Chaque propriétaire de voiture veut sauver son transportde toutes sortes de problèmes. De plus, il ne s’agit pas seulement d’un accident de la route. La voiture peut être volée dans le garage ou un arbre peut tomber dessus dans le parking - bref, tout peut arriver. Une bonne assurance aidera à compenser les dommages dans ces cas. Mais ce serait bien de savoir comment calculer CASCO pour une voiture. Ce qui détermine le coût de cette politique, vous le découvrirez dans l'article.
Types de KASKO
Tout d'abord, il faut noter que CASCO est une assurance volontaire à caractère individuel. Il existe deux types principaux de cette politique:
- Assurance complète. Il fournit des paiements qui couvrent toute perte ou dommage causé par le vol ou les dommages à la voiture. C'est si les termes du contrat ne sont pas violés.
- Assurance partielle. Il fournit des paiements exclusivement pourcas spécifiques qui sont énoncés dans les termes du contrat. Il est facile de deviner qu'une assurance partielle coûtera beaucoup moins cher au propriétaire de la voiture qu'une assurance complète. Mais le coût final variera fortement en fonction des risques choisis.
Vous pouvez calculer vous-même OSAGO et CASCO pour une voiture. Et déjà chez vous dans une atmosphère calme, pensez à l'opportunité d'une assurance complémentaire, en pesant tous les avantages et inconvénients.
Composantes de prix CASCO
Le coût d'OSAGO est clairement établilégislation et est fixe. Par conséquent, il en sera de même pour toutes les compagnies d'assurance. Le prix d'une politique CASCO dans différentes organisations peut varier considérablement. Cela dépend des taux de base actuels et de nombreux facteurs. Néanmoins, toutes les compagnies d'assurance s'appuient sur des critères standards, qui sont pris en compte dans les calculs. Ce sont généralement les coefficients suivants:
- l'âge et le sexe;
- expérience de conduite;
- bonus malus;
- territoire d'enregistrement;
- la présence d'une franchise et d'autres facteurs.
Âge et sex-ratio
La première chose que les assureurs regardent avantcalculer CASCO pour une voiture - c'est l'âge et le sexe du propriétaire de la voiture. Des années de recherche ont prouvé que les personnes de moins de 22 ans et de plus de 65 ans sont les plus à risque sur la route. Selon les statistiques, ce sont eux qui deviennent le plus souvent les coupables d'accidents de la route. Le reste des citoyens est considéré comme une catégorie plus ou moins fiable, donc l'assurance est moins chère pour eux.
En outre, le sexe du visage n'a pas une petite importance,l'opérateur du véhicule. Les femmes sont considérées à risque, mais les hommes sont considérés comme des conducteurs plus expérimentés. Bien sûr, tout le monde est différent, chacun a ses propres caractéristiques, mais les agents d'assurance doivent généraliser.
Taux d'ancienneté
On pense que plus l'expérience de conduite est forte, pluspersonne expérimentée sur la route. Cela signifie que l'assurance sera moins chère. Le coefficient minimum, qui est égal à un, est attribué à ceux qui conduisent depuis plus de trois ans et dont l'âge est d'au moins 22 ans.
Cependant, ici, il convient de considérer une condition importante,avant de calculer vous-même CASCO pour la voiture. Si un nombre illimité de conducteurs est autorisé à conduire un véhicule, le coefficient maximum est pris. Si certaines personnes spécifiées dans le contrat peuvent prendre le volant de la voiture, l'agent effectuera un calcul selon celui qui a le moins d'expérience de conduite.
Ratio de malus bonus
C'est un critère très agréable qui fonctionnepour tous les conducteurs précis et expérimentés. Il est attribué lors de l'établissement d'un contrat à ceux qui n'ont pas participé à un accident. Ce coefficient est également appelé réduction de conduite sans accident.
Si les paiements d'assurance ne sont pas intervenusdix ans, alors l'agent peut réinitialiser la moitié du coût de la police CASCO. Mais pour ceux qui deviennent souvent coupables d'accidents, le coefficient bonus-malus fonctionne dans l'autre sens. Cela peut presque tripler le prix de l'assurance.
Coefficient de territoire
Avant de calculer CASCO pour une voitureseul, il vaut la peine d'étudier le tableau des coefficients de territoire. Les chiffres diffèrent selon l'endroit où le véhicule a été immatriculé. Chaque région et ville a son propre coefficient. Ainsi, à Sébastopol et Simferopol, la valeur minimale est de 0,6 et à Tcheliabinsk et Mourmansk, la valeur maximale est de 2,1. Comme vous pouvez le voir, la différence peut être très importante.
Disponibilité d'une franchise
Le coût final de la politique volontairedevient inabordable pour de nombreux citoyens. L'une des façons de souscrire une assurance beaucoup moins chère est d'inclure une franchise dans les termes du contrat. Cela signifie que le montant des dommages sera enregistré, qui est couvert par le propriétaire de la voiture à ses propres frais. Dans le même temps, le coût de l'assurance est considérablement réduit. Mais acheter une franchise ne vaut la peine que si vous êtes prêt à prendre des risques.
Si vous envisagez de calculer CASCO pourvoiture pour un prix moins cher, envisagez cette option. Et les agents eux-mêmes proposent souvent à leurs clients d'acheter une franchise, malgré une réduction significative du prix de la police. L'entreprise en profite dans tous les cas. Tous les dommages mineurs (bosses ou égratignures) qui surviennent le plus souvent seront payés par le propriétaire de la voiture.
Caractéristiques du véhicule
Les assureurs doivent tenir compte de la marque et du modèle de la voiture. Ils ont accès à une base de données sur les vols de certains véhicules. Ils sont soumis à un coefficient multiplicateur CASCO.
Le coût de la voiture augmente également le prix de la police. S'il est utilisé, le prix moyen du marché pour un véhicule similaire est pris. S'il a été acheté dans une salle d'exposition, l'agent est obligé de calculer le CASCO pour une nouvelle voiture, sur la base du prix du contrat de vente.
De plus, le pourcentage d'assurance dépend de l'âgevoitures. Plus il est récent, plus la police sera chère. Mais il faut garder à l'esprit que lorsque le véhicule atteint un certain âge, CASCO n'est plus délivré pour celui-ci. De plus, chaque entreprise a son propre seuil.
Autres éléments du prix de la police
Lors du choix d'un salon par vous-même, dans lequella voiture sera réparée, environ 20% du coût final de la police s'ajoutent à l'assurance. Afin de ne pas augmenter le prix, les agents fournissent leur liste de centres de service recommandés. Les voitures neuves seront réparées sous la garantie d'un concessionnaire agréé.
S'il y a des dispositifs antivol dans la voiture, le prix CASCO est également réduit. De plus, dans certaines entreprises, certaines machines ne sont pas du tout acceptées sans système de sécurité pour conclure un contrat.
Vous pouvez calculer le coût de CASCO pourvoiture à un prix réduit si vous avez déjà souscrit une assurance auprès d'une autre compagnie. Habituellement, dans ce cas, une réduction d'environ cinq pour cent est accordée pour faire confiance à un nouveau client.
Autres facteurs. Chaque entreprise a ses propres critères supplémentaires, dont dépend le coût de CASCO. Il peut s'agir de la disponibilité d'un parking ou d'un garage payant, d'une assurance valide pour d'autres biens de cette entreprise, d'un paiement échelonné, du placement d'informations publicitaires sur la voiture, et bien plus encore. La liste de ces facteurs doit être vérifiée auprès de l'organisation sélectionnée.
Est-il possible de calculer indépendamment l'assurance CASCO pour une voiture?
Il y a une opinion que la détermination du coût de CASCOc'est beaucoup plus difficile pour vous qu'une politique CTP. Et c'est effectivement le cas. Le fait est que la procédure de calcul est compliquée par de nombreux critères et coefficients qui ne sont tout simplement pas disponibles pour un homme ordinaire dans la rue, car ils ne sont pas des informations ouvertes.
Vous ne pouvez calculer que le prix approximatif de la police,qui ne dépasse généralement pas 20% de la valeur de la voiture. Pour des calculs plus précis, vous devrez appeler ou même visiter plusieurs compagnies d'assurance afin de choisir la meilleure option pour vous-même. Si vous souhaitez savoir comment calculer correctement CASCO pour une voiture, vous devrez étudier en profondeur les tarifs, les coefficients, les remises et les promotions d'une entreprise en particulier. Ce n'est qu'après cela qu'il sera possible d'essayer de déterminer le montant final de l'assurance. Mais même dans ce cas, il y a un grand risque de se tromper avec le chiffre, car il y a de nombreux écueils.
Un moyen plus précis et plus simple de connaître le prix de CASCO par vous-même consiste à utiliser des services en ligne spéciaux dont disposent de nombreuses entreprises. Mais ils seront discutés plus tard.
Formules d'assurance volontaire
Parler de la façon de calculer CASCO pour une voiture(crédit ou personnel), il est à noter que les agents d'assurance le font selon les formules. Bien entendu, chaque entreprise aura ses propres calculs. Mais il existe deux formules les plus courantes.
Première. Le coût de la voiture (CA) doit être divisé par le produit de tous les coefficients possibles (K), puis vous obtenez le montant d'assurance.
CASCO = CA / (K1 * K2 * K3 ...)
Seconde. Des métriques spécifiques seront incluses dans cette formule.
CASCO = (taux de dommages * taux annuellibération * coefficient d'âge et d'expérience * coefficient de franchise * coefficient de versements) + (coefficient de vol * coefficient de l'année de fabrication * coefficient de versements * coefficient de système antivol).
En utilisant ces formules, vous pouvez essayer de calculerle coût de l'assurance, mais dans la plupart des cas, le résultat sera loin de la réalité. Vous devez connaître les ratios exacts d'une entreprise en particulier. Une chose est sûre, le prix des voitures de crédit CASCO augmente de près de 40%.
Exemples de calcul
Considérons avec des exemples spécifiques comment calculer vous-même CASCO pour une voiture en utilisant les formules, si les coefficients sont connus à l'avance.
Disons que le véhicule en a unpropriétaire, il a 21 ans. Il a une voiture particulière avec une puissance moteur de 110 ch. de. La voiture est neuve et n'a pas été impliquée dans des accidents. Il a été enregistré dans la région de Moscou. L'expérience de conduite est de deux ans.
CASCO = tarif de base * puissance moteur * coefficient d'âge et d'expérience * coefficient de la région * limitation à la direction * bonus-malus.
Nous substituons les coefficients actuels de l'entreprise et faisons des calculs.
CASCO = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6867 (roubles). C'est ce que coûtera une politique volontaire d'un an.
Considérons un autre cas. Nouvelle voiture d'une capacité de 120 litres. avec., il est enregistré dans le territoire de Krasnodar. Le propriétaire a 35 ans et l'expérience de conduite est de 10 ans. Plusieurs personnes feront fonctionner la voiture.
La formule est la même que ci-dessus.
CASCO = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11560 (roubles).
À en juger par les exemples, il n'est pas si difficile de déterminer la taille de CASCO. Mais que faire si vous ne connaissez pas les formules, les coefficients d'une entreprise en particulier et qu'ils ne veulent pas les partager? Peu importe - il y a une issue!
Calculs à l'aide de calculatrices en ligne
Surtout pour faciliter l'autodéterminant le montant d'assurance, de nombreuses entreprises créent des services pratiques sur leurs sites Web conçus à cet effet. Avec l'aide de calculateurs en ligne, il vous permet de calculer CASCO pour une voiture "Rosgosstrakh", "Ingosstrakh", "Alfastrakhovanie", "Consent" et d'autres entreprises. Comprendre le fonctionnement de cet outil n'est pas du tout difficile. Les services sont accompagnés d'instructions, d'invites et d'un chat, dans lequel vous pouvez poser toutes vos questions au consultant.
En quelques minutes, vous pouvez découvrirle montant final de CASCO. Pour ce faire, vous devez remplir tous les champs des paramètres proposés. Il s'agit généralement du tarif, du modèle et de la marque de la voiture, de l'année de production et du prix, du sexe, de l'âge et de l'expérience de conduite du propriétaire de la voiture. Certaines calculatrices ont un bouton avec lequel vous pouvez réduire le coût de CASCO. Elle suggère de choisir une franchise ou des produits spéciaux qui abaissent le prix final.
Cependant, il convient de garder à l'esprit que le résultat obtenu,bien qu'elle soit proche de la réalité, elle reste indicative. Par conséquent, vous ne devriez pas être surpris si vous obtenez un montant à l'aide de formules ou d'un calculateur en ligne et que le consultant du bureau en appelle un autre. Mais au vu de l'incidence croissante de la fraude et de la surévaluation des assurances, il est utile de savoir calculer soi-même CASCO pour une voiture.
