Стоимость услуг страхования выражается в размере דמי ביטוח (תרומה). הפרמיה הינה המחיר עבור שירותי המבטח, אותם הוא מתחייב לספק במקרה של התרחשות האירועים שנקבעו בחוזה. זה מבוסס על שיעור התעריף (או התעריף).
תעריף הביטוח הינו שיעור דמי הביטוח המבוטאים ברובל, המשולם מיחידת המבוטח.
הפרמיה צריכה להיות כזו כי היא יכולה לכסות את הטענות האפשריות של המבוטח, ליצור עתודות לכסות את העלויות של החברה לנהל עסקים, כמו גם להבטיח רווח.
המחיר של שירותי ביטוח תלוי בביקוש זה ואת הריבית על פיקדונות בבנקים. הוא מושפע גם ממבנה תיק הביטוח (מערך הסיכונים) ועלויות הניהול.
אם נקבעו תעריפי הביטוחחקיקה (מרכזית) ניתן לחשב את שיעור הביטוח החופשי על ידי המבטח, תוך כדי השפעה מהותית על היציבות הפיננסית של ביצוע פעולות הביטוח.
התעריפים מחושבים בעזרת סטטיסטימתמטיות, הנקראות בדרך כלל חישובים אקטואריים. הם מאפשרים לקבוע את חלקם של המבוטחים בקופת הביטוח הכוללת. בחר שיטה, המבוססת על סיכון הביטוח, העיתוי, אופי התשלומים ובונוסים.
בדרך כלל נקרא שיעור הביטוח המלא"שיעור ברוטו". זה מורכב משיעורי נטו ועומסים. השיעור הנקי כולל את שיעור הסיכון (קרן הביטוח) ואת פרמיית הסיכון (קרן מילואים). העומס מורכב מעלויות עשיית עסקים (רווח) ושמורה של אמצעי מניעה.
התעריף הנקי הוא החלק הזה מהתעריףנשלח להיווצרות עתודות לתשלומים נוספים במקרה של אירועים מבוטחים. בשל שיעור הסיכון הכלול בו, נוצרת עתודה לתשלומי ביטוח. קרן מילואים שנוצרה באמצעות פרמיית סיכון היא הכרחית בנסיבות העודף של מספר מקרי התשלום המשוערים.
העומס הוא החלק של הסכום הכלול בתעריף הביטוח לכיסוי עלויות עשיית עסקים, הפקת רווחים ויצירת קרן התרעה למבטח.
הביטוח מתבצע באופן פרטני או קולקטיבי. במקרה האחרון, חישוב הבונוס מתבצע על פי סכמה מפוענחת, המבוססת על נתונים ממוצעים.
שיעור הביטוח לסוגים מסוכנים (למעט ביטוח חיים) מחושב על סמך נתונים סטטיסטיים או מידע אחר על סוג מסוים של ביטוח.
בשיעור נטו מצטבר לביטוח חייםהתעריף נקבע אחרת, על בסיס טבלאות. התעריף ברוטו כולל את החלק הבסיס (תעריף נטו) ואת העומס אליו, מכסה את עלויות עשיית העסק. השיעור הנקי מורכב גם משני חלקים - התרומה הממומנת ושיעור הסיכון (תרומה במקרה של מוות).
נקבעים שיעורי ביטוח CTPבאופן מרכזי על ידי ממשלת הפדרציה הרוסית, כלומר, זהים לכל חברות הביטוח. משמעות הדבר היא, בהכרת שיעורי ה- CTP הנוכחיים, תוכלו לחשב באופן עצמאי את עלות הפוליסה עבור חוזה ביטוח ספציפי. יש לזכור כי בנוסף לתעריפים, גורמים רבים אחרים משפיעים על עלות הפוליסה, כמו גיל הנהג; חווית נהיגה; מספר האנשים שהוכנסו להנהלה; אזור מפרט רכב וכו '. שיעורי ביטוח מסוג זה שונים זה מזה תלוי אם היו תאונות בתולדות הנהיגה. לפיכך, הנוסחה של OSAGO כוללת שיעור בסיס כפול מקדמים שונים שמתקנים אותה.
מדיניות התעריפים של חברות הביטוח מבוססתעל העקרונות הבאים. זהו העיקרון של הבטחת ההסתפקות העצמית של הפעולות ורווחיותן, שוויון ביחסי הביטוח בין כל הצדדים לחוזים, זמינות התעריפים לכל המגיעים ויציבותם לאורך זמן.
