El precio de la póliza CTP depende no solo de la capacidadvehículo, experiencia de conducción, edad y lugar de residencia del conductor, pero también sobre qué tan cuidadoso se comporta en la carretera. Los propietarios de automóviles que no sufran accidentes (al menos por su propia culpa) pueden contar con un descuento en el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil de hasta el 50%. Pero aquellos que a menudo tienen la culpa de los accidentes de tráfico pagarán 2,5 veces más por el seguro. Cuánto será el descuento o el margen de beneficio depende del coeficiente bonus-malus (BMR). Entonces, ¿cuáles son las reglas para calcular el MSC?
¿Descuento o multa?
KBM también se denomina descuento por ausencia de accidentes.conduciendo. Si el conductor nunca se ha convertido en el culpable de un accidente durante el año pasado, significa que la compañía de seguros no tuvo que gastar dinero en compensación. Para esto, se puede alentar al cliente y el próximo año venderle un seguro con descuento, para proporcionar una bonificación.
Si el conductor tuvo un accidente, entonces la aseguradoratuvo que desembolsar los pagos. Y para compensar sus costos y al mismo tiempo estimular al posible conductor a tener más cuidado en la carretera, la compañía de seguros, al extender la póliza, aumentará el precio de OSAGO: proporcionará malus.
¿Qué accidentes se tienen en cuenta?
Para empezar, observamos que no todos los accidentes afectanpara el cálculo de KBM. OSAGO es un seguro de responsabilidad civil, no un seguro de propiedad. Por tanto, el cálculo sólo tiene en cuenta aquellos accidentes en los que la aseguradora tuvo que realizar un pago de seguro para su cliente.
Si el conductor no tiene la culpa del accidente, o el accidente no se registró con la policía de tránsito, o el problema se resolvió de acuerdo con el protocolo europeo, entonces esto no amenaza al propietario del automóvil con un aumento en el costo del motor obligatorio. Seguro de responsabilidad civil.
Tabla de probabilidades de Bonus Malus
Para determinar el coeficiente, se utiliza una tabla de este tipo para calcular el MSC.
Recargos y descuentos | Ratio de bonificación de Malus | Clase de fuente | Nueva clase | ||||
0 miedo. pagos | 1 miedo. pagar | 2 miedo. pagos | 3 miedo. pagos | 4 o más pagos de seguro | |||
145% | 2,45 | M | 0 | M | M | M | M |
130% | 2,3 | 0 | 1 | M | M | M | M |
55% | 1,55 | 1er | 2 | M | M | M | M |
40% | 1,4 | 2do | 3 | 1 | M | M | M |
cien% | 1 | Tercero | 4 | 1 | M | M | M |
-cinco% | 0,95 | Cuarto | 5 | 2 | 1 | M | M |
-10% | 0,9 | Quinto | 6 | 3 | 1 | M | M |
-quince% | 0,85 | Sexto | 7 | 4 | 2 | M | M |
-veinte% | 0,8 | Séptimo | 8 | 4 | 2 | M | M |
-25% | 0,75 | Octavo | 9 | 5 | 2 | M | M |
-treinta% | 0,7 | Noveno | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
-35% | 0,65 | Décimo | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
-40% | 0,6 | 11 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
-45% | 0,55 | 12 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
Las dos primeras columnas indican la clase al inicio del seguro y la proporción correspondiente. Las columnas restantes de la tabla le permiten determinar cómo cambiarán la clase y KBM en presencia o ausencia de fallas.
Los nombres de las columnas muestran el número de casos enel período anterior en el que se pagó la indemnización. En consecuencia, la primera columna con el número 0 significa que no hubo accidentes, y la quinta, con el número 4+, indica que la persona tuvo un accidente más de cuatro veces. Los números y letras en el cuerpo de la tabla muestran cómo cambia la clase OSAGO dependiendo del número de accidentes en la carretera debido a su culpa.
El MSC se calcula de acuerdo con el siguiente principio.Se resta uno del valor del coeficiente y el resultado se multiplica por 100%. Cuando una persona compra OSAGO por primera vez, recibe automáticamente la 3ª clase con MSC 1. Dicho conductor paga el 100% del costo del seguro, sin descuentos ni recargos.
Si el MSC se determina al nivel de 0.9, resulta: (0.9 - 1) * 100% = -10%. Esto significa que el conductor tiene derecho a un descuento del 10%.
Si el coeficiente es 2,45, entonces:(2,45 - 1) * 100% = 145%. El costo de la póliza aumenta un 145%, es decir, el propietario del automóvil paga 2,45 veces más por el seguro. Este es el castigo por generar accidentes en la carretera.
¿Cómo determinar el coeficiente de la tabla?
Antes de calcular el MSC, o mejor dicho, los descuentos o recargos de acuerdo con el historial del seguro, es necesario determinar la clase del conductor para saber qué coeficiente aplicar.
Digamos que el propietario del automóvil obtuvo recientemente una licencia,Compré un auto y vine a emitir MTPL. Se le asigna el tercer grado estándar. Pasó un año y vino a renovar el seguro. El empleado mira el historial del seguro y descubre que en el último año, los accidentes le han pasado al cliente.
La tabla muestra que en ausencia de un accidente,al vencimiento del período de seguro de un año, el conductor pasa a la 4ta clase y su coeficiente disminuye de 1 a 0,95. Al renovar el contrato, el propietario del automóvil puede pagar el seguro con un 5% de descuento. La próxima vez, al dar de alta a OSAGO, el asegurador ya se guiará por la línea de la tabla correspondiente a la 4ª clase.
Si resulta que durante este tiempo huboun accidente debido a la culpa del conductor, entonces su clase cambiará de 3ra a 1ra, y KBM crecerá de 1 a 1,55. Para el seguro para el nuevo año habrá que pagar un 55% más. Además, el cálculo del MSC se realizará sobre la base de la línea correspondiente a la 2ª clase. Solo dos años después, la persona podrá devolver la 3ra clase y comenzar a ganar un descuento.
Si el conductor entra en la clase M, le llevará cinco años completos volver a alcanzar la tercera clase estándar.
Si varias personas están incluidas en la póliza, el descuento o la prima se determina mediante el peor de los coeficientes.
¿Cómo sé mis probabilidades?
Es extremadamente raro que MSC esté indicado en la póliza de seguro.Por lo tanto, para determinar su clase para OSAGO y, en consecuencia, el tamaño del descuento o la prima, deberá comunicarse con la aseguradora, calcular el MSC usted mismo usando la tabla o usar la base de datos de la PCA.
Al solicitar una clase de conducción, la compañía de segurostiene la obligación de entregar un certificado en el formulario No. 4 dentro de los cinco días, indicando toda la información necesaria. Este documento será útil si el propietario del automóvil planea cambiar de aseguradora.
En el sitio web de PCA, para conocer el coeficiente, necesitavaya a la sección "OSAGO" y haga clic en la pestaña "Información para asegurados y víctimas". Entre otros servicios de información, encontrará la determinación del coeficiente. Para obtener información, basta con ingresar el nombre completo y el número de licencia de conducir en el formulario que se abre.
Entonces aprendimos qué es el KBM, por qué es necesario y cómo calcularlo.
