Pastaruosius kelerius metus, be kitų bankininkystėsprogramos pagal pareikalavimą plačiajai visuomenei, be abejo, yra būsto paskola. Ir tai nenuostabu, nes visi neturintys svajoja apie stogą virš galvos, o turintys – nori gauti daugiau kvadratinių metrų. Bankinės programos leidžia įgyvendinti visas svajones apie gyvenamąjį plotą, todėl išduodamų būsto paskolų apimtys kasmet auga. Tačiau vis dar yra nemažai žmonių, kurie apie būsto paskolų teikimo taisykles žino tik iš draugų pasakojimų ir stereotipų visuomenėje.
Suteikta parama
Suteikti gyventojams galimybesbūsto įsigijimui, pradėtos įvairios programos, pavyzdžiui, būsto paskolos restruktūrizavimas. Skirtingos bankų struktūros siūlo skirtingas, bet gana palankias sąlygas. Valstybė padeda tiems bankams, kurie bendradarbiauja su gyventojais dėl būsto paskolų, motinystės kapitalo. Valstybiniu lygiu yra projektas, pagal kurį Rusijos piliečiai turi galimybę įsigyti būstą palankesnėmis sąlygomis.
Vyriausybė šio klausimo nepaisė.Susikūrė su bankinėmis struktūromis dirbanti institucija. Ji vadinasi AHML – hipotekos paskolų agentūra. Be jo, veikia ir Būsto būsto paskolų restruktūrizavimo agentūra. Yra regioninės struktūros, veikia įvairūs hipotekos centrai. Visa tai leidžia žmonėms, šiandien imantiems paskolą būstui, būti tikriems ateitimi ir tuo, kad net pasikeitus ekonominei situacijai, pavyks sumokėti skolas.
Dabartis ir ateitis
Dabar apytiksliai hipotekos rinkos įverčiaiRusija – apie 400 milijonų dolerių, bet potenciali plėtra įmanoma bent iki 30 milijardų! Tai reiškia, kad pagalbos būstui paskolos programos sąlygos domins žmones vis labiau. Savo ruožtu bankai gali tikėtis didinti operacijų apimtį.
Statistika aiškiai rodo, kad hipotekos -tai priimtiniausias, realiausias būsto pirkimo būdas. Tai taikoma visiems be išimties šalies regionams. Galime drąsiai teigti: be būsto paskolos iš „Sberbank“ daugelis šeimų iš tų, kurios dabar turi stogą virš galvos, negalėtų to sau leisti, jei veiktų tik savo lėšomis, sukauptomis įprastame stikliniame inde.
Hipoteka: panacėja nuo visų ligų?
Nepaisant dabartinės programosbūsto paskolų restruktūrizavimas, bankų pasiūlymų gausa ir tikrai palankios ne vienos patikimos finansų bendrovės sąlygos, ekspertai ragina būti atsargiems. Hipoteka negali būti laikoma vieninteliu galimu būsto problemos sprendimu.
Kai kurių mokslininkų požiūriu, tikiš esmės pertvarkant esamą rinką ir sukuriant efektyvesnę jos struktūrą, sumažės skirtumas tarp gyventojų pelno ir kvadratinio metro kainos. Jie ragina hipotekos paskolomis ir kitomis programomis sukurti tokios naujos visuomenės rinkos pagrindą. Paskolų būstui plėtros tendencijos Rusijoje pastaraisiais metais iš esmės atitinka šių mokslininkų reikalavimus, tačiau dar yra kur augti. Programa taps tikrai efektyvi, kai ekonominė situacija šalyje bus stabili.
Sunkumai ir problemos
Kodėl pagalba būsto hipotekai neAr gali išspręsti būsto problemas kiekvienoje šeimoje? Pagrindinė priežastis yra būtent ekonomikos nestabilumas. Rusijoje teisminė, teisinė ir bankų sistemos dar nėra pakankamai suformuotos. Ir iki šios dienos paskolų programų palūkanos yra didžiulės, o teisių į būstą kaip tokį nėra. Kainos spekuliacinės, būsto sektorius praktiškai izoliuotas nuo šalies ekonomikos. Kai kurie ekspertai lažinasi dėl tokio pat skolinimo lygio, kaip ir paprasčiausias, efektyviausias, taikomas esamose realybėse. Jo ypatumai – draudimo išskyrimas, taikytinos teisės paprastumas.
Valstybinės hipotekos pagalbos programaPaskolos būstui tapo svarbia atrama bankų sistemai ir paprastiems žmonėms, kuriems reikia stogo virš galvos. Yra tikslinė pagalba, kuri kartu su ilgalaikėmis būsto paskolomis žada tapti esminiu visuomenės būsto politikos elementu. Tačiau tam į šalies įstatymus reikia įtraukti punktus, kurie aiškiai reglamentuotų būsto paskolas, jų sąlygas, taip pat ir tų gyventojų sluoksnių, kurie laikomi socialiai neapsaugotais, atžvilgiu.
Reikalingas ir svarbus
Veiksmingiausias būsto plėtros būdasrinkos – tai tikslinė valstybės pagalba. Specialistai teigia, kad būtina įvesti naujas lengvatas, leidžiančias gauti paskolą ar ją grąžinti supaprastintomis sąlygomis, reikia įvesti subsidijas, indekso paskolas, kad gatvės žmogui būtų lengviau grąžinti skolas.
Pasiūlymai stimuliuoti atrodo pagrįstigauti hipotekos paskolas per mokesčių sistemą. Kiti taip pat siūlo visuomenėje reklamuoti pinigų kaupimo praktiką ir netgi padrąsinti tuos, kuriems tai ypač sekasi. Galiausiai, reikia parengti keletą hipotekinio skolinimo programų, kad piliečiai galėtų pasirinkti, kas jiems labiausiai tinka. Visa tai, kas išdėstyta, gali apgalvoti, parengti ir įgyvendinti tik valstybė.
Hipotekos paskola: bus lengviau
Galite tikėtis, kad situacija pasikeisbūsto pirkimas kreditu, jei įmanoma paskatinti bankinių produktų paklausą šioje srityje, kurią turėtų palaikyti pakankamas būsto pasirinkimas nekilnojamojo turto rinkoje. Valstybiniu lygiu būtina įdiegti rizikos reguliavimo sistemą ir tobulinti valstybinius mokesčių įstatymus. Visa tai, kartu su padidėjusiu hipotekos programų prieinamumu plačiajai visuomenei, padidins finansinių įmonių pasiūlymų paklausą.
Taip teigia nekilnojamojo turto ekspertaiSėkmingiausios bus (ir jau naudojamos) specializuotos kreditavimo programos, skirtos siauroms žmonių grupėms. Pavyzdžiui, tai yra būsto paskolos kariškiams ar jaunoms šeimoms su vaikais, turinčioms teisę į motinystės kapitalą. Kalbant apie pastarąjį, tai gana prieštaringas klausimas. Programa gera savo idėja, tačiau jos įgyvendinimas dar palieka daug norimų rezultatų. Esamuose įstatymuose būtina įvesti nemažai patikslinimų, kurie leistų jį paversti efektyvesniu.
Atsisveikinkite su skola laikydami paskutines kelnes
Pastaraisiais metais vis dažniau paaiškėja, kadHipoteka – nepakeliama našta šeimai. Pavyzdžiui, vienas iš sutuoktinių netenka darbo ir ilgą laiką negali susirasti naujo, tačiau paskola jau paimta ir įmokas reikia atlikti laiku. Pasinaudoję paskolų restruktūrizavimo programa galite nepakliūti į skolų spąstus ir nelikti be cento (ar net be stogo virš galvos). Tai tinka tik bankinių struktūrų klientams, atsidūrusiems tikrai labai sunkioje gyvenimo situacijoje.
Restruktūrizuojant įmanoma išlaikyti stogą aukščiaugalvos, tuo pačiu sumažinant mokėjimo sumą per mėnesį. Galite pasinaudoti lengvatinėmis programomis ar net parduoti butą, kuriam hipoteka pasirodė per sunki, ir nusipirkti ką nors pigiau. Svarbu išsaugoti savo kredito istorijos kokybę.
Kaip juo naudotis?
Norint pradėti restruktūrizavimą, reikiakreiptis į hipoteką išdavusią įmonę arba tarpininkavimo įmonę (maklerį). Pirmasis variantas atrodo patikimesnis, tačiau ne kiekviena finansinė struktūra yra pasirengusi patenkinti kliento poreikius. Sunkiausia gauti refinansavimą, kai norima parduoti butą, kuris pasirodo per brangus, kad nusipirktų ką nors pigiau.
Bendradarbiauti su tarpininku gali būti lengviaupelningiau ir net pigiau. Agentai apžiūri būstą, mano, kad nekilnojamojo turto kaina viršija skolos sumą, iš savo duomenų bazės suranda norinčių pirkti ir pasiūlyti klientui ką nors pigiau. Tuo pačiu klientas, esant galimybei, gali pasiimti pelningesnę būsto paskolą naujam būstui įsigyti ar net atsipirkti iš savo santaupų. Tai yra, turėdami stogo saugumą virš galvos, galite žymiai palengvinti mėnesinių įmokų naštą.
Restruktūrizavimas: bankininkystės pasiūlymai
Kokių pasiūlymų galite tikėtis iš bankininkystėsdarbuotojų kreipdamiesi į pinigus būstui įsigyti išdavusią įmonę? Pirmoji galimybė – sumažinti mėnesinės įmokos sumą. Kartu ilgėja paskolos grąžinimo terminas ir didėja permoka pagal programą.
Daugelis bankų siūlo kredito atostogas.Šis terminas reiškia, kad klientas moka tik palūkanas už paskolą per iš anksto nustatytą laikotarpį. Tačiau čia situacija panaši – laiko tarpas ištemptas, o tai didina permoką.
Galiausiai gali būti pasiūlytas refinansavimas.Tai reiškia, kad klientas gauna naują paskolą, kurios sąlygos yra geresnės nei dabartinės. Tokios programos galima prašyti ne tik iš savo banko, bet ir iš trečiosios šalies. Lėšos, gautos pagal programą, nukreipiamos į pirmą paskolą, ją iš karto grąžinant, po to palaipsniui grąžinant naują skolą.
Bankai: daug galimybių
Be šių restruktūrizavimo programų, yrakai kurie pasiūlymai, leidžiantys klientui supaprastintu būdu sumokėti skolą. Pavyzdžiui, jei ekonominė situacija nestabili ir ją lydi dideli valiutų kursų svyravimai, bankas gali pasiūlyti klientui pakeisti paskolos valiutą. Tinkamai atlikus tai gali padėti sumažinti išmokas.
Kai kurie bankai nuima palūkanas, baudas, atleidžiasumos, susikaupusios dėl pavėluotų mokėjimų. Taip pat galite sumokėti hipotekos programą anksčiau laiko. Tokiu atveju klientas sutaupo nuo permokos, tačiau nebus galima pasinaudoti išankstiniu grąžinimu, jei aplinkybės yra force majeure.
Agentūros: visos siekia kliento
Nekilnojamojo turto įmonėms naudinga, kad žmonės einabūtent jiems, todėl tokios firmos daro viską, kad pritrauktų norinčius sumokėti būsto paskolą, keičia būstą į pigesnį.
Kreipdamiesi į agentūrą, pirmiausia turėsitesusitikti su ekspertais. Jie įvertins būstą, suformuos oficialią išvadą, kuria remdamasi įmonė spręs, ar spręsti probleminį namą, ar tai per daug rizikinga. Jei rezultatas yra didesnis nei skola bankui, galite tikėtis produktyvaus bendradarbiavimo. Agentai ieško būstui pirkėjo, o pinigai, kuriuos gaus pardavėjas, siunčiami į banką, uždarant paskolą. Kai kurios lėšos gali likti kliento žinioje. Juos galima drąsiai nukreipti į naujo, kuklesnio būsto pirkimą. Tai surasti padės tos pačios įmonės agentai.
