Cuando los clientes reciben un préstamo de un banco,oferta para contratar un seguro. El servicio reduce el riesgo de no devolución de dinero. Además, es válido para hipotecas y préstamos al consumo. Cuando ocurre un evento asegurado, la compañía de seguros transfiere los fondos al banco. Estas relaciones se rigen por un acuerdo, donde se detallan los derechos y obligaciones de las partes.
Pero muchos clientes reembolsan los préstamos antes de lo previsto,por lo que se excluye la necesidad de un seguro. No todo el mundo sabe cómo recuperar un seguro de crédito. Este procedimiento tiene algunas características que deben ser tomadas en cuenta por todos los clientes bancarios.
Historia
En 2009 por el Presidium de la Corte Suprema de Arbitrajese aprobó una resolución, según la cual las comisiones bancarias se relacionaron con medidas violatorias de los derechos del consumidor. Durante varios años, se han examinado casos de devolución de dinero pagado ilegalmente. Los bancos decidieron abolir las comisiones, que se consideraban un ingreso importante.
Con el tiempo, las tarifas por proporcionardinero a crédito. Cuando salió la Ley Federal "Sobre Préstamos al Consumidor", surgió un nuevo problema: la imposición de seguros al pedir fondos prestados. Muchos clientes comenzaron a enviar solicitudes indicando que no se emitirían préstamos si se cancelaba el servicio. Además, el precio del seguro es bastante alto y no se puede hacer un reembolso por cada contrato.
Esto aumenta las comisiones y los clientes no sabensus derechos. Por temor a la denegación de un préstamo, la gente contrata un seguro. Incluso si se ha concluido el contrato, debe saber cómo devolver el seguro del préstamo.
¿Quién lo necesita?
Todavía existe la necesidad de un seguro.Los bancos reciben garantía de devolución de dinero en diferentes condiciones. Cuando ocurre un evento asegurado, la compañía de seguros transfiere los fondos al banco. Si el monto excede el saldo de la deuda, el monto se paga al deudor. En caso de fondos insuficientes, el banco retendrá el dinero del cliente.
Por lo general, se emite un seguro de vida y de salud.Este servicio se proporciona para proteger los bienes raíces de factores adversos. Están prescritos en los contratos. En el caso de un evento asegurado, el cliente debe notificar a la compañía de seguros para que se le pueda proporcionar una compensación. Y después del pago del préstamo, la devolución del seguro se realiza de acuerdo con reglas especiales.
Tipos de pólizas de seguro
El seguro proporciona compensación por pérdidasen caso de fallecimiento del cliente o daño a la salud, por lo que existen problemas con el cumplimiento de obligaciones. El servicio es el más extendido en el sector bancario. En caso de muerte o lesión, la aseguradora paga el saldo del préstamo al banco y el banco es el beneficiario.
Otro tipo de póliza es el seguro.propiedad. Se considera obligatorio a la hora de solicitar una hipoteca o comprar un vehículo a crédito. En caso de pérdida, daño, daño a la propiedad adquirida, la aseguradora paga el monto del préstamo. Es decir, de acuerdo con la ley, el seguro de un apartamento contra incendios y bahías se considera obligatorio. Pero si opta por un seguro en caso de fallecimiento y problemas de salud, el cliente decide por sí mismo. En esta situación, la ley está de su lado.
Características del seguro
Los ciudadanos no están obligados por ley a contratar un seguro.Resulta que el banco no puede obligar a emitir el servicio como obligatorio, pero la ley dice que los préstamos no se emiten sin seguro de vida. Esto se aplica al registro de una hipoteca y un préstamo para la compra de un automóvil. Si se redacta el documento, los pagos se transfieren constantemente, entonces surge la pregunta, ¿cómo devolver el seguro para un préstamo al consumidor?
El beneficiario en este caso es el banco.Pero, como ya dijimos, si hubo un pago total de la deuda, entonces el cliente puede emitir un reembolso. El banco recalcula y transfiere dinero. La aseguradora solo puede recibir una recompensa. Su tamaño es proporcional al período de validez del documento.
Si hubo un reembolso anticipado del préstamo, ¿se puede devolver el seguro? Sí, en este caso, es posible un reembolso. Pero si la deuda se paga a tiempo, no será posible devolver los fondos.
El procedimiento de seguro es diferente en cada caso. Todo está determinado por el tipo de préstamo. Puede ser de consumo y colateral. En el primer caso, se lleva a cabo el seguro de vida del cliente y, en el segundo, la propiedad.
Opciones de ahorro
Puede escuchar a muchos clientes bancarios queImpuesto seguro sobre el préstamo. ¿Cómo la recupero? De hecho, el cliente solo puede registrarse de forma voluntaria. Si esto aún sucediera, entonces el precio del servicio no necesita estar incluido en el préstamo, ya que se cobrarán intereses sobre este monto.
Después del reembolso del préstamo, vence la devolución del seguro.consuegro. El cliente debe presentar una solicitud, que será considerada por el banco. Tenga en cuenta que los fondos no se transfieren automáticamente. Solo después de escribir una solicitud, enviar copias de documentos y tomar una decisión, se paga el dinero.
La condición para la transferencia de fondos esdeclaración. Es posible devolver el seguro sobre un préstamo de Sberbank si el cliente tiene una enfermedad en la que es imposible firmar documentos. La lista de excepciones se incluye en el acuerdo. Pero antes de las firmas, los exámenes médicos no pasan, y es posible que el cliente no conozca excepciones, por lo que paga los servicios. En tales casos, es necesario presentar una solicitud de recálculo y compensación de dinero. Pero en este caso, al cliente no se le dará el monto total, sino el 87%, ya que el impuesto se calcula - 13%.
Seguro en Sberbank
Cómo se devuelve el seguro después del pagopréstamo en Sberbank? El cliente tiene derecho a negarse a participar en el programa de préstamos. Para hacer esto, repetimos, debe ir al departamento dentro de un mes después de completar los documentos y escribir una declaración.
Pero, ¿es posible devolver el seguro después del pago?préstamo si han pasado varios meses? Sí, pero luego los fondos serán transferidos al cliente menos los costos de registro e impuestos. Esto es aproximadamente el 50% de la primera entrega. También se puede devolver parte de la prima si el préstamo se paga en su totalidad y antes de lo previsto.
Antes de devolver el seguro de préstamos al consumo, debe redactar una solicitud en dos copias. En este caso, se coloca una marca en las copias del cliente con la fecha de registro del documento.
Hipoteca
Cómo se devuelve el seguro después del pago¿préstamo hipotecario? El depósito se considera una garantía de compensación por daños después de la terminación de las obligaciones. La cancelación de dicho documento sin el reembolso del préstamo es imposible.
Pero el reembolso ocurre en los casos en que el préstamo se paga antes de lo previsto y el seguro es por todo el período. Debe comunicarse con la compañía de seguros y presentar los siguientes documentos:
- declaración;
- pasaporte
- contrato;
- certificado de amortización de la deuda.
Luego se realiza un nuevo cálculo, después de lo cual el resto se transfiere al cliente.
Principios de devolución del seguro
La ley de devoluciones regula estas cuestiones.seguro después del pago del préstamo. Hay 2 métodos para resolver este problema. El primero es el acuerdo previo al juicio. Cuando se cancela el préstamo, los fondos del seguro se devuelven a través de la empresa que se ocupó del registro. No debe comunicarse con el banco. Una institución financiera se considera intermediaria. Le pagan intereses por atraer clientes.
Después del pago del préstamo, devolución del seguro.realizado por una compañía de seguros. El cliente debe escribir una declaración en dos copias, después de lo cual se registra. Si la empresa está lejos, puede enviar una carta certificada. El documento debe indicar el período durante el cual se espera una respuesta. Junto a esto, es necesario solicitar un extracto de la cuenta personal, que indica cómo se distribuyó el dinero.
¿Y si no hubiera respuesta?
Si no recibe la respuesta, debe comunicarse conRospotrebnadzor. Se debe enviar una carta a esta organización, adjuntando copia de la solicitud, inventario, notificación de recepción de la carta. Si no se ha recibido respuesta de allí, debe ir a la corte.
Un caso puede tardar meses.Si el precio de la emisión es de hasta 50,000 rublos, debe solicitarlo en el tribunal de magistrados. Junto con la solicitud, debe presentar un acuerdo, pagos del préstamo, acuerdo de seguro, determinación del monto del reclamo, solicitud a la compañía de seguros, notificación por correo, respuesta. Es necesario calcular el monto del reclamo. Puede ser más bajo que los honorarios legales. Puede intentar cobrar en la corte, pero esto no siempre ayuda. Se aceptan solicitudes por tres años.
Si los empleados del banco requieren un seguropara un préstamo de consumo, deben ofrecer una alternativa. Normalmente es un programa con una tasa de interés más alta y una conexión de notificación por SMS.
Reembolso con contrato válido
Para emitir un reembolso,Reclamación previa al juicio a una institución financiera. Es recomendable utilizar los servicios de un abogado profesional. A más tardar 10 días desde la recepción de la reclamación, el banco da una respuesta. Al redactar un reclamo, debe familiarizarse con toda la documentación del préstamo.
Si el banco dio una respuesta negativa, entonces es importanteredactar una solicitud ante el tribunal. Es mejor confiar este procedimiento a un abogado. Además del tribunal, debe comunicarse con Rospotrebnadzor. Puede haber 2 tipos de reclamo: con uno, el solicitante debe estar presente en el tribunal, y con el otro, no necesita comparecer. La prueba tarda entre 3 y 8 semanas a partir de la fecha de aplicación.
Banco asegurado
No hay compañía de seguros en este esquema. Resulta que los principios del Código Civil de la Federación de Rusia no se aplican a tales acuerdos. Si se pagó el préstamo, no se devolverá el seguro.
Bonificación otorgada por una institución financieraes pago por servicios adicionales. Puede devolverse tras el reembolso anticipado. En este caso, solo el banco puede pagar parte del monto para preservar su reputación.
Características
¿Cómo se realizará el reembolso después de que se pague el préstamo?¿seguro? No debe ocuparse de este problema por su cuenta; es mejor ponerse en contacto con abogados. Por lo general, hay algunos principios involucrados. Por lo tanto, debe centrarse en la redacción del documento de préstamo, que está relacionado con el seguro. El contrato indica que es válido por todo el período de uso de los fondos. Resulta que si el préstamo se paga antes de lo previsto, se cumplen las obligaciones con el banco.
También puede hacer referencia al hecho de que no existe ningún riesgo.El documento se redacta para que los fondos sean devueltos al banco con el inicio de un evento asegurado. Si el dinero se entregó antes de lo previsto, entonces no se requiere dicha protección. De acuerdo con la ley, el documento de seguro es válido hasta el período para el que fue redactado, o si no existen riesgos de evento asegurado. Entonces la empresa está obligada a devolver parte de la prima.
Tales argumentos no siempre se aplican a los seguros.firmas. Por lo general, los problemas se resuelven con la ayuda de un tribunal. Los resultados están determinados por el cargo del juez. Pero existe la posibilidad de un reembolso. Las aseguradoras, que desean trabajar con clientes habituales, ingresan en los documentos cláusulas sobre las reglas para devolver la prima si el préstamo se paga antes de lo previsto. También debe recordar las reglas del seguro, con las que debe familiarizarse con anticipación.
Práctica de arbitraje
Y cómo obtener un seguro si la compañía de seguros no lo hacequiere aceptar documentos? Es necesario contactar a la autoridad de protección al consumidor. Los empleados se ocuparán de muchos problemas y defenderán sus intereses en los tribunales. Con la ayuda de este método, tras el pago del préstamo, se devolverá el seguro sin falta.
En la práctica, si las instituciones financierasimponer servicios adicionales a los clientes, el tribunal decide las cuestiones a favor del solicitante. En créditos, la organización es la vendedora del servicio, quien se ofrece a redactar otro documento. Y así, el seguro se emite en casi todos los bancos. Para evitar situaciones desagradables en el futuro, primero debe familiarizarse con todas las reglas. Para hacer esto, debe estudiar los términos del contrato y es mejor aclarar cualquier ambigüedad de inmediato.
