Наверняка многие из нас регулярно пользуются διάφορες υπηρεσίες εμπορικών τραπεζών. Μερικοί πελάτες προτιμούν να διατηρούν την εξοικονόμηση χρημάτων τους σε πιστωτικούς οργανισμούς, άλλοι τους εμπιστεύονται τις αξίες τους (χρηματοκιβώτια), άλλοι γίνονται δανειολήπτες προκειμένου να αποκτήσουν το αντικείμενο των αγαπημένων ονείρων για το ποσό που λαμβάνεται με τόκο. Πλαστικές κάρτες για βολική χρήση των μισθών, διάφορες υπηρεσίες, επείγουσες μεταφορές με ή χωρίς προσωπικό λογαριασμό - τώρα κάθε τράπεζα προσπαθεί να προσφέρει στους πελάτες της κάτι νέο και να ανταγωνιστεί τους «γίγαντες» αυτού του τομέα. Φυσικά, υπάρχουν αρκετές αποχρώσεις εδώ. Αλλά κάθε πελάτης ενός πιστωτικού ιδρύματος θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη ένα χαρακτηριστικό όπως το τραπεζικό απόρρητο. Τι διατηρεί αυτή η έννοια από μόνη της, και τι εγγυάται, καθώς και προβλήματα, αποκτώνται από ένα άτομο που εξυπηρετείται σε αυτόν τον τομέα;
Για αρχάριους, πρέπει αμέσως να διακρίνετε μεταξύορισμούς ως εμπορικά και τραπεζικά μυστικά. Το πρώτο, στην πραγματικότητα, είναι μια ευρύτερη έννοια από τη δεύτερη. Σε ορισμένες πηγές, μπορείτε ακόμη να βρείτε μια ερμηνεία που ορίζει το απόρρητο των πιστωτικών οργανισμών ως μία από τις ποικιλίες των εμπορικών. Ωστόσο, αυτό δεν είναι απολύτως αλήθεια. Το τραπεζικό απόρρητο είναι ο νόμος για αυτά τα ιδρύματα, βάσει του οποίου όλοι οι εκπρόσωποι του οργανισμού είναι υποχρεωμένοι να αποθηκεύουν όλες τις πληροφορίες που έχουν στα χέρια τους σχετικά με τους πελάτες τους χωρίς πρόσβαση σε τρίτους, ακόμη και αν οι πληροφορίες δεν έχουν ιδιαίτερη αξία.
Όπως στις περισσότερες παρόμοιες περιπτώσεις,υπάρχουν εξαιρέσεις στον κανόνα. Μερικές φορές μια τράπεζα απλά δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί ορισμένους οργανισμούς να παρέχουν πληροφορίες που σχετίζονται με πελάτες. Τέτοιοι θεσμοί είναι, καταρχάς, εκπρόσωποι κρατικών φορέων. Ωστόσο, μια τέτοια διαδικασία απαιτεί έναν καλό λόγο για να δικαιολογήσει μια εξαίρεση. Για παράδειγμα, η περίπλοκη, σύγχυση ή ύποπτη φύση μιας χρηματοοικονομικής συναλλαγής που εκτελείται από έναν πελάτη σε περίπτωση που το ποσό του είναι ίσο ή μεγαλύτερο από 600 χιλιάδες ρούβλια. Σε αυτήν την περίπτωση, οι τραπεζικοί νόμοι συνεπάγονται υποχρεωτικό έλεγχο της συναλλαγής. Αυτό αποτρέπει την χρηματοδότηση μέσω εμπορικών οργανώσεων τρομοκρατικών κοινοτήτων, καθώς και τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Το απόρρητο της τράπεζας συνεπάγεται την παροχήπληροφορίες για όλους τους λογαριασμούς, καθώς και τα ποσά που έλαβε το ίδρυμα για αποθήκευση σύμφωνα με τους όρους των συμφωνηθέντων συμφωνιών κατάθεσης, σε έναν στενό κύκλο ανθρώπων. Όπως στην περίπτωση ατόμων και νομικών προσώπων, όλες οι πληροφορίες μπορούν να παρέχονται αποκλειστικά στους ίδιους τους πελάτες, τους επίσημους εκπροσώπους τους, τους διαχειριστές, τις δικαστικές αρχές, καθώς και τις ασφαλιστικές εταιρείες και τους εκπροσώπους των αρχών αρχικής έρευνας σε ποινικές και διοικητικές υποθέσεις (πρέπει να υπάρχει η συναίνεση του εισαγγελέα) .
Если владелец вклада или счета иного характера πεθαίνει, τότε σε μια τέτοια κατάσταση το τραπεζικό απόρρητο έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά. Εάν συντάσσεται διαθήκη (συμβολαιογράφος ή εκτελείται απευθείας σε πιστωτικό ίδρυμα), τα πρόσωπα που αναφέρονται στο παρόν έγγραφο μπορούν να λάβουν όλες τις απαραίτητες πληροφορίες. Για να γίνει αυτό, θα πρέπει να παρέχουν έγγραφα ταυτότητας. Επιπλέον, οι πληροφορίες λαμβάνονται, χωρίς παραβίαση του νόμου, στην πλήρη διάθεση του συμβολαιογράφου. Για αυτό το γραφείο θα πρέπει να υποβάλει αίτημα. Σε αυτήν την περίπτωση, ο υπάλληλος της τράπεζας που είναι υπεύθυνος για την εκπλήρωση αυτών των υποχρεώσεων συντάσσει την απάντηση στην επικεφαλίδα του ιδρύματος. Οι πληροφορίες πρέπει να απαντούν πλήρως σε όλες τις ερωτήσεις που αναφέρονται στο αίτημα.
Εάν μιλάμε για μη μόνιμους κατοίκους (άτομα με ξένη υπηκοότητα), σε αυτήν την περίπτωση, το τραπεζικό απόρρητο συνεπάγεται την παροχή όλων των απαραίτητων δεδομένων στα προξενικά γραφεία.
