Systém pojištění vkladů (CER) je metodaochrana bankovních vkladů zákazníků. Jedná se o speciální program realizovaný státem. V případě pojistné rizikové události (například úpadku) Agentura pro pojištění vkladů (DIA) neprodleně vyplatí vkladatelům náhradu celé dříve uložené částky a vytvoří také seznam bank, které jsou součástí systému pojištění vkladů. .
Jak funguje ruský státní CER
Fungování této struktury se provádí v souladu s federálním zákonem č. D77-FZ ze dne 23.12.03.
Funkce agentury
Hlavním úkolem agentury je zajistitčinnosti systému pojištění peněžních vkladů fyzických osob. Jeho práva se vztahují na všechny strany a fáze vztahů mezi bankou, centrální bankou a vkladateli. Hlavní funkce instituce:
• Kontrola doplňování pojistného fondu, výběr příspěvků od stran.
• Seznam bank zahrnutých do systému pojištění vkladů: jeho účetnictví, úprava.
• Účtování nároků vkladatelů, přijímání žádostí o vrácení vkladů.
• Úhrada částky.
• Stanovení podmínek a postupu pro výpočet bankovních příspěvků.
• Investování volných finančních prostředků za účelem dalšího zisku v souladu se stávajícími legislativními akty.
• Požadování informační podpory bank o fungování celé pojistné struktury.
• Apel na Centrální banku Ruské federace ohledně uplatnění vhodných opatření vůči bankám, které porušily její požadavky.
Strany CER
Členy tohoto systému jsou klienti bankovní struktury Ruské federace:
• Banky, které obdržely povolení k výkonu činnosti s fyzickými osobami, tj. Banky zahrnuté do systému pojištění vkladů.
• Agentura pro pojištění vkladů.
• TSB RF. Jedná se o regulační článek v tomto systému.
• Občané Ruské federace, kteří mají status jednotlivce.
• Jednotliví podnikatelé, kteří nemají status právnické osoby, ale kteří si otevírají účet pro transakce v rámci profesionálního fungování (avokáti nebo notáři).
• Některé agentury, které jsou také legálně podobné bankám, byly dříve uznány jako poskytující pojišťovací služby.
Které banky jsou zahrnuty do systému povinnýchpojištění vkladů v Ruské federaci? Existuje pouze jedna odpověď: účastní se pouze všechny banky. Žádná banka nemůže získat příslušnou licenci, pokud není členem CER. Od roku 2003 existuje systém pojištění vkladů v hotovosti (CDI) jako systém ochrany vkladů civilních bank v Rusku. Účelem tohoto systému je výplata civilních vkladů z určitého finančního zdroje, pokud došlo k ukončení činnosti jakékoli finanční instituce uvedené v seznamu bank účastnících se systému povinného pojištění vkladů. Je zapotřebí nějaký další finanční zdroj - rezervní fond pojištění. Byl založen v pojišťovací agentuře. Základem pro doplnění fondu (jedna z mála) jsou banky Ruské federace, které chtějí pracovat s civilním obyvatelstvem.
Pojištěné vklady
Vklady, které jsou splněny, podléhají pojištěnív jakékoli měně. Pokud dojde k pojistné události, vkladateli je proplacena celá částka, avšak nepřesahující 1,4 milionu rublů. Základem pojištění je dohoda uzavřená stranami o otevření účtu na jméno klienta banky.
Seznam bank účastnících se systému povinného pojištění vkladů
Jakákoli bankovní struktura, která mávztah s jednotlivci na základě licence je zahrnut v registru agentury. A v opačném pořadí - každá banka ze zmíněného registru má licenci k provádění transakcí s fyzickými osobami. Pokud není uveden na seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů, není schopen provádět příslušné operace.
• Zrušení licence a ukončení provozu.
• Uložení centrální banky bance na moratorium v souladu s požadavky věřitelů.
V současné době banky, které se účastní povinného systému pojištění vkladů, sestavují seznam více než 1 000 institucí.
Nejprve jsou to všechny velké a známé instituce moderního ruského bankovnictví, včetně:
• Sberbank;
• Gazprombank;
• „Alfa Bank“;
• „Rosselkhozbank“;
• „Raiffeisenbank“ a další.
Pojištění vkladů navíc podporují málo známé instituce: „Plus Bank“, „LOCKO-Bank“, „KEDR“ atd.
Zjistit seznam bank zapojených do systémupovinné pojištění vkladů (je jich více než 800), stačí kontaktovat agenturu. Oficiální webové stránky této organizace poskytují všechny potřebné informace. Poskytne také informace o bankách, které ztratily právo provádět operace k ukládání finančních prostředků na účet jednotlivců nebo k pojištění peněz občanů.
Účel a mechanismus fondu
Tato finanční struktura byla vytvořena jako základfungování mechanismu pojištění civilních peněžních vkladů. Jeho hlavním a pravděpodobně jediným úkolem je vrátit celou částku depozitáře civilním osobám, které jsou klienty, kteří z jakýchkoli životně důležitých důvodů utrpěli ukončení fungování banky. Fond v plném smyslu je tvořen z finančních příspěvků bank účastnících se systému povinného pojištění vkladů a ze zisku z investic jejich vlastních fondů.
Hlavní metody doplňování fondů
1. Stát doplňující fond určitou částkou prostřednictvím Ruské centrální banky. V současné době je tato částka 7,9 miliardy rublů.
2. Banky účastnící se systému povinného pojištění vkladů fyzických osob.
3.Výnosy z investic fondových fondů do cenných papírů největších organizací ve vkladech Banky Ruské federace. Investice se provádějí výhradně v souladu s požadavky federálního zákona o nekomerčních organizacích.
Hlavní charakteristikou akcie je jejínezávislost na jakýchkoli vládních agenturách a bankách. Potvrzuje se tak, že jeho prostředky nelze použít na jiné operace, s výjimkou výplaty pojištění vkladů. Důležitým charakteristickým rysem této struktury je, že její fondy nezahrnují inkaso za závazky finančních institucí uvedených na seznamu bank zahrnutých do systému pojištění vkladů a poskytování příspěvků.
Vlastnosti vkladů v cizí měně
Ruské vklady v bankách v jakékoli cizí měněmusí být pojištěn. Musíte však vědět, že v případě pojistné události je částka hrazena v rublech. Proto se přepočet provádí podle směnného kurzu centrální banky pro měnu, která byla investována v době vzniku pojistné situace. Výše pojistného plnění je rovněž stoprocentní z celkové výše vkladu, avšak nepřesahuje 1,4 milionu rublů. Při vracení peněz se berou v úvahu také úrokové sazby vkladů v cizí měně. Postup při vracení vkladů v cizí měně je obdobný jako u rublů.
