Úkol zachování a zvýšení jejich úspor byl pro důchodce vždy důležitý. Udržet své úspory v bezpečí a růst není tak snadné, jak by se mohlo zdát.
Ale s kompetentním přístupem k analýze dostupnýchnávrhy nejslavnější a nejpopulárnější metody šetření finančních prostředků - bankovní vklady - můžete v každém případě získat malé příjmy a poměrně vysokou úroveň spolehlivosti investic, aniž byste měli nějaké speciální znalosti. Pojďme tedy zjistit, jaké jsou ziskové vklady pro důchodce, úrokové sazby z důchodových vkladů a obecně, kam byste měli jít založit vklad?
Jak je formalizován příspěvek pro důchodce?
Při určování vhodné banky je ale stále zapotřebí trochu finanční gramotnosti. K vystavení zálohy jsou vyžadovány některé dokumenty:
- cestovní pas nebo jiný doklad pro osobní identifikaci;
- DIČ a případně další dokumenty vyžadované bankou (před odchodem do banky je nejlepší tento seznam předem vyjasnit);
- potvrzení důchodce - pokud se plánuje otevření důchodu.
V situaci, kdy bude důchod převeden zjiný účet, měli byste uvést jeho podrobnosti. Zbytek operace pro otevření vkladu je velmi jednoduchý: dokončení dohody a vložení peněz netrvá déle než jednu hodinu. Ziskové vklady pro důchodce neposkytují zvláštní požadavky. Kromě toho nezáleží na důchodu. Pokud máte ve svých rukou důchodový certifikát, nemá banka právo odmítnout otevření vkladu, a to ani v případě, že důchod není přidělen z důvodu stáří.
Jaké jsou podmínky pro provádění vkladů?
Vzhledem k tomu, že vkladatelé na důchodu nejsou samostatnou kategorií klientů bank, stojí za to zvážit jak jednoduché bankovní vklady, tak speciální penzijní.
Při výběru nejvýhodnější nabídky pro sebe byste měli nejprve věnovat pozornost několika kritériím:
jeden.Úroková sazba je klíčovým parametrem každého vkladu. Pro skutečnou ziskovost vkladu musí být vyšší než míra inflace (v roce 2014 byla inflace 6,5%) a čím vyšší je tento ukazatel, tím výnosnější bude investovat peníze. Nejvýnosnější vklady pro důchodce se neotevírají vždy při vysokých úrokových sazbách. Pamatujte také na to při otevírání vkladu.
2. Minimální výše vkladu. Penzijní vklady se zpravidla vydávají z jednoho tisíce rublů (i když existují i vklady s minimální hranicí sto rublů).
3. Možnost uložení finančních prostředků v budoucnu a způsob výpočtu úroku při zvýšení částky.
4. Jak přesně se úrok počítá. Lze je připočítat k celkové částce příspěvku a zvýšit jej.
5. Je možné částečně vybrat prostředky bez předčasného uzavření vkladu. Čím delší je doba platnosti, tím důležitější je tato podmínka.
6. Kromě toho je pro důchodce také velmi důležité, aby s vkladem bylo možné nakládat v případě úmrtí bez dalších operací. Naštěstí banky poskytují i tuto možnost.
7. Možnost prodloužení zálohy (její prodloužení). Úroková sazba bude stanovena v závislosti na podmínkách pro tento vklad v době jeho obnovení.
Kromě toho je třeba věnovat pozornost velmisklenice. S ohledem na současný stav bankovního systému v naší zemi je třeba důvěřovat i těm největším institucím s velkou opatrností: je prakticky nemožné předem předpovědět, která banka spadne do oblasti pozornosti regulačních orgánů. Ziskové vklady pro důchodce najdete téměř v jakékoli finanční instituci, stačí se podívat, jaké podmínky jsou nabízeny.
Z tohoto důvodu, pokud je třeba otevřít vklad dnečástka přesahující maximum, které lze v rámci programu pojištění vkladů (sedm set tisíc rublů) uhradit, je nejlepší kontaktovat několik bank najednou a rozdělit částky nebo kontaktovat jednu ze státních bank.
Jaký je rozdíl mezi příspěvkem na důchod a jednoduchým vkladem?
Formálně se tyto příspěvky liší pouze v tomže pro registraci důchodu je vyžadováno předložení potvrzení o důchodu. Ve většině bank navíc mohou ziskové vklady pro důchodce otevírat pouze ti klienti, kteří si ponechávají svůj důchod ve fondu této finanční instituce. Podmínky pro jednoduché vklady a důchod se mohou také lišit podle dvou kritérií:
- Úroková sazba.Penzijní vklady se obvykle otevírají s vyšší úrokovou sazbou. Nezapomeňte však, že na trhu bankovních služeb jsou i běžné vklady, u nichž je sazba vyšší než u důchodových.
- Mírnější podmínky týkající se předčasného ukončení smlouvy.
Jaké jsou hlavní vklady, které mohou banky nabídnout důchodcům?
Dva hlavní typy penzijních vkladůjsou termínované vklady a termínované vklady. První jsou velmi výhodné pro snadné získání a zachování důchodového spoření, zatímco druhé vám umožňují jejich zachování a zvýšení.
Ne každá banka může nabídnoutspeciální produkt pro seniory. V zásadě mají takové produkty pouze velké organizace, které aktivně rozvíjejí práci s důchodci a nabízejí jim nové produkty.
Ostatní podmínky vkladů pro důchodce se prakticky neliší od podmínek jednoduchých vkladů:
- Podmínky otevření jsou od jednoho měsíce do pěti let.
- Měna může být jakákoli, navíc některé organizace mohou nabídnout vklad ve více měnách.
- Úrokové sazby se pohybují od tří do jedenácti procent a jejich převod se provádí hlavně měsíčně.
- Pokud bude smlouva ukončena před plánovaným časem a všechny peníze budou staženy z vkladu na důchod, bude úrok stanoven na základě refinanční sazby podle bankovního vzorce.
Kde můžete otevřít nejziskovější vklady pro důchodce?
jeden.Sberbank je tradičně velmi ochotná spolupracovat s lidmi v důchodovém věku. Samozřejmě jim nejsou nabízeny speciální vklady pro tuto kategorii obyvatelstva, ale zároveň jim je v závislosti na době trvání vkladu dána nejvyšší úroková sazba.
2.Gazprombank nabízí klientům Gazfondu vklady za zvláštních podmínek. Částka za otevření je sto rublů, úroková sazba je maximálně šest procent a termín je od šesti měsíců do jednoho a půl roku.
3.Rosselkhozbank má speciální vklad „Pension Plus“. Minimální částka pro registraci je 500 rublů a sazba je až 8,5%, doba platnosti je jeden až dva roky. Současně je možné částečně vybírat finanční prostředky a udržovat sazbu až do dosažení minimální hranice 500 rublů. V případě nepožádání se záloha automaticky prodlužuje.
4.Ziskové vklady pro důchodce nabízí také banka Eurokommerz. Dnes má jednu z nejvyšších sazeb - 10,5% na vklad důchodového důchodu a 10,25% na vklad důchodového kapitálu. Tyto vklady jsou otevřeny po dobu jednoho a půl až tří let, minimální částka pro otevření je dva tisíce rublů. Oba vklady mají také možnost doplnění. Jejich jediný rozdíl mezi sebou spočívá v tom, že druhý má kapitalizovat úrok, tj. Zvýšit částku vkladu přidáním úroku.
5. Unicornbank se navíc může pochlubit vysokými sazbami - až 10%, minimální otevírací prahová hodnota je tisíc rublů, doba vkladu je až jeden rok a částečné výběry nejsou poskytovány.
Kromě výše uvedených může mnoho dalších bank nabízet penzijní vklady.
Závěr
Vklady na důchod jsou nejdostupnějšízpůsob udržení a mírného zvýšení úspor v krátkodobém nebo dlouhodobém horizontu. Dnes může řada bank nabídnout důchodcům výhodné vklady. Hledání a srovnání nabídek v této situaci je nejvhodnější. Ačkoli úrokové sazby dnes nejsou příliš vysoké, není vůbec obtížné najít návrh, který by byl vyšší než inflace, a to ani v největších státních bankách.
