Derīga civiltiesiskās atbildības politikair priekšnoteikums automašīnas izmantošanai. Iekšzemes autobraucēji pārliecinoši nošķir obligāto OSAGO apdrošināšanas polisi, kas garantē cietušo personu aizsardzību, un KASKO polisi, kas kompensē nodarītos zaudējumus neatkarīgi no tā, kurš tieši bija negadījuma vaininieks. Patlaban apgriezienus uzņem trešā iespēja transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai - pagarinātā OCTA apdrošināšana. To sauc arī par brīvprātīgo automašīnas apdrošināšanu - DSAGO. Apskatīsim, kādas ir šīs paketes iespējas un kādas ir tās priekšrocības.
Neierobežots OSAGO
Standarta automašīnas apdrošināšanas polisei ir savi ierobežojumisegt zaudējumus. Summa OSAGO bez papildu pakalpojumiem ir valsts garantēta, un to nevar palielināt. Tāpēc īpaši grūtos gadījumos, kad tiesa pierāda lielu kaitējumu, vainīgajam no savas kabatas ir jāmaksā cietušajam papildus. Šī pati norma ir nostiprināta Krievijas Federācijas Civilkodeksā, Art. 1072, saskaņā ar kuru tieši negadījuma izdarītājs ir pilnībā atbildīgs par nodarītā kaitējuma novēršanu. Šajā gadījumā palīdzēs īpaša opcija OSAGO. DSAGO ļauj jums pilnībā maksāt kompensāciju cietušajam uz paaugstinātu apdrošināšanas limitu rēķina. Šāda apdrošināšana ir dārgāka, taču tai ir arī lielāks segums. Maksājumu apjoms paplašinātās OSAGO ietvaros ir līdz 15 miljoniem rubļu. Tādēļ, ja jūs neapmierina standarta transportlīdzekļu atbildības pakete un vēlaties vairāk, varat noslēgt pagarinātu apdrošināšanu. Tas jo īpaši attiecas uz jaunpienācējiem, kuri nesen sēdās pie stūres.
Daudzi uzņēmumi piedāvā pagarinātas paketes, kas atrodaskas ietver papildu pakalpojumus. Paplašinātā OCTA pret zādzībām palīdzēs saņemt kompensāciju automašīnas zādzības gadījumā. Pieredzējuši autobraucēji, kuru pieredze bez negadījumiem pārsniedz trīs gadus, bez papildu pakalpojumiem var viegli izsniegt OCTA - braukšanas pieredze kalpo kā droša garantija, ka pat negadījuma gadījumā bojājumi būs minimāli.
DSAGO raksturojums
Paplašināto OSAGO apdrošināšanu raksturo šādi:
- DSAGO ir neatņemama CTP politikas sastāvdaļa. Bez obligātās automašīnas apdrošināšanas nav iespējams izsniegt brīvprātīgas civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas paketi;
- kopējās izmaksas, pamatprasības un obligāto maksājumu apjomu nosaka apdrošinātāja pārstāvji;
- maksājumu laiks par pagarināto OCTA apdrošināšanu iestājas tikai pēc tam, kad ir iztērēts transportlīdzekļu īpašnieku obligātās apdrošināšanas ierobežojums.
Kādas ir DSAGO priekšrocības?
Brīvprātīgajai apdrošināšanai ir vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar standarta "automašīnas apdrošināšanu":
- brīvprātīgās automašīnas apdrošināšanas apdrošināšanas gadījums ir pilnīgi identisks OSAGO;
- maksājumi saskaņā ar DSAGO sākas tikai tad, kad obligātā automašīnas apdrošināšana nevar segt zaudējumu summu;
- iespējamo maksājumu skaits ir neierobežots, svarīgs ir tikai atmaksas galīgais limits.
KASKO un CTP
Autovadītājiem jāatceras, ka KASKO un DSAGO -dažādas apdrošināšanas polises. Viņus vieno tas, ka gan viens, gan otrs dokuments ir brīvprātīgi apdrošināšanas veidi. Atšķirība ir nozīmīgāka. DSAGO ir paplašināta standarta automašīnas apdrošināšanas versija - maksājumi par šāda veida apdrošināšanu tiek veikti par labu personām, kuras skārušas apdrošinājuma ņēmēja darbības. KASKO apdrošināšana aizsargā polises īpašnieka automašīnu neatkarīgi no tā, kurš nodarījis zaudējumus.
Kur ir izsniegta DSAGO
Var izsniegt paplašinātu OSAGO apdrošināšanujebkurā apdrošināšanas sabiedrībā, kamēr daudzi no viņiem piedāvā izsniegt brīvprātīgo automašīnas apdrošināšanu kopā ar obligāto apdrošināšanas paketi. Tas ir izdevīgi gan apdrošināšanas sabiedrībai, gan klientam. Apdrošinātājs saņem lielu sākotnējā maksājuma summu, un klientam, ja notiek nelaime, nav nepieciešams skraidīt pa dažādām apdrošināšanas organizācijām un vākt papildu dokumentus - maksājumus par galvenajām un paplašinātajām polisēm sedz viena un tā pati organizācija. . ja obligātā apdrošināšana tika izsniegta, izmantojot opciju "viens pārstāvis", pagarinātu OCTA var iegādāties jebkurā tuvumā esošajā apdrošināšanas vietā.
Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai reģistrētu DSAGO
Lai izsniegtu paplašinātas OSAGO apdrošināšanas paketi, jums jāsagatavo šādi dokumenti:
- pašreizējā automašīnas apdrošināšanas polise, jo bez tās nebūs iespējams izsniegt papildu OSAGO;
- dokuments, kas apliecina transportlīdzekļa reģistrāciju;
- automašīnas īpašnieka vadītāja apliecība vai pilnvara vadīt transportlīdzekli;
- automašīnas īpašnieka pase.
Kas nosaka maksājumu lielumu
Par to, cik finālā maksā pagarinātā OSAGOopciju, varat lūgt apdrošināšanas sabiedrības pārstāvi. Galīgā maksājuma veids cietušajai pusei ir atkarīgs no transportlīdzekļa nodiluma uzskaites vai ignorēšanas. Turklāt, ja ir vienošanās, ka, aprēķinot maksājumus, tiks ņemta vērā amortizācijas procentuālā daļa, tad kopējā kompensācija būs ievērojami mazāka. Izdevīgāk ir noslēgt otro apdrošināšanas veidu, kurā nolietojums netiks ņemts vērā.
Kā aprēķināt DSAGO
Aprēķiniet OSAGO paplašinātajā versijātas nedarbosies pats par sevi. Maksimālā darījuma summa būs atkarīga no daudziem papildu kritērijiem, kuru pilnīgu sarakstu nosaka apdrošinātājs. Starp vissvarīgākajiem kritērijiem:
- transportlīdzekļa raksturlielumi;
- apdrošināšanas periods;
- apdrošināšanas seguma apmēra ierobežojums;
- vadītāja pieredze un vecums;
- papildu pakalpojumu saraksts.
Pamatojoties uz savākto informāciju, apdrošinātājsnosaka savas likmes šai apdrošināšanas paketei. Piemēram, minimālais maksājums 300 tūkstoši rubļu uzliek par pienākumu automašīnas īpašniekam noslēgt DSAGO polisi ar sākotnējo maksājumu 1200-1800 rubļu. Vidējais autovadītājs, mēģinot aprēķināt transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu paplašinātajā versijā, apņemas apmaksāt summu apmēram pusotra miljona apmērā, kas viņam uzliek par pienākumu maksāt "brīvprātīgajam" likmi līdz 6 tūkstoši rubļu gadā. Tajā pašā laikā bonusu sistēma neattiecas uz DSAGO! Lai palīdzētu automašīnu īpašniekiem, daudzās apdrošināšanas organizāciju vietnēs ir ievietoti tiešsaistes kalkulatori DSAGO, pateicoties kuriem jūs varat uzzināt aptuvenās apdrošināšanas paketes izmaksas.
DSAGO reģistrācija iesācējiem
Autovadītāji, kuri vispirms sēdās pie sava stūresauto, iespējamās situācijas uz ceļa var radīt diezgan lielas bažas. Visvairāk autovadītāji baidās iekļūt negadījumā, un no tā neviens nav pasargāts. Bet iesācēji reti domā par savu rīcību pēc negadījuma. Tikmēr no vadītāja sākotnējiem soļiem būs atkarīgs, vai viņam tiks atmaksāta atmaksa un vai viņa automašīna tiks atjaunota. Tāpēc autovadītāji nevar saņemt kompensāciju - neuzmanīgas attieksmes dēļ pret apdrošināšanas nosacījumiem, lai gan principā katram cietušajam ir tiesības uz apdrošināšanas atlīdzību.
Kāpēc autovadītāji zaudē tiesības uz apdrošināšanu? Apskatīsim visbiežāk iesācēju kļūdas.
- Negadījuma dalībnieks patstāvīgi atstāj negadījuma vietu, lai sastādītu protokolu.
- Automašīnas īpašnieks pārliecināja upuri nokārtot šo jautājumu bez dokumentiem.
- Autovadītājs atjauno automašīnu par saviem līdzekļiem un tikai pēc tam piesakās samaksai.
Visas šīs darbības padara neiespējamu turpmāk vērsties apdrošināšanas sabiedrībā par atlīdzību.
Kā tiek izmaksāta nauda
Ja vadītājs ir pareizi aizpildījis negadījumu un apdrošināšanuuzņēmums pieņēma lēmumu par kompensāciju, galīgais maksājums notiek piecu dienu laikā. Attālajiem Krievijas Federācijas reģioniem šis periods tiek pagarināts par piecpadsmit darba dienām. Lai iegūtu apdrošināšanu, jums jāiesniedz apdrošinātājam noteikts dokumentu saraksts. Negadījuma vaininiekam dokumentu saraksts izskatās šādi:
- pieteikums;
- OSAGO politikas dublikāts vai oriģināls;
- autovadītāja apliecības un pilnvaras kopija (ja vadītājs braucis ar kāda cita automašīnu);
- vietējās ceļu policijas pārvaldes izziņa par reģistrētā negadījuma vietu un laiku, norādot konstatētos bojājumus.
Cietušajai pusei ir arī pienākums apdrošināšanas organizācijai iesniegt obligātu dokumentu sarakstu, saskaņā ar kuru tiks pieņemts lēmums par kompensācijas aprēķināšanu. Tas:
- pieteikums apdrošināšanas atlīdzībai (paraugu var ņemt apdrošinātāja vietnē);
- pases kopija;
- dokuments, kas apstiprina dalību negadījumā;
- automašīnas dokumenti;
- paziņojums par ceļu satiksmes negadījumu;
- protokolu kopijas (ja tādas ir sastādītas negadījuma laikā).
Dokumenti tiek iesniegti uz jūsu apdrošināšanas sabiedrības tuvākā biroja adresi.
Kompensācija natūrā OSAGO
Pašlaik īpašnieki pārliecinošslielākā daļa bojāto automašīnu nesaņem naudu savās rokās, bet vienkārši atjauno paši savu automašīnu uz apdrošināšanas kompānijas rēķina. Gandrīz visi mūsu valsts privātie autovadītāji ir pārskaitīti uz maksājumiem natūrā. Saskaņā ar jauninājumiem cietusī persona nesaņems naudu par remontu uz rokas - tā vietā automašīnas īpašniekam tiks lūgts salabot automašīnu tuvākajā autoservisā. Par kādiem līdzekļiem tiks veikta automašīnas atjaunošana - īpašniekam nevajadzētu interesēties. Visa atbildība par kvalitatīvu automašīnas remontu gulstas uz apdrošināšanas sabiedrību. Tieši viņa izvēlas degvielas uzpildes staciju, noslēdz ar viņu līgumu un pārskaita naudu remontam. Cietušais automašīnas īpašnieks var izvēlēties tikai pieņemamāko variantu attiecībā uz attālumu līdz autoservisam un remonta laiku. Ja attālums līdz tuvākajai degvielas uzpildes stacijai ir ļoti liels vai ja šajā reģionā nav iespējas salabot šo automašīnas modeli, apdrošināšanas sabiedrība lems par OSAGO naudas kompensāciju. Automašīnas īpašnieks saņems naudu arī automašīnas pilnīgas iznīcināšanas gadījumā.
Kā redzat, paplašināta OSAGO apdrošināšanaatrisina daudzas problēmas un pilnībā atbrīvo par negadījumu atbildīgo personu no pienākuma atlīdzināt zaudējumus ceļu satiksmes negadījuma gadījumā. DSAGO būs īpaši aktuāls autovadītājiem iesācējiem, kuriem apdrošināšanas kompānijas piedāvā izsniegt OCTA ar papildu segumu tūlīt pēc automašīnas iegādes.
