Kassekreditt er en lønnsom finansiellet verktøy for både låntaker og bankorganisasjon. Det lar deg få de manglende midlene til rett tid, samtidig som du gir en konstant, om enn ikke for betydelig, inntekt til utlåneren.
Hva er kassekreditt
Lån av denne typen er iboendeet ganske ordinært lån, som ytes til et foretak på grunnlag av eventuelle avtaler og på forhåndsbestemte betingelser. Dette produktet skiller seg fra standard former for lån ved at det ganske enkelt gir kunden muligheten til å ta penger. Det vil si at i henhold til standardordningen overføres midler til kontoen til låntakeren eller en tredjepart som avtalt med selskapet. De er oppført umiddelbart og i sin helhet. Fra dette øyeblikket er selskapet forpliktet til å returnere alle pengene med renter innen avtalt periode. Men analysen av kassekreditt tyder på at det kun gis når det er behov for det. Faktisk er det mer lønnsomt for bedriften, fordi du bare må betale renter på beløpet som er tatt, og ikke på det som kan mottas. Det er mange alternativer og varianter av slike lån.
arter
Kassekreditt er delt inn i fire hovedtyper:
- teknisk,
- for innsamling,
- avansere,
- standard.
Den første typen er et lån somtilbudt til klienten uten å ta hensyn til hans regnskap og nesten alle andre indikatorer. Hovedsaken her er omsetninger og kvitteringer. Hvis en bankorganisasjon ser at store mengder midler blir overført til kontoene til denne personen med misunnelsesverdig regelmessighet, kan den tilby nøyaktig den tekniske versjonen av kassekreditten. Det er risikabelt, men gunstig for begge parter.
Den andre typen som kan akseptere overtrekkutlån, egnet for store butikkjeder eller andre firmaer som regelmessig donerer inntekter til banken. Dette er allerede et mer pålitelig alternativ, der selskapet kan bruke pengene selv før de faktisk faller inn på kontoen, og etter at inntektene er overlevert, er all gjelden nedbetalt. Det skal bemerkes at avtalene her kan være svært mangfoldige.
Den tredje typen lån er forskudd. Det er minst lønnsomt for banken, men det er praktisk for selskapet. Dette alternativet for å gi lån praktiseres oftest for å tiltrekke seg en juridisk enhet for tjeneste.
Den siste, fjerde, er standardtypen.Det passer best med den klassiske beskrivelsen av kassekreditt for juridiske personer. Essensen er enkel. Kunden avtaler med banken at han vil kunne bruke visse beløp av egen fri vilje. Finansinstitusjonen fastsetter på sin side hvor lenge den skal kunne bruke pengene og på hvilke betingelser.
For enkeltpersoner
Kassekreditt til privatpersoner ofterealt utføres ved å utstede et plastkredittkort, hvor et fast beløp er reservert for klienten, som han kan bruke etter eget skjønn. Denne typen lån er kjent for mange, det er forståelig og rimelig. Hovedproblemet her er at banken ikke mottar praktisk talt noen sikkerhet, og ved problemer eller manglende betaling blir det ekstremt vanskelig å returnere pengene. Poenget er at beløpene som tilbys enkeltpersoner ikke er for store, og ingen vil saksøke på grunn av dem, siden det vil være flere problemer enn fordeler.
For firmaer
Kassekreditt til juridiske personer - alleredeet mer seriøst finansielt instrument. Her er beløpene mye høyere, og slike lån returneres mye oftere. Mange bedrifter foretrekker denne formen for lån fremfor alle andre, siden den er lønnsom, enkel og praktisk. Riktignok er beløpene i de fleste tilfeller ikke for store, men som ekstra midler som kan sendes i omløp, er dette ganske nok.
funksjoner
Det er flere hovedtrekk,som ethvert kassekredittlån besitter. Den første er at det ikke er noen hensikt med lånet. Det vil si at som oftest er ethvert lån ment for spesifikke, forhåndsavtalte formål. Men midlene mottatt gjennom en kassekreditt, kan som regel rettes til en hvilken som helst praktisk retning. Den andre funksjonen er lånetiden. Oftest er det mindre enn en måned. I noen tilfeller to eller flere, men dette er sjeldent. Dette betyr ikke perioden hvor klienten i prinsippet har mulighet til å ta penger, men etter hvilken tid han må returnere dem i sin helhet. Renten på slike lån er vanligvis høyere enn på et vanlig lån, men antallet nødvendige dokumenter er mye mindre. Og enda et viktig poeng: oftest kreves ingen sikkerhet.
Kassekreditt låneavtale
Dette dokumentet er ikke mye forskjellig fra det vanligestandard låneavtaler. De viktigste forskjellene anses å være forhold som er typiske bare for et slikt system som kassekreditt, samt en rigid kobling til brukskontoen (for juridiske personer). Mange banker fastsetter muligheten for tvangsavskrivning av penger fra kontoen til en potensiell låntaker i tilfelle han selv, av en eller annen grunn, ikke betaler ned gjelden i tide. Kontrakten er utarbeidet på et standardskjema, inkluderer detaljene fra begge parter, angir tydelig den økonomiske delen av saken (hvor mye, hvor, til hvem, når og så videre), og vil mest sannsynlig inneholde punkter om force majeure og vilkår for manglende tilbakebetaling av midler. Noen ganger er det også annen informasjon som kan kreves i henhold til gjeldende lov, bankforskrifter, kundeønsker og så videre.
Eksempel for en juridisk enhet
Selskapet mottar stadig på sin kontovisse tilnærmet like og stabile midler. Basert på deres analyse tilbyr banken selskapet å åpne en kassekreditt. Etter å ha avtalt og inngått en avtale, kan selskapet bruke ikke bare pengene de har på kontoen sin, men også de som banken ga den. Anta at selskapet har muligheten til å inngå en veldig lønnsom avtale, men det har ikke nok egne midler til implementeringen (det må snarest utvides, kjøpe materialer og så videre). Og i dette øyeblikket kan hun ta de reserverte pengene og oppfylle alle betingelsene, hvoretter hun kan motta ekstra fortjeneste. I det øyeblikket lånet skal tilbakebetales, mottar selskapet allerede økte inntekter på sin konto, som banken etter avtale umiddelbart sender for å betale ned gjelden. Dette var det enkleste og mest illustrerende eksemplet på kassekreditt.
Eksempel for en person
Når det gjelder vanlige mennesker, ser alt enda enklere ut.En person mottar et kort fra en bank, som han kan bruke eller ikke bruke. Det er et fast beløp. En klient kommer til butikken og ser et produkt som han har ønsket å kjøpe lenge, men det var fortsatt ingen penger eller andre muligheter. Og nå er det du ønsker på salg med god rabatt. Hvis låntakeren ikke hadde et kassekredittkort, ville han bli tvunget til å spare penger ytterligere og til slutt kjøpe produktet etter slutten av kampanjen i butikken, til en mye høyere pris. Og ved hjelp av dette kortet betaler han for kjøpet umiddelbart, og mest sannsynlig sparer han mye, spesielt hvis han kan betale ned gjelden sin på kort tid.
Forsinkelse
Dette er et globalt problem for alle overtrekk.Riktignok dreier det seg oftest om personer som ikke kan eller vil returnere tidligere mottatte midler. Hvis beløpet for banken er ubetydelig, kan personen bare være heldig, og hvis de ikke glemmer ham, vil i det minste løsningen av problemet bli utsatt i lang tid (hvor en veldig stor interesse vil " dryppe"). Men, selvfølgelig, før eller siden vil det fortsatt måtte returneres. Så snart banken innser at beløpet allerede er stort nok til å kontakte retten og samlerne, vil den starte saksbehandlingen og vil definitivt nå målet.
fordeler
Kassekreditt har en rekkefordeler. Dette inkluderer funksjoner som en liten pakke med dokumenter, ingen behov for å stille sikkerhet, ingen betaling for pengene som ikke ble brukt av klienten, og umiddelbar levering. Det vil si at en person eller juridisk enhet kan være interessert i et eller annet element (eller i alt på en gang), og det er derfor han vil ta et lån. For banken er ikke alt dette spesielt praktisk og lønnsomt, men et slikt system gjør det mulig å beholde kunder, tiltrekke seg nye og til og med få en liten fortjeneste. Oftest tjener finansielle organisasjoner mer penger ikke på lån selv, men på ulike tjenester knyttet til dem. For eksempel kan en låntaker like å jobbe med denne banken, og han bestemmer seg for å plassere et innskudd der, ta et større lån, motta lønn, pensjon eller andre alternativer for midler gjennom det. Som et resultat vokser den totale lønnsomheten til ett lån flere ganger, og mange banker tar hensyn til denne funksjonen, som gjør at de kan tilby potensielle låntakere en kassekreditt til renter som er lavere enn markedsrentene. Naturligvis er dette allerede praktisk for kunder som har muligheten til ikke bare å motta "billige" penger, men også å bli servert i en passende bank.
mangler
Kassekort eller lignende selvfølgeliglånet har også noen ulemper. Den viktigste er den ekstremt korte perioden du kan bruke pengene på. I motsetning til standard utlånsform, som gir et år eller til og med flere år, må kassekreditten ofte tilbakebetales innen en måned eller flere måneder, noe som ikke er veldig praktisk. Ikke glem påtrengningen av tjenesten. Noen banker åpner slike lån selv uten kundens viten, noe som irriterer mange og til slutt kan føre til betydelige tap. Noen svindlere bruker blant annet falske dokumenter for å få lån av denne typen på grunn av at det ikke kreves spesielle papirer fra klienten. Som et resultat kommer de ikke til å returnere noe, den virkelige eieren av dokumentene har ingenting å gjøre med det, fordi signaturen hans ikke er på kontrakten, og finansinstitusjonen begynner å lide tap. Minst av alt problemer med juridiske personer, fordi du alltid kan avskrive gjeldsbeløpet fra selskapets brukskonto. Men hvis det ikke er penger på balansen og ikke forventes, er det igjen et problem med retur av usikrede midler. Det skal bemerkes at mange banker har spesielle tjenester som overvåker endringer i mengden av inntektene til låntakernes konto og slår alarm hvis situasjonen begynner å forverres. I dette tilfellet kan finansinstitusjonen ganske enkelt lukke kassekreditten, og fullstendig frata selskapet tilgang til lånte midler.
resultater
Til tross for tilstedeværelsen av mangler, hele systemetdenne er veldig fordelaktig og praktisk, spesielt for kunder. Det lar deg motta så mye penger du trenger i tide, som igjen gjør det mulig for enkeltpersoner å kjøpe varer som er nødvendige, og juridiske personer - å investere ytterligere midler i deres aktiviteter, og motta mye mer enn de må returnere senere, selv med tanke på påløpte renter ... Det viktigste i alt dette er rettidig tilbakebetaling. Selv en liten forsinkelse kan globalt ødelegge kreditthistorikken din, noe som vil hindre deg i å få lån fra andre banker, og straffer, provisjoner, renter og andre betalinger, som til slutt fortsatt må returneres, kan overskride alle rimelige grenser og til og med det opprinnelige lånebeløpet mange ganger.
