ערבות הלוואה: אחריות - כיצד להימנע מכך? המלצות מומחים

באיזו תדירות אנשים שמחליטים לקחת הלוואה צריכיםעָרֵב? לעיתים קרובות עליכם לגייס תמיכה של אדם שיאשר את גובה ההכנסה ויסכים להיות אחראי אם הלווה מתקשה בתשלומי ההלוואה. מוסדות פיננסיים רבים יסכימו להוציא סכומי מזומנים גדולים רק אם הלקוח יביא כמה ערבים. עם זאת, לא כולם מוכנים לקחת אחריות. זה יהיה הרבה יותר קל אם הערב לא יהיה חייב לבנק כלום.

לפני שמסכימים לעסקה עם בנק כערב, כדאי להבהיר את כל הניואנסים.

חשוב לדעת

יש דבר כזה אחריותערבות הלוואה. מה הטעם? אם הלווה לא מתמודד עם התחייבויות החוב שלו, הן נופלות על כתפי הערב. כלומר, בהסכמה לעסקה כזו, הלקוח מתחייב לתת לבנק את כל סכום ההלוואה. לא במקרה קרובי משפחה וחברים קרובים משמשים לעתים קרובות כערבים. אנשים אלה בטוחים כי הלווה יתמודד עם התחייבויותיהם ולא יהיו בעיות עם המוסד הפיננסי. עם זאת, מצבים שונים.

באופן כללי, יכולים להיות כמה ערבים.וכולם שווים באחריותם כלפי הבנק. בעת חתימה על הסכם עם מוסד פיננסי כדאי להבהיר מראש את הניואנסים. כדאי להסכים רק לתנאים "שקופים" לחלוטין.

ניתוח המצב

מומלץ מאוד לנתחכל דרגות הסיכון בעת ​​לקיחת ערבות להלוואה. יש צורך להעריך בבירור את יכולות הלווה. הסכמה לעסקה רק מתוך חברות אינה שווה את זה. הדבר הראשון שדרוש ערבות הלוואה הוא האחריות. איך תוכלו להימנע מכך? די קשה לענות על השאלה. אם אדם חתם על הסכם בבנק, עליו לעמוד בתנאיו.

לעיתים קרובות ישנם מקרים בהם אדם נרדף בגין הלוואה שהוא לא לקח. כתוצאה, מתברר שלפני מספר שנים הייתי צריך להיות ערב עם שכן או קרוב משפחה.

מה צריך להתחשב?

כל ערב הלוואה להימנעהוא רוצה אחריות, גם אם הסיכוי שהלווה לא ישלם את הלוואתו הוא זניח. לכן, לפני שתסכים למזחלת, כדאי ללמוד את הניואנסים העיקריים:

• כושר הפירעון של הלווה הוא הדבר הראשון שיש לשים לב אליו. אחרי הכל אחריות להלוואות היא אחריות. איך להימנע מכך אם היית צריך לחתום על הסכם עם הבנק במו ידך?
• כדאי להתייחס לתכונות האופי של הלווה. אינדיקטורים כגון משמעת, אמינות, פדנטריות הם חשובים מאוד.
• לפני כן, עליך לברר הכל על ערבות הלוואה: אחריות, כיצד להימנע ממנה, באילו תנאים ניתן יהיה לבטל את החוזה וכו '.
• מומלץ לערב הפוטנציאלי לבדוק את היסטוריית האשראי של הלווה.
• יש להבהיר מדוע אתה זקוק להלוואה, היכן יושקע הכסף. לאדם הפועל כערב העסקה הזכות לדעת הכל אודותיה.
• אם יש ספק קל ביותר, יש לנטוש את העסקה לחלוטין.

שמירה על כללים פשוטים תעזור לשמור על העצבים והחיסכון הכספי שלך. אתה יכול להיות ערב רק אם יש ביטחון מלא בלווה.

על פתק!

בנוסף, הערב צריך להביןהאם הוא עצמו יוכל לשלם את ההלוואה עבור הלווה אם יקרה משהו. ראוי לציין כי אנשים עם הכנסה נמוכה אינם יכולים להפוך לערב לעסקה עם בנק. המוסד הפיננסי מסכים רק לאותם ערבים שיכולים לשלם את החוב בפועל אם מתעוררות בעיות. עם זאת, אף אחד לא רוצה לשלם כסף עבור אדם אחר. כיצד יכול ערב להלוואות להימנע מבעיות אפשריות? הדרך היחידה היא להסתפק רק בעסקאות win-win.

יש לעקוב אחר ניואנס אחדפתק. מוסדות פיננסיים בוחנים לעיתים קרובות את היסטוריית האשראי של לקוח המבקש להפוך לערבות. בנוסף, מי שאחראי לחובות חובות של אנשים אחרים מאבד את הסיכוי להשתמש בשירותי הבנק. לא תמיד ניתן לקחת הלוואה לאדם שהוא כבר ערב של מישהו אחר.

כיצד למצוא דרך החוצה אם הלווה אינו עומד בהתחייבויות?

אם בכל זאת מתרחש מצב לא נעים, הלקוחאינו מחזיר את ההלוואה, והבנק פונה לערב, כדאי ללמוד שוב את ההסכם עורכי דין מנוסים טוענים כי ניתן לפרש כמה נקודות בדרכים שונות. ערבות הלוואה היא התחייבות. מומחה מנוסה יגיד לך כיצד להימנע מכך. עם זאת, עורך הדין יצטרך לשלם עבור השירותים. לא סביר שניתן יהיה להסדיר הכל לחלוטין ללא הפסדים.

הערב יכול לתבוע את הבנק. הפיתרון האידיאלי יהיה עריכת הסכם נוסף, לפיו יהיה עליכם להחזיר את החוב בתנאים נאמנים יותר.

אפשרות נוספת היא תביעת חדלות פירעוןעֲרֵבוּת. עליך רק להגיש מסמכים המאשרים את היעדר ההכנסה. ניתן יהיה לזכות בבית המשפט אם הערב אינו יכול לעבוד מטעמי בריאות. נצטרך לספק אישורים רפואיים רשמיים.

אבל מה עם הלווה?

צריך להבין שאחריות היא הראשונההתור הוא של הלקוח שערך את הסכם ההלוואה. הערבות היא נושא מינורי בלבד. עם זאת, מוסדות פיננסיים רבים, מבלי להמתין לתשלומים תוך מספר חודשים, מתחילים להפעיל לחץ על הערב, ובמקביל הם שוכחים את הלווה. איך להיות במצב הזה? כיצד להימנע מאחריותו של הערב? כל שעליך לעשות הוא ליצור קשר עם הלווה. ובמצב זה אתה יכול לפנות לבית המשפט. אך התביעה תצטרך להגיש לא נגד מוסד פיננסי, אלא נגד מי שלווה כסף.

באמצעות בית המשפט ניתן יהיה לסחוט את הסכום מהלווה,שהוא חייב לבנק. במקרים נדירים האחריות מתחלקת באופן שווה בין הצדדים. מצב כזה אפשרי אם הלווה, ממספר סיבות, אינו יכול להתמודד באופן מלא עם חובות החוב ומספק אישורים המאשרים את מצבו הכלכלי.

מתי לבנק יש זכות לדרוש את החזר ההלוואה מהערב?

ישנם מספר מצבים בהם פיננסייםבאופן חוקי למוסד יש את הזכות לדרוש את תשלום החוב ממי שפועל כערב. עם זאת, בנקים מסוימים עשויים לנקוט באיומים במקרים אחרים. לכן, כל אדם הנותן הסכמה לערבות חייב להכיר את זכויותיו וחובותיו. רשימת המצבים בהם תצטרך לשלם חוב של מישהו אחר אינה ארוכה כל כך.

• הלווה הפסיק לשלם את ההלוואה ואינו יוצר קשר עם הבנק.
• הלווה הפך לנכה והוא אינו מסוגל פיזית לקבל הכנסה המספיקה להחזר ההלוואה.
• מות הלווה.

ראוי לציין כי מכל מצב, בכל זאתאתה יכול למצוא דרך החוצה. הנקודה השלישית היא הקשה ביותר. אך גם אם מי שלקח את ההלוואה נפטר, הערב יכול לסמוך על ביטוח החיים שלו. אם נערך הסכם כזה, חלק מההחזר עשוי לעבור לתשלום ההלוואה. אך יתכן שתצטרך לפנות גם לבית המשפט. אם אדם איבד את כושר העבודה, הוא יקבל קצבה מהמדינה. ובמקרה זה ניתן יהיה לסמוך על תוצאה חיובית. באמצעות בית המשפט, אם תרצה, ניתן יהיה לבצע מחדש את הסכם ההלוואה. תשלומי החוב יבוצעו בתשלומים מינימליים, בהתבסס על גודל הפנסיה של הלווה.

באילו מצבים הערב יכול לערער על החלטת הבנק?

אם הלווה בכל זאת מפסיק להתמודדעם התחייבויות החוב שלה, איך הערב יכול להימנע מתשלומים על ההלוואה? ראשית כל, כדאי לבחון את המצבים בהם ללקוח הזכות לערער על החלטת הבנק. כדאי לזכור שמוסד פיננסי רשאי לדרוש תשלום חוב מהערב לא יאוחר מ- 6 חודשים לאחר שהלווה חדל להתמודד עם התחייבויותיו. אם חלפו יותר מחצי שנה, לערב העסקה הזכות לערער על כל החלטות הבנק.

יש מצב אחר שהוא לעיתים קרובותקורה. אם הלווה לא מחזיר את החוב, הבנקים מתחילים לדרוש החזרת כספים מקרובי משפחה. במקביל, מתברר שהם אפילו לא ידעו שהחוזה נכרת. חשוב לדעת כי הערבות מאושרת בחתימה. אם לא אושרו מסמכים, הרי שאין חובות כלפי הבנק!

הערב יוכל לסרב לתשלומים על ההלוואה אם ​​ישלם מזונות בסכום העולה על 75% מהכנסתו החודשית. עם זאת, הבעיה תצטרך להיפתר באמצעות בתי המשפט.

חוסר הכושר של הערב הוא גם הסיבה לסירוב ההתחייבויות כלפי הבנק. יש לאשר רשמית את מצבו הבריאותי של הלקוח באמצעות אישור רפואי.

כיצד יכול ערב להימנע מאחריות להלוואה? בואו נסכם

לפני חתימה על הסכם כלשהו עם הבנק,כדאי לשקול את היתרונות והחסרונות. אתה צריך להסכים רק לעסקה שאתה יכול להיות בטוח בה. כדאי לזכור כי אחריות על הלוואה היא אחריות. ואיך אפשר להימנע מכך? קודם כל, כדאי ללמוד את הזכויות והאחריות שלך. אחרי הכל, לעתים קרובות הדרישות של מוסדות פיננסיים אינן חוקיות לחלוטין.