lojas, longas filas para comprar mantimentos. No cenário mundial, nos últimos 20 anos, além da Rússia, mais três países tiveram que lidar com o fenômeno: México, Argentina e Uruguai.
O que é “inadimplência” aos olhos dos economistas?
No sentido literal da palavra, a inadimplência é consideradarecusa total de qualquer entidade em pagar as suas obrigações. Ou seja, mesmo no âmbito estadual, o país declara oficialmente que não possui meios para saldar suas dívidas. Há uma modificação técnica do fenômeno. Na verdade, a instituição não tem condições de pagar suas contas, mas não faz uma declaração oficial sobre isso. Existe um formato corporativo e até pessoal da situação. As consequências da inadimplência são consideradas um fenômeno negativo. Porém, como toda medalha, a situação tem lados positivos. Por um lado, é possível observar o colapso e a destruição total de todas as relações externas de tipo financeiro e, por outro lado, uma oportunidade única de começar do zero a história do desenvolvimento do Estado, sem erros e asneiras.
O que acontece quando o governo se recusa a pagar as suas dívidas?
A recusa do Estado em pagar a dívida não afetaapenas na sua reputação, mas também deixa uma marca negativa na sua notação financeira. A especificidade da economia moderna reside na prática de contrair empréstimos em quase todos os países para aumentar os rendimentos ou para tapar “buracos” no orçamento. A independência do mercado internacional de empréstimos garante que o financiamento seja recusado a um país que tenha má reputação. Os empréstimos nesta situação só são possíveis se for fornecida uma garantia adequada. Um país falido perde quase completamente a sua segurança financeira.
Depreciação da moeda nacional
Muitas das consequências do incumprimento devem-se à acentuadadepreciação da moeda nacional. O valor do dinheiro depende diretamente do nível de confiança do Estado. A diminuição dos preços da moeda nacional leva a restrições às oportunidades do país no mercado mundial. O estado está a tornar-se “pobre” em comparação com outros países. Em particular, uma diminuição de três vezes no valor da moeda nacional leva a uma redução no volume de compras num montante semelhante. Um setor manufatureiro subdesenvolvido pode levar à escassez de alimentos no país. Ao mesmo tempo, há uma queda nos rendimentos da população e um declínio nos padrões de vida. O trabalho das empresas baseado numa componente internacional (componentes, financiamento) torna-se não rentável. A redução do número de empregos leva a uma deterioração geral da situação no país.
Sistema e política bancária
Considerando a questão do que significa inadimplência, vale a penanote-se os fenómenos negativos no sector bancário. O sistema financeiro público está esgotado. A oportunidade de aproveitar os empréstimos externos desaparece, a dívida cresce. A falência da maioria das instituições financeiras está a tornar-se inevitável. Cada cliente do banco perde seus fundos porque todas as contas são congeladas. Devido ao facto de o crescimento económico das empresas ser impossível sem a concessão de empréstimos, a actividade comercial no país fica paralisada. É quase impossível contrair um empréstimo num banco, pois este tem um limite de dinheiro muito limitado. Devido à desconfiança no sistema financeiro do país, o nível de confiança nos políticos está a cair. A resolução de questões económicas importantes a nível internacional está a tornar-se significativamente mais difícil.
O que há de bom nos padrões?
Quando surge uma crise, o incumprimento está no seu auge -isto sinaliza que o país tomou emprestado uma enorme quantidade de dinheiro e agora não consegue pagar nem mesmo os juros. Não há fundos suficientes para resolver os problemas dominantes do governo, uma vez que a maior parte do orçamento é gasta no serviço da dívida. Quando um país é privado de apoio externo, direciona todos os recursos para resolver problemas internos; setores anteriormente subfinanciados recebem apoio material. As opiniões dos especialistas concordam que, graças ao incumprimento, o nível de competitividade da economia do país e da produção nacional aumenta significativamente. Como os salários e as compras de bens são realizados em moeda depreciada, há uma redução no custo dos bens e serviços para os compradores externos. A queda dos preços de bens e serviços leva à formação de procura, ao aumento do número de encomendas e à activação de capacidades anteriormente “adormecidas”.
Revolução completa
Acontece que durante uma inadimplência é possível obterapenas um empréstimo bancário com taxa de juros reduzida, já que os bancos tentam atrair clientes de todas as formas disponíveis, o fenômeno leva a uma revolução completa na economia do país. O isolamento do financiamento externo e das importações leva o país a um novo e seguro padrão de vida. O consumo interno e as fontes de financiamento tornam-se predominantes. O declínio da economia empurra os sectores económicos inflacionados para fora do mercado. O fenômeno quando as ações de uma empresa valem uma ordem de grandeza superior ao seu preço real é completamente eliminado. Ativos reais adquirem valor real. Todos os desequilíbrios financeiros são eliminados.
Redução da dívida
Muitas pessoas estão interessadas no que acontecerá com os empréstimos emem caso de inadimplência. Nada de ruim acontecerá. Se considerarmos a situação a nível estatal, o país recebe uma oportunidade única e razões convincentes para iniciar negociações relativas à reestruturação e redução da dívida. Os credores, percebendo e avaliando o quadro do que está acontecendo, muitas vezes fazem concessões, pois simplesmente não têm outra oportunidade de devolver seus fundos. Podemos dizer que o incumprimento é uma excelente oportunidade para um país adaptar o seu modelo económico às realidades do mundo moderno.
O que acontecerá com os empréstimos em caso de inadimplência e com o que você nem pode contar?
Muitas pessoas simplesmente não entendem que a inadimplência énão há chance de não pagar a dívida com o banco. Um estado que declarou oficialmente a sua incapacidade de pagar dívidas não é motivo para recusar o pagamento de uma dívida a uma instituição financeira. Os mutuários, apesar da situação do estado, ainda são obrigados a cumprir as suas obrigações para com o banco. Além disso, qualquer violação do contrato ou atraso mínimo será punido com toda a severidade. São os fundos emitidos aos mutuários no dia anterior que funcionam como almofada de seguro financeiro para o banco durante períodos de crise. Se durante os períodos de desenvolvimento económico estável do país o atraso foi acompanhado de simples telefonemas e avisos, em caso de incumprimento o banco exigirá rigorosamente do cliente o cumprimento das suas obrigações, até ao ponto de penhora das garantias.
O que os mutuários devem fazer?
Porcentagem de pessoas que são usuáriosos empréstimos são suficientemente grandes. É uma prática comum que as famílias suportem maiores encargos financeiros quando o seu nível de rendimento é significativamente inferior ao da dívida existente. Com o desenvolvimento económico estável do país, tal carga de dívida ainda pode ser mantida, mas com uma queda catastrófica da moeda, torna-se um fardo insuportável. Nesta situação, o principal é não atrasar os pagamentos e não esperar o tempo do mar. Deve contactar imediatamente uma instituição financeira com um pedido de refinanciamento ou reestruturação. Como a prática tem demonstrado, as instituições financeiras fazem concessões, uma vez que mesmo numa situação com credores externos, uma parceria flexível torna-se a sua única oportunidade de se manterem à tona. É através da devolução dos recursos dos devedores que é possível cumprir as obrigações com os investidores e não sair do mercado financeiro, mantendo a licença e evitando a liquidação.
A que os bancos têm direito e a que não têm direito?
Considerando a questão sobre o que serácom empréstimos em caso de incumprimento, não se deve esperar que os bancos perdoem todos os seus devedores. Pelo contrário, as medidas destinadas ao reembolso da dívida apenas se tornarão mais rigorosas. Os mutuários devem estar cientes de que nenhuma instituição financeira tem o direito de violar os termos do acordo. Os empréstimos durante a inadimplência, especialmente hipotecas ou empréstimos para aquisição de automóveis, não podem ser modificados. O banco não tem autoridade para alterar os termos da parceria ou aumentar os juros sobre os pagamentos. Uma exceção podem ser as situações em que essas cláusulas estejam previstas em documentos de parceria. Se forem tomadas medidas ilegais contra o mutuário ou se este for obrigado a pagar uma taxa de juros inflacionada, ele tem o direito de registrar uma reclamação junto aos serviços ao consumidor. Em caso de inadimplência, esses momentos são controlados de forma especialmente estrita pelo Estado.
Quais empréstimos são comuns em caso de inadimplência e quais são os mais problemáticos?
Tendo lidado com a questão do que uma inadimplência ameaçapaís e indivíduos, vale a pena focar na área relacionada à disponibilidade de crédito. A falta de recursos no país e na maioria das instituições financeiras não impossibilita a contratação de empréstimos. Outra coisa é que estas são condições desfavoráveis com as quais você simplesmente tem que concordar. Durante os períodos de falência em quase todos os níveis do país, você pode esquecer os empréstimos ao consumidor. Uma pequena percentagem para utilizar dinheiro num contexto de crise não salvará de forma alguma os bancos, uma vez que simplesmente não cobrirá a percentagem de não reembolsos. Considerando a questão de como a inadimplência afetará os empréstimos, podemos falar sobre a popularização de uma área como o empréstimo expresso. Caracteriza-se por uma reserva de fundos bastante elevada, uma vez que a taxa de juro média deste produto bancário ronda os 50%. As altas taxas são compensadas por um esquema simples de solicitação de empréstimo e um pacote mínimo de documentação. As instituições financeiras que oferecem este tipo de empréstimo conseguem sobreviver facilmente a taxas de não reembolso de cerca de 20%. Em tempos de crise, é melhor evitar a contração de empréstimo, pois é improvável que o banco ofereça condições de parceria favoráveis. Depois de passada a crise, a dívida terá de ser reembolsada em termos previamente aceites, o que seria muito problemático chamar de racional.
