רבים מאיתנו משתמשים בו באופן קבוע.מגוון שירותים של בנקים מסחריים. חלק מהלקוחות מעדיפים לשמור את החיסכון הכספי שלהם במוסדות אשראי, אחרים סומכים עליהם עם חפצי הערך שלהם (כספת), וחלקם הופכים ללווים לרכוש את נושא החלומות היקרים בסכום שהתקבל בריבית. כרטיסי פלסטיק עבור שימוש נוח בשכר, שירותים שונים, העברות דחופות עם או בלי חשבון אישי - עכשיו כל בנק מנסה להציע ללקוחותיה משהו חדש ולהפוך תחרות בריאה "הענקים" של המגזר הזה. כמובן, יש מספיק ניואנסים כאן מדי. אבל כל לקוח של מוסד אשראי חייב לקחת בחשבון תכונה כגון סודיות בנקאית. מה הרעיון הזה מסתתר בפני עצמו, ומה מבטיח, כמו גם בעיות, האם אדם המשרת בתחום זה רוכש אתו?
בתור התחלה, אתה צריך מיד להבחין בין כזההגדרות הן של סודיות מסחרית והן של הבנק. הראשון, למעשה, הוא מושג רחב יותר מאשר השני. בכמה מקורות אפשר אפילו להתקל כזה פרשנות, אשר קובע את הסוד של מוסדות אשראי כאחד הזנים של מסחרי. עם זאת, זה לא לגמרי נכון. סודיות בנקאית היא חוק למוסדות אלה, שעל פיהם מחויבים כל נציגי הארגון לשמור את כל המידע בידיהם על לקוחותיהם ללא גישה אליו על ידי צדדים שלישיים, גם אם אין בידי המידע ערך מיוחד.
כמו ברוב המקרים דומים, ישלהיות חריגים לכלל. לפעמים לבנק אין זכות לסרב לארגונים מסוימים לספק מידע הנוגע ללקוחות. מוסדות כאלה הם, קודם כל, נציגים של גופים ברמת המדינה. עם זאת, הליך כזה דורש סיבה טובה להצדיק את החריג. לדוגמה, האופי המורכב, המבלבל או החשוד של עסקה פיננסית המבוצעת על ידי לקוח, אם הסכום שלו עולה על 600,000 רובל. במקרה זה, חוקי הבנק לרמוז שליטה חובה של העסקה. הדבר נעשה כדי למנוע מימון של ארגונים מסחריים של קהילות טרור, כמו גם הלבנת הון.
סודיות בנקאית פירושה לספקמידע על כל החשבונות, כמו גם הסכומים שקיבל המוסד לאחסון בהתאם לתנאי הסכמי הפיקדון שנחתמו, למעגל צר של אנשים. הן במקרה של אנשים פרטיים וגופים משפטיים, כל המידע יכול להינתן אך ורק על ידי הלקוחות עצמם, נציגיהם הרשמיים, הנאמנים, הרשויות השיפוטיות, וכן חברות ביטוח ונציגי גופי החקירה המקדמיים בתיקים פליליים ומנהליים (חייבת להיות הסכמת התובע) ...
אם הבעלים של פיקדון או חשבון מסוג אחרמת, ואז במצב כזה לסודיות הבנק יש את התכונות הבאות. בנוכחות צוואה ערוכה (נוטריונית או נערכה ישירות במוסד אשראי), האנשים המצוינים במסמך זה יכולים לקבל את כל המידע הדרוש. לשם כך הם יצטרכו להציג מסמכי זיהוי. בנוסף המידע מגיע ללא כל הפרה של החוק העומדת לרשות הנוטריון המלאה. לשם כך, המשרד יצטרך להגיש בקשה. במקרה זה, עובד הבנק האחראי למילוי התחייבויות אלה משרטט על נייר המכתב של המוסד. המידע צריך לענות באופן מלא על כל השאלות המופיעות בבקשה.
אם אנחנו מדברים על תושבי חוץ (אנשים בעלי אזרחות זרה), במקרה זה, סודיות בנקאית מרמזת על מתן כל הנתונים הדרושים למשרדים הקונסולריים.
