Пазарът на кредитиране в Руската федерация непрекъснато нараства.Заедно с това се увеличава и броят на просрочените заеми. Колкото по-голяма е сумата на кредита и колкото по-дълго е забавянето, толкова по-голяма е тежестта за клиента. Оказва се омагьосан кръг. Ако клиентът дълго време не е плащал заема, те са го съдили. Ще бъде много трудно да защитите позицията си без уважителни причини за забавяне. Как да се измъкнем от капана на дълга?
Памет за начинаещ
Когато човек кандидатства за заем вбанка, тя приблизително представлява от какви източници ще изплати дълга: заплати, пенсии, отсрочени средства. Непредвидени ситуации обаче могат да възникнат за всеки. За да предотвратите кредита да се превърне в тежест, трябва предварително да вземете някои мерки. В противен случай ще трябва да натрупате мозъци в търсене на отговор на въпроса: "Ако не мога да платя заема, какво да направя?" Какво можете да посъветвате в такава ситуация?
Първо, не забравяйте за дълга. Дори инкасаторите още да не звънят на вратата, банката пак начислява лихви и глоби. Вашата кредитна история се влошава.
На второ място, не избягвайте контакт с банкови служители. В противен случай бързо ще попаднете в категорията на измамници и не уважавани клиенти.
Трето, опитайте се да не изпадате в паника.Да, ситуацията не е приятна, ако банковите служители заплашват със съда. Заемният дълг е финансов проблем. В такава ситуация определено не е необходимо да кандидатствате за нов заем, за да изплатите стария. Трябва да се съсредоточите върху преговорите с банката и да се опитате да не довеждате случая до съд.
Как да изградим диалог?
Ако проблемът с изплащането на дълга е временен и е свързан със смяна на работата, по-добре е да се споразумеете за нов график на плащане. Прочетете повече за това как да организирате кредитна ваканция.
Ако вашият финансов проблем не е бързо разрешен,трябва да поискате от банката да преразгледа условията на договора и да предостави документи, потвърждаващи несъстоятелността (медицински доклад, акт за раждане / смърт и др.). Също така ще трябва да обясните на банката откъде ще дойдат средствата с течение на времето. По-добре е първо да поискате забавяне от 2-3 месеца. Лоялна банка може дори да не начислява лихва, ако е убедена в добросъвестността на клиента. В случай на нарушаване на условията на споразумението, можете да забравите за нови отстъпки от банката.
Преструктуриране
Ако не мога да платя заема, какво да направя?Можете да опитате да преговаряте за преструктуриране на дълга, т.е. "нулиране" на условията на кредита. Принципът на неговото функциониране е абсолютно същият. Необходимо е да се докаже на банката факта на несъстоятелност по уважителни причини, да се обясни откъде ще дойдат парите с течение на времето. Кредитната институция се интересува от връщането на средствата. Ако банката осъзнае, че има работа с добросъвестен клиент, тя ще намали сумата на плащането и ще удължи срока на споразумението.
Резултатът от преструктурирането до голяма степен зависи отрепутация на клиента и здрав разум. Потребителски заем от 20 хиляди рубли. няма да е възможно да го удължите за 3 години. Особено ако стане известно, че източникът на средства ще бъде нов заем.
Кредитни празници
Ако не мога да платя заема, какво да направя?Един от вариантите за решаване на проблема може да бъде регистрацията на „кредитни ваканции“. Какво е? Официалното тълкуване на термина не е посочено в нито един законодателен акт, но банките често го използват при комуникация с клиент. Кредитните ваканции са забавяне на плащането на заем, преразглеждане на графика за изплащане на дълга. Услугата се предоставя само за дългосрочни заеми (ипотеки и заеми за автомобили). Законът "За несъстоятелността (несъстоятелността)" предвижда две възможности за "кредитни ваканции". Всеки от тях има свои собствени характеристики.
Пълно отсрочване на изплащане на заема без промянаСрокът на споразумението се предоставя веднъж за целия период на използване на заема и най-често на платена основа. Основата за такава „ваканция“ трябва да бъде основателна причина, която може да бъде документирана: влошаване на здравето, уволнение от работа и т.н.
За банката е по-изгодно да предоставя на клиентачастично отлагане при изплащането на заемния орган, но при своевременно изплащане на лихвите по заема. Услугата може да се предоставя два пъти по време на периода на договора, но не по-рано от 3 месеца след сключването му. Тъй като лихвите съставляват по-голямата част от плащането, самото плащане не намалява значително. Ако срокът на кредита не бъде удължен, тогава в края на „ваканцията“ месечната сума за плащане се увеличава. При всички обстоятелства общото надплащане по договора нараства.
Как да получите отсрочка?
VTB предоставя кредитни празници следполучаване на доказателства за финансово затруднение. Някои организации предоставят такава услуга по желание на клиента, но на платена основа. Как да получа кредитни ваканции от VTB? Необходимо е да се съберат и предоставят на кредитния служител документи, потвърждаващи тежкото финансово състояние, да се напише заявление за отложено плащане. След като получите положително решение, трябва да подпишете допълнително споразумение за промяна на условията на кредитиране.
„Ваканциите“ могат да бъдат временно решениепроблеми, ако сте теглили заем, не можете да платите дълга навреме. Но условията за предоставяне на услугата трябва да бъдат подробно проучени, за да не попаднат в ново робство.
Дългова яма
Ако не мога да платя заема, какво да направя? Първата стъпка е да се успокоим и сами да се свържем с банката.
Ако има много кредити, трябва да ги съберете в един,изплащайте дългове веднъж месечно и не натрупвайте неустойки. Можете също да консолидирате дълга в друга кредитна институция. Новият заемодател обаче ще изисква по-голям пакет документи и такса за тази услуга.
Не бъркайте рефинансирането и получаванетонов паричен заем. Първата услуга се предоставя за намаляване на тежестта на заемите. Клиентът получава нов заем с по-ниска лихва целенасочено, за да изплати стари дългове.
Закон за несъстоятелността (несъстоятелността)предвижда, че заложеното имущество може да бъде продадено. По-добре е кредитополучателят да предприеме такава стъпка доброволно. В противен случай банката ще продаде имота на половин пазарна цена.
Кредитът трябва да бъде уведомен предварително.институция за продажба на заложено имущество. Ако доверието на клиентите бъде подкопано, банката ще изпрати представител, който да завърши транзакцията. Нищо лошо в това. Кредитната институция се интересува от решаването на проблема. Експерт ще ви помогне да намерите купувач и да подготвите документите за сделката.
Не плащайте заеми: последици
Заемният дълг е финансов проблем. Трудно е да се реши, но е възможно. Основното нещо е да не се отказвате. Какво ще стане, ако изобщо не платите заема?
Дългът ще снежна топка. Рано или късно лихвите, неустойките и основният заем ще надхвърлят годишния доход. Такъв дълг ще трябва да бъде изплатен преди старостта.
Рано или късно банката ще се свърже.Първо ще се обадят служители на кол центъра, а след това професионалисти. Целта им е да ги накарат да изплатят дълга. Колекционерите използват по-агресивни методи в работата си: те се обаждат на поръчители, за работа, оставят съобщения на приятели в социалните мрежи.
Какво ще стане, ако изобщо не платите заема?Рано или късно делото ще отиде в съда. Ако не беше възможно да се договорим приятелски, няма уважителни причини за забавянето на дълга, тогава няма смисъл да се борим с адвокати в съда. Всички разноски по производството ще бъдат прехвърлени на ответника. След като съдът вземе решение, адвокатите ще опишат имота и ще го изнесат на търг за продажба.
Пробен период
Друг е въпросът дали причината за настъпванетодългът е уважаван. Имайки медицински доклад за влошаване на здравето или копие от заповедта за намаляване, можете и трябва да защитите правата си пред банките. Ако кредитната институция не вземе предвид тези документи, по-добре е да се обърнете към съда сами. Компетентен адвокат ще ви помогне да оспорите вземанията на банката. Има с какво да се намери недостатък. Налага се застраховка, глобите са пристрастни високи и има грешки в документите. За да защитите правата си в съда, трябва да имате търпение. Съдът може да намали дължимата сума с 50% и да задължи ответника да дава не повече от 20% от месечния доход за изплащане на дълга.
