כיצד לחסוך כסף עבור דירה עם שכר קטן: טיפים שימושיים

שכר הוא מקור ההכנסה העיקרי עבורהרוב המכריע של האנשים עלי אדמות. גודלו משתנה ממדינה למדינה, בין תעשיות ובין התמחויות. אך ניתן לצמצם את צרכיו של אדם, המכוסים במשכורת, למכנה יחיד - רמת חיים נוחה. האם זה תמיד אמיתי?

איך לקנות נדל"ן בשכר?

בעיית הדיור ברוסיה היא חריפה.הממשלה נוקטת במספר צעדים המסוגלים, אם לא לשחרר לחלוטין את האזרחים מבעיית הדיור, אז להקל במידה משמעותית. מבחוץ אולי נראה שהאמצעים האלה הם כמו טיפה בים: מספר המשפחות חסרות הבית לא יורד. יש כאן גורמים רבים, כמו הגידול הדמוגרפי של האוכלוסייה, בידול מחירי הנדל"ן ביחס לאזורים, מעמדם החברתי של האזרחים וחוקים טריטוריאליים.

בלי קשר לאמצעי הממשלה, כולםאזרח חייב לדאוג לחסוך כסף לדירה בתנאים הראשוניים האישיים שלו. כבר מההתחלה, יש להבהיר כי אין הנחיות אוניברסליות מוכנות בנושא זה. ישנן מספר הזדמנויות שיכולות לתרום לרכישת מטרים רבועים יקרים. כמו כן, יש צורך להדגיש מספר גורמים שבהם תלוי הסיכוי להשתמש בהזדמנויות אלו.

גורמים נלווים

השאלה איך לחסוך כסף לדירה,ניתן לציין משפחה או אזרח חופשי. למעמד החברתי של אזרח יש חשיבות רבה, שכן מדיניות המדינה בפתרון בעיות דיור מכוונת בעיקר לקטגוריות משפחתיות של אזרחים. אבל זה לא הגורם היחיד. גורמים אחרים:

• סוג של תעסוקה.עובדי כפיים, ללא כישורים והשכלה, מקבלים משכורות קטנות. כמות משמעותית יותר של הכנסה נופלת על חלקם של עובדי ידע בעלי כישורים מתאימים: רואי חשבון, בנקאים, עובדי חברות ביטוח, נציגי עסקי התקשורת ועוד קטגוריות דומות.

אם אזרח שחושב איךלחסוך כסף לדירה, לעבוד בעבודה עם כישורים נמוכים, כלומר, הגיוני להחליט לשפר את הכישורים שלך ולעבור לעבוד עם הכנסה גבוהה יותר. ההסמכה אינה מעידה על 5 שנות לימוד באוניברסיטה. קורסים קצרי מועד להכשרת מומחים, יחד עם חריצות במשך 1-2 שנים, מביאים את הביצועים הפיננסיים האישיים לרמה חדשה. למשל, נשים יכולות להיות מאפרות או קוסמטיקאיות, גם גברים, אם ירצו, ימצאו מקצוע לטעמם.

• עבודה רשמית.למרות העבודה הפעילה של הרשויות הפיסקאליות, מגזר הצללים של הכלכלה ברוסיה ממשיך להתקיים. על פי נתוני 2017, חלקו של מגזר הצללים הוא כ-30%. בהתאם לכך, מספר מסוים של אזרחים עובדים ללא הסכם עם המעסיק וללא רישום רשמי. הכנסה המתקבלת בדרך זו אינה נרשמה בשום מקום ואינה מחויבת במס. אם נדרשת הוכחה רשמית של מקורות הכנסה, אזי העובד של עסק הצללים אינו יכול לספק אישור.

השלב השני בתוכנית, שכותרתו "איך לצבורכסף לדירה" צריכה להיות לגליזציה של פעילות עבודה ושכר. זה מבטיח מספר יתרונות, אשר יידונו בפרקים אחרים של החומר.

• מצב משפחתי.כפי שכבר ציינו, למשפחה יש יותר הזדמנויות מרווק חופשי. ראשית, אתה יכול לסמוך על השתתפות בתוכניות ממשלתיות. שנית, יש סיכוי לקבל הון לידה. שלישית, התשואה הכוללת טובה יותר מאחת.

גורמים בלתי נמנעים

עכשיו בקצרה על מה שאתה צריך לסבול מההתחלה. הנחת היסוד היא כזו: נדל"ן הוא הסחורה היקרה ביותר בכל הזמנים. זה מגיע למי שמכיר את תנאי המציאות הבאים:

• רכישת כל נכס דורשת הון. לא קטן.
• כמות ההון תלויה ברמת החיים של העיר בה מתוכננים לקנות דיור.
• ואז טמון הפרדוקס הבנאלי של החיים: היכן שהדיור זול יותר, אין הזדמנויות; היכן שיש הזדמנויות רבות, המחירים מופקעים. דוגמאות: מוסקבה, לונדון, סינגפור ועוד.
• התנאי הבא הוא הימצאות הכנסה יציבה ומוצקה. זה לגבי משכנתאות. אך בהתחשב ברמת החיים בערים הגדולות, לרוב לא כל הכנסה של כל אזרח מכסה את המשכנתא.
• בהמשך לשאלה היכן משיגים כסף לדירה, אנו מגיעים למסקנה שיש צורך להרחיב את היכולות שלנו.
• זה יכול להיות עסק משלך או עזרה מההורים שלך.

האם אתה יכול לחסוך מהמשכורת שלך?

כן אתה יכול.לאחרונה, The Village בחן אפשרויות כאלה עבור כל הערים הגדולות בעולם. התוצאות מרשימות. לדוגמה, אם מוסקוביט טיפוסי מרוויח יותר מ-8,000 דולר בשנה לאחר מסים, אז הוא צריך להפריש את שכרו למשך 15 שנים כדי שיוכל להרשות לעצמו כ-50 מ"ר. מ' מחוץ למרכז.

אבל הבריטים יצטרכו לחכות עוד יותר:עם הכנסה שנתית של $34,000 או יותר, הם צריכים לחסוך את הסכום הזה למשך 19 שנים. לתושבי סנט פטרסבורג יש חדשות טובות: עם הכנסה של 6,600 דולר בשנה, הם יכולים לרכוש דירה בעוד 10 שנים.

השאלה איפה משיגים כסף לדירהכרכים כאלה היא המשימה האישית של כל אחד. למרבה המזל, התנאים ההתחלתיים זהים לכולם: מעודדים לעשות עסקים, לכולם יש גישה למידע. באותו אופן, אתה יכול ללמוד טכנולוגיות וכיוונים חדשים בעסקים.

בהתחשב בשאלה המקורית,לומר שאפשר לחסוך שכר לרכישת דירה רק באופן תיאורטי. בפועל, אתה יכול להשקיע את כל חייך על התחייבות זו, שבה לא יהיה מקום למנוחה, בידור, או אפילו לרכיבים הנחוצים ביותר, כמו בגדים ואוכל. הרבה יותר נעים לשקול אפשרויות איך להרוויח כסף לדירה לאחר שהזדמנויות התעסוקה מורחבות מעט.

משכנתא

משכנתא היא הזדמנות מצוינת למי שישהכנסה יציבה ותוכניות גדולות לעתיד. מהות ההליך פשוטה: הרוכש בוחר דיור, הבנק משלם עם המוכר, ובעל הבית החדש משלם בבנק. זאת ועוד, החישובים יתחשבו ביכולותיו האישיות: ההחזר החודשי מחושב תוך התחשבות בסל הצרכנים לכל בן משפחה וברמת ההכנסה.

משכנתא היא אחד השירותים העיקריים של כמעט כולםהבנקים של המדינה. ויש כ-650 כאלה, כלומר פוטנציאל 650 אפשרויות מימון לכל אזרח, שבהן הוא יכול ללוות כסף לדירה ולהחזיר אותה בריבית. וכאן מתברר תפקידה של הלגליזציה של הכנסה ופעילות עבודה: הבנקים עובדים רק לפי מסמכים.

הצעות משכנתא מעניינות זמינות תמידמצא ברשימת השירותים של Sberbank, Renaissance Credit, VTB-24. שיעורי הריבית בדרך כלל משתנים מעט - ב-2-4%. הדרישות הן סטנדרטיות בכל מקום: זמינות הון ראשוני - מ-10% מעלות הדיור, זמינות מקורות הכנסה קבועים והיכולת לאשר את העובדות הללו באופן רשמי.

תוכניות מדינה

תוכניות מדינה כרוכות כספיתסיוע לקטגוריות מסוימות של אזרחים. אם אזרח תוהה איך להרוויח כסף עבור דירה, אז הוא צריך קודם כל להיכלל במספר הקטגוריות הזכאיות להשתמש בתוכניות המדינה.

נכון להיום, ישנן מספר תוכניות בקנה מידה גדול בעלות משמעות פדרלית. דוגמה חיה היא "משפחה צעירה" ו"דיור". התנאים של "משפחה צעירה" הם כדלקמן:

• עובדת רישום הנישואין לא לפני שנה.
• גילם של בני הזוג הוא עד 35 שנים.
• נוכחות של ילדים.
• צורך בדיור או בתנאי חיים טובים יותר.

להשתתפות בתכנית "דיור" רלוונטיים הבאים:אותם כללים. הסיוע יכול להינתן בצורה של הטבות והלוואות. הסכום המרבי בשנת 2018 יכול להגיע ל-2.2 מיליון רובל. כדאי גם להסתכל מקרוב על תוכניות אזוריות. תוכניות מקומיות עשויות להיות שונות מעט מאלה הפדרליות מבחינת התנאים.

לדוגמה, תושבי סנט פטרסבורג יכולים לסמוך על סוגי הסיוע הבאים:

• נהוג לשלם כ-30,000 רובל עבור כל מטר מרובע של דיור.
• אם המבקש משתתף בתוכנית הפדרלית, אז הוא יכול לסמוך על תמיכה של עד 70%, 30% מהם מוקצים מהתקציב הפדרלי, השאר מתקציבים מקומיים.
• +5% לכל ילד.
• כל משפחה תקבל לפחות 40% מעלות הדיור.

יש גם תוכניות משותפות מיושמותבין סוכנויות ממשלתיות לבנקים פרטיים. המוביל בענף זה, כמו גם בסוגים אחרים של שירותים פיננסיים, הוא Sberbank. כסף עבור דירה בסברבנק מונפקת בשיעור ממוצע של 7-8%. על המשתתף להגיש את האישור לבנק תוך 3 חודשים ממועד קבלתו. על בסיסו נפתח חשבון על שם המבקש. לבקשת הבנק יועברו כספים לחשבון זה.

חשבון זה נותן את הזכות לצרף לסכום זהכספים עצמיים או הון לידה. הכספים יכולים לשמש לרכישת דיור או שטחים שאינם למגורים העומדים בדרישות הבנק מבחינת פרמטרים טכניים ומשפטיים.

לבנייה או הרחבה

כאשר לומדים את השאלה כיצד לחסוך כסף לדירה במוסקבה, אין להוזיל אפשרויות דיור אחרות: בניית בית פרטי או הרחבת דיור קיים.

במקרה הראשון מוקצים כספים באותם היקפים כמו בקניית דירה. בפני המבקש עומדות שתי אפשרויות לקבלת:

1. עם סיום הבניה הצגת כל הצ'קים והקבלות על רכישת שירותי וחומרי בניה.
2. טרם הבנייה, על בסיס היתרים לאתר והסכם שירות עם הקבלן.

כסף לדירה מהמדינה יכול להיותמשמש לשיפור תנאי החיים. לכל אזור במדינה יש נורמה קבועה של דיור לאדם. הממוצע הארצי הוא לפחות 18 מ"ר לאדם.

אם אנחנו מדברים על משפחה צעירה, אז מרחב מחיהחייב להיות לפחות 42 מ"ר. יש גם קריטריונים לתנאי מחיה: דיור חייב להיות אזור שירות, רשתות תקשורת ואסור להיות במצב מופרך.

על המבקש להודיע ​​על עובדות אלה למקומייםרשויות עירוניות. על הנציג לבדוק את הדיור, לערוך מפרט טכני ולחוות חוות דעת על הצורך בשיפור התנאים. רשימה מלאה של מסמכים מצוינת ברשויות המקומיות. הכסף שמתקבל עבור דירה למשפחה צעירה צריך לשמש לתיקון הישן או לרכישת דיור מרווח יותר.

כדאי גם להסתכל על תוכניותבנקים פרטיים. לדוגמה, Sberbank הוא שותף פעיל של המדינה ביישום תוכנית הדיור. על פי הצו של ממשלת הפדרציה הרוסית, תוכנית זו תהיה בתוקף עד 2020.

תוכניות בנקאיות כוללות הנפקת הלוואהלדירה בריבית נמוכה יותר. אתה יכול גם להשיג תעריפים נמוכים עוד יותר אם אתה הופך ללקוח תאגידי של הבנק הנבחר, אם אתה משתמש בפרויקטי שכר, כורת חוזה ביטוח או פותח פיקדון בבנק.

יש לציין כי התוכניות מופצותלא רק למשפחות שלמות, אלא גם למשפחות שבהן יש רק הורה אחד. הילד יכול להיות שלו או מאומץ. ההורה המקבל במשפחות חד הוריות יכול להיות האב או האם.

איפה משיגים הון ראשוני?

לקבל הלוואה לדירה אוסיוע המדינה, עליך לעמוד בדרישות שנקבעו באופן מלא. אחד התנאים החשובים לבנקים הפרטיים הוא שיש למבקש מקדמה. בדרך כלל סכום זה מתחיל מ-10%. לדוגמה, אם הנכס הנרכש עולה 6.5 מיליון רובל, המקדמה חייבת להיות לפחות 650,000 רובל.

ישנן מספר אפשרויות לפתרון בעיה זו:

• משתתפי תוכניות מדינה יכולים לתרום תעודה לסבסוד.
• ניתן להשתמש בתעודת הון לידה גם לרכישת דיור. יש רק לבדוק עם הבנק מראש אם יש לו הסמכה לפעילות מול רשויות ממשלתיות.
• לִלווֹת. יחד עם זאת, עליכם לזכור כי בתקופה הקרובה תצטרכו להחזיר חוב זה במקביל לתשלומי המשכנתא.

אפשרות רכישה להשכרה

דברו על איך לחסוך כסף לדירה,ועצות מסוג זה מלוות לרוב בהצעות להשתתף בפרויקטים מפוקפקים עם החזר של יום אחד ואפילו עם טריקים אזוטריים כמו עצימת עיניים ולדמיין כל הזמן שהדירה כבר נקנתה. דרושה תוכנית עם אפשרויות אפשריות כדי לא להתרחק מהמטרה ולא להיגרר להצעות מפוקפקות. הונאה בנדל"ן נפוצה מאוד.

העצה הבאה עשויה להיות שימושית למי שישאמנם יש איפה לגור, אבל אין מספיק כסף לדירה. מיושם בהצלחה בערים גדולות. השורה התחתונה היא שהקונה רוכש נכס נזיל בעזרת בנק, ואז משכיר אותו בערך במחיר הקרוב לתשלומי המשכנתא החודשיים. כתוצאה מכך, הדירה תיקנה, והשוכרים משלמים עליה. בהחלטה זו לא מוזכרת נזילות הדיור. זה צריך להיות נזיל בעיקר להשכרה: טיולי כביש נוחים, ריהוט פנים ותשתיות.

ישנם סיכונים הקשורים בעלויות תחזוקהדירות, תקופת חילופי דיירים, תיקונים שוטפים והכי חשוב לגור אי שם בתקופה זו. אך יש לזכור כי אין עסקה פיננסית אחת ללא סיכונים.

שיתוף בניין

בנייה משותפת נפוצה בקרב אנשיםהשייכים לאותו ארגון או מבנה. בשורה התחתונה נבנה בניין דירות בכספים משותפים, שיינתן בסופו של דבר למגורים על ידי כל המשתתפים בבנייה המשותפת.

אפשרות זו יכולה להיות מאורגנת על ידי מספר אנשיםיוזמה עצמית. הכספים שנגבו משמשים לרכישת מגרש ולשכירת קבלן. אפילו חברות בנייה יכולות להיות היוזמות. אבל המציאות מכירה יותר מדי מקרים שבהם הבנייה לא הושלמה, ואנשים לא יכלו להחזיר את הכסף. בוצעו מספר שינויים בחקיקה נגד תוצאות כאלה. כעת הקבלנים נדרשים להחזיק לפחות 10% מהעלות הכוללת של הפרויקט בהונם המורשה ולבטח סיכונים אישיים.

בכל מקרה, כדאי לגשת בזהירות להשתתפות בבנייה משותפת.

רכישה בתשלומים

השאלה היא איך לגייס כסף לדירה,רלוונטי עבור מיליוני אזרחי המדינה. בפתרון בעיה זו, כל השיטות המשפטיות טובות. העזרה והתמיכה של יקיריהם יכולה להיות עזרה טובה. אם הם יכולים לגייס מקדמה, אז נהדר. אם אחד מהם יכול לעזור אפילו בייעוץ או בתמיכה מוסרית, זה גם שווה הרבה.

אבל עדיף אם מישהו מהמעגל שלךלהסכים למכור דיור בתשלומים, כי לעתים רחוקות מאוד זרים מסכימים לעסקה כזו. וזה לגמרי חוקי. הקוד האזרחי קובע את ההליך לרישום עסקאות כאלה.

המלכודת היא שהעלותדיור הוקם במועד כריתת העסקה ועליו להישאר ללא שינוי עד תום. אבל השוק לא יציב. אם המחירים יעלו, המוכר רשאי לחזור בו מהעסקה. אם הם נופלים, הקונה עלול להתחרט. אך בכל מקרה, יוזם הפסקת ההתקשרות יצטרך לשלם קנס במידה והעסקה בוצעה על פי כל כללי הדין. מנקודת מבט זו ישנה חשיבות לאמינות הצדדים בעניין זה.