आपको एक बंधक प्राप्त करने की आवश्यकता है: दस्तावेजों की सूची, बीमा, पंजीकरण की शर्तें

अपना खुद का अपार्टमेंट होना एक सपना है, शायदहर युवा परिवार। हालांकि, हर कोई इस तरह की विलासिता को बर्दाश्त नहीं कर सकता है: अचल संपत्ति का मूल्य वर्तमान में सभी रिकॉर्ड तोड़ रहा है। लेकिन परेशान मत हो! हाल ही में दिखाई देने वाले ऋण के प्रकार के लिए धन्यवाद - बंधक - युवा लोगों की यह इच्छा साकार हो गई है!

बंधक का सार

एक बंधक के लिए एक ऋण से ज्यादा कुछ नहीं हैएक संपत्ति (अपार्टमेंट या घर) की खरीद। अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत, यह प्रस्ताव दीर्घकालिक है, लगभग 10-15 वर्षों के लिए जारी किया गया है। और यह काफी समझ में आता है: हर कोई थोड़े समय के लिए बंधक की स्थिति में भारी भुगतान खींचने में सक्षम नहीं होगा। और यदि आप इस राशि को 120 महीने या उससे अधिक समय तक बांटते हैं, तो आपको बहुत वास्तविक मूल्य मिलता है।

एक बंधक की दूसरी विशेषता एक अनिवार्य जमा हैएक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अर्जित संपत्ति। अगले दिन विश्वास हासिल करने के लिए बैंक को इसकी आवश्यकता है। आखिरकार, भले ही ग्राहक समय पर सभी ऋणों का भुगतान नहीं करता है, लेनदार को केवल लाभ होगा: अपार्टमेंट / घर उसकी संपत्ति बन जाएगा।

विचाराधीन प्रजातियों की तीसरी विशिष्ट विशेषताउधार (यह वही है जो असफल होने के बिना एक बंधक प्राप्त करने के लिए आवश्यक है) - एक प्रारंभिक भुगतान की उपस्थिति। यदि, उपभोक्ता ऋण प्राप्त करते समय, कोई भी अपने स्वयं के धन की उपलब्धता के बारे में नहीं पूछता है, तो यहां आप उनके बिना बस नहीं कर सकते। आमतौर पर डाउन पेमेंट का न्यूनतम मूल्य संपत्ति के मूल्य का 10-20% होता है।

एक बंधक के पंजीकरण के चरण

यदि आप एक अपार्टमेंट / घर खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित बुनियादी चरणों का पालन करना चाहिए:

• वांछित संपत्ति का पता लगाएं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि नए भवन बैंक के लिए अधिक बेहतर हैं। इसलिए, अक्सर जब एक नवनिर्मित घर में एक अपार्टमेंट खरीदते हैं, तो ऋणदाता अधिक आकर्षक ब्याज दरों पर ऋण जारी करता है।
• दस्तावेजों के आवश्यक पैकेज तैयार करें।
• बंधक के लिए बैंक में आवेदन करें। एक बार में कई संगठनों से संपर्क करना सबसे अच्छा है। शायद उनमें से एक ऋण को मंजूरी देगा।
• प्रस्तुत आवेदन के सकारात्मक जवाब के मामले में, ऋण समझौते को तैयार करने के लिए वित्तीय संगठन की शाखा से संपर्क करें।
• यदि आवश्यक हो, तो अचल संपत्ति, उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य के लिए बीमा लें।

जैसा कि आप देख सकते हैं, अचल संपत्ति के लिए ऋण प्राप्त करना गलत हैकाफी बस, इस प्रक्रिया में बहुत समय लगेगा। लेकिन भविष्य में कुछ भी इस तरह के मामले के परिणाम के साथ तुलना नहीं कर सकता है - अपने अपार्टमेंट में रह रहा है। इसके अलावा, बंधक पंजीकरण के मुख्य चरणों को जानना, सब कुछ बहुत तेजी से किया जा सकता है।

बंधक: प्राप्त करने के लिए शर्तें

अब ज्यादातर वित्तीय संस्थानअचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण जारी करने में अपनी सेवाएं प्रदान करते हैं। उनके सभी उत्पादों की अपनी विशिष्ट विशेषताएं, अपने मानदंड और आवश्यकताएं हैं। लेकिन कई बुनियादी शर्तें हैं जो व्यावहारिक रूप से कई कंपनियों में समान हैं। वे इस प्रकार हैं:

• बंधक मुद्रा। हमारे देश में, ऋण के थोक रूसी रूबल में जारी किए जाते हैं, लेकिन डॉलर और यूरो में आवास के लिए ऋण देने के मामले हैं।
• इस रूप में ब्याज दरों का मूल्यसबसे अधिक बार उधार 10 से 16% प्रति वर्ष मान लेता है। इस मामले की सटीक जानकारी किसी भी बैंक द्वारा नहीं दी जा सकती है, क्योंकि यह कई कारकों (उधारकर्ता की आय, बंधक की अवधि आदि) पर निर्भर करता है।
• एक प्रारंभिक शुल्क। अधिकांश बैंकों की आवश्यकताओं के अनुसार, बंधक प्राप्त करने के लिए ग्राहक के पास कम से कम 10% संपत्ति का मूल्य होना चाहिए।
• उधार की शर्तें। यह आइटम उधारकर्ता की सॉल्वेंसी और अपनी इच्छाओं के आधार पर चुना जाता है।
• बैंक खाते में मासिक भुगतान के रूप में ऋण चुकौती। ऋण समझौते में सभी राशियों के मूल्यों पर पहले से बातचीत की जाती है।
• ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में, अधिग्रहित अचल संपत्ति की प्रतिज्ञा का अनिवार्य पंजीकरण।
• ज्यादातर मामलों में, बीमा की भी आवश्यकता होती है: ऋण का विषय, उधारकर्ता के जीवन, स्वास्थ्य और कार्य क्षमता।
• मूल्यांकन का काम। यह स्वतंत्र मूल्यांकन एजेंसियों द्वारा किया जाता है। अपार्टमेंट / घर की नामित लागत की वास्तविकता को सत्यापित करने के लिए बैंक की आवश्यकता होती है।
• आय विवरणों का प्रावधान। यह ऋणदाता को उधारकर्ता की सॉल्वेंसी पर संदेह नहीं करने देगा।

दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज

इस या उस पैकेज की आवश्यकता के बारे में बात करनाकागजात, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस सूची को एक अलग कंपनी में छोटा या पूरक बनाया जा सकता है। नीचे एक बंधक के पंजीकरण के लिए दस्तावेजों की मुख्य सूची है, जो बैंक सबसे अधिक बार अनुरोध करते हैं:

• ऋण एप्लिकेशन फॉर्म
• पहचान दस्तावेज़। सबसे अधिक बार, यह रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट है।
• पहचान के लिए दूसरा अतिरिक्त दस्तावेज: सैन्य आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या पेंशन बुक।
• आय के बारे में पूछताछ।

उधारकर्ता आवश्यकताओं

अच्छी आमदनी होना ही पर्याप्त नहीं हैबंधक। बैंकों के पास अपने उधारकर्ताओं के लिए कुछ आवश्यकताएं हैं। बेशक, संगठन के आधार पर, वे थोड़ा बदल सकते हैं, लेकिन उनका सार कुछ इस तरह है:

• रूसी नागरिकता। इसका प्रमाण रूसी संघ के एक नागरिक का पासपोर्ट है।
• आवेदन के समय आयु 21 वर्ष से होती है और बंधक अवधि 60 वर्ष तक होती है।
• "ब्लैक" क्रेडिट इतिहास का अभाव।
• ऋण के क्षेत्र में स्थायी निवास।
• कम से कम छह महीने के लिए काम के अंतिम स्थान पर रोजगार, जबकि सेवा की कुल लंबाई एक वर्ष से अधिक होनी चाहिए।

अग्रणी बैंकों से ऑफर

आटा चुनने के लिए संभावित उधारकर्ता के लिए इसे आसान बनाने के लिए, निम्न तालिका प्रस्तुत की जानी चाहिए, जहां देश के बैंकों में बंधक पर ब्याज दर का संकेत दिया गया है।

Sberbank में बंधक

यह कोई रहस्य नहीं है कि रूस का सर्बैंक सबसे अधिक में से एक हैदेश में विश्वसनीय बैंक। यह वही है जो इस संस्था के कई ग्राहकों की पसंद की व्याख्या करता है। इसके अलावा, रियल एस्टेट में उधार देने वाली सेवाएँ यहाँ काफी माँग में हैं। संभावित उधारकर्ता यह पता लगाने के लिए चोट नहीं करेंगे कि इस ऋणदाता से बंधक प्राप्त करने में क्या लगता है।

सबसे पहले, यह बैंक की आवश्यकताओं का अनुपालन है। ग्राहकों के संबंध में, वे इस प्रकार हैं:

• रूसी नागरिकता।
• आयु 18 से 75 वर्ष तक।
• कार्य का स्थायी और आधिकारिक स्थान होना।

निम्नलिखित स्थितियों पर Sberbank में एक बंधक का एक ही पंजीकरण है:

• ब्याज दरों का मूल्य - प्रति वर्ष 11.4% से।
• खुद के फंड की उपलब्धता - संपत्ति के मूल्य का 20% से।
• बंधक प्राप्त करने की अवधि 30 वर्ष तक है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि राज्य से पहलेस्वामित्व का पंजीकरण, ब्याज दर के मूल्य में 1 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। इस मूल्य में वृद्धि से उधारकर्ता की अर्जित अचल संपत्ति, जीवन और स्वास्थ्य का बीमा लेने से इनकार करने की स्थिति में भी खतरा होता है।

"वीटीबी 24" में बंधक

वीटीबी 24 वित्तीय के मामले में दूसरे स्थान पर हैरूसी संघ के बैंकों की रेटिंग में संकेतक। इसलिए, इस लेख के भीतर एक विवरण भी है कि इस कंपनी से एक बंधक प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यक है। इसके अलावा, उनके उत्पाद आबादी के एक बड़े हिस्से के लिए अधिक आकर्षक परिस्थितियों और उपलब्धता से प्रतिष्ठित हैं।

तो, इसके साथ शुरू करने के लिए, वीटीबी 24 पर बंधक की शर्तों को चित्रित करना सही होगा। वे इस प्रकार हैं:

• ब्याज दर - प्रति वर्ष 11.9% से (राज्य समर्थन के साथ एक प्रस्ताव में);
• स्वयं के फंड - संपत्ति के मूल्य का 20% से;
• उपलब्ध ऋण राशि - 600 से 8000 हजार रूबल तक;
• ऋण अवधि - 30 वर्ष तक।

अगला, हमें उधारकर्ताओं के लिए बुनियादी आवश्यकताओं का उल्लेख करना चाहिए। VTB 24 निम्नलिखित को आगे रखता है:

• ऋण के लिए आवेदन करने के समय कम से कम 21 वर्ष की आयु और ऋण चुकौती के समय 70 वर्ष से अधिक पुरानी नहीं;
• कुल कार्य अनुभव - कम से कम एक वर्ष।

बीमा और बंधक

बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय, हमेशाखरीदी गई संपत्ति के लिए एक बीमा पॉलिसी का अनुरोध किया जाता है। यह उधारकर्ता और बैंक दोनों को अप्रत्याशित स्थितियों से बचाने के लिए किया जाता है: आग, भूकंप, आदि। यह ज्ञात है कि ऐसे बीमा की वैधता अवधि ज्यादातर मामलों में एक वर्ष है। लेकिन इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि इस समय के बाद आप अचल संपत्ति बीमा के बारे में भूल सकते हैं! जब तक वित्तीय संस्थान का ग्राहक ऋण भुगतान को पूरी तरह से चुका नहीं देता, तब तक ऋण के विषय को जोखिमों से बचाया जाना चाहिए।

रियल एस्टेट बीमा पॉलिसी केवल एक ही नहीं हैयूके से आवश्यक दस्तावेज। इसलिए, बहुत बार ऋणदाता को बंधक के लिए आवेदन करते समय अन्य बीमा की भी आवश्यकता होती है। अर्थात्: जीवन और स्वास्थ्य बीमा, उधारकर्ता के प्रदर्शन की नीति। बेशक, रूसी कानून के अनुसार, बैंकों को किसी ग्राहक को इस प्रकार के बीमा को बाहर करने के लिए मजबूर करने का अधिकार नहीं है। वित्तीय संगठन, सिद्धांत रूप में, ऐसा करते हैं, लेकिन एक ही समय में एक आरक्षण करते हैं कि यदि वे इसे छोड़ देते हैं, तो ब्याज दर 1 प्रतिशत बढ़ जाएगी।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि हमेशा एक बैंक ग्राहक नहीं हो सकता हैकिसी भी बीमा कंपनी से आवश्यक पॉलिसी खरीदें। सबसे अधिक बार, ऋणदाता उत्तरार्द्ध को चुनने के लिए अपनी आवश्यकताओं को आगे रखता है, और कभी-कभी वह मान्यता प्राप्त कंपनियों की एक सूची प्रदान करता है, जिसके बीच आप सबसे उपयुक्त एक चुन सकते हैं।

अब, सीखा है कि एक बंधक प्राप्त करने के लिए क्या आवश्यक है, संभावित उधारकर्ताओं को इस तरह के ऋण को प्राप्त करने की आवश्यकता पर संदेह नहीं करना चाहिए। कहो कि तुम क्या नहीं है, और कुछ भी नहीं अपने घर को बदल सकते हैं!

जैसा कि आप देख सकते हैं, यह बहुत बंधक इतना डरावना नहीं है: उधारकर्ताओं के लिए प्राप्त करने और आवश्यकताओं के लिए शर्तों को संभावित उधारकर्ता को डराना नहीं चाहिए। मुख्य बात यह है कि आपको कठिनाइयों से डरने और अपने लक्ष्य की ओर जाने की आवश्यकता नहीं है।