Oroszországban a hitel felszámolásának eljárásaaz intézményeket a "Bankokról és banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény, az "Orosz Föderáció Központi Bankjáról" szövetségi törvény szabályozza. Több évig is eltarthat. A lényeg a következő: ideiglenes adminisztrációt vezetnek be a bankba. Ha nem képes önállóan stabilizálni a szervezet tevékenységét vagy szponzorokat találni, akkor a Bank of Russia felszámolja az intézményt, korábban visszavonta engedélyét.
előfeltételek
A bankok felszámolása és az engedély visszavonása a következő okok miatt történhet:
- a műveletek megkezdése az engedély kézhezvételétől számított egy évnél tovább késik;
- átszervezés;
- megállapították az engedély kiállításának alapjául szolgáló adatok pontatlanságát;
- a jelentésben szereplő információk nem felelnek meg a valóságnak;
- műveletek végrehajtása engedély megszerzése nélkül;
- a hitelintézetek tevékenységét szabályozó szövetségi törvény követelményeinek be nem tartása;
- a bank nem kielégítő pénzügyi helyzete.
![egy bank felszámolása](/images/finansi/kak-i-pochemu-proishodit-likvidaciya-banka.jpg)
A szövetségi törvény egyetlen megsértése esetén előszörparancsot küld egy bizonyos szervezet bizonyos tevékenységek megszüntetésére. Ugyanez az információ a Bankfelügyeleti Osztályhoz is eljut. Ha a jogsértések következményeit a megadott határidőn belül nem szüntetik meg, akkor szigorúbb befolyásolási intézkedéseket alkalmaznak az intézményre - ideiglenes adminisztrációt vezetnek be. A bank még érvényességi ideje alatt is folytathatja műveleteit:
- elszámolások tartozása követelésekről;
- visszakapja a korábban kibocsátott hiteleket, előlegeket, a Központi Bank visszafizetési összegeit;
- pénzeszközök fogadása korábbi tranzakciókból és tranzakciókból;
- tévesen jóváírt pénz visszatérítése;
- végrehajtási dokumentumokon stb. végzett műveleteket
jutalék
Ha a hitelvezetés csődbe megy, akkora bank felszámolását csődeljárás hajtja végre, az ügyvezetőt a választottbíróság jelöli ki. Azok a szervezetek, amelyek magánszemélyektől és jogi személyektől vonzzák a betéteket, ezen a folyamaton mennek keresztül a Betétek Társadalombiztosítási Ügynökségénél (DIA). Az Orosz Bank a tranzakciókat elemzi a rendeleteknek és a jogszabályoknak való megfelelés érdekében. Ha a felszámolásról döntenek, akkor az engedély visszavonását követő 30 napon belül külön bizottság jön létre, amely ezt a folyamatot szabályozza. A Bank of Russia tartalékait 10 nappal a nyitás után utalják át a levelező számlára. A betétesekkel szemben fennálló tartozások fedezésére szolgálnak.
![a bankok felszámolása](/images/finansi/kak-i-pochemu-proishodit-likvidaciya-banka_2.jpg)
A Bizottság a következő eljárásokat hajtja végre:
- a médián keresztül értesíti a betéteseket arról, hogy egy kereskedelmi bank felszámolás alatt áll (a közleményben feltüntetik a jutalék címét, számlaadatait, a követelések benyújtásának határidejét is);
- összeállítja a hitelezők nyilvántartását;
- a vagyon biztonsága érdekében műveleteket végez;
- összegyűjti a DZ-t;
- realizálja a zálogjogot;
- értékeli a vagyont;
- elemzi a büntetéseket;
- árverésre bocsátja az ingatlant, ha a banknak nincs pénzeszköze;
- jelentéseket, időközi mérleget készít.
![bankok felszámolása 2014](/images/finansi/kak-i-pochemu-proishodit-likvidaciya-banka_3.jpg)
A banki felszámolást azután befejezettnek tekintikadatok rögzítése a regisztrációs könyvben és közzététel a BR Értesítőben. Az intézmény akkor adhat ki ismét engedélyt, ha a csődeljárást az engedély visszavonásától számított 6 hónapon belül a kötelezettségek visszafizetésével felfüggesztik. Új engedély megszerzéséhez legalább 180 millió rubel értékű eszközökkel kell rendelkeznie.
statisztika
A bankok 2014-es felszámolása ezt megmutattaaz ágazat a legproblémásabb az ország gazdaságában. Az ötven legnagyobb intézmény közül ma is a következő 5 évben 8% -nál jelentkezhetnek problémák. A 2011 és 2014 közötti időszakban minden negyedik kisbank, 70 regionális és 30 közepes méretű bank elvesztette engedélyét. Több nagy szervezetet rehabilitáltak. Csak a tavalyi évben 50 intézmény került rehabilitációs eljárás alá.
![kereskedelmi bank felszámolása](/images/finansi/kak-i-pochemu-proishodit-likvidaciya-banka_4.jpg)
Az elmúlt 10 évben a bankok és azok felszámolásaa helyreállítás a DIA-nak 1,18 billió rubelbe került, amelynek egyharmadát betétek kifizetésére, a többit pedig átszervezésre fordították. Ez nem számít bele a CER-be nem tartozó intézmények betéteseinek fizetett összegekbe. Ma a DIA további 190 intézményt von ki a piacról.
Költség-megtérülés
A bankok felszámolása eszköz-behajtássallehetővé teszi az elköltött összeg negyedének visszatérítését. Bár 10 évvel ezelőtt ez az érték 5% volt, a mai 22% -ot aligha lehet magasnak nevezni. A 2014 és 2015 közötti statisztikák hamarosan nem jelennek meg. De még a rendelkezésre álló adatok alapján is elmondhatjuk, hogy a számok nem változnak túl sokat. Az engedély nélküli bankok eszközeinek valós mérete 63,3 milliárd rubel, kötelezettségek - 100 milliárddal több. Vagyis a hitelezők a követelések legfeljebb 38% -ának visszafizetésére számíthatnak.
A felújítás drága
Az eszközök hozzávetőlegesen 37% -át rehabilitálja az állam.Ez nagyon magas adat, különösen, ha figyelembe vesszük, hogy az eljárást az intézményeknek nyújtott hitelezéssel végzik, nagyon kedvező feltételekkel: 10 év, évi 0,51% -kal. Vagyis még a kölcsön törlesztése is a rehabilitáció költségeinek tulajdonítható. Ezért a Központi Bank nem mindig hoz döntéseket az intézmény rehabilitációjáról. Gyakran olcsóbb egy bankot felszámolni.
![bank ukrajnai felszámolás](/images/finansi/kak-i-pochemu-proishodit-likvidaciya-banka_5.jpg)
Az ukrajnai helyzet
A szomszédokkal sem jobb a helyzet.Csak 2014-ben az NBU 49 szervezettől vette el az engedélyeket. A legrosszabb eredményt (10,1 milliárd veszteség) a VAB Bank (Ukrajna) mutatta, amelynek felszámolása már megkezdődött. Két állami intézmény - az Ukrexim és az Oschadbank - szintén 9,8 milliárd és 8,6 milliárd UAH veszteséget szenvedett el. illetőleg. Az ország nehéz gazdasági és politikai helyzete mellett ebben a kérdésben jelentős szerepet játszott a nemzeti valuta leértékelődése, a hitelteljesítmények növekedése és a betétek kiáramlása.