A nyugdíjasok számára mindig is fontos volt megtakarításaik megőrzése, növelése. A megtakarítások biztonságban tartása és növekedése nem olyan egyszerű, mint amilyennek látszik.
De egy hozzáértő megközelítést az elemzés elérhetőjavaslatok a leghíresebb és legnépszerűbb alapmegtakarítási módra - bankbetétekre - minden esetben kis bevételekhez és meglehetősen magas befektetési megbízhatósághoz juthat, anélkül, hogy speciális ismeretekkel rendelkezne. Tehát nézzük meg, mik a jövedelmező betétek a nyugdíjasok számára, a nyugdíjbetétek kamatai, és általában hová kell mennie a betét megnyitásához?
Hogyan formálják a nyugdíjasok járulékát?
Egy kis pénzügyi ismeretek azonban még mindig szükségesek a megfelelő bank kiválasztásához. A letét kiállításához néhány dokumentumra van szükség:
- útlevél vagy egyéb személyazonosító okmány;
- TIN és szükség esetén a bank által megkövetelt egyéb dokumentumok (mielőtt a bankba menne, a legjobb, ha ezt a listát előre tisztázza);
- nyugdíjas igazolás - ha nyugdíjbetét nyitását tervezik.
Olyan helyzetben, amikor a nyugdíjat átutaljákmásik fiókhoz, meg kell adnia annak adatait. A letét megnyitásának további része nagyon egyszerű: a szerződéskötés és a pénz letétbe helyezése legfeljebb egy órát vesz igénybe. A nyugdíjasok jövedelmező betétei nem írnak elő különleges követelményeket. Ráadásul a nyugdíjazás oka sem mindegy. Ha van a kezében nyugdíjigazolás, akkor a banknak nincs joga megtagadni a betét megnyitását, még akkor sem, ha a nyugdíjat nem időskor miatt rendelték ki.
Milyen feltételei vannak a befizetésnek?
Mivel a nyugdíjas betétesek nem képezik külön kategóriát a banki ügyfelek között, ezért érdemes az egyszerű bankbetétekkel és a speciális nyugdíjasokkal egyaránt foglalkozni.
A legelőnyösebb ajánlat kiválasztásakor először is több szempontra kell ügyelnie:
1.A kamatláb minden betét kulcsparamétere. A betét tényleges jövedelmezősége érdekében annak magasabbnak kell lennie, mint az infláció (2014-ben az infláció 6,5%), és minél magasabb ez a mutató, annál jövedelmezőbb lesz a pénzbefektetés. A nyugdíjasok legjövedelmezőbb betéteit nem mindig magas kamattal nyitják meg. Ezt a betét nyitásakor is emlékezni kell.
2. A minimális befizetés összege. A nyugdíjbetéteket általában ezer rubelből vonják le (bár vannak olyan betétek is, amelyek minimális küszöbértéke száz rubel).
3. A jövőbeni pénzletétel lehetősége, és a kamatszámítás módja az összeg növekedése esetén.
4. Hogyan számítják pontosan a kamatot. Ezek hozzáadhatók a járulék teljes összegéhez és növelhetők.
5. Lehetséges-e részleges pénzfelvétel a betét korai lezárása nélkül? Minél hosszabb az érvényességi ideje, annál fontosabbá válik ez a feltétel.
6. Emellett a nyugdíjasok számára az is nagyon fontos, hogy a kauciót haláleset esetén további műtétek nélkül lehessen selejtezni. Szerencsére a bankok ezt a lehetőséget is biztosítják.
7. A letét meghosszabbításának lehetősége (meghosszabbítása). A kamatláb a betét megújításának időpontjában érvényes feltételek függvényében kerül meghatározásra.
Ezen kívül figyelmet kell fordítani a nagyonbefőttes üveg. Figyelembe véve a bankrendszer jelenlegi helyzetét hazánkban, a legnagyobb intézményekben is nagyon óvatosan kell megbízni: gyakorlatilag lehetetlen előre megjósolni, melyik bank kerül a szabályozók látókörébe. Nyugdíjasok jövedelmező betétjei szinte minden pénzintézetben megtalálhatók, csak meg kell nézni, milyen feltételeket kínálnak.
Emiatt, ha letétet kell nyitni aa betétbiztosítási program keretében visszatéríthető maximális összeget (hétszázezer rubel) meghaladó összeget a legjobb, ha egyszerre több bankkal lép kapcsolatba, és osztja fel az összegeket, vagy forduljon valamelyik állami bankhoz.
Mi a különbség a nyugdíjjárulék és az egyszerű betét között?
Formálisan az ilyen hozzájárulások csak azokban különböznekhogy a nyugdíj nyilvántartásba vételéhez nyugdíjigazolás bemutatása szükséges. Ezenkívül a legtöbb bankban a nyugdíjasok számára nyereséges betéteket csak azok az ügyfelek nyithatnak, akik nyugdíjukat ennek a pénzintézetnek az alapjában tartják. Ezenkívül az egyszerű betétek és a nyugdíj feltételei két kritérium szerint változhatnak:
- Kamatláb.A nyugdíjbetéteket általában magasabb kamattal nyitják. De ne felejtsük el, hogy a banki szolgáltatások piacán is vannak közönséges betétek, amelyek kamata magasabb, mint a nyugdíjaké.
- Enyhébb feltételek a szerződés idő előtti felmondásával kapcsolatban.
Melyek azok a fő betétek, amelyeket a bankok kínálhatnak a nyugdíjasoknak?
A nyugdíjbetétek két fő típusalátra szóló betétek és lekötött betétek. Az előbbi nagyon kényelmesen kinyitható a nyugdíj-megtakarítások egyszerű átvétele és megőrzése érdekében, míg az utóbbi lehetővé teszi azok megőrzését és növelését.
Nem minden bank tud ajánlanispeciális termék az idősek számára. Alapvetően csak a nagy szervezetek rendelkeznek ilyen termékekkel, amelyek aktívan fejlesztik a nyugdíjasokkal való munkát, és új termékeket kínálnak nekik.
A nyugdíjasok betéti feltételei gyakorlatilag nem különböznek az egyszerű betétek feltételeitől:
- A nyitvatartási idő egy hónaptól öt évig terjed.
- A pénznem bármilyen lehet, emellett egyes szervezetek több valutás betétet is kínálhatnak.
- A kamatok háromtól tizenegy százalékig terjednek, átutalásuk főként havi rendszerességgel történik.
- Ha a szerződést határidő előtt felbontják és a nyugdíjbetétből az összes pénzt levonják, akkor a kamat a banki képlet szerinti refinanszírozási ráta alapján kerül megállapításra.
Hol nyithatja meg a legjövedelmezőbb betéteket a nyugdíjasok számára?
1.A Sberbank hagyományosan nagyon hajlandó nyugdíjas korú emberekkel dolgozni. Természetesen erre a lakossági kategóriára nem kínálnak speciális betétet, ugyanakkor a betét futamidejétől függően a legmagasabb kamatot kapják.
2.A Gazprombank speciális feltételekkel kínál betéteket a Gazfond ügyfelei számára. A nyitás összege száz rubel, a kamat maximum hat százalék, a futamidő hat hónaptól másfél évig terjed.
3.A Rosselkhozbank speciális "Pension Plus" betéttel rendelkezik. A regisztráció minimális összege 500 rubel, az arány pedig legfeljebb 8,5%, a futamidő egy-két év. Ugyanakkor lehetőség van a pénzeszközök részleges visszavonására, miközben az árfolyamot addig tartjuk, amíg el nem éri az 500 rubel minimális küszöböt. Igénytelenség esetén a kaució automatikusan meghosszabbodik.
4.Nyugdíjasok számára jövedelmező betéteket is kínál az Eurokommerz Bank. Ma az egyik legmagasabb kamata - 10,5% a Nyugdíjbevételi betéten és 10,25% a Nyugdíjtőke betéten. Ezeket a betéteket másfél-három évre nyitják meg, a nyitás minimális összege kétezer rubel. Ezenkívül mindkét betétnél van lehetőség a feltöltésre. Egyetlen különbségük az, hogy a második a kamatot hivatott tőkésíteni, vagyis a betét összegének növelését kamat hozzáadásával.
5. Ezenkívül az Unicornbank magas kamatokkal büszkélkedhet - akár 10%, a minimális nyitási küszöb ezer rubel, a betét futamideje legfeljebb egy év, és részleges pénzkivonás nem biztosított.
A fent felsoroltakon kívül sok más bank is kínálhat nyugdíjbetétet.
következtetés
A nyugdíjbetétek a legolcsóbbaka megtakarítások fenntartásának és kismértékű növelésének módja rövid vagy hosszú távon. Ma már számos bank kínál jövedelmező betéteket a nyugdíjasok számára. Az ajánlatok keresése és összehasonlítása ebben a helyzetben a legmegfelelőbb. Bár a kamatok ma nem túl magasak, egyáltalán nem nehéz olyan javaslatot találni, amelyben még a legnagyobb állami bankokban is magasabb lesz az infláció mértéke.
