Hvordan få et lån for en individuell gründer: trinnvise instruksjoner

Mange mennesker, når de starter sin egen virksomhet, foretrekkerregistrere en individuell gründer. Dette skyldes at forenklede skatteregimer kan velges, og registreringsprosessen anses som enkel og rask. Det er spesielt viktig å registrere en individuell gründer hvis du planlegger å drive en liten bedrift. Hvis en individuell gründer opererer under forenklede regimer, har han ikke rapportering som inneholder informasjon om inntekten hans. Derfor gir bankene sjelden store og lønnsomme lån til individuelle gründere. Oftest må forretningsmenn stole på standard forbrukslån.

Funksjoner ved individuelle gründerutlån

Hver bank vil at sine lånte midler skalrenter ble tilbakebetalt i tide. Derfor er det komplisert å få et lån for en individuell gründer av manglende evne til en potensiell låntaker til å bekrefte sin soliditet. Den enkelte gründer er pålagt å ha bevis på at han vil håndtere betalinger godt, så det blir ingen forsinkelser.

Det finnes ulike typer konfirmasjonrapporter generert og sendt av individuelle gründere til Federal Tax Service. Men vanligvis gjenspeiler de ikke inntektsnivået til en forretningsmann, så du kan bare stole på et lite lånt beløp utstedt til høye renter.

Det eneste alternativet for individuelle gründere under slike forhold erer å åpne en bankkonto hvor bevegelsen av midler vil bli konstant registrert. Ved å se kontoutskriften vil en ansatt i en bankinstitusjon kunne bekrefte at søkeren har tilstrekkelige midler til å betale tilbake lånet.

Hva verdsetter banken?

Før utstedelse av lånte midler må bankensørge for at gründeren er solvent og i tillegg oppfyller mange krav. Derfor er søkeren ikke bare pålagt å bekrefte solvens, men også mange andre dokumenter.

Vanligvis gis et lån til en individuell gründer hvis følgende betingelser er oppfylt:

• et høyt inntektsnivå, hvor inntektsbeløpet for en bestemt tidsperiode, vanligvis representert av et år, er estimert, samt skattefradrag og nettoresultat, hvis tilgjengelig i rapportering;
• god kreditt historie, så i fortidenden potensielle låntakeren skal ikke være på etterskudd på andre lån, og det kontrolleres også om forretningsmannen har skatterestanser, hvor mange lån som tidligere er utstedt og betalt, og om det er utestående lån;
• eide eiendom somkan brukes som sikkerhet, og under slike forhold beregnes det maksimale beløpet utstedt av banken basert på den vurderte verdien av objektet;
• evnen til å tiltrekke seg en garantist;
• driftsperioden for virksomheten, og standardkravet er at gründeren jobber i mer enn ett år;
• fravær av vesentlige administrative eller kriminelle brudd i prosessen med å drive virksomhet.

Dersom det er god fortjeneste og stabilt arbeid, kan en individuell gründer regne med ganske gode tilbud fra banker. Samtidig skal det ikke være forfalte eller uavsluttede lån.

Typer tilbud

For banker anses individuelle gründere som de mest komplekse ogspesifikke låntakere, slik at de tilbys et begrenset antall lån. Du bør først vurdere hva slags lån individuelle gründere kan kvalifisere for. Banker krever vanligvis sikkerhet eller tilbyr smålån. De mest populære tilbudene inkluderer:

• ekspresslån utstedt på noen få timer, og de utstedes vanligvis på kredittkort;
• lån beregnet på å starte eller utvikle en virksomhet;
• forbrukslån med eller uten sikkerhet.

Hvis du planlegger å utstede lån til individuelle gründere uten sikkerhet, bør du ikke regne med et ganske stort beløp.

Nyansene ved å få ekspresslån

De utstedes til enhver gründer eller enkeltperson. Funksjoner av deres design inkluderer:

• du kan motta midler på kort tid, som vanligvis ikke overstiger to timer;
• en liten mengde midler er gitt;
• for bruk av penger må du betale betydelige renter;
• utstedelse av slike lån til individuelle gründere er ikke ledsaget av behovet for å utarbeide en stor mengde dokumentasjon;
• Du kan søke om et slikt lån ikke bare i banken, men også direkte i butikken hvis du trenger å kjøpe noe stort utstyr;
• ikke nødvendig å bekrefte soliditet.

Vanligvis benytter individuelle gründere seg av dette tilbudet hvis de ikke har nok midler til å kjøpe møbler eller kontorutstyr. Et ekspresslån inkluderer også utstedelse av et kredittkort med en betydelig grense.

Lån for å starte bedrift

Som en del av slike lån utvikler de seg vanligvisBanker har spesialiserte programmer. De stiller visse krav til individuelle gründere og tar hensyn til ulike registreringsbetingelser. Hvis en innbygger bare planlegger å åpne sin egen virksomhet, trenger han ofte initiale investeringer i form av lånte midler. Du kan motta en stor sum fra en bank for å starte en bedrift under følgende betingelser:

• tilstedeværelsen av en kompetent, detaljert og korrekt beregnet forretningsplan med spesifikke kostnader, estimert inntekt og planlagt lønnsomhet og effekt;
• muligheten til å gi banken verdifull eiendom representert av fast eiendom som sikkerhet;
• invitere en garantist representert av en offisielt ansatt og veltjenende borger.

Under slike forhold utstedes ofte ganske store lån, men hvis den enkelte gründer ikke kan takle betalingene, vil han miste sikkerheten, som vil bli beslaglagt og solgt på auksjon av banken.

Bedriftsutviklingslån

Ytterligere lån gisindividuelle gründere for næringsutvikling. De utstedes vanligvis innenfor rammen av spesielle programmer. De lar midler brukes til visse formål:

• økning i sortimentsposisjoner;
• kjøp av utstyr eller transport for arbeid;
• utvikling av en ny retning i næringslivet.

Under slike forhold må den enkelte gründer bekrefte ulike fakta:

• god soliditet, derfor kreves offisielt arbeid på minst 1 år, positive resultater av aktivitet på ulike rapporter, samt bevegelse av midler gjennom kontoer;
• positiv kreditthistorie;
• det skal ikke være skattegjeld eller utestående lån fra andre banker.

Som standard, innenfor rammen av ulike programmer, tilbyr banker lån til individuelle gründere for en periode på opptil 5 år i mengden opptil 1 million rubler. og med en rate som varierer fra 23 til 28 prosent.

Forbrukslån

Det regnes som det mest populære blant individuelle gründere. Utstedt til både forretningsmenn og standard enkeltpersoner. Hovedbetingelsene for registrering inkluderer:

• solvens må bekreftes av offisielle papirer;
• hvis det utarbeides et beløp som ikke overstiger 100 tusen rubler, er det nødvendig å utarbeide en komplett pakke med dokumentasjon, ved hjelp av hvilken stabiliteten og lønnsomheten til den eksisterende virksomheten bestemmes;
• hvis beløpet når 500 tusen rubler., da vil det kreves en garantist, og bankene har strenge krav til ham, siden han må jobbe i en offisiell jobb, motta høy lønn, og han må også ha en positiv kreditthistorie;
• hvis du trenger et beløp som overstiger 500 tusen rubler, vil låntakeren i tillegg kreve eiendom som sikkerhet.

Dermed avhenger kravene til låntakere av lånebeløpet som utstedes.

Hva tar en forretningsmann hensyn til?

Individuell gründerbedriftslånmå behandle det nøye, da han selv må sørge for at han kan håndtere utbetalingene. Ellers vil han få forsinkelser, som det vil bli ilagt bøter og bøter for. Dette fører til en betydelig økning i det endelige beløpet som vil måtte tilbakeføres til banken. Når du søker om lån, må du angi de faktiske formålene som midlene skal brukes til.

Hvilken dokumentasjon kreves?

Mange gründere jobber under det forenklede skattesystemet eller UTII.Under slike forhold er det vanskelig å bevise soliditet. Derfor gir banken lån til individuelle gründere ved fremvisning av en rekke dokumentasjon:

• kopi av passet;
• IP registreringsbevis;
• erklæringer sendt til Federal Tax Service i løpet av det siste arbeidsåret;
• et utdrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs, og det må innhentes fra skattetjenesten umiddelbart før det overføres til en bankansatt;
• et sertifikat fra Federal Tax Service om alle åpne kontoer;
• kontoutskrifter som indikerer bevegelse av midler;
• et sertifikat fra Federal Tax Service som bekrefter fraværet av skattegjeld.

Ansatte i enhver kredittinstitusjon kanbe om ytterligere dokumentasjon. For eksempel dokumenter for sikkerheter, papirer fra kausjonisten eller fakturaer, prislister, kassebøker og andre dokumenter.

Hvilke banker gir?

Mange kredittinstitusjoner jobber med individuelle gründere.Sberbank-lån til individuelle gründere anses som de mest relevante og akseptable vilkårene. De er enkle å søke og har også lav rente. Ulike programmer tilbys, for eksempel:

• kassekreditt på 150 tusen rubler. i 4 år med en hastighet på 14,8 %;
• et lån for kjøp av kommersielle eiendommer, for hvilket et beløp på 200 tusen rubler tilbys. for en periode på inntil 10 år med en sats på 15 %.

Sberbank-lån til individuelle gründere leveres kun med en komplett pakke med dokumenter.

Også interessante programmer for forretningsmenn tilbys av VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank og Rosselkhozbank.

Registreringsprosess

På grunn av vanskeligheten med å bekreftesolvens, prosedyren for å behandle en stor mengde midler tar vanligvis lang tid. Dette skyldes behovet for å bekrefte den passende økonomiske tilstanden og den optimale inntekten til den fremtidige låntakeren. Hvordan få et lån til en individuell gründer? For å gjøre dette, følg følgende trinn:

• en bank og et utlånsprogram velges, for hvilke tilgjengelige muligheter og mål for å oppnå et lånt beløp tas i betraktning;
• de nødvendige dokumentene for registrering samles inn;
• en søknad om midler sendes inn;
• du må vente på bankens avgjørelse;
• hvis det er positivt, bør du komme til bankfilialen for å studere klausulene i avtalen, og det er tilrådelig å bruke tjenestene til en invitert advokat under denne prosessen;
• en låneavtale er signert;
• midler gis til gründeren.

Vanligvis er prosessen fullført innen tredager. Perioden som solvensen til en borger kontrolleres kan øke hvis han bruker forenklede skatteregimer mens han jobber.

Av hvilke grunner kan du bli nektet?

For hver bank anses individuell entreprenør ikke ogsåen attraktiv låntaker. Dette skyldes mangelen på konstant og stabil inntekt, manglende evne til å bekrefte eksakte kontantinntekter for en bestemt tidsperiode og ustabilitet i virksomheten. Avslag på å gi lånte midler skyldes derfor vanligvis følgende årsaker:

• lav solvensindikator, bestemt på grunnlag av innsendte selvangivelser for arbeidsåret;
• tilstedeværelse av andre utestående lån;
• dårlig kreditthistorie som følge av regelmessige forsinkelser på tidligere lån;
• gjeld for skatter, verktøy eller andre viktige betalinger.

Alle søknader vurderes av en spesialavdelingen bankinstitusjon hvis ansatte har tilgang til en rekke databaser og informasjonsressurser. Derfor kan de raskt få informasjon om kreditthistorikken og gjelden til en potensiell låntaker. Hvis det utstedes et lån for å starte din egen virksomhet, skyldes nektelsen av å gi midler vanligvis mangelen på en forretningsplan, valget av en lite lovende arbeidslinje eller den upassende utdannelsen til den fremtidige gründeren.

konklusjon

Dermed planlegger hver personÅ åpne sin egen virksomhet, må han finne ut hvordan han kan få et lån til en individuell gründer, hvilke typer lån han kan stole på, samt hvilken dokumentasjon som kreves fra ham.

Prosedyren for utlån til individuelle gründere anses som vanskelig forhver bank. Forretningsmenn er underlagt en rekke og strenge krav. Ofte blir søkere nektet lån av ulike årsaker. Det er enklest og enklest å skaffe kredittpenger dersom banken får tilbud om sikkerhet, en kausjonist er involvert, eller en individuell gründer opererer under OSNO, så fortjenestemarginen fremgår tydelig av regnskapet. Du kan søke om lån fra forskjellige banker, men det er tilrådelig å velge spesialiserte programmer som tilbyr lønnsomme lån til reduserte renter for forretningsmenn.