Сравнително наскоро, през юли 2014 г., вГражданският кодекс на Руската федерация въведе нов тип договор между банка и гражданин - ескроу сметка. Този договор се създава за отчитане или блокиране на средства, получени от собственика (вложителя) с цел прехвърлянето им на физическо лице (бенефициент), когато се проявят основанията, обсъдени в договора. Да се прибягва до такъв договор може да бъде в различни случаи. Най-честата причина е покупката и продажбата на недвижими имоти.
Въпреки популярността на закона в чужбина, в Русия договорът за сметка на Exrow не получи широка популярност. Има няколко причини за това, но първо първо.
Какво представлява договорът за ескроу?
В противен случай се нарича "споразумение за доверие на сметката".Същността на неговия прост език се състои в прехвърлянето от длъжника на средства на трето лице, контрагентът (бивш агент), преди кредиторът да изпълни определени условия, посочени в договора. Такава сделка е свързана с тристранни отношения и договорът обикновено се прави в три екземпляра.
Лица, участвующие в сделке:агентът, който извършва инвестицията (обикновено банка), вложителят и бенефициерът (този, на когото принадлежат парите). На практика бенефициентът получава повече правомощия в сделката и може да повлияе на неговия резултат.
По този начин се увеличава договорът за ескроуувереност, че и двете страни ще получат това, което очакват. В краен случай, ако част от сделката не е завършена, длъжникът има възможност да върне част от средствата.
Когато е удобно да се прилагат ескроу договори
Банковата сметка на ескроу може да бъде отворена по различни причини. Обмислете накратко какви операции са най-популярни.
- Сделки, свързани с придобиването на граждани с недвижими имоти.
- Плащане на данъци върху недвижим имот или друго имущество, застраховка.
- Депозиране на ценни книжа и книжа.
- Резервация на суми за покупка на корпорации и дружества.
- Съхранение на наклонности.
Преди това ескроу се използваше чрез чуждестранни банки.От началото на XXI век този договор е получил заслужена популярност не само в европейските страни и САЩ, но и в източните страни: Китай, Монголия и Япония. Сега всички тези операции се извършват от големи руски банки: Сбербанк, Росбанк и др.
Характеристики на споразумението за ескроу
Тъй като създаването на ескроу сметка е голяма финансова институция, и трите страни могат да се сблъскат с някои трудности, които трябва да бъдат подготвени предварително.
Споразумението подлежи на възможността за промяна: чрез съгласувано решение на страните (чл. 450 от Гражданския кодекс на Руската федерация), с решение на съда (чл. 450 от Гражданския кодекс на Руската федерация), поради значителни промени в сделката (чл. 451 от Гражданския кодекс на Руската федерация)
1 от чл. 860.10 - единствената причина за изтичане на договора - изтичането на сделката. Също така, прекъсването на договора е възможно с признаването на вложителя или бенефициера за недееспособни, частично способни, липсващи по време на ликвидацията на юридическото лице.
Ако депозитарният агент е фалирал, вложителят влиза в регистъра на кредиторите, ако са изпълнени условията на договора, а бенефициентът - ако не.
Знаейки тези нюанси, не можете да се страхувате да отворите депозитна сметка.
Как да отворите сметка?
Отворете сметката ескроу днес предлагат различнибанкови организации. Допускането да се действа като агент е разрешено не само законно. физически лица или индивидуални предприемачи, но и физически лица. Сключването на договора се състои от три етапа:
- Изготвяне и подписване на договор за три страни.
- Регистриране на банкова сметка. Балансовият депозит се отваря на отделна сметка.
- Поставянето на фактурата на договорената сума, която е предмет на договора.
Банката или друг довереник гарантира замразяването на средства, докато не бъдат изпълнени условията на договора.
Отворете сметка в Сбербанк
По состоянию на 2017 год эскроу-счёт в Сбербанке можете да отворите. Изпълнението на договора се осъществява чрез дъщерните общности на ПАО Сбербанк на Русия и ЗАД Сбербанк-АСТ. Освен това, можете да направите сделка онлайн, което спестява време.
Схема за ескроу действия
Преди да се сключи сделка, полезно е да се знае алгоритъма, чрез който се извършва. Не е толкова сложно:
- Продавачът и купувачът решават да сключат договор и да се свържат с третата страна - ескроу агента.
- Агентът поема писмена работа: сключването на договора въз основа на указанията и желанията на бенефициента и на вложителя регистрира нова сметка.
- Паричните средства или еквивалентните ресурси се съхраняват по тази сметка до момента на изпълнение на договора.
До края на транзакционната сметка е напълно блокиран.След изпълнение на условията на договора, бенефициентът получава сумата от сметката. Веднага след прехвърлянето на средствата от сметката, посредникът (агентът) поема отговорността за приключване на договора.
Ескроу и акредитив - какво е по-скъпо, какви са перспективите за развитие?
Много предприемачи се притесняват далиескроу е по-скъпо от акредитив (друг финансов договор, приет от банковите компании по указанията на длъжника). В момента повечето финансови експерти не изключват повишаването на цените за ескроу в сравнение с добре установения акредитив. Въпреки това, със същата вероятност, тя може да падне поради гаранции по депозити, предлагани от банките.
На сегодняшний день эскроу-счёт обойдётся на страните в 2 500 r. Промени в условията на договора - от 500 до 2 500 рубли. в зависимост от степента на значимост и обем. В този случай банката получава възнаграждение не от ескроу.
От друга страна, акредитивът е строгое регламентирана от закона и не предполага инициатива, а ескроу сметките са сравнително ново явление, позволяват различни допълнения към договора, коригират го, ангажират физическо лице като посредник и т.н. Този аспект е много удобен за много финансови предприемачи.
Също така, с акредитив, банковите служители не го правятноси сериозна отговорност за състоянието на средствата, поради което те са ограничени до формална, не винаги внимателна, проверка на документи. В случай на големи сделки това може да бъде катастрофално за една или две страни. Въпреки това, когато правите банка за ескроу, тя е сериозно отговорна за безопасността на средствата и всички документи се проверяват по ясен и правилен начин.
Перспективи за такива сметки в Русия
В близко бъдеще сметките за ескроу могат да бъдат широко разпространени в Русия, което ще доведе до увеличаване на средствата за сключване на договора.
Икономистите обаче са убедени, че цените могатварират в широки граници в зависимост от сложността на връзката. Експертите са на следното мнение - ескроу тарифите могат да се увеличават и намаляват поради вида и сложността на сделката, както и размера на средствата по сметката.
Тъй като в момента сметката за ескроу не е толкова често срещана, тогава ставките за нея са ниски. В бъдеще, с развитието на този фокус на банковата система, цените може да нараснат значително.
Положителни и отрицателни страни на ескроу
Всяка транзакция има своите предимства и недостатъци, ескроу сметката не е изключение. Въпреки всички удобства, все още има нерешени въпроси.
За начало на професионалистите.Това може да включва минимум документи в сравнение с акредитив, както и финансови рискове. Контактът с измамниците е напълно изключен поради блокиране на сметка, което гарантира 100% успешна търговска сделка. Също така в случай на неспазване на условията на договора, е възможно бързо да се прекрати сделката
Към минусите на такава система може да се припишенеобходимостта от сътрудничество с посредник, банка или ескроу агент, което води до допълнителните разходи, разгледани по-горе. Освен това в момента в Русия изборът на компании, желаещи да се включат в подобно посредничество, е малко, поради което те могат да установят монопол върху тарифните депозити.
Също така си струва да се отбележи, че понастоящем в руското законодателство няма съществени разлики между ескроу и акредитив, но има перспектива за появата им с разпространението на първата.
Номинална и ескроу - какви са разликите?
Номинален резултат и оценка на ескроу - това еразновидности на банковите задължения в съвременния свят. Номиналната сметка се открива от настойника за получаване на социални помощи и възможност да ги похарчи за детето без отчетност пред органите на настойничеството. Също така подобна сметка се използва за начисляване с цел да се поддържат частично способни недееспособни граждани.
Освен това разходните операции се извършват във всякаквидело само под надзора на родител, настойник или настойник. Представителят може да издаде втора сметка за автоматично прехвърляне на средства към социалната. сигурност.
Escrow сметката е пълната противоположност.Ако са получени номиналните средства за изпълнение на условията на договора - съдържанието на недееспособния гражданин, тогава, за да получат средства от ескроу, условията на договора трябва първо да бъдат изпълнени.
Таким образом, открытие эскроу-счёта - это надежден и съвременен метод за сключване на голяма сделка, свързана с недвижимо имущество, ценни книжа, застрахователни плащания и др. Посредниците могат да бъдат както руски банки и физически лица, така и чуждестранни компании. Освен това привличането на чуждестранна компания е по-широко разпространено в света, особено в източната посока: Китай, Монголия, Япония и др.
