פיקדונות בבנקים. פיקדונות בבנקים של יחידים

בין אם אנחנו אוהבים את זה או לא, שירותי הבנקאות הקיפו את כולם. תשלומים, תשלומים, תשלומי שכר, העברות ועוד רבים מבוצעים כיום על ידי מוסדות בנקאיים.

אבל באותו זמן, הבנקים כל אחדהמשויך כולו למוצרים פיננסיים אחרים. פיקדונות והלוואות הינם שירותים בנקאיים בעלי תפוצה וביקוש נרחבים. כל אחד מאיתנו לפחות פעם אחת בחייו חשב על פתיחת חשבון החיסכון שלו או לקנות מוצרים על אשראי.

אם יש לך סכום נאה של כסף ואתה רוצה שהם לא רק שכב מתחת לכרית בבית, אבל להביא לך קצת הכנסה, אז במוקדם או במאוחר אתה תחשוב על איך לעשות את זה.

כמו כן, אם יש לך הכנסה נמוכה, אתה לא יכול לשמור על כל רכישה יקר, תוכלו לחשוב על איך לאסוף את הסכום הדרוש של כסף.

הבנקים יסייעו לשמור על החיסכון

הפתרון הן במקרים הראשונים והשני עשוי להיות פיקדונות בנק שונים.

לאחר המשבר הפיננסי העולמי, רביםאמון הבנקים, להאמין שהם יהיו שולל. וזה לא מפתיע - אכן באותה תקופה היו מקרים מסיביים של פשיטת רגל של מוסדות פיננסיים, אי תשלום של פיקדונות ואירועים לא נעימים אחרים כי מוגבל או הפרה את זכויותיהם של הלקוחות.

פיקדונות הם בטוחים יותר

מאז, פיקדונות בבנקים הפכו הרבהבטוח יותר. ברמה החקיקתית, הדרישות והשליטה של ​​הבנק המרכזי למוסדות הבנקאיים גדלו באופן משמעותי. בנוסף, קיים מעקב שוטף אחר מתן הכספים עבור כל ההלוואות המונפקות על ידי הבנקים, כך שאין מצב כזה כפי שנצפה בעת המשבר, כאשר ההלוואות לא נפרעו, ולפיכך לא היו כספים לפיקדונות לפי דרישת הלקוח.

על התרומה לא יוכלו להרוויח

מיד להפיג את המיתוס כי הבנקאותפיקדונות יעשה כסף טוב לבעליהם. הריבית הנוכחית על פיקדונות אינם ברמה כי באמת עוזר להרוויח כסף על הכסף שלהם. זה אפשרי רק אם סכום ההפקדה הוא באמת גדול - אבל אפשרות זו היא לא עבור כולם, גם אלה שיש להם הכנסה ממוצעת לעתים נדירות יש הזדמנות לצבור כמות מספקת של כסף.

בתנאים מודרניים, פיקדונות בבנקיםאלא הם דרך לשמור על הכסף המצטבר במקום בטוח, וכן דרך טובה להתמודד עם פיחות ההון בשל האינפלציה. אתה לא צריך לקוות יותר.

סוגי הפקדות

פיקדונות בבנקים מיוצגים במגוון רחב של סוגים. בכל בנק, הפקדות נקראים אחרת, אבל על פי העקרונות הבסיסיים, הם יכולים להיות משולבים לתוך 5-6 סוגים.

ישנן הצעות עבור ישויות משפטיותופקדונות של יחידים. דרישות עבור ארגונים וחברות גבוהים יותר, שיעורי הריבית הם בסדר גודל נמוך יותר, בשל העובדה כי הסכומים להציב לעתים קרובות מאוד יעלה על סימן של 1 מיליון רובל, ואת המונח של פיקדונות כאלה בדרך כלל לא יותר מ 3 חודשים.

Срочные банковские депозиты, проценты по которым הגבוה ביותר בין כל המינים האחרים הם הפופולריים ביותר. תשומת לב כזו מצד הלקוחות אינה מפתיעה, משום שכולם רוצים לקבל כמה שיותר הכנסות. לפעמים אחוז גבוה יכול להפוך את הראש, והאדם מאבד ערנות.

כאשר מתכננים איזה בנק למקם אתהפקדה, אל תשכח שיש מוסדות שעשויים לפשוט את הרגל מחר. בדרך כלל, מוסדות פיננסיים שלא מצליחים טוב, מפתים לקוחות עם ריביות גבוהות על פיקדונות, השונים בכמה רמות מההיצע הממוצע בשוק. בבחירת האפשרות הטובה ביותר להצבת הכספים שלך, שאל מה הצעות האשראי שיש לבנק.

שיעורי ריבית גבוהים על פיקדונות עשויים להצביע על מצב פיננסי ירוד

לדוגמא, אם מוסד מציע תוכנהמפקיד 30% בשנה ובמקביל, בתנאים של תוכניות אשראי, זה לוקח 35% כעמלה, כלומר סיבה לחשוב. אחרי הכל, 5% אלה הם למעשה הכנסות הבנק. ככל שהפער קטן יותר, כך הבנק מרוויח פחות, מה שאומר שהסיכוי ליציבותו הפיננסית הוא פחות.

אתה לא צריך להגיב לאחוזים גבוהים כמו הדמות המצוירת רוקפור מהקריקטורה "צ'יפ ודייל", שבריח את הגבינה הפיל את כל עסקיו וממש טס למקורו.

השווה בין הצעות שונות בשוק, מצאממוצע ונסה להבין בעצמך מדוע בנק אחד מציע 20%, ואחר - 30%. לדוגמא, תוכלו להתמקד בפיקדונות על פיקדונות של סברבנק, המציעה כ -10% בשנה.

פיקדונות זמן בבנקים יכולים להיות גם עם הזכות להשלמה וללא הזדמנות כזו.

בעיקרון מחשבים פיקדונות ללא זכות ההשלמהעל נוכחות סכום כסף גדול מהלקוח על מנת להכניס אותו לחשבון פעם אחת וליהנות מתשלום ריבית חודשי או חד פעמי. לאחרונה, זה הפך לתנאי סטנדרטי לפתיחת חשבון כרטיס, שהבנק משלם לו ריבית, מה שמועיל לבנק ונוח לבעל חשבון הפיקדון, אם עלות שירות כרטיס כזה היא אפסית או נמוכה מאוד בהשוואה לדמי הפיקדון ששולמו.

אתה יכול לאסוף לחלום

פיקדונות מלאים נהניםפופולרי בקרב אותם לקוחות שלא יכולים להקצות מיידית סכום כספי גדול שלא רצוי מתקציבם. ניתן להסביר זאת בכך שהם ממש עוזרים לאסוף לרכישה יקרה כלשהי, כרטיס תייר או משהו יקר אחר. מסכים שניתן לחסוך 100-500 רובל מדי חודש, תוך ויתור על עודף קפה, מסטיק ונסיעות במוניות. יחד עם זאת, אם דוחים זאת לאורך כל השנה, תוכלו לגבות סכום שנעים לבזבז בחנות.

מושלם למי שרצה מזמןלצאת לטיול, אך עדיין לא יכול היה לדחות. עם הפקדות מסוג זה, ניתן ליישם תוכניות כאלה עבור אנשים כמעט בכל רמת הכנסה.

ההפקדות יכולות להיות במטבעות שונים

יש לציין כי ניתן להפקיד פיקדונותלא רק במטבע לאומי. לעתים קרובות, לפיקדונות ברובלים יש את הריבית הגבוהה ביותר, שכן לבנקים משתלם יותר לעבוד עם היחידה המוניטרית של הפדרציה הרוסית ולהנפיק הלוואות בה.

שיעורי ריבית על פיקדונות בדולרים אמריקאים והאירו נמוך משמעותית מאשר לאלה הפתוחים ברובלים רוסיים. יותר משתלם לבנקים לקנות מטבע מהבנק המרכזי, ואז למכור אותו במשרדי החליפין שלהם.

טיפים לבחירת בנק

בהתחשב בעובדה שהריבית עלהסכמי פיקדון מאותו סוג בבנקים שונים זהים כמעט, ואז נותרה השאלה החשובה ביותר לגבי הבטחת החזרת כספים.

והמדינה לא תמיד יכולה להשפיע על הבנק.המכשול המגן החשוב ביותר מפני הונאה הוא האדם עצמו. אל תסמכו על כספיכם לאותם מוסדות פיננסיים שלא נשמע עליהם. אין לסמוך גם על בנקים שהם שנה-שנתיים. בתקופה זו קשה להבין האם הם נוקטים מדיניות מוצלחת או בקרוב "יתפוצצו", זמן מה חייב לעבור. בעניין זה, אל תמהרו.

ישנם שירותי ביטוח פיקדונות בהם תוכלו להשתמש אם ברצונכם להבטיח את כספיכם.

אם אתה רוצה להשיג כמעט 100% אמון בהעובדה שתחזיר את הכסף בחזרה ואז פשוט חלק את הכסף שרצית להפקיד בבנק אחד למספר חלקים ופתח חשבונות פיקדון בסכומים קטנים יותר, אך בכמה בנקים. פתרון זה מבטיח לך החזר כספי, גם אם בנק אחד פושט רגל.

וזכור שמשפטים חזקיםנבדלים מתנאי השוק הממוצע באופן מפתה, בעצם הם הנשימה האחרונה או ההימורים של בנק כלשהו, ​​וזה מאוד לא בטוח להשקיע בו.