Az autóvásárlás örömével együtt új felelősségek is felmerülnek. Különösen a biztosítás szükségessége az autó polgári jogi felelőssége. Mindenki tudja, hogy baleset esetén a kárt megtéríti az a cég, amelyik eladta a kötvényt. Felmerül a kérdés, hogy hogyan alakul az értéke és mitől függ.
A biztosítás egyik fő eleme a KBM. Nem is olyan régen arról volt információ, hogy Rosgosstrakh-ban törölték. Így van? Ebben a cikkben tárgyalunk.
KBM: a kifejezés dekódolása
KBM - mi rejlik a megadott mögöttrövidítés? Ez az úgynevezett bonus-malus együttható, amely a sofőr tapasztalatától és a vele történt balesetek számától függ. Egyesek számára ez a szabály túlzottnak tűnhet. Célja azonban arra ösztönözni a járművezetőket, hogy óvatosan vezessenek. Végül is senkinek sem kell balesetek nélkül fizetnie a javításokért. És veszteségek nélkül a biztosító társaság nyeresége csak nőni fog.
A KBM jelentésének jobb megértése - mi azezt a paramétert jelenti, elegendő a "bonus-malus" kifejezésre gondolni. Vagyis egyfajta jutalomról van szó, amely az események nélküli vezetésért jár. Az OSAGO-ban a bónusz 5% a balesetmentes vezetés minden évéért.
De felmerül a kérdés a további dekódolás soránKBM fogalmak: mi az a malus? Ha az OCT-kötvény tulajdonosa balesetet szenved az autóján, amelynek a tettese az, akkor a kedvezmény törlődik vagy csökken. De ha nem Ön a hibás a balesetben, akkor az nem befolyásolja a jövő évi biztosítási költségeket. Ez a feltétel akkor is fennmarad, amikor a balesetet a közlekedési rendőrök részvétele nélkül hivatalos formalizálják.
Ennek oka, hogy a költség ebben az esetben nem változik, nagyon egyszerű - az OSAGO felelősségbiztosítás, nem pedig autó. És ezt természetesen csak a bűnös fél viseli.
Cégváltáskor változik-e a KBM?
Az OSAGO biztosításban történő számítás nem könnyű feladat. A járművezető teljes biztosítási előzményeit figyelembe vesszük. Vegyünk néhány általános lehetőséget arra, hogyan lehet megtudni az együtthatót.
- Ugyanazon biztosító társaság kiszolgálásakor az adatokat egy belső adatbázis tárolja. Ezután egy új házirend regisztrálásakor az ügynök megvizsgálja és közli a végső költséget.
- Ha az autó tulajdonosa meg akarja változtatni a biztosítótársaságot, akkor a kedvezmények megtartása érdekében be kell nyújtania egy igazolást attól a társaságtól, amelyben korábban biztosított.
- De még ha nincs is segítség, akkor is vana PCA-üzemeltető automatizált bázisa, amely információkat tárol minden állampolgárról, aki politikát kapott. Mindazonáltal a legjobb, ha személyesen felügyeli ezt a folyamatot, mivel előfordul, hogy az Egyesült Királyság információit nem adták meg, vagy hibák vannak a rendszerben.
- Egyes biztosítások hivatalos weboldalaina vállalatok egy speciális szolgáltatást kapnak, amely lehetővé teszi számukra az OSAGO szerinti biztosítási MSC számítását. Ez egy Online kalkulátor szolgáltatás. Ugyanakkor a sofőrt az Orosz Autóbiztosítók Szövetségének bázisával ellenőrzik.
- Az is előfordul, hogy egyes SK-k az MSC-t írják felirányelv. Gondosan tanulmányozza át: van-e együttható a járművezető neve előtt vagy a "speciális jelölések" oszlopban. Mivel azonban ezeket az információkat nem kell tükrözni a házirendben, ezeket ritkán adják meg.
- Hívja a biztosítótársaságota biztosító kötvényében a bélyegzőn feltüntetett telefonszám. Kérje meg, hogy lépjen kapcsolatba az OSAGO osztályával, és mondja el nekik, hogy meg kívánja hosszabbítani a szerződést, ezért meg szeretné ismerkedni az osztályával a következő évre.
Hogyan kerül kiszámításra?
Korábban a biztosításkor a KBM-et lekötöttékmeghatározott jármű. Ezért, amikor egy autót eladtak, minden bónuszt töröltek. Ez a módszer egyértelműen kényelmetlen és veszteséges volt. Ezért, amikor a rendszer hiányosságait feltárták, megváltoztatták, és a KBM személyhez, nem pedig autóhoz kezdett társulni.
A biztosítás MSC mutatói 15 osztályba sorolhatók,amelynek értéke 2,45 és 0,5 között változik. Az az ügyfél, aki először fordult a biztosító társasághoz, megkapja a harmadik osztályt, és standard költségekkel rendelkezik.
Minden évben, amikor nem történik baleset a sofőr általelőfordul, az MSC csökken. Vagyis jövőre 5% kedvezménnyel már 4. lesz az osztály. Az OSAGO tulajdonosának hibájából eredő baleset esetén azonban az osztály elkerülhetetlenül csökken, és a biztosítás költségei nőnek. A számításokat a KBM speciális táblázata szerint végezzük.
Ha több meghajtó van a házirendben, akkor a számításaz egyikük maximális MSC-jének megfelelően állítják elő. Ha pedig korlátozás nélkül előírja az autó használatát, akkor a számítás azon alapul, hogy hány kifizetést teljesítettek az előző kötvényért.
Csak az igazat
Az OSAGO regisztrálásakor az ügynök megkérdezheti, hogy hány baleset történt. Természetesen az automatizált rendszer nagyon jó, de az IC-k általában mégis inkább újrabiztosítanak.
Az OSAGO szabályai szerint tilos nyújtanihamis információk. Ha kiderül, a kötelező biztosítási szerződés érvényét veszti, és a rá költött pénzt nem térítik vissza. Nem vár jobb sors azokra, akik megtévesztésre jutnak a baleset után. Ezután a bíróságon keresztül felbontják a szerződést, és a kifizetéseket személyesen kell visszatéríteni. És ez még nem minden. A következő alkalommal, amikor a sofőr megköti a biztosítást, annak ára felére emelkedik, vagyis az MSC 1,5-szeresére emelkedik. Ezért jobb, ha soha nem tévesztjük meg az IC-t a CMTPL aláírásakor.
KBM = 1
Előfordul, hogy a KBM egyenlő eggyel. Ez a következő esetekben történik:
- Ha a külföldiekhez tartozó járművek biztosítottak (ezek a járművek általában ideiglenesen Oroszországban találhatók).
- Pótkocsik biztosításakor.
- Rendkívül rövid időre szóló biztosítással.
A biztosítás költségeinek túlértékelése
Néha nemcsak a gátlástalan autótulajdonosok próbálják megtéveszteni az ellenfelet, hanem maguk a biztosítótársaságok is. A szakpolitikai költségek ésszerűtlen túlértékeléséről beszélünk.
Leggyakrabban ez egy egyszerű hallgatás a KBM-mel kapcsolatban. Normál számítás ajánlható egy ügyes, de nem hozzáértő sofőr számára.
Vagyis kiderült, hogy a biztosításra vonatkozó első MSC nagysága évről évre ugyanaz marad. Ez pedig komolyan befolyásolhatja a biztosítás összegét.
Egy másik elterjedt módszerügynökök további biztosítások kiszabása. Így a költségek is jelentősen növekedhetnek. Gyakran a menedzsment megköveteli az alkalmazottaktól, hogy próbálják eladni olyan biztosításokat, amelyekre az ügyfeleknek nincs szükségük.
Természetesen reagálnia kell az ilyen dolgokradöntően. Először is követelje meg, hogy felesleges javaslatok nélkül dolgozzon ki házirendet, és ha ez nem segít, akkor fenyegesse meg, hogy panaszt tesz a megfelelő hatóságoknál. A legtöbb esetben ez meggyőzően működik.
Előfordul az is, hogy egy másik vállalattól történő áthelyezéskor a biztosítók együtthatót határoznak meg az ügyfél számára - egyet.
Kérjük, vegye figyelembe - ha elveszíti a KBM-et, akkor sok időbe telik a helyreállítás, és ezzel együtt a pénzügyek is eltűnnek.
Hogyan lehet pénzt megtakarítani?
Tehát találjuk ki: hogyan lehet ezt megtenni annak érdekében, hogy kevesebbet fizessünk a politikáért. A következő szempontok relevánsak itt:
- Területi együttható.Olyan sofőrről van szó, akinek állandó regisztrációja a tartományban vagy a faluban történik. Számára a biztosítási költségek lényegesen alacsonyabbak lesznek, mint a tőkebelföldieknél. Sok olyan városlakó, akinek rokonai vannak a külterületen, regisztrálja rajtuk a járműveket, és általános meghatalmazással vezetnek autót.
- Jobb, ha olyan emberek politikájába írsz, akikbízhat a járműben, mint vásárolni a biztosítás engedélyével mindenkit. Ez utóbbi lehetőség lényegesen többe fog kerülni. Ezenkívül alaposan meg kell vizsgálnia, hogy az MSC korlátozás nélkül változik-e a biztosítással.
- Ha nem fog télen vezetni, akkor jobb, ha több hónapra megvásárol egy kötvényt - amikor a jármű használatát tervezi.
A PCA legújabb változásai
Tavaly december óta az Orosz Unióúj eljárást vezettek be az MSC biztosításban való alkalmazására az autóbiztosítók számára. Mik ezek a változások? Az algoritmus az, hogy ha a szerződő nem ért egyet az együttható értékeivel, akkor az IC köteles ellenőrizni az értéket az AIS RSA-ban. A használt biztosítóval való eltérés esetén a megállapítottakat alkalmazzák. Ekkor az együtthatót nemcsak a jelenlegi politikában, hanem az azt követő politikákban is figyelembe veszik. Nézzük az asztalt.
Jogi alap
A KBM rendszert irányító normatív dokumentumok:
- OSAGO-törvény, 9. és 15. cikk.
- Az OSAGO-szabályok 20. és 35. pontja.
- 739. számú kormányrendelet.
Ezen felül van egy részletes "PCA módszertani útmutató a 7. számú biztosító szervezetek alkalmazottainak képzéséhez".
Az eset Rosgosstrakhban
Több évvel ezelőtt az egyik legnagyobbbanbiztosítótársaságok - Rosgosstrakh, miután döntöttek és a KBM-et törölték az OSAGO biztosításakor. Sőt, volt egy kényelmes pillanat a gátlástalan biztosítók számára - más társaságok nem rendelkeztek űrlapokkal, így a sofőröknek nulla osztályú kötvényt kellett vásárolniuk Rosgosstrakh-tól.
Sőt, egyes irodákban további biztosításokat írtak elő, valamint műszaki ellenőrzés lefolytatását, még érvényes diagnosztikai kártya esetén is.
Az igazságosságot azok keresték, akik megvédtékjogok: ebben az esetben a KBM osztály. Be kell perelnem? A bíróság számára, amint tudja, szükséges egy alap, amely írásos bizonyítékból áll (előzetesen írnia kell minden bíróságnak, hogy írásban hivatalos álláspontot kaphasson tőlük), valamint tanúk, hanganyagok, videofelvételek és hasonlók. De az ilyen kérdéseket gyakrabban lehet megoldani anélkül, hogy az ügyet bíróság elé állítanák.
Természetesen a biztosítótársaságok nem túl nyereségeseklegfeljebb 50% kedvezményt fizetni a problémamentes működésért. Ezért az alkalmazottak különféle trükkökre mennek visszaállításához. Ezenkívül az autótulajdonosok fizethetnek az írástudatlanságért. Végül is egyesek nem is tudnak a KBM létezéséről.
Ezért, ha hiba történt, és a KBM-et alaphelyzetbe állította, a visszaállításhoz a következő műveleteket kell végrehajtania:
- ha a hiba óta kevesebb, mint egy év telt el, küldjön levelet a PCA-nak az ellenőrzés kérésével;
- a levélhez csatolni kell a vezetői engedély és a régi irányelv másolatát a megfelelő MSC-vel;
- ha több hónapig nem érkezik válasz, akkor vegye fel a kapcsolatot az Orosz Föderáció Központi Bankjával, ahonnan új számítással fogadják a megfelelő MSC-t.
következtetés
A KBM-ről megtudott cikkből:mit jelent a rövidítés, hogyan számítják ki, milyen problémák merülhetnek fel a kialakításával és hogyan lehet ezeket megoldani. „Forwarned is foreared” - nos, ez a helyzet. Az MTPL ma érvényes az MTPL biztosításokra? Természetesen. Legyen körültekintő a biztosítás megkötésekor, ne engedjen a nyomásnak és ne egyezzen bele a felesleges további "opciókba", és ha az MSC számításának megsértését tárják fel, támadja meg és érje el a helyes mutatókat.
