מכפיל הבנק הוא מנגנון לצמיחת סך כל הכסף, שנמצא בחשבונות הפיקדון של כל בנק מסחרי כתוצאה מתנועת כספים מחשבון אחד למשנהו.
מכפיל הבנק אינו פועלכאשר בנק מסחרי מספק הלוואה, אלא גם במקרה כאשר הבנק המרכזי רוכש מטבע, מניות או ניירות ערך אחרים מבנקים מסחריים. כתוצאה מכך, יש ירידה במשאבים של הבנקים השקיעו בפעילות פעילה, וכן גידול עתודות חינם, אשר משמשים אז עבור ההלוואות, כלומר, מכפיל הבנק מתחיל לעבוד. שקול את המושג הזה בפירוט רב יותר.
מהות ומנגנון המכפיל הבנקאיהכי נוח להזדהות עם דוגמה ספציפית. נניח שתאגיד מסוים ששירת על ידי בנק א 'מכר את הכנסות הייצוא באמצעות השתתפות ישירה של הבנק ב- MICEX בסכום של 10,000 רובל, שהועבר לאחר מכן לחשבון הכתב של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית. בנק א 'העביר כספים לחשבון הבנק של התאגיד (הפקדת דרישה). על פי הנורמות שקבע הבנק המרכזי, יש לזקוף חלק מכספים אלה לחשבון מיוחד בצורה של עתודה מינימלית חובה. נניח שהנורמה החובה היא 4%. אז סכום השמורה יהיה 400 רובל.
לפיכך, בנק מסחרי מקבל שלההצו הוא סכום של 9,600 רובל, אשר ניתן להשתמש בהם למטרות רווח. כספים אלה נקראים לפעמים עתודות עודפות של בנק מסחרי. אין דבר המונע ממוסד להורות על מתן הלוואה לחברה אחרת המשתמשת בשירותיה. אז, הבנק שלנו נותן הלוואה לחברה אחרת בסכום של 9,600 רובל. כתוצאה מפעולה זו, עתודה עודפת מופחת לאפס יחד עם זיכוי בו זמנית של הסכום שהונפקו על הפיקדון באותו בנק. לאחר מכן, בעזרת הלוואה, החברה שילמה על חומרי הגלם והעבירה את הסכום לחשבון הספק בבנק ב '. כתוצאה מכך הוא מקבל כספים בהיקף של 9,600 רובלים, 4% מהם (384 רובלים) הולך לשמורה ואת 9,216 רובל הנותרים. בנק B יכול גם לשלוח הלוואה לכל חברה אחרת. לפיכך, יש גידול בכסף, כמויות חדשות מתווספות להלוואות ופיקדונות קיימים.
עכשיו שקול כיצד לחשב את מכפיל הבנק. הנוסחה היא כדלקמן:
Cbm = M2k.g. : (M2k.y. - M0n.y.), איפה
Cbm - מקדם אנימציה בנקאית;
M2k.g. - גודל היצע הכסף בסוף שנת החשבונאות;
M2n.y. - גודל היצע הכסף בתחילת שנת החשבונאות;
M0n.y. - כל סכום המזומנים בתחילת שנת החיוב.
מכפיל הבנק עובד רק ב-במקרה של מערכת הבנקאות יש שתי רמות. הראשון הוא הבנק המרכזי במדינה, השולט במנגנון זה. וברמה השנייה נמצאים הבנקים המסחריים עצמם, שמשיקים אותו ללא קשר לרצונם. יתרה מזאת, ההשפעה של הגדלת הכסף מושגת לא על ידי ארגון אחד, אלא על ידי המערכת הבנקאית כולה. ברור מאליו שהאנימציה הבנקאית תלויה ישירות בכמות העתודות הנדרשות. ככל שהנורמה נמוכה יותר, כך גדולות הרזרבות החופשיות של בנקים מסחריים, בהן הם משתמשים ובכך מגדילות את היצע הכסף.
מכפיל הבנק יכול לעבוד בהצד ההפוך. אם לקוחות יתחילו למשוך כסף מהפקדות בכמויות גדולות, הסכום הכולל של כל ההלוואות יקטן ויופיע התכווצות אשראי של אספקת הכסף.
ראוי לציין שבין כל הפעולות הפעילותבענף הבנקאות, רק השקעות אשראי מסוגלות ליצור פיקדונות חדשים ובכך למלא את פונקציית הפליטה של מערכת הבנקאות הלאומית. ככל שהונפקו יותר הלוואות, כך גדל היקף הפעילות המנפיקה.
