ניהול הכסף הוא חשובמרכיב הכרחי של מערכת ניהול של הבנק או הארגון בכללותו, להבטיח את יציבות העבודה שלהם בתנאי השוק המודרני. מודל ניהול ההון הוא מערכת של אלמנטים, לרבות עקרונות ושיטות הניהול, שמטרתם היווצרות הערך האופטימלי ומבנה ההון, השימוש היעיל שלה, והיכן הקריטריון העיקרי הוא התשואה על ההון.
העקרונות עליהם מבוסס מודל זה כוללים:
- רמת המעורבות במערכת הניהול הכוללת;
- האופי השיטתי של קבלת ההחלטות;
- גמישות, הסתגלות ודינמיות של ניהול;
- ריבוי המודלים הניהוליים;
- להתמקד במשימות החשובות ביותר של התפתחות המוסד או הארגון;
- הגנה משפטית;
- אופטימיזציה של ההנהלה, בה התשואה להון הופכת לקריטריון העיקרי ליעילותה.
בשלב הנוכחי של הפיתוח הכלכלי, הראשימטרת ניהול ההון היא התשואה על ההון של הבנק והבטחת היציבות הפיננסית והביטחונית בטווח הארוך, תוך התחשבות במיקסום שווי השוק שלה.
השגת זה כרוך:
- מסקנה של הבנק על אופן הפעולה, כאשר התשואה נטו על ההון והמבנה, את הפרמטרים האופטימליים הם הגיעו;
- הפצת הון שנוצר לפי סוג שימוש;
- יצירת סביבה להשגת התשואה המיטבית על ההון העצמי, השגת רווחיות מקסימלית ברמת הסיכון הצפויה;
- צמצום האיום של סיכונים פיננסיים ברמת הרווחיות המתוכננת שלו;
- הבטחת האיזון הכספי של הבנק;
- רמת השליטה הנדרשת על ידי המייסדים;
- הבטחת גמישות הניהול;
- התאמת מדדי מחזור ההון בהתאם לתשואה להון שנוצרה;
- השקעה מחודשת של הון החברה.
מערכת הבקרה כוללת את תת המערכות הבאות:
- ניהול הון עצמי שנוצר ממקורות פנימיים וחיצוניים כאחד;
- ניהול הון שאול, הנמשך באמצעות מקורות פנימיים כמו תרומות מהמשתתפים, הנפקת מניות וכו '.
- ארגון עבודה עם הון מושאל (בנק, הלוואות סחורות, הנפקת אגרות חוב וכו ');
- אופטימיזציה של המבנה.
ניהול ההון של הבנק מבוסס עלאסטרטגיה וטקטיקות ניהול. ניתן להציג את האסטרטגיה בצורה של הכיוון העיקרי של פעילויות הבנק להשגת היעדים שנקבעו. אסטרטגיית ניהול ההון אינה צריכה לסתור את אסטרטגיית הפיתוח הכללית של הבנק עצמו, מכיוון שהיא מהווה מרכיב. הגדרת אסטרטגיית ניהול ההון חייבת להתבצע תוך התחשבות במוזרויות היווצרותה ושימוש בה, בתנאי הסביבה החיצונית, כמו גם ביעדי ופעילויות הבנק. כתוצאה מכך, אסטרטגיית ניהול ההון צריכה להיות ממוקדת בשיפור המדדים העיקריים המאפיינים את יעילות היווצרותו ותפקודו של ההון, בכדי לסייע בחיזוק היציבות הפיננסית.
טקטיקות ניהול כוללות שימוש בשיטות וטכניקות ספציפיות להשגת המטרה במצב ספציפי, בנקודת זמן מסוימת.
ניהול כספים כולל שימוש בשתי קבוצות מכשירים:
אחד.מכשירים חיצוניים הם קבוצה של מנופים מסוימים ברמת המאקרו המשפיעים על היווצרות ושימוש בהון ברמת המיקרו (רגולציה ממשלתית של בנקים, שוק הנכסים, ויסות מטבע; זמינות משאבי אשראי).
2.כלי ניהול פנימי שמטרתם להגביר את יעילות השימוש באמצעות אופטימיזציה של הגורמים הפנימיים להתפתחות הבנק, זיהוי הזדמנויות ועתודות נסתרות (אסטרטגיית גיוס הון ומדיניות פיננסית ממוקדת, מתודולוגיה לבחירת מקור המימון האופטימלי, מערכת סטנדרטים פנימיים להיבטים מסוימים של גיוס הון וכו ') ...
לפיכך, ניהול כספיםקובע חיפוש וקבלת החלטות המבטיחים יעילות נתונה של השימוש בו על ידי השפעה על הערך, התשואה להון, המבנה ומקורות היווצרות ההון. במקביל, מנגנון ניהול ההון קובע: הגדרת מטרות ויעדי הניהול, שליטה ביישומם; פיתוח אסטרטגיות וטקטיקות לניהול הון; השימוש בשיטות ומודלים מודרניים בתהליך הניהול; ניתוח בזמן של יעילות השימוש בהון ואופטימיזציה של ניהול ההון.
