Όλα τα είδη ασφαλιστικών υπηρεσιών ήταν μακροχρόνια και ανθεκτικάμπήκε στη ζωή μας. Κάθε χρόνο προστατεύουμε την υγεία μας με ασφαλιστήρια συμβόλαια, ασφαλίζουμε το αυτοκίνητό μας και μερικές φορές αγοράζουμε επιπλέον προγράμματα. Η ασφάλιση προμήθειας είναι μία από τις λίγες υπηρεσίες για τις οποίες η συντριπτική πλειοψηφία των Ρώσων δεν έχουν ιδέα. Ενώ στις ευρωπαϊκές χώρες μια τέτοια πολιτική είναι καθημερινή υπόθεση και μάλιστα σε κάποιο βαθμό απαραίτητη. Για πολλά χρόνια πρακτικής, οι άνθρωποι έχουν συνηθίσει να εξοικονομούν χρήματα με αυτόν τον τρόπο. Επιπλέον, η πολιτική NUJ προστατεύει το πιο πολύτιμο πράγμα που έχει ένα άτομο - τη ζωή και την υγεία του.
Αν και η ζωή ενός ατόμου είναι ανεκτίμητη, δεν είναι καθόλουσημαίνει ότι δεν χρειάζεται να το εκτιμήσετε. Κάθε τρίτος Ευρωπαίος έχει περίπου αυτόν τον τρόπο σκέψης. Χάρη σε αυτό, η συσσωρευτική ασφάλιση ζωής στην Ευρώπη αναπτύσσεται εδώ και πολλά χρόνια.
Τι είναι αυτό;
Μια τέτοια πολιτική μοιάζει λίγο με κατάθεση. Η NSW είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση κεφαλαίων με επακόλουθη συσσώρευση και επένδυση για την απόκτηση πλεονασματικού εισοδήματος.
Μια τέτοια συμφωνία μπορεί να συναφθεί από 3 έως 35-40 ετών.Μπορεί να θεωρηθεί ως ένα είδος κουμπαράς που σας προστατεύει επιπλέον από το κόστος σε περίπτωση θανάτου, σοβαρής ασθένειας, τραυματισμού, αναπηρίας και άλλων πιθανών κινδύνων. Αν σας συμβεί κάποιο από τα παραπάνω, η εταιρεία θα σας πληρώσει ολόκληρο το ποσό. Εάν όλα πάνε καλά, τα κεφάλαια θα συνεχίσουν να συσσωρεύονται.
Οι μηνιαίες εισφορές στην ασφάλιση προνομίων χωρίζονται σε δύο μέρη:
- να πληρώσει για πιθανούς κινδύνους ·
- για το σχηματισμό κουμπαράς.
Το συσσωρευτικό μέρος μπορεί να επενδυθεί σε διάφοραχρηματοοικονομικά μοντέλα με σκοπό τη δημιουργία επικουρικού εισοδήματος. Μετά τη λήξη της σύμβασης, ο πελάτης μπορεί να αποφασίσει ανεξάρτητα εάν θέλει να λάβει ολόκληρο το συσσωρευμένο ποσό ταυτόχρονα ή προτιμά ίσες πληρωμές υπό μορφή αύξησης της σύνταξής του.
Αν μιλάμε για τη ρωσική νομοθεσία, τότεμπορεί να υποστηριχθεί ότι τέτοια ποσά δεν φορολογούνται. Επίσης, δεν μπορούν να εισπραχθούν υπέρ τρίτων, ακόμη και στο δικαστήριο. Δηλαδή, μόνο ο ίδιος ο πελάτης και κανένας άλλος δεν μπορεί να διαχειριστεί τα κεφάλαια. Η ασφάλιση (συσσωρευτική) στην Ευρώπη έχει σχεδόν τα ίδια οφέλη.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ασφάλισης κινδύνου και ασφάλισης κληροδοτήματος;
Η πολιτική κινδύνου νοείται ως τέτοιασύμβαση, όταν το ασφαλισμένο ποσό καταβάλλεται 1 φορά. Ταυτόχρονα, στη σύμβαση προβλέπεται ένα αρκετά μεγάλο ποσό, το οποίο θα καταβληθεί στον πελάτη με την εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος. Ωστόσο, εάν δεν σας συνέβη τίποτα πριν από τη λήξη της σύμβασης, τα κατατεθειμένα χρήματα παραμένουν στον ασφαλιστή.
Η κατάσταση φαίνεται διαφορετική όταν η ασφάλισησωρευτικός. Στην Ευρώπη, αγοράσατε την πολιτική ή στη Μόσχα, δεν έχει σημασία. Εδώ τα χρήματα θα πρέπει να καταβάλλονται μηνιαίως. Εάν έχετε δωρεάν κεφάλαια, μπορείτε να καταθέσετε το ποσό αμέσως για ένα έτος.
Η εταιρεία επενδύει συνεχώς τα κεφάλαια που συσσωρεύονται στον λογαριασμό σας και προσπαθεί να τα αυξήσει. Εδώ βρίσκεται το εισόδημα του ασφαλιστή. Τα χρήματα αναδιανέμονται σε δύο τύπους εισοδήματος:
- Εγγυημένη. Το εισόδημα εδώ είναι αρκετά μικρό, μπορεί να κυμαίνεται από 3 έως 5%.
- Πρόσθετος. Αυτό το μέρος θα εξαρτηθεί από το πόσο επιτυχώς η εταιρεία μπόρεσε να επενδύσει τα κεφάλαιά σας. Μπορεί να είναι είτε 2% είτε 15%.
Εάν συμβεί το ασφαλισμένο συμβάν, ο πελάτης λαμβάνει αμέσως ολόκληρο το ποσό που καθορίζεται στο έγγραφο. Δεν έχει σημασία πόσα χρήματα κατάφερε να καταθέσει.
Για παράδειγμα, έχετε συνάψει συμφωνία NSJ για 10 χρόνια καιπρέπει να συνεισφέρει $ 5.000 ετησίως. Αλλά μετά από δύο χρόνια, έπεσες σε ένα ατύχημα, έμεινες ανάπηρος και έχασες την ικανότητα εργασίας. Σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, θα λάβετε και τα 50.000 $, παρά το γεγονός ότι καταφέρατε να καταθέσετε μόνο 10.000 $. Εάν δεν σας έχει συμβεί τίποτα κακό και στα δέκα χρόνια, η εταιρεία θα σας επιστρέψει και τις 50 χιλιάδες και θα χρεώσει ακόμη και κάποιον από τους παραπάνω τόκους, αν αυτό προβλέπεται από τη σύμβαση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση είναι σωρευτική. Στην Ευρώπη, ένας στους τρεις έχει τέτοια πολιτική. Ας δούμε γιατί.
Ιστορικό υπόβαθρο
Τα πρώτα ασφαλιστήρια συμβόλαια εμφανίστηκαν στην ΑρχαίαΕλλάδα. Αλλά στην Ευρώπη, αυτό το φαινόμενο έγινε δημοφιλές μόνο στις αρχές του 18ου αιώνα. Ο πρόγονος της ασφάλισης ζωής ήταν ο Τζέιμς Ντόντσον. Προσωπικά περιόδευσε όλα τα νεκροταφεία στο Λονδίνο και ξαναέγραψε τις ημερομηνίες ζωής και θανάτου σε όλες τις ταφές πριν από ένα χρόνο. Έτσι, υπολόγισε το κατά προσέγγιση προσδόκιμο ζωής του μέσου Λονδρέζου και υπολόγισε ακριβώς πόσο θα μπορούσε να είναι το ασφάλιστρο. Αλλά μόνο μετά από 77 χρόνια, η ασφάλιση (συσσωρευτική) στην Ευρώπη έχει γίνει λίγο πολύ διαδεδομένη. Έκτοτε, ο αριθμός των ασφαλιστικών εταιρειών που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία έχει αυξηθεί. Και μερικοί από αυτούς λειτουργούν μέχρι σήμερα.
Τρέχουσες υποθέσεις
Περίπου το 70% όλων των πληρωμών σήμερα χρεώνεταιΜεγάλη Βρετανία, Γερμανία, Ιταλία και Γαλλία. Οι περισσότερες από τις εταιρείες αυτού του τμήματος έχουν σταθερή φήμη και τεράστια εμπειρία. Είναι αυτό το γεγονός που κάνει τη συσσωρευτική ασφάλιση ζωής τόσο δημοφιλή.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτουν με τις υπηρεσίες τουςπρακτικά όλος ο πληθυσμός. Σε οκτώ στις δέκα οικογένειες, όλα τα μέλη, συμπεριλαμβανομένων των βρεφών, έχουν πολιτικές. Ορισμένοι Ευρωπαίοι έχουν πολλές ασφάλειες ταυτόχρονα με διαφορετικές συνθήκες συσσώρευσης. Κατά μέσο όρο, οι Ευρωπαίοι ξοδεύουν έως και το ένα τέταρτο του εισοδήματός τους σε ασφαλιστικά προγράμματα. Εδώ, ένα παρόμοιο εργαλείο είναι μια δικαιολογία για τη συσσώρευση επιπλέον κεφαλαίων για την εκπαίδευση του παιδιού και την αύξηση της σύνταξης. Επομένως, χαρούμενες γιαγιάδες και παππούδες, ταξιδεύοντας σε όλο τον κόσμο και κάνοντας χαρούμενες κλικ κάμερες, δεν εκπλήσσουν πλέον κανέναν. Μπορούν να το αντέξουν οικονομικά.
Η ευρωπαϊκή νομοθεσία επιτρέπει επενδύσειςχρήματα πελατών αποκλειστικά στους λογαριασμούς των μεγαλύτερων τραπεζών ή σε μετοχές κερδοφόρων επιχειρήσεων. Η υποχρέωση IC είναι εγγυημένη επιπλέον από διεθνείς αντασφαλιστικές εταιρείες. Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα των πελατών δεν θα πάνε πουθενά ούτως ή άλλως. Με αυτό το επίπεδο αξιοπιστίας, μια τέτοια ασφάλιση μοιάζει με μια πολύ κερδοφόρα κατάθεση.
Ενιαία αγορά για την ευρωπαϊκή ασφάλιση
Όπως μάλλον καταλάβατε, αθροιστικόη ασφάλιση στην Ευρώπη είναι μια πολύ υπεύθυνη επιχείρηση. Στα μέσα του 20ού αιώνα, αρκετές ευρωπαϊκές χώρες άρχισαν να διαμορφώνουν μια ενιαία ασφαλιστική αγορά. Ο κεντρικός φορέας ονομάζεται Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ασφάλισης και η έδρα του βρίσκεται στις Βρυξέλλες. Οι στόχοι μιας τέτοιας εκδήλωσης είναι αρκετά σοβαροί:
- ανάπτυξη κοινών προτύπων για το έργο όλων των οργανισμών που ασχολούνται με την ασφάλιση ·
- εφαρμογή του αυστηρότερου ελέγχου της τήρησης των συμφωνιών που έχουν αναπτυχθεί.
Απαιτήσεις για οργανισμούς
Οι οργανισμοί που παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες πρέπει να τηρούν τους ακόλουθους κανόνες:
- απαγορεύεται η επιπλέον συμμετοχή σε οποιοδήποτε άλλο είδος δραστηριότητας, εκτός από την παροχή ασφαλιστικών υπηρεσιών ·
- οι κορυφαίοι διευθυντές και οι ιδιοκτήτες εταιρειών υποχρεούνται να φέρουν την πλήρη υποχρεωτική ευθύνη για απώλειες πελατών, δεν έχουν ποινικό μητρώο και σέβονται ιερά το γράμμα του νόμου ·
- η εταιρεία πρέπει να διαθέτει ταμείο εγγύησης ικανό να παρέχει όλες τις απαραίτητες πληρωμές.
Σήμερα, κάθε Ηνωμένο Βασίλειο με άδεια παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών σε οποιαδήποτε χώρα της ΕΕ μπορεί να προσφέρει παρόμοιες υπηρεσίες σε άλλες χώρες, μέλη αυτής της ένωσης.
Δημοφιλείς εταιρείες
Η λίστα με τις πιο δημοφιλείς ευρωπαϊκές εταιρείες που παρέχουν αθροιστική ασφάλιση (έχουν τις πιο θετικές κριτικές) μοιάζει με αυτήν:
- Munich Re - Γερμανία;
- AXA - Γαλλία;
- Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Πολωνία.
- Assicurazioni Generali - Ιταλία;
- Vienna Insurance Group - Αυστρία;
- GRAWE - Αυστρία;
- Allianz - Γερμανία.
- Νομική & Γενική Ομάδα - Ηνωμένο Βασίλειο.
Αυτές οι εταιρείες προσφέρουν μια μεγάλη ποικιλίαμια ποικιλία προγραμμάτων τόσο για ενήλικες όσο και για παιδιά. Χρησιμοποιώντας ένα από αυτά, μπορείτε εύκολα να εξοικονομήσετε χρήματα σε περίπτωση αναπηρίας ή για οποιοδήποτε συγκεκριμένο γεγονός (εκπαίδευση, γάμος).
Στα μέσα του περασμένου αιώνα, η Ευρώπη άρχισε να κερδίζεικύκλο εργασιών της λεγόμενης επενδυτικής ασφάλισης. Η βασικότερη διαφορά του από τη συσσωρευτική που περιγράφεται από εμάς είναι ότι καθ 'όλη τη διάρκεια της σύμβασης, ο πελάτης μπορεί να διαθέσει ανεξάρτητα τα κεφάλαια. Δηλαδή, μπορείτε να πάρετε τη δική σας απόφαση για το πού θα επενδύσετε χρήματα και πού όχι. Υπάρχει όμως και ένα αρνητικό σημείο: ο ιδιοκτήτης της πολιτικής φέρει επίσης την ευθύνη για την απόφαση.
Συμπέρασμα
Είναι πιθανό ότι με την πάροδο του χρόνου, εξασκηθείτεη ασφάλιση προμήθειας στη Ρωσία θα γίνει τόσο δημοφιλής όσο στην Ευρώπη. Και σύντομα οι Ρώσοι πολίτες θα εκτιμήσουν το κυριολεκτικό νόημα της έκφρασης "η αξία της ζωής".
