I 1992 begynte han å jobbe i Dagestanforretningsbank "Vatan". Etter at den ble kjøpt av bankfolkene Viktor og Roman Krestin, flyttet finansinstitusjonen til Fryazino og skiftet navn til Moscow Regional Bank. I de påfølgende årene endret sammensetningen av aksjonærer seg flere ganger. 97,94% av kredittinstitusjonen tilhører Republican Financial Corporation OJSC, resten er fordelt på enkeltpersoner. Alexander Malchevsky eier 70% av OJSC, og faren Andrzej var sjef for banken frem til 2011.
Utviklingshistorie
I 2005 ble "Mosoblbank" tatt opp i systemetforsikringsinnskudd. Dette gjorde at antallet divisjoner kunne økes til 400 på bare to år. Kvaliteten på ledelsen er også bevist av det faktum at banken i 2013 "vedtok" mer enn 1000 minibanker, syv hundre terminaler og 4000 POS-terminaler, som betjente kunder med Visa- og MasterCard-kort. I 2011 lanserte selskapet sitt eget pengeoverføringssystem – «MOPS».
Begynnelsen på problemer
Problemer ved "Mosoblbank" begynte i 2011.Deretter forbød sentralbanken å akseptere innskudd fra enkeltpersoner i seks måneder. Ledelsen var ikke rådvill og begynte å tilby sine aksjer for et magert beløp. Allerede da hadde eksperter et spørsmål om hvordan en finansinstitusjon klarer å betale så store renter på innskudd.
I august 2012 publiserte Izvestiarapportering. Mosoblbank hadde den høyeste renten med 19,3 %. Ledelsen benektet umiddelbart denne informasjonen i offisielle kilder. Banken fortsatte å tiltrekke seg midler fra forretningsenheter til en hektisk rente. Dette kunne ikke annet enn å påvirke utviklingsnivået hans.
Viktige økonomiske indikatorer
I 2013 ga National RA banken mesthøy kredittvurdering - "A +". 61,9 % av netto eiendeler inkluderte lån til små og mellomstore bedrifter. Det var også 4,8 % av investeringene i sentralbanken. På bekostning av innsamlede midler fra enkeltpersoner finansierte banken 81 % av gjeldene. Den totale mengden reserver er 9 %. Mengden kapital er 18,8 milliarder rubler. Mosoblbank fungerte som giver på interbankmarkedet. Med slike indikatorer tok han 8. plass i Russland og 7. i Moskva.
Mosoblbank: problemer i 2014
07.05.I 2014 rapporterte Vedomosti at 60 milliarder rubler ble trukket ut gjennom en av de største og mest suksessrike bankene i Moskva gjennom en uredelig ordning til datterselskapenes kontoer. Ledelsen i Mosoblbank benektet umiddelbart denne informasjonen og sendte inn et krav til Moskva voldgiftsrett mot eieren av avisen.
19.05.2014 Media rapporterte at sentralbanken bestemte seg for å omorganisere tre institusjoner på en gang: Mosoblbank, Inresbank og Finance Business Bank. Alle tilhører Malchevsky-familien. Sentralbanken vil bevilge 117 milliarder rubler for å løse problemet. sanatorium - SMP. En offisiell uttalelse dukket opp et par dager senere, etterfulgt av informasjon i pressen om hvitvaskingsordninger.
Hvordan det skjedde
Under etterforskningen avslørte sentralbanken et oppleggdengue hvitvasking. Mosoblbank, med restriksjoner fra regulatorens side, fortsatte å tiltrekke seg innskudd. Men han plasserte dem ikke på kontoer, men brakte dem til balansen i relaterte selskaper.
Teknisk ser opplegget slik ut.På dagtid inngås en vanlig innskuddsavtale med innskyter. Om kvelden samme dag avslutter banken den ensidig, og overfører pengene til saldoen. Innskyter kan kreve dem tilbake når som helst. Men de vil ikke være synlige på balansen. Basert på de økonomiske resultatene for 2014, tiltrakk banken innskudd på totalt 19,5 milliarder rubler. Dette tallet har ikke endret seg de siste to årene. På grunn av den atypiske situasjonen kan utbetalingene til DIA flere ganger overstige beløpene som er reflektert i balansen. Under omorganiseringen vil de tidligere eierne - Malchevsky-familien - overføre alle sine eiendeler til SMP. Mosoblbank anerkjenner ikke problemene og problemene knyttet til hvitvasking av penger.
Hvordan det hele startet
Det er mulig at ingen ville ha visst omsvindel, hvis ikke for saken. En av innskyterne til "Mosoblbank" viste seg å være en ansatt i sentralbanken. Han la merke til at innskuddene som ble gjort en dag tidligere, ble trukket i sin helhet ved filialene til nabobyene. Som etterforskningen senere viste, terminerte spesiallansert programvare hver kveld kontrakter og inngikk nye for investeringer i aksjer i RKF, hovedaksjonæren i banken. Pengenes videre skjebne er ukjent. En del av midlene ble funnet på kontoene til OOO Rus. Dette er en ridepark. Investeringen må jeg si er tvilsom. Tilbakebetalingstiden er 15 år. Cetrobank ser nå etter løsninger på problemet som venter Innskuddsforsikringen, og politiet valgte selv å trekke seg.
Utlånsinstitusjonen slo praktisk talt rekordenden tildelte mengden rehabilitering. I 2008 sendte sentralbanken VTB 295 milliarder russiske rubler for å rehabilitere Bank of Moscow. Men hva er problemene med "Mosoblbank" og dens sanatorier observeres i dag: i registeret over innskytere har noen av de virkelige navnene blitt erstattet av fiktive. DIA vil måtte gjennomføre ytterligere etterforskning. Dette vil alltid føre til en økning i balansehullet.
Kundeanmeldelser: "Mosoblbank"
Finansinstitusjonsproblemer aktivtdiskuteres på Internett. I juni ble det rapportert at banken ikke returnerte innskudd. Men ikke alt. Innskudd åpnet senere enn 02/01/2014 (til et beløp på mer enn 700 tusen rubler) falt under forbudet. "Mosoblbank" forklarer problemene med betalinger på innskudd ved omorganiseringsprosedyren. I henhold til den nye forskriften, hvis beløpet ikke overstiger 700 tusen rubler, kan klienten bare ta ut 100 tusen fra kontoen per dag. Ellers må du skrive en søknad til banken. Det vurderes av en spesiell kommisjon. På dette tidspunktet blir kontrakten og primærdokumentene kontrollert, som bekrefter at det er mottatt penger på kontoen. Samtidig aksepteres slike søknader av filialer ikke i alle byer.
Denne innovasjonen forårsaket mye indignasjon frakundesiden. Situasjonen forverres av de ansattes inkompetanse. Dette gjelder spesielt datterselskapsfilialer til finansinstitusjonen "Mosoblbank" (Samara). Problemer med klienter i denne byen er mest vanlig. Rasende mennesker oversvømmet bokstavelig talt Samara-grenen til Malchevsky-familien med klager.
Så i lang tid godtok banken betalingverktøy uten provisjon. Men ifølge tilbakemeldinger fra kunder har situasjonen nå endret seg. Mange klager over at platen med størrelsen på kommisjonen vises etter at sedlene er lagt inn i selvbetjeningsterminalen. I dette tilfellet, i tilfelle avslag på å foreta en betaling, vil beløpet som er satt inn i terminalen ikke bli returnert. Til eventuelle klager på dette spørsmålet, forsikrer ansatte at dette ikke kan være. Hvis klienten nekter å betale, vil banken returnere pengene til ham. Men det er få som ønsker å sjekke denne uttalelsen, og risikerer summen av 6000 rubler.
"Mosoblbank" problemer som har oppstått i inneværende år,prøver å løse på forskjellige måter. Spesielt klager mange kunder over at de ikke kan motta penger selv på en regning. Innskytere som sier opp innskuddsavtalen før utløpsdatoen mottar ingen penger i det hele tatt. Bank "Mosoblbank" forklarer problemer av denne typen ved handlingene til sanatoren. Siden SNP ikke kan opprette et register over innskytere på noen måte, kan ikke finansinstitusjonen returnere pengene.
sammendrag
En av de største russiske bankene falt underomorganisering av sentralbanken. Som et resultat av etterforskningen ble det avslørt at finansinstitusjonen hadde tatt 60 milliarder rubler ut av balansen. Dette beløpet ble overført gjennom kontoene til OJSC RFK til saldoen til tvilsomme foretak. Nå prøver DIA å sette sammen et korrekt register over innskytere, og klienter prøver å ta penger fra banken.
