Όταν κάνετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο, όχι όλοιο δανειολήπτης μπορεί να προβλέψει το μελλοντικό του εισόδημα. Κατά τη διάρκεια της δανειακής σύμβασης, ενδέχεται να συμβούν διάφορα γεγονότα, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο επηρεάζοντας την οικονομική φερεγγυότητα και τη φερεγγυότητα των πολιτών. Μετά από ένα ή δύο χρόνια, η μηνιαία πληρωμή μπορεί να φαίνεται πολύ υψηλή στον δανειολήπτη και περαιτέρω πληρωμές δανείου μπορεί να επηρεάσουν αρνητικά τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Υπάρχει διέξοδος από αυτήν την κατάσταση: να αναχρηματοδοτηθεί σε χαμηλότερο ποσοστό.
Ορισμός του δανεισμού
Η αναχρηματοδότηση ή η αναχρηματοδότηση είναι μια υπηρεσία για την αλλαγή των όρων μιας υπάρχουσας συμφωνίας με μια τράπεζα. Αποτελείται σε:
- χαμηλότερα επιτόκια·
- αύξηση της διάρκειας του δανείου·
- μείωση των μηνιαίων αμοιβών.
Με άλλα λόγια, εάν κατά τις πληρωμές δανείωνο δανειολήπτης παρατήρησε ότι σε άλλες τράπεζες τα δάνεια εκδίδονται με χαμηλότερα επιτόκια, είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση με χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτή η υπηρεσία παρέχεται από μεγάλο αριθμό τραπεζών και ως εκ τούτου είναι δυνατή η επιλογή των πιο ελκυστικών συνθηκών.
Τύποι δανείων που είναι διαθέσιμα για αναχρηματοδότηση
Η αναδάνεια είναι διαθέσιμη για σχεδόν οποιοδήποτε δάνειο:
- καταναλωτής;
- δάνειο αυτοκινήτου;
- υποθήκη.
Για τα παραπάνω δάνεια, είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση με χαμηλότερο επιτόκιο στη Sberbank και σε άλλους μεγάλους τραπεζικούς οργανισμούς.
Οι περισσότερες τράπεζες δεν επιτρέπουναναχρηματοδότηση με πιστωτικές κάρτες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι δεν υπάρχουν σαφείς όροι για την επιστροφή τους. Μόνο όσα δάνεια έχουν αυστηρό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής που καθορίστηκε κατά την υπογραφή της δανειακής σύμβασης υπόκεινται σε συνεχή δανεισμό.
Λόγοι για τον δανεισμό
Είναι δυνατή η επαναπίστωση σε χαμηλότερο ποσοστό για υπηρεσιακούς λόγους, για την επιβεβαίωση των οποίων απαιτείται η προσκόμιση των καθορισμένων εγγράφων. Αυτοί οι λόγοι περιλαμβάνουν:
- μείωση του ποσού των επίσημων αποδοχών στον κύριο τόπο εργασίας ·
- εκκαθάριση, αναδιοργάνωση της επιχείρησης του εργοδότη.
- μείωση υπαλλήλου·
- απόλυση εργαζομένου με πρωτοβουλία του εργοδότη ·
- Διακοπές για τη φροντίδα του παιδιού.
Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση για άλλους λόγους:
- απόσυρση της ασφάλειας από το βάρος (σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο της υποθήκης).
- Συνδυάζοντας πολλά δάνεια σε ένα·
- αλλαγή στο νόμισμα του δανείου·
- δυσαρέσκεια με τις τρέχουσες συνθήκες για το δάνειο.
Διαδικασία αναχρηματοδότησης
Η επεξεργασία του δανείου περιλαμβάνει διάφορα στάδια:
- την απόφαση του δανειολήπτη σε ποια τράπεζα θα αναχρηματοδοτήσει με χαμηλότερο επιτόκιο·
- παροχή των απαραίτητων εγγράφων·
- σύνταξη τραπεζικής συμφωνίας για αναχρηματοδότηση·
- μεταφορά κεφαλαίων για την αποπληρωμή υπάρχοντος δανείου·
- το κλείσιμο μιας υπάρχουσας δανειακής σύμβασης·
- λήψη πιστοποιητικού που επιβεβαιώνει το κλείσιμό του·
- μηνιαία πληρωμή σύμφωνα με το νέο πρόγραμμα αποπληρωμής.
Υπεύθυνοι έναρξης δανεισμού
Μπορείτε να πιστώσετε εκ νέου σε χαμηλότερο ποσοστό απόμε πρωτοβουλία του δανειολήπτη ή με υπόδειξη της τράπεζας. Στην πρώτη περίπτωση, ένα άτομο αναζητά ανεξάρτητα έναν πιστωτικό οργανισμό, συλλέγει τα απαραίτητα έγγραφα και τα παρέχει στην επιλεγμένη τράπεζα. Στη δεύτερη περίπτωση, το πιστωτικό ίδρυμα, μέσω διαφόρων ειδοποιήσεων, καλεί τους πελάτες με έγκυρο δάνειο να εκδώσουν νέο δάνειο σε έγκυρο λογαριασμό.
Εάν ο δανειολήπτης αποφασίσει να επικοινωνήσει με μια τρίτη τράπεζα,τότε ο τελευταίος αποπληρώνει το υπάρχον δάνειο και εκδίδει νέο με διαφορετικούς όρους. Με την παραλαβή της αναχρηματοδότησης στο πιστωτικό ίδρυμα στο οποίο ανοίχτηκε το αρχικό δάνειο, η αποπληρωμή του γίνεται από την ίδια την τράπεζα.
Έγγραφα που απαιτούνται για τον δανεισμό με πρωτοβουλία του δανειολήπτη
Για να υποβάλετε ανεξάρτητα αίτηση για συνεχή δανεισμό σε τράπεζα τρίτου μέρους, θα χρειαστεί να προσκομίσετε τα ακόλουθα έγγραφα:
- διαβατήριο
- κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων
- μια έγκυρη σύμβαση δανείου με χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής·
- βεβαίωση απουσίας οφειλών και καθυστερήσεων πληρωμών.
Η τράπεζα μπορεί να αποδεχθεί το αίτημα του πελάτη ή να το αρνηθείέκδοση χρημάτων. Όλα εξαρτώνται από το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, τη φερεγγυότητά του, καθώς και από τον κατάλογο των παρεχόμενων εγγράφων. Για να έχετε τις καλύτερες πιθανότητες να λάβετε αναχρηματοδότηση, πρέπει να παρέχετε όσο το δυνατόν περισσότερα πρόσθετα έγγραφα. Μπορεί να είναι:
- πιστοποιητικό πρόσθετων αποδοχών (όχι από τον κύριο τόπο εργασίας).
- πιστοποιητικό ιδιοκτησίας ακίνητης περιουσίας ·
- πιστωτικό ιστορικό.
Επαναπίστωση σε χαμηλότερο ποσοστό σεΗ Raiffeisenbank είναι διαθέσιμη απευθείας στον επίσημο ιστότοπο της τράπεζας, χωρίς να φύγετε από το σπίτι σας. Το ερωτηματολόγιο συμπληρώνεται διαδικτυακά. Εάν η αίτηση εγκριθεί, τότε πρέπει να πάτε στο τμήμα με μια προετοιμασμένη λίστα εγγράφων για τη λήψη χρημάτων.
Αναχρηματοδότηση σύμφωνα με πρόταση τράπεζας
Στην περίπτωση που η τράπεζα προσφέρει ανεξάρτηταΠροκειμένου ένας πελάτης να υποβάλει αίτηση για αναχρηματοδότηση, θα χρειαστούν λιγότερα έγγραφα, καθώς το δάνειο θεωρείται ήδη προεγκεκριμένο. Έτσι, μπορείτε εύκολα να αναχρηματοδοτήσετε με χαμηλότερο επιτόκιο στην VTB και σε άλλες τράπεζες. Εάν ο δανειολήπτης έχει ένα έγκυρο δάνειο και το πληρώνει τακτικά, η τράπεζα τον ενημερώνει για την προσφορά δανείου με τους εξής τρόπους:
- ένα μήνυμα στον αριθμό τηλεφώνου·
- καλώντας από την τηλεφωνική γραμμή?
- μέσω ΑΤΜ κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών με κάρτα·
- μέσω του προσωπικού σας λογαριασμού.
Εάν ο δανειολήπτης έχει ειδοποιηθεί με τις παραπάνω μεθόδους, για να λάβει δάνειο, θα πρέπει να επικοινωνήσει με το υποκατάστημα της τράπεζας. Πρέπει να έχετε μαζί σας τα απαραίτητα έγγραφα, όπως:
- διαβατήριο
- κατάσταση εισοδήματος.
Συχνά, τα πιστωτικά ιδρύματα εκδίδουν αναχρηματοδότηση μόνο με διαβατήριο για εκείνους τους πελάτες που:
- έχουν κάρτα μισθού τράπεζας?
- Έχουμε ήδη αποπληρώσει καλόπιστα αρκετά δάνεια από αυτό το πιστωτικό ίδρυμα.
Κλείσιμο έγκυρης δανειακής σύμβασης
Αφού συμπληρώσετε όλα τα απαραίτητα έγγραφασυντάσσεται νέα σύμβαση. Εάν ο δανεισμός πραγματοποιείται στην τράπεζα του αρχικού δανείου, τότε το νέο δάνειο πιστώνεται στον ίδιο λογαριασμό. Τα κεφάλαια θα είναι διαθέσιμα στον πελάτη την επόμενη ημέρα μετά την έγκριση της αίτησης από την τράπεζα και σε ορισμένες περιπτώσεις την ημέρα της εγγραφής. Την ίδια ημερομηνία διαγράφονται κεφάλαια για την αποπληρωμή του υφιστάμενου δανείου. Από αυτή τη στιγμή, το ποσό είναι διαθέσιμο για χρήση από τον δανειολήπτη. Μπορεί να τα ξοδέψει για δικούς του σκοπούς και μπορεί να εξοφλήσει άλλα υπάρχοντα δάνεια.
Κατά την υποβολή αίτησης για αναχρηματοδότηση σε άλλη τράπεζαη διαδικασία διαρκεί περισσότερο χρόνο. Το πιστωτικό ίδρυμα μεταφέρει κεφάλαια στον τρεχούμενο λογαριασμό δανείου. Μόλις φτάσουν τα χρήματα, ο πελάτης πρέπει να συντάξει αίτηση για πλήρη πρόωρη εξόφληση. Την επόμενη μέρα, το δάνειο θα αποπληρωθεί, για να επιβεβαιώσετε το οποίο πρέπει να λάβετε πιστοποιητικό πλήρους πρόωρης εξόφλησης. Ο δανειολήπτης πρέπει να κλείσει αυτόν τον λογαριασμό και να λάβει το πρωτότυπο του πιστοποιητικού υποστήριξης.
Με τα ληφθέντα έγγραφα, μπορείτε να στείλετε σετράπεζα που χορηγεί συνεχή δανεισμό. Μετά την επαλήθευση των πιστοποιητικών από τον ίδιο για τη γνησιότητα, η τράπεζα εκδίδει δανειακή σύμβαση με νέο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
Σημαντικά χαρακτηριστικά του δανεισμού
Εάν ο δανειολήπτης επιθυμεί με αναχρηματοδότησηγια την αποπληρωμή πολλών δανείων, τότε το ποσό που ελήφθη πρέπει να κατανεμηθεί στα υπάρχοντα δάνεια. Έτσι, είναι δυνατό να κλείσετε διαφορετικούς τύπους δανείων, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών. Αυτή η μέθοδος είναι πολύ βολική, καθώς σας επιτρέπει να εκδώσετε ένα από τα πολλά δάνεια. Αυτό εξαλείφει τη σύγχυση στην αποπληρωμή, αφού η προθεσμία θα είναι πλέον η ίδια και η πληρωμή γίνεται μόνο μία φορά το μήνα.
Οποιαδήποτε τράπεζα καθορίζει ανεξάρτητα τον τρόποαναχρηματοδότηση σε χαμηλότερο ποσοστό σε συγκεκριμένο δανειολήπτη. Για πολλούς πελάτες, προσφέρονται διαφορετικοί όροι, ανάλογα με τη διάρκεια υπηρεσίας στην τελευταία θέση, τα κέρδη, τα έγγραφα που προσκομίστηκαν. Όσο περισσότερες πληροφορίες παρέχει ο δανειολήπτης για τον εαυτό του, τόσο πιο πιθανό είναι να αποκτήσει τις πιο ευνοϊκές συνθήκες. Αυτό θα επηρεάσει το επιτόκιο καθώς και τη διάρκεια του δανείου. Εάν η τράπεζα έχει καθορίσει τη φερεγγυότητα του πελάτη ως υψηλή, τότε το επιτόκιο θα είναι ελάχιστο και η διάρκεια μπορεί να αυξηθεί.
Ο επαναδανεισμός μπορεί να εκδοθεί πολλές φορές κατά τη διάρκειατη διάρκεια της δανειακής σύμβασης. Ταυτόχρονα, η αναχρηματοδότηση υφιστάμενου δανείου μπορεί να εκδοθεί μόνο από μία τράπεζα και μόνο εξ ολοκλήρου. Δεν επιτρέπεται η επαναπίστωση ενός δανείου σε διαφορετικές τράπεζες, καθώς και η μερική αποπληρωμή της τρέχουσας οφειλής από την τράπεζα.
Για να εκδώσετε νέο δάνειο αντί του τρέχοντος - εδώ,τι σημαίνει αναχρηματοδότηση σε χαμηλότερο ποσοστό. Είναι μια τραπεζική υπηρεσία που επιτρέπει στους δανειολήπτες να μειώσουν τις μηνιαίες δαπάνες τους. Με την παράταση της διάρκειας της σύμβασης και τη μείωση του επιτοκίου, μειώνεται η μηνιαία πληρωμή, γεγονός που σας επιτρέπει να διαχειρίζεστε πιο ελεύθερα τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Ο υπερδανεισμός γίνεται όλο και πιο δημοφιλής και ο αριθμός των τραπεζών που το προσφέρουν αυξάνεται σταθερά.
Η εγγραφή της αναχρηματοδότησης δεν επηρεάζει αρνητικά το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και σε περίπτωση καλής πίστης αποπληρωμής συμβάλλει στην περαιτέρω λήψη δανείου με ευνοϊκότερους όρους.
Οποιοδήποτε δάνειο είναι ένας τρόπος για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση με αναβαλλόμενη πλήρη πληρωμή. Για να μην επιδεινώσετε την κατάστασή σας, πρέπει να επιλέξετε τους πιο ευνοϊκούς όρους για δάνεια, ενίοτε αλλάζοντας τους.
