प्रत्येक बैंक का मुख्य लक्ष्यअपने लाभ को अधिकतम करने के लिए है। एक इष्टतम परिणाम प्राप्त करने के लिए, अधिक से अधिक ग्राहकों को आकर्षित करना और रुचि रखना आवश्यक है। बदले में, क्लाइंट सभी कई बैंकों में सबसे आरामदायक विकल्प चुनता है। महत्वपूर्ण चयन मानदंडों में से एक आधुनिक दृष्टिकोण है। रिमोट सर्विसिंग 80% रूसी बैंकों की सेवाओं की सूची में शामिल है। इस लेख में, हम इस बात पर विचार करेंगे कि दूरस्थ बैंकिंग प्रणाली क्या है और इसके विकास की दिशा क्या है।
आरबीएस अवधारणा
रिमोट बैंकिंग एक तकनीक है जिसे विशेष रूप से रिमोट बैंकिंग के लिए डिज़ाइन किया गया है। आरबीएस व्यक्तिगत उपस्थिति के बिना बैंक में जटिल ग्राहक सेवा मानता है।
दूरस्थ बैंकिंग प्रणाली लंबे समय से क्षेत्र पर उपयोग की जाती हैयूरोप और यू.एस.ए. ऐसी प्रणाली को रूस में हाल ही में एकीकृत किया गया है। हालांकि, आरबी प्रणाली का स्थिर विकास हर साल देखा जाता है। हर साल अधिक से अधिक ग्राहक सक्रिय रूप से वर्चुअल बैंकिंग का उपयोग कर रहे हैं।
दूरस्थ बैंकिंग का सारइस तथ्य में निहित है कि बड़ी संख्या में बैंकिंग संचालन - बिलों का भुगतान, बयान प्राप्त करना, आवेदन भरना, भुगतान दस्तावेजों को पंजीकृत करना, आदि - बिना व्यक्तिगत उपस्थिति के अनुपस्थिति में किया जा सकता है।
दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं में शामिल हैं:
बैंक-ग्राहक प्रणाली।
"इंटरनेट क्लाइंट" प्रणाली।
"फोन-क्लाइंट" प्रणाली।
एटीएम-बैंकिंग सेवा और बैंकिंग उपकरणों का उपयोग।
सिस्टम "बैंक-ग्राहक", या "मोटी ग्राहक"
सिस्टम का सिद्धांत दूरस्थ रूप से हैकंप्यूटर प्रोग्राम के माध्यम से क्लाइंट की पहुंच। इस तरह के काम के लिए, आपको तकनीकी मार्गदर्शन और कार्यक्रम की स्थापना के लिए बैंक से संपर्क करना होगा। रिमोट बैंकिंग सिस्टम का एक दूसरा नाम भी है - "फैट क्लाइंट"। यह विदेशों से एकीकृत है (दूरस्थ बैंकिंग, होम बैंकिंग)। विशेष कार्यक्रम ग्राहक के व्यक्तिगत डेटा और बैंक के साथ लेनदेन के इतिहास को संग्रहीत करता है। एक व्यक्तिगत संचार चैनल ग्राहक कार्यक्रम को बैंकिंग के साथ जोड़ता है। निरंतर काम के लिए, क्लाइंट को मॉडेम या फिक्स्ड इंटरनेट के माध्यम से निरंतर संचार की आवश्यकता होती है।
सिस्टम उपयोगकर्ताओं की सबसे बड़ी संख्या"बैंक-ग्राहक" कानूनी संस्थाओं के बीच मनाया जाता है। काम की सुविधा इस तथ्य में निहित है कि जानकारी प्राप्त करना, खाते की वर्तमान स्थिति को प्रदर्शित करना और कई कार्यों को निष्पादित करना दूरस्थ रूप से किया जाता है।
के तहत आपसी सहयोग की एक सुव्यवस्थित प्रणालीकई बड़े उद्यम "क्लाइंट-बैंक" नाम का उपयोग करते हैं। बैंकिंग कार्यक्रम भुगतान दस्तावेजों के निर्माण के साथ-साथ खातों में धन के सभी आंदोलनों की पूर्ण ट्रैकिंग प्रदान करता है।
सिस्टम "इंटरनेट क्लाइंट", या "पतला क्लाइंट"
फिलहाल, इंटरनेट सेवाएं दूरस्थ हैंदेश की 50% से अधिक आबादी द्वारा बैंकिंग सेवाओं का उपयोग किया जाता है। अधिकांश रूसी बैंक पहले से ही इस प्रणाली का उपयोग कर रहे हैं। लगभग हर बैंक की अपनी वेबसाइट होती है जहाँ आप ब्याज की सभी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
सिस्टम "इंटरनेट क्लाइंट", या "पतला क्लाइंट"(इंटरनेट बैंकिंग, वेब-बैंकिंग), अतिरिक्त सॉफ्टवेयर की स्थापना का अर्थ नहीं है। सिस्टम में काम करने के लिए, इंटरनेट तक पहुंच होना पर्याप्त है। व्यक्तिगत खाते में, प्रत्येक ग्राहक के पास अपने खाते के डेटा को देखने, बयान प्राप्त करने, सेवाओं के लिए भुगतान करने और अन्य बैंकिंग सेवाओं के लिए आवेदन भरने का अवसर होता है।
काम की सुविधा के लिए, मोबाइल संस्करण बनाए गए हैं, जिनकी मदद से उपयोगकर्ता स्मार्टफोन से समान संचालन कर सकता है।
सिस्टम "फोन-क्लाइंट"
रिमोट बैंकिंग सेवाओं का सबसे सरल प्रकार फोन पर जानकारी का प्रावधान और प्रसंस्करण है। "फोन-क्लाइंट" में फोन-बैंकिंग और एसएमएस-बैंकिंग शामिल हैं।
बैंकिंग सेवा एक कॉल सेंटर की उपस्थिति मानती है जहां आप बैंक प्रतिनिधि से संपर्क कर सकते हैं।
सूचना प्रसंस्करण और पारेषण योजना के कई विकल्प हैं:
ग्राहक ऑपरेटर के साथ संचार करता है;
ग्राहक वॉयस मेनू का उपयोग करके जानकारी प्राप्त करता है;
ग्राहक एसएमएस बैंकिंग का उपयोग करके जानकारी प्राप्त करता है;
ग्राहक को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सूची सीमित है: फ़ोन द्वारा आप केवल वही जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें आप रुचि रखते हैं और कई प्रकार के एप्लिकेशन दर्ज करते हैं। हालांकि, धन को स्थानांतरित करने या स्थानांतरित करने के लिए आगे के संचालन को पहचान और व्यक्तिगत उपस्थिति की आवश्यकता होती है।
एटीएम-बैंकिंग सेवा और बैंकिंग उपकरणों का उपयोग
रूस में सबसे विकसित आरबीएस नेटवर्क में से एकएटीएम बैंकिंग और बैंकिंग सेवा उपकरणों के उपयोग पर विचार किया जाता है - इनमें टर्मिनलों और एटीएम का एक नेटवर्क शामिल है। शाखाओं और एटीएम की संख्या के संदर्भ में सबसे व्यापक और पहचानने योग्य संस्थान का स्तर Sberbank द्वारा कब्जा कर लिया गया है, जहां दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं को सबसे विकसित में से एक माना जाता है।
रूस में आरबीएस विकास
पड़ोसी देशों में, आरबीएस पर स्थित हैरूस की तुलना में कई कदम अधिक। फिलहाल, दूरस्थ बैंकिंग सेवाओं का विकास कुछ हद तक स्थिर है। समस्या यह है कि न तो बैंकिंग प्रणाली और न ही जनसंख्या इस तरह के महत्वपूर्ण परिवर्तनों के लिए तैयार है। कुछ अस्थिर वित्तीय स्थिति के लिए, अत्यधिक नकद निवेश नासमझ होगा। बड़ी संख्या में बस्तियों में इंटरनेट की सामान्य पहुंच नहीं है, पुरानी पीढ़ी द्वारा कंप्यूटर के उपयोग के स्तर का उल्लेख नहीं है।
कर्मचारी वीडियो संचार जैसे नवाचारबैंक या इंटरनेट बैंकिंग के लिए एक पूर्ण संक्रमण, हम निकट भविष्य में केवल मास्को या बड़े क्षेत्रीय केंद्रों में देख पाएंगे। फिलहाल, रूस में दूरस्थ बैंकिंग प्रणालियों का उपयोग सुरक्षा प्रणाली को बेहतर बनाने और उच्च स्तर की सेवा प्राप्त करने के उद्देश्य से किया जाता है।
आरबीएस के नुकसान
अन्य राज्यों की तरह, रूसीरिमोट बैंकिंग में एक बड़ी खामी है: यह एक सुरक्षा प्रणाली है। एक खाते को हैक करना और किसी भी उपयोगकर्ता के व्यक्तिगत खाते से धन चोरी करना एक अनुभवी प्रोग्रामर के लिए बहुत आसान पैसा माना जाता है। इस तथ्य के बावजूद कि बैंक लगातार अपने सिस्टम में सुधार कर रहे हैं, अभी भी स्कैमर हैं जो किसी भी सुरक्षा प्रणाली को हैक कर सकते हैं।
लब्बोलुआब यह है कि बैंक निवेश करता हैअपने डेटा को घुसपैठियों से बचाने के लिए पर्याप्त धन है, लेकिन साथ ही, ग्राहकों के फंड जोखिम में हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि ग्राहक की चैनल सुरक्षा प्रणाली में न्यूनतम धन का निवेश किया जाता है, क्योंकि ये लागत ग्राहक द्वारा वहन की जाती हैं।
