בגלל הפופולריות של ההלוואות, כולנו, אזרחים מן השורה שאין להם שום קשר לבנקאות, הפכנו להיות גרועים יותר ממומחים כדי להבין את סוגי ההלוואות ותנאיהם.
בנקים מציעים ריביות שונות ותנאים, כמו גם תנאים שונים: עם מקדמה או בלעדיה, עם או בלי שעבוד של נכס - כולנו מכירים אותם בקפידה ובוחרים לטובת מוצר בנקאי כזה או אחר. אבל יש נקודה אחת שמעטים שמים לב אליה - אלה סוגי התשלומים ביישום פירעון החוב. גובה התשלום החודשי תלוי בפרמטר זה, שהוא גם גורם חשוב, מכיוון שיהיה צורך לנכות אותו מהכנסותינו במהלך כל זמן האינטראקציה עם הבנק.
כדאי לדעת שיש אפשרות:קצבה או תשלומים מובחנים. אך באיזו תדירות ניתנת לנו הזכות לבחור? זה לא לעתים קרובות, מכיוון שהבנק משתלם יותר עם תשלומים בהם הלווה נאלץ לשלם יותר מדי, כלומר קצבה. אנו מסכימים ללא היסוס, פשוט מכיוון שלא פעם אנו לא מבינים מהם תשלומי קצבה. אם תנאי ההלוואה שמציע הבנק מעידים שיש אפשרות לבחור את סוג התשלום, אז זה לא יהיה מיותר לנצל את ההזדמנות הזו ולחשוב מה יותר רווחי ונוח יותר.
בואו להבין מה הם תשלומי קצבה, וכןמדוע הבנקים מציעים אותם לרוב? כמו כל סוג אחר של תשלום הלוואה, זה מורכב משני חלקים: החוב העיקרי והריבית שנצברה על יתרתו בסכום הנקוב בתנאי הסכם ההלוואה. לכן, בהרכב התשלומים הראשונים שלך, סכום החוב הוא חלק קטן מאוד מסכום הקרן, בהמשך הוא גדל. זה מצביע על כך שכמות החוב יורדת לאט מאוד, ונגבים עליו ריביות. לכן, כל כך הרבה פעמים קורה שהלווה, לא יודע מה הם תשלומי קצבה ורוצה להחזיר את ההלוואה לפני המועד, פתאום מגלה שכבר כמה חודשים, או אפילו שנים, הוא נותן לבנק סכומי כסף גדולים מדי חודש, וסכום החובות ירד במעט מאוד ... מתברר שזה מועיל לבנק ובכלל לא מועיל ללווה - הרי אתה משלם את הריבית מראש, ואם תחליט להחזיר את ההלוואה לפני המועד, תוך ניסיון לחסוך כסף, לא תצליח - הריבית בגין השימוש בהלוואה כבר שולמה.
בנוסף תשלומי קצבה ביציבותם. בעזרתם קל יותר לתכנן את התקציב שלך, בידיעה בדיוק כמה כסף תצטרך להניח על בסיס חודשי. זה מה שתשלומי קצבה.
