/ / Jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele: pokyny krok za krokem

Jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele: pokyny krok za krokem

Při zahájení podnikání mnoho lidí dává přednostzaregistrovat jednotlivého podnikatele. Důvodem je skutečnost, že si můžete vybrat zjednodušené daňové režimy a proces registrace je považován za jednoduchý a rychlý. Registrace jednotlivého podnikatele je obzvláště důležitá, pokud plánujete provozovat malou firmu. Pokud jednotlivý podnikatel podniká ve zjednodušených režimech, pak nemá zprávy obsahující informace o svých příjmech. Banky proto jen zřídka poskytují velké a výnosné půjčky jednotlivým podnikatelům. Podnikatelé se nejčastěji musí zaměřit na standardní spotřebitelské půjčky.

Vlastnosti půjčování jednotlivým podnikatelům

Každá banka chce mít své vypůjčené prostředkyúroky byly okamžitě vráceny. Získání půjčky individuálním podnikatelem je proto komplikováno neschopností potenciálního dlužníka potvrdit svou solventnost. Od jednotlivého podnikatele se požaduje, aby měl důkaz, že se dobře vyrovná s platbami, takže nedojde ke zdržení.

bankovní půjčka jednotlivým podnikatelům

Různé typy fungují jako potvrzenízprávy generované a předkládané jednotlivými podnikateli federální daňové službě. Obvykle ale neodrážejí úroveň příjmu podnikatele, takže můžete počítat pouze s malou částkou půjčky vydanou za vysoké úrokové sazby.

Jediná možnost pro jednotlivého podnikatele za takových podmínekje otevření bankovního účtu, kde bude pohyb prostředků neustále zaznamenáván. Při pohledu na výpis z účtu se zaměstnanec bankovní instituce bude moci ujistit, že žadatel má dostatek finančních prostředků na splacení půjčky.

Co banka hodnotí?

Před vydáním vypůjčených prostředků musí bankaujistěte se, že je podnikatel solventní a také splňuje mnoho požadavků. Žadatel je proto povinen nejen potvrdit svou solventnost, ale také mnoho dalších dokumentů.

Půjčka je standardně poskytována jednotlivému podnikateli za následujících podmínek:

  • vysoká úroveň příjmu, pro kterou se odhaduje výše příjmů za konkrétní časové období, obvykle reprezentovaná rokem, jakož i případné daňové odpočty a čistý zisk;
  • dobrá úvěrová historie, proto v minulostipotenciální dlužník by neměl mít delikvence na jiné půjčky a kontroluje se také, zda má podnikatel daňové nedoplatky, kolik půjček bylo dříve vydáno a zaplaceno, zda existují nesplacené půjčky;
  • vlastněný majeteklze použít jako zajištění a za takových podmínek se maximální částka vydaná bankou vypočítá na základě odhadované hodnoty předmětu;
  • schopnost přilákat ručitele;
  • trvání podnikání a standard vyžaduje, aby podnikatel pracoval déle než jeden rok;
  • absence závažných administrativních nebo trestních porušení v rámci podnikání.
půjčky jednotlivým podnikatelům bez zajištění

Při dobrém zisku a stabilní práci může individuální podnikatel počítat s poměrně dobrými nabídkami bank. Současně by nemělo docházet k žádným půjčkám po splatnosti ani k nezajištěným.

Typy nabídek

Pro banky jsou jednotliví podnikatelé považováni za nejtěžší akonkrétním dlužníkům, proto se jim nabízí omezený počet půjček. Nejprve byste měli posoudit, s jakými půjčkami jednotlivým podnikatelům lze počítat. Banky obvykle vyžadují zajištění nebo nabízejí malé půjčky. Mezi nejoblíbenější nabídky patří:

  • expresní půjčky vydané za několik hodin a obvykle se vydávají na kreditní karty;
  • půjčky určené k zahájení nebo rozvoji podnikání;
  • spotřebitelské půjčky se zajištěním nebo bez něj.

Pokud plánujete vydávat půjčky jednotlivým podnikatelům bez zajištění, neměli byste počítat s dostatečně velkou částkou.

Nuance získání expresních půjček

Vydávají se každému podnikateli nebo jednotlivci. Mezi vlastnosti jejich designu patří:

  • můžete získat finanční prostředky v krátkém časovém období, které obvykle nepřesáhne dvě hodiny;
  • je poskytnuto malé množství finančních prostředků;
  • za použití peněz musíte zaplatit značný úrok;
  • vydávání takových půjček jednotlivým podnikatelům není doprovázeno potřebou připravit velké množství dokumentace;
  • takovou půjčku můžete sjednat nejen v bance, ale také přímo v obchodě, pokud potřebujete koupit nějaké velké vybavení;
  • není třeba dokazovat solventnost.
půjčka individuální podnikatel podnikání

Tuto nabídku obvykle využívají jednotliví podnikatelé, pokud nemají dostatek finančních prostředků na nákup nábytku nebo kancelářského vybavení. Expresní půjčka také zahrnuje vydání kreditní karty s výrazným limitem.

Půjčka na zahájení podnikání

Tyto půjčky obvykle zahrnují vývojspecializované programy bank. Podle nich jsou na jednotlivého podnikatele kladeny určité požadavky a jsou zohledněny různé podmínky registrace. Pokud občan právě plánuje otevření vlastního podnikání, pak často potřebuje počáteční investici prezentovanou ve formě vypůjčených prostředků. Od banky můžete získat velkou částku na zahájení podnikání za následujících podmínek:

  • dostupnost kompetentního, podrobného a správně vypočítaného obchodního plánu se specifickými náklady, odhadovaným příjmem a plánovanou ziskovostí a výnosem;
  • schopnost zastavit u banky cenný majetek, představovaný jakoukoli nemovitostí;
  • pozvání ručitele předložené oficiálně zaměstnaným a dobře vydělávajícím občanem.

Za takových podmínek se často vydávají poměrně velké půjčky, ale pokud se nedokáže vyrovnat s platbami jednotlivého podnikatele, přijde o zajištění, které banka zabaví a prodá v aukci.

Půjčka na rozvoj podnikání

Navíc jsou poskytovány půjčkyjednotliví podnikatelé pro rozvoj podnikání. Obvykle jsou vydávány v rámci speciálních programů. Podle nich je povoleno směrovat prostředky pro některé účely:

  • nárůst pozic sortimentu;
  • nákup vybavení nebo dopravy za prací;
  • rozvoj nového směru v podnikání.
získání půjčky od jednotlivého podnikatele

Za takových podmínek musí jednotlivý podnikatel potvrdit různé skutečnosti:

  • dobrá solventnost, proto je vyžadována oficiální práce od 1 roku, pozitivní výsledky aktivit v různých zprávách, stejně jako pohyb finančních prostředků prostřednictvím účtů;
  • pozitivní úvěrová historie;
  • nesmí existovat žádné daňové dluhy ani nesplacené půjčky od jiných bank.

Banky standardně v rámci různých programů nabízejí půjčky jednotlivým podnikatelům na dobu až 5 let ve výši až 1 milion rublů. a s mírou od 23 do 28 procent.

Spotřebitelský úvěr

Je považován za nejoblíbenější mezi jednotlivými podnikateli. Vydáno obchodníkům i standardním jednotlivcům. Mezi hlavní podmínky registrace patří:

  • solventnost musí být potvrzena oficiálními dokumenty;
  • pokud je vypracována částka, která nepřesahuje 100 tisíc rublů, musíte připravit úplný balíček dokumentace, pomocí kterého se určí stabilita a ziskovost stávajícího podnikání;
  • pokud částka dosáhne 500 tisíc rublů., pak bude vyžadován ručitel a banky na něj kladou přísné požadavky, protože musí pracovat v oficiálním zaměstnání, pobírat vysoký plat a také musí mít pozitivní úvěrovou historii;
  • pokud je zapotřebí částka přesahující 500 tisíc rublů, bude od dlužníka požadován dodatečný majetek jako zástava.

Požadavky na dlužníky tedy závisí na zpracovávané výši půjčky.

Co bere podnikatel v úvahu?

Půjčka fyzickému podnikateli na podnikánímusí pečlivě zařídit, protože se musí sám ujistit, že zvládne platby. V opačném případě bude mít zpoždění, za které budou účtovány pokuty a penále. To vede k výraznému zvýšení konečné částky, která bude muset být vrácena bance. Při žádosti o půjčku musíte uvést skutečné cíle, na které budou prostředky směřovány.

Sberbank půjčky jednotlivým podnikatelům

Jaká dokumentace je požadována?

Mnoho podnikatelů pracuje na STS nebo UTII.Za takových podmínek je obtížné prokázat solventnost. Banka proto poskytuje úvěry jednotlivým podnikatelům po předložení četné dokumentace:

  • kopie pasu;
  • Osvědčení o registraci jednotlivých podnikatelů;
  • prohlášení předložená Federální daňové službě během posledního roku práce;
  • výpis z USRIP a musí být získán od daňové služby bezprostředně před jeho převodem zaměstnanci banky;
  • certifikát Federální daňové služby o všech otevřených účtech;
  • výpisy z účtu ukazující pohyb finančních prostředků;
  • potvrzení od Federální daňové služby o neexistenci daňových nedoplatků.

Zaměstnanci jakékoli úvěrové instituce mohouvyžadovat další dokumentaci. Například dokumenty pro zajištění, papíry od ručitele nebo faktury, ceníky, pokladní knihy a další dokumenty.

Jaké banky poskytují?

Mnoho úvěrových institucí pracuje s jednotlivými podnikateli.Půjčky Sberbank jednotlivým podnikatelům jsou podle podmínek považovány za nejrelevantnější a nejpřijatelnější. Mají jednoduchý design a je také stanovena nízká úroková sazba. Nabízejí se různé programy, například:

  • kontokorent ve výši 150 tisíc rublů. po dobu 4 let se sazbou 14,8%;
  • půjčka na nákup komerčních předmětů, pro kterou je nabízena částka 200 tisíc rublů nebo více. po dobu až 10 let se sazbou 15%.

Půjčky Sberbank jednotlivým podnikatelům jsou poskytovány pouze na kompletní balíček dokumentů.

jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele

Také zajímavé programy pro podnikatele nabízejí VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank a Rosselkhozbank.

Proces registrace

Vzhledem ke složitosti potvrzenísolventnosti, postup při vydání velkého množství finančních prostředků obvykle trvá dlouho. Důvodem je potřeba potvrdit vhodnou finanční situaci a optimální příjem budoucího dlužníka. Jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele? Postupujte takto:

  • vybere se banka a program půjček, u nichž se zohlední dostupné příležitosti a účely získání částky úvěru;
  • shromažďují se potřebné dokumenty k registraci;
  • je podána žádost o přijetí finančních prostředků;
  • musíte počkat na rozhodnutí banky;
  • pokud je kladný, pak byste měli přijít na pobočku banky, abyste si prostudovali doložky dohody, a během tohoto procesu je vhodné využít služeb pozvaného právníka;
  • je podepsána smlouva o půjčce;
  • finanční prostředky jsou poskytnuty podnikateli.

Proces se standardně provádí do třídny. Období, během kterého se kontroluje solventnost občana, se může prodloužit, pokud při práci používá zjednodušené daňové režimy.

Jaké jsou důvody odmítnutí?

U každé banky se nepovažuje ani za jednotlivého podnikateleatraktivní dlužník. Důvodem je nedostatek stálého a stabilního příjmu, neschopnost potvrdit přesné peněžní příjmy za konkrétní časové období a nestabilita podnikání. Odmítnutí poskytnout vypůjčené prostředky je proto obvykle z následujících důvodů:

  • nízká míra solventnosti, stanovená na základě předložených daňových přiznání za rok práce;
  • dostupnost dalších nesplacených půjček;
  • špatná úvěrová historie v důsledku pravidelných delikvencí u minulých půjček;
  • dluhy na daních, veřejných službách nebo jiných důležitých platbách.
poskytnutí půjčky jednotlivému podnikateli

Všechny aplikace posuzuje speciální odděleníbankovní instituce, jejíž zaměstnanci mají přístup k mnoha databázím a informačním zdrojům. Proto mohou rychle získat informace o úvěrové historii a dluzích potenciálního dlužníka. Pokud je půjčka vydána na zahájení podnikání, pak je odmítnutí poskytnout finanční prostředky obvykle kvůli absenci podnikatelského plánu, volbě neperspektivního směru práce nebo nedostatečnému vzdělání budoucího podnikatele.

Závěr

Plánuje tedy každý člověkpři otevírání vlastního podnikání musíte zjistit, jak získat půjčku pro jednotlivého podnikatele, na jaké typy půjček se může spolehnout a také jaký druh dokumentace se od něj vyžaduje.

Postup při půjčování jednotlivým podnikatelům je považován za obtížnýkaždá banka. Na podnikatele jsou kladeny četné a přísné požadavky. Žadatelům jsou často půjčky odepřeny z různých důvodů. Nejsnadnější a nejjednodušší způsob, jak získat úvěrové peníze, je, pokud je bance nabídnut slib, zapojen ručitel nebo individuální podnikatel pracuje podle OSNO, proto je výše zisku jasně uvedena v jeho účetní závěrce. Můžete požádat o půjčku v různých bankách, ale je vhodné zvolit specializované programy, které nabízejí ziskové půjčky za snížené úrokové sazby pro podnikatele.