Δάνεια για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από το μηδέν: πώς να πάρετε; Πιθανές παραλλαγές, κανόνες εγγραφής

Νέοι επιχειρηματίες που θέλουν να ξεκινήσουν το δικό τουςΟι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν πρωτίστως το πρόβλημα του χρηματοοικονομικού δανείου. Στην πραγματικότητα, δεν είναι τόσο εύκολο να πάρεις δάνειο. Η πιο βολική επιλογή είναι να δανειστείτε χρήματα από συγγενείς, αλλά δεν έχει κάθε άτομο αυτή την ευκαιρία. Σε αυτή την περίπτωση, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς τραπεζικές υπηρεσίες: στην πραγματικότητα, σε οποιοδήποτε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορείτε να λάβετε δάνειο για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης από την αρχή. Συνιστάται να επισκεφθείτε αρκετές από τις πιο αξιόπιστες τράπεζες με καλή φήμη και να συλλέξετε πληροφορίες για τους όρους υπό τους οποίους χορηγούν δάνεια.

Δάνεια για μικρές επιχειρήσεις από το μηδέν: πώς και πού να τα αποκτήσετε;

Έχοντας επιλέξει μια τράπεζα, μπορείτε να στείλετε έγγραφα σεκλαδί. Τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σχεδόν πάντα προσφέρουν διάφορους τύπους δανείων με διαφορετικούς όρους. Αυτά είναι τυπικά προγράμματα με διάφορες προσθήκες - η ουσία τους είναι παρόμοια. Το προσωπικό μπορεί να σας προτείνει να μελετήσετε τις προτάσεις των συνεργαζόμενων τραπεζών. Το επόμενο βήμα είναι η κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου, λαμβάνοντας υπόψη το επιλεγμένο πρόγραμμα, τα βήματα μάρκετινγκ και την προσαρμογή άλλων θεμάτων.

Έχοντας συγκεντρώσει όλα τα απαιτούμενα έγγραφα, πρέπει να υποβάλετεαίτηση για λήψη κεφαλαίων. Είναι απαραίτητο να προετοιμάσετε χρήματα για την αρχική πληρωμή: συνήθως είναι το ένα τρίτο του ποσού του επιθυμητού δανείου. Εάν πληρούνται όλες οι προϋποθέσεις, η τράπεζα είναι πιθανό να συναντήσει τον πελάτη της στα μισά του δρόμου.

Να σημειωθεί ότι το ποσοστό στο οποίο η τράπεζαμπορεί να εκδώσει ένα δάνειο - μάλλον μεγάλο. Αυτό οφείλεται στο ότι λαμβάνεται υπόψη ο κίνδυνος του ιδρύματος, επειδή είναι πολύ υψηλότερος από ό,τι κατά την έκδοση δανείου προς άλλες κατευθύνσεις. Λόγω της ασταθούς οικονομίας της χώρας, οι τράπεζες είναι πολύ προσεκτικές στην έκδοση δανείων για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή. Για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας για ένα επιτυχημένο αποτέλεσμα, χρειάζεστε ένα ικανό και αποτελεσματικό επιχειρηματικό σχέδιο.

Επιχειρηματικό σχέδιο

Θα πρέπει να περιλαμβάνει λεπτομερή περιγραφήτο αντικείμενο των επιχειρήσεων και των ενεργειών του επιχειρηματία, η παρακολούθηση της αγοράς πωλήσεων, η παρουσία ανταγωνιστών, καθώς και σαφές χρονοδιάγραμμα πληρωμών δανείων. Είναι πολύ χρήσιμο να συμπληρώσετε το έγγραφο με λογιστικούς υπολογισμούς - έτσι οι ειδικοί θα μπορούν να δουν από ποια κεφάλαια σκοπεύετε να εξοφλήσετε το χρέος. Το επιχειρηματικό σχέδιο θα πρέπει να είναι όσο το δυνατόν πιο πειστικό και να υποστηρίζεται επίσης από μια περιγραφή της εξασφάλισης: ακίνητη περιουσία ή μετρητά. Η άρνηση παροχής ασφάλειας μπορεί να θεωρηθεί από την πιστωτική επιτροπή ως αβεβαιότητα του δανειολήπτη σχετικά με την επιστροφή των κεφαλαίων. Σε αυτή την περίπτωση, θα είναι πολύ δύσκολο να λάβετε ένα δάνειο για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης από την αρχή.

Πρόσθετοι παράγοντες

Η τράπεζα σίγουρα θα σας ζητήσει να προσκομίσετε ένα έγγραφοεπί του εισοδήματος ενός ατόμου. Εκδίδεται από την εφορία. Αυτό το πιστοποιητικό μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το ποσό του καθορισμένου ποσοστού. Και είναι καλύτερο να φροντίσετε να λάβετε το χαρτί εκ των προτέρων, καθώς η εγγραφή του θα πάρει κάποιο χρόνο. Ένα τέτοιο πιστοποιητικό, κατ 'αρχήν, είναι ένα απεριόριστο έγγραφο, αλλά όταν εξετάζει μια αίτηση για ένα μεγάλο χρηματικό δάνειο, η τράπεζα μπορεί να ορίσει συγκεκριμένες ημερομηνίες για την έκδοση και να υποδείξει την περίοδο για την οποία απαιτείται αναφορά.

Ο δανειολήπτης θα χρειαστεί έναν εγγυητή.Είναι σημαντικό να μην έχει χρέη και κακό πιστωτικό ιστορικό. Το γεγονός ότι ο εγγυητής έχει σταθερά επιχειρηματικά ή άλλα σημαντικά έσοδα θα επηρεάσει σημαντικά την απόφαση προς θετική κατεύθυνση. Ο δανειολήπτης δεν πρέπει επίσης να έχει εκκρεμείς πληρωμές. Εάν ένα άτομο έχει κακή πιστωτική φήμη σε άλλο ίδρυμα, η τράπεζα που εξετάζει την αίτηση δανείου σίγουρα θα το μάθει. Αυτό δεν είναι καλό για εσάς.

Θα επηρεάσει θετικά την απόφαση για την έκδοση δανείουεγγραφή μόνιμης κατοικίας, οικογενειακή κατάσταση του δανειολήπτη, είναι επιθυμητό να ήταν γάμος εγγεγραμμένος από το νόμο. Τα ακόλουθα χαρακτηριστικά είναι επίσης πλεονεκτήματα: κατάλληλη ηλικία, παρουσία εξαρτώμενων ατόμων, απουσία οφειλών για πληρωμές στέγασης.

Λόγοι απόρριψης

Η επιτροπή δανεισμού μπορεί να απαγορεύσει την έκδοσηδάνεια για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή σε περίπτωση που το επιχειρηματικό σχέδιο είναι αδύναμο, μη πειστικό ή πολύ επικίνδυνο. Επιπλέον, δεν θα λάβετε χρήματα εάν οι εργαζόμενοι έχουν αμφιβολίες για τις οργανωτικές δυνατότητες σε σχέση με την κλίμακα του έργου. Βασικό ρόλο παίζει η εξασφάλιση, η απουσία ή η ανεπαρκής ρευστότητά της, η απουσία εγγυητή ή οι αμφιβολίες για τον αντίκτυπό της. Σημαντικό ρόλο παίζουν επίσης η αδυναμία ανταγωνισμού με εταιρείες του ίδιου προφίλ στις οποίες σχεδιάζεται να ξεκινήσει μια επιχείρηση και η έλλειψη σημαντικών πλεονεκτημάτων.

Καταδίκη του δανειολήπτη σε αναξιοπιστίαπαρεχόμενα δεδομένα ή απόκρυψη γεγονότων που επηρεάζουν τη φερεγγυότητα ενός ατόμου - τέτοιες παραβιάσεις μπορούν να αναιρέσουν όλες τις προσπάθειες. Σε αυτήν την κατάσταση, ακόμη και ένα έξυπνο επιχειρηματικό σχέδιο δεν θα σώσει ένα άτομο που έχει αποκρύψει σημαντικές πληροφορίες από την τράπεζα.

Τρόποι λήψης κεφαλαίων

Η απόφαση για την έκδοση δανείου λαμβάνεται στιςβασίζεται σε δύο μεθόδους. Το πρώτο είναι οι απόψεις των υπαλλήλων δανείων και η υποκειμενική ανάλυση. Το δεύτερο είναι η λήψη αποφάσεων από το σύστημα βαθμολόγησης. Αυτή η μέθοδος λειτουργεί με βάση μαθηματικούς υπολογισμούς, συνοψίζοντας τα αποτελέσματα ομάδων μιας συγκεκριμένης ταξινόμησης.

Αλλα χαρακτηριστικά

Θα πρέπει να δείξετε ενδιαφέρον για τράπεζες που είναι ήδηέχουν εισαγάγει και χρησιμοποιούν μια νέα υπηρεσία που στοχεύει στην απόκτηση χρηματοδότησης χωρίς εξασφαλίσεις και έγγραφα. Η όλη διαδικασία διαρκεί περίπου μία ώρα. Από τα έγγραφα, χρειάζεστε μόνο διαβατήριο και πιστοποιητικό εισοδήματος από την επιχείρηση. Το ποσοστό είναι ελαφρώς υψηλότερο από ό,τι στο τυπικό πρόγραμμα, αλλά μπορείτε να λάβετε το απαιτούμενο ποσό αμέσως.

Αν η τράπεζα αρνιόταν να εκδώσει αναπτυξιακά δάνειαμικρές επιχειρήσεις από την αρχή, μην απελπίζεστε. Κάποιοι επιχειρηματίες σε πυρετό σπεύδουν στη μαύρη αγορά για δάνεια. Εκεί πιθανότατα θα του παρασχεθεί μια τέτοια υπηρεσία, αλλά σε μεγαλύτερο ποσοστό και μικρότερο χρονικό διάστημα. Σε περίπτωση αποτυχίας, δεν χρειάζεται να περιμένετε μια λεπτή συζήτηση σχετικά με τις επιλογές επιστροφής χρημάτων. Αυτό είναι ένα πολύ επικίνδυνο γεγονός.

Πιθανές λύσεις στο πρόβλημα

Υπάρχουν πιο αποδεκτές λύσεις, πόσο γρήγοραλάβετε δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων. Για παράδειγμα, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο σε μετρητά, η τράπεζα θα το δώσει με μεγάλη προθυμία, ειδικά για την ασφάλεια της ακίνητης περιουσίας. Το κύριο πράγμα είναι να βεβαιωθείτε ότι η σύμβαση αναφέρει ότι ένα άτομο μπορεί να ξοδέψει αυτά τα χρήματα κατά την κρίση του. Πολλοί επίδοξοι επιχειρηματίες πέφτουν πάνω σε αυτό το κόλπο. Κανονίζουν ένα δάνειο για ένα άτομο, αλλά ξοδεύουν χρήματα για το επιχειρηματικό τους έργο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι τράπεζες δεν παρακολουθούν κάθε άτομο. Ναι, αυτή η επιλογή είναι εσφαλμένη, αλλά το κύριο πράγμα είναι ότι λειτουργεί. Εάν πληρώσετε το δάνειο εγκαίρως και δεν δελεάζετε τη μοίρα, τότε η τράπεζα δεν θα δώσει καμία σημασία στον σκοπό του δανείου.

Εναλλακτικά, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το δικό σαςεπιχειρηματικό σχέδιο σε οργανισμούς που ειδικεύονται στην υποστήριξη νέων επιχειρηματιών. Εάν το έργο σας είναι επιτυχές, θα σας βοηθήσουν να λύσετε την οικονομική πτυχή ή θα σας προτείνουν να προσαρμόσετε το σχέδιο, το οποίο είναι επίσης αποτελεσματικό. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με εταιρείες που ενδιαφέρονται για ένα τέτοιο έργο. Και, ίσως, θα σας δώσουν χρήματα για δάνεια. Τα κεφάλαια μπορούν να ληφθούν με πολλούς τρόπους για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης από την αρχή. Το κύριο πράγμα είναι να μην τα παρατάτε. Υπάρχουν επίσης κυβερνητικά προγράμματα και διαγωνισμοί. Μπορείτε να ξεκινήσετε μια καλή αρχή συμμετέχοντας στον αγώνα για επιχορήγηση. Μια ικανή προσέγγιση, η επιμονή και τα ισχυρά επιχειρήματα υπέρ του έργου σας θα δώσουν σίγουρα αποτέλεσμα.

Βοήθεια για αρχάριους επιχειρηματίες

Ήδη για υπάρχουσα επιχείρηση που απαιτείπρόσθετη επένδυση, υπάρχει ένας εύκολος τρόπος για να λάβετε δάνεια για ανάπτυξη. Σε αυτή την περίπτωση, η μικροπίστωση θα βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις. Η διάρκεια ενός τέτοιου δανείου καθορίζεται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ανάλογα με τον σκοπό. Όταν παίρνετε χρήματα για να επενδύσετε σε ένα προϊόν ή κεφάλαιο κίνησης, η περίοδος μπορεί να περιορίζεται σε δύο χρόνια. Εάν εκδοθεί δάνειο για αγορά χώρων, εξοπλισμού ή εργαλείων, οι προθεσμίες παρατείνονται σε πέντε έτη. Δεν απαιτείται πάντα εγγύηση, αλλά μόνο με απόφαση του ιδρύματος. Η τράπεζα που εκδίδει τη μικροπίστωση λαμβάνει υπόψη τις ιδιαιτερότητες και τη σταθερότητα της επιχείρησης. Ο δανειολήπτης θα πρέπει αναπόφευκτα να συναντηθεί με έναν υπάλληλο δανείων, ο οποίος μπορεί να γίνει οικονομικός σύμβουλος για την επιχείρηση.

Για επιχειρηματίες που ασχολούνται με τη γεωργίαδραστηριότητες, υπάρχουν τράπεζες που ειδικεύονται στη συνεργασία με αυτόν τον τομέα. Εδώ μπορείτε να πάρετε δάνειο για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων στον τομέα της γεωργίας.

Τέτοια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι έτοιμα όχι μόνοπαρέχουν δάνειο, αλλά και βοηθούν την επιχείρηση κατά τη διάρκεια των συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων. Σε τέτοιους εξειδικευμένους οργανισμούς λαμβάνονται υπόψη οι ιδιαιτερότητες των γεωργικών εργασιών. Επιπλέον, προνομιακά προγράμματα και αναβαλλόμενες πληρωμές είναι διαθέσιμα στον δανειολήπτη, κάτι που είναι πολύ βολικό.

Συμπέρασμα

Επιλέγοντας τη σωστή τράπεζα, μπορείτε σημαντικάαυξήσει τα έσοδα της εταιρείας καταβάλλοντας υπερβολικά ένα μικρό ποσό τόκων. Η πραγματική σωτηρία θα είναι ένα δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή. Τώρα όλοι ξέρουν πώς να βρίσκουν χρήματα για να εκπληρώσουν τα όνειρά τους.