Une institution financière est ... Définition

L'argent sous ses différentes formes a toujours étésera la base des relations économiques aux niveaux micro et macro. Une institution financière est un participant actif du système monétaire d'un pays particulier ou du marché financier international.

Concept d'institutions financières

L'argent est également échangé,qui sont vendus par des établissements de crédit. Une organisation financière est un agent économique (le plus souvent une personne morale) opérant sur le marché financier sous licence et fournissant des services pour l'émission de prêts, la vente de titres et d'autres transactions liées à la formation de flux de trésorerie.

Fonctions des sociétés financières

Fondamentalement, les sociétés de financementfonctions intermédiaires pour la redistribution des fonds. Leurs actifs courants sont des dépôts acceptés moyennant une certaine rémunération auprès de la population et des personnes morales, qui sont ensuite «vendus» sous couvert de prêts à d'autres acteurs des relations de crédit. Bien sûr, il s'agit d'un modèle primitif du mécanisme de fonctionnement des intermédiaires financiers, mais son principe reste général, seuls l'échelle, la forme et les participants de la transaction changent. Ainsi, les établissements de crédit remplissent les fonctions suivantes:

• Participation à la formation et au fonctionnement du marché monétaire et des valeurs mobilières.
• Redistribution des revenus monétaires sous forme d'épargne des ménages, c'est-à-dire leur transformation en fonds d'investissement.
• Conseil des participants en relations économiques et en gestion financière.
• Évaluation et minimisation des risques.

Organisations financières modernes, leurs types et leurs fonctions

Quelques caractéristiques distinctives des participantsles relations monétaires, ainsi que les particularités de leur prestation de services ont permis de les classer en plusieurs groupes. Au niveau de tout État moderne, il peut y avoir les formes suivantes d'organisations financières:

1. Les banques sont des organisations intermédiaires dans la circulation desquelles opèrent des actifs très liquides: monnaie (électronique, liquide) et titres.
2. Les établissements de crédit non bancaires sont indirectement impliqués dans la redistribution de l'épargne. Leur domaine d'activité est la gestion financière assez spécialisée des revenus des clients.
3. Sociétés d'investissement - évaluer les risques économiques et déterminer les domaines d'investissement les plus attractifs.
4. Les coopératives de crédit - fournissent des services d'épargne et de prêt aux membres de la communauté. Différent des entreprises commerciales en ce qu'elles ne poursuivent pas l'objectif de réaliser un profit

Les banques, leurs caractéristiques et leurs types

Une institution financière bancaire estun intermédiaire qui aide à «vendre» de l'argent ou un produit / service, fournit des services de conseil dans le domaine des investissements monétaires. Ainsi, il existe trois types de banques:

1. Personal Finance Bank est uneune institution qui accorde des prêts de trésorerie à la population ou aux agents économiques pour un montant fixe. Les intérêts sur les prêts payés par les clients sont la principale source de revenus des banques commerciales. Les dépenses de ces sociétés de crédit sont des intérêts sur les dépôts (dépôts des clients). Ce sont les dépôts des déposants qui constituent l'essentiel du fonds de roulement de la banque.
2. Banque de financement des ventes. Le service de ce type d'institution est la médiation dans la vente de biens durables en plusieurs fois. Dans ce cas, l'offre et la vente des marchandises elles-mêmes ne sont pas effectuées par la banque, mais par la société commerciale. La banque ne supervise que la question du paiement de l'achat.
3. Une banque d'investissement est membre de lasystèmes financiers internationaux. Ses clients sont des personnes morales et même le gouvernement de l'État. La tâche principale de l'institut d'investissement est d'attirer des investissements dans divers secteurs de l'économie, ainsi que d'intervenir dans la revente d'entreprises et dans le domaine des transactions sur titres.

Séparation des banques commerciales selon la propositionCette option est plutôt arbitraire, car la plupart des organismes de crédit couvrent tous les domaines d'activité connus: à la fois le financement et la gestion financière des investissements.

Organismes de crédit non bancaires

Les établissements de crédit non bancaires sontentreprises commerciales pouvant effectuer certaines opérations bancaires sur la base d'une licence. Le principe de fonctionnement est réduit aux opérations de règlement, car ces structures ont beaucoup moins d'autorité que les institutions financières bancaires. Des exemples de ce groupe de sociétés sont les suivants:

• Les compagnies d'assurance. Le principe de fonctionnement se réduit à l'émission de titres de créance utilisés par les clients pour couvrir des frais imprévus, dont la liste est stipulée dans le contrat. Pour acheter ces obligations, les clients paient une prime d'assurance. La différence entre les encaissements de primes d'assurance et les paiements par l'assureur d'indemnités (si, bien sûr, cela se produit), ainsi que les frais administratifs de l'entreprise est le bénéfice de l'IC.
• Fonds de pension pour un certaintemps, collecter les contributions en espèces des clients, former et accumuler un fonds de roulement. À l'âge de la retraite, le client a droit à un paiement mensuel des prestations provenant de l'épargne accumulée. Dans ce cas, le répondant ouvre un compte d'épargne personnel, qui ne reflète que le montant des cotisations, mais ne donne pas le droit de les utiliser pleinement. Le montant de la rémunération est calculé sur la base d'une formule généralement acceptée et est limité dans le temps. Les fonds de pension peuvent fonctionner à la fois comme des institutions financières du secteur public en Russie et comme des sociétés commerciales privées.
• Les prêteurs sur gages travaillent dans le domaine des finances personnelleset fournir de petits prêts à la consommation. Le prêt est émis sur la garantie des seuls bijoux et objets matériels de valeur, qui, en cas de non-remboursement de la dette, sont saisis et vendus aux enchères. Jusqu'à la date d'expiration du prêt, le prêteur sur gages n'a pas le droit de disposer des biens gagés, tandis que l'organisation est tenue d'assurer la sécurité des choses. Le revenu dans ce cas n'est pas seulement le produit des bijoux vendus, mais également les intérêts du prêt, c'est-à-dire que le client doit rembourser non seulement le montant du prêt, mais également un intérêt fixe.

Institutions d'investissement

Une institution financière d'investissement estune institution spécialisée dans l'attrait des investissements des répondants (investisseurs). L'objet de l'investissement est les titres (actions, obligations, lettres de change). Leur coût peut varier en fonction de la situation actuelle du marché. Variétés de ce groupe d'organisations:

• Les courtiers et les négociants sont des intermédiaires dans la vente et l'achat de titres, opérant sur la base d'une licence.
• Sociétés d'investissement - forme une sorteune communauté dont les membres font confiance à l'entreprise pour gérer leurs investissements. Une telle union, grâce aux portefeuilles d'investissement, permet de réduire à néant les risques des investisseurs individuels.
• Fonds d'investissement - un intermédiaire entre le prêteuret l'emprunteur, diffère des courtiers ordinaires en ce qu'il émet ses propres titres de créance mobilisés en objets soumis à la privatisation par d'autres entreprises. Le fonds utilise le revenu de la vente de ses titres pour acheter des obligations d'autres organisations. La différence entre la vente et l'achat de ces titres est le revenu du fonds et le bénéfice qui en résulte à la fin de l'année sous forme de dividendes est réparti entre ses membres.
• La bourse est un marché des valeurs mobilières qui, en fait, les émet et fournit les conditions des transactions sur actions et effets.

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit font partieles organismes de crédit non bancaires, mais du fait qu’une telle organisation ne recherche pas de profit, il peut être attribué à un groupe distinct. Le principe de l'union repose sur l'assistance financière mutuelle des adhérents-adhérents.

Un type de coopératives de crédit sont des caissesl'entraide, qui peut être fondée par un groupe de personnes physiques et morales sur une base commune, par exemple territoriale. Les coopératives de crédit, comme les banques commerciales, émettent des prêts à intérêt et acceptent des dépôts sous forme de dépôts. La seule différence est que ces services ne sont accessibles qu'aux membres de la coopérative et que le pourcentage des prêts émis est réparti entre les participants au prorata de leurs contributions.

La nécessité de créer une IMF

La grande dépression des années 30au siècle dernier, l'effondrement du marché régional européen à la suite de la Seconde Guerre mondiale, le rejet de l'étalon-or par la plupart des pays, de nombreuses crises régionales et mondiales de l'après-guerre ont servi de conditions préalables à la création d'un système centralisé unique de régulation des relations de change.

Ainsi, en 1944, à la suite de négociations auxquelles 29 pays ont participé, il a été décidé de créer un nouveau système monétaire - le Fonds monétaire international (IFI). La Banque internationale pour la reconstruction et le développement (BIRD) a été créée en tant qu'organe exécutif.

Les principales institutions financières dans le monde

Bien sûr, pour le fonctionnement des relations monétaires et financières mondiales, les IFI et la BIRD ne suffisent pas. L'efficacité des relations économiques internationales est assurée par les institutions suivantes :

• Association internationale de développement (IDA), qui accorde des prêts aux pays en développement à des conditions concessionnelles.
• Société financière internationale - soutient le secteur privé des États.
• Agence internationale de garantie des investissements - réglemente les flux d'investissement dans les pays en développement.
• Banque des règlements internationaux - effectue des transactions financières et monétaires internationales entre les banques centrales de différents États.

Outre les institutions financières internationales mondiales, il existe également :

• Banque européenne pour la reconstruction et le développement - attire des investissements dans la région économique européenne et exerce également des activités de prêt.
• Société financière européenne - exerce des activités bancaires dans la région européenne.
• Banque européenne d'investissement.
• Banque asiatique de développement - fournit des prêts à taux réduit aux pays asiatiques.
• Banque africaine de développement.
• Banque interaméricaine de développement.
• Ligue des États arabes - assure des relations économiques efficaces entre les pays arabes.

Résumé de

Tout comme la demande génère l'offre demarché de consommation, l'existence de relations monétaires et de change et économiques donne lieu à l'émergence d'institutions financières dont les formes diffèrent selon les spécificités de leur fonctionnement. Certains d'entre eux travaillent exclusivement dans le domaine des prêts aux particuliers, d'autres fournissent des services aux personnes morales et aux agences gouvernementales. Dans le même temps, les institutions financières publiques responsables devant le gouvernement fonctionnent en étroite relation avec les entreprises de crédit commercial.