أنشطة هياكل التمويل الأصغر في روسيايهدف إلى تقديم مساعدة مالية عاجلة للمواطنين الروس ضمن مبلغ محدود من المال لفترة قصيرة من الزمن. كقاعدة عامة ، لا يتم رفض طلبات الحصول على قرض متناهي الصغر في القوة المتعددة الجنسيات ، نظرًا لأن سعر الفائدة المرتفع يعوض تمامًا عن التأخيرات غير المتوقعة للقرض. إحدى خدمات الائتمان هذه هي شركة RosDengi. تشهد مراجعات العملاء على إصدار خالٍ من المتاعب للقروض قصيرة الأجل والشروط الموالية ، والتي تسمح للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني سيئ بإصدار قرض صغير.
ما هي منظمة التمويل الأصغر
ظهر مفهوم "هيكل التمويل الأصغر"لطالما كان السوق المالي الحديث. تأسست أول مؤسسة للتمويل الأصغر في عام 1944. في ذلك الوقت ، كانت ربحية الإقراض الأصغر موضع تقدير من قبل المقترضين وقبلت في المجتمع. اليوم ، يستخدم غالبية سكان البلاد خدمات مؤسسات التمويل الأصغر. وطبقاً لسجل مؤسسات التمويل الأصغر الذي تنظمه وزارة المالية ، هناك ما يقرب من 350 مؤسسة من هذا النوع ، وخدمات الإقراض الأصغر في مرحلة نمو مكثف ، وقد يرتفع عددها بحلول نهاية العام إلى 450.
درجة عالية من الطلب بين مواطني الاتحاد الروسيلشروط الولاء للحصول على القرض والقدرة على أخذ قرض عاجل دون بيانات دخل إضافية وجذب الضامنين. كقاعدة عامة ، يتم تنفيذ الإقراض الأصغر عبر الإنترنت ، أي دون الحاجة إلى زيارة مكتب الشركة شخصيًا. لذلك ، تتوسع قاعدة عملاء مؤسسات التمويل الأصغر باستمرار بسبب المستخدمين الجدد ، مما يخلق منافسة صحية على القروض في الهياكل المصرفية الكبيرة.
تشابه قرض بنكي مع قرض قصير الأجل
كلا النوعين من الإقراض يمثلاناستلام الأموال المقترضة من أجل تحسين الوضع المالي وحل المشاكل المالية العاجلة. من لحظة استلام الأموال ، يكون للمقترض التزامات دين معينة تجاه المنظمة ، والتي يجب عليه الوفاء بها بعد فترة محددة. يتم تحديد فترة الاعتماد في الاتفاقية. إلى جانب المبلغ الأساسي للدين ، يلتزم العميل بدفع سعر فائدة ثابت يتم تحصيله مقابل استخدام الأموال.
التزامات الديون غير المستوفاة للبنكأو يمكن أن تؤدي مؤسسة التمويل الأصغر إلى عواقب وخيمة تصل إلى المسؤولية الجنائية. تراكم الغرامات والفوائد على مبلغ الدين هو أيضا سمة مشتركة لكلا النوعين من الإقراض. لا تعتقد أن التمويل الأصغر بنظام التسجيل المبسط ليس نوعًا خطيرًا من الإقراض. تمامًا مثل المؤسسات المالية الكبيرة ، تتخذ مؤسسات التمويل الأصغر الإجراءات وتجمع الديون من المقترض بنفس طريقة البنوك.
الائتمان أو القرض الصغير - ما الفرق؟
وفقًا لآراء المقترضين ، يختلف الائتمان والائتمان الأصغر اختلافًا كبيرًا عن بعضهما البعض.
- بادئ ذي بدء ، قم بإصدار قرض صغير مع MFOأسهل بكثير وأسرع من قرض مصرفي. يتحقق البنك بعناية من هوية العميل والملاءة المالية ، وكقاعدة عامة ، يتم رفض 50٪ من الطلبات. تعتبر هياكل التمويل الأصغر أكثر ولاءً لعملائها وتقرض الأموال حتى مع وجود سجل ائتماني سيء. تمت الموافقة على 9 طلبات من أصل 10 من قبل خدمة الائتمان.
- مبلغ القرض في البنك أعلى بعدة مرات من المبلغ المحتمل للقرض الصغير. لا تقرض مؤسسات التمويل الأصغر للعملاء أكثر من 30 ألف روبل ، والبنك قادر على إقراض المواطنين بالملايين.
- فترة سداد دين القرضعدة سنوات. من الضروري إعادة القرض الصغير في غضون فترة زمنية قصيرة. وبحسب المراجعات ، تطلب "RosDengi" من المقترضين إعادة الأموال في غضون 17 يومًا.
- للتقدم بطلب للحصول على قرض ، عليك أن تجمعحزمة ضخمة من المستندات: جواز السفر ، رقم التعريف الضريبي ، شهادة من مكان العمل ، شهادة متوسط الدخل الشهري ، التأمين الطبي ، شهادة التقاعد ، الهوية العسكرية ، وثائق الممتلكات أو المركبات ، إلخ. يتم إصدار الائتمان الصغير فقط مع جواز سفر المواطن من الاتحاد الروسي.
- يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض فقط في فرع البنك.يتم تنفيذ التمويل الأصغر عن طريق تحويل المبلغ المطلوب إلى البطاقة المصرفية للعميل. يتم التحقق من هوية المقترض بواسطة نسخة ممسوحة ضوئيًا من جواز السفر.
- تصدر معظم الهياكل المصرفية الكبرى قرضًا في غضون 5-7 أيام من تاريخ تقديم الطلب. يمكنك الحصول على قرض عاجل في اليوم الذي تقدم فيه الطلب.
- يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض صغير عاجل في أي وقت من اليوم ، لأن خدمات الائتمان تعمل على مدار الساعة. تتم معالجة القرض في فرع البنك وخلال ساعات العمل المحددة فقط.
أسعار الفائدة في مؤسسات التمويل الأصغر: الأساطير والواقع
من بين تعليقات مستخدمي الخدماتمنظمات التمويل الأصغر مثل RosDengi ، مراجعات أسعار الفائدة شائعة. الفائدة السنوية على القروض من الناحية العددية مرتفعة للغاية ، وبالمقارنة مع الرسوم المصرفية ، فهي ليست مربحة. حددت الشركة سعر فائدة ثابتًا بنسبة 2٪ من مبلغ القرض يوميًا. أي أنه في كل يوم يستخدم فيه المال ، يجب على المقترض دفع جزء المؤسسة من الأموال. كلما كانت مدة القرض أقصر ، قل المبلغ الذي سيتم دفعه بشكل زائد.
ومع ذلك ، إذا قمنا بتحليل ومقارنة السنويةأسعار الفائدة للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ، اتضح أنه لا يوجد فرق عمليًا. يتم تعويض السعر الجاهز المرتفع من خلال مدة القرض القصيرة ومبلغ القرض الصغير. القروض المصرفية الفورية ، التي تصدرها المؤسسات المالية في يوم التداول ، لها سعر فائدة لا يقل كثيرًا عن القروض الصغرى في مؤسسات التمويل الأصغر. تشير مراجعات شركة RosDengi إلى حقيقة أنه من الممكن تمامًا اقتراض المال قبل الراتب أو المعاش التقاعدي ، وكذلك دفع فائدة على القرض. ومع ذلك ، لا تنس أنه في حالة التأخر في سداد الدين للمقترض ، يتم فرض غرامة يومية بقيمة 2 ٪ من المبلغ المستحق.
RosMoney: مراجعات العملاء
الشركة متخصصة في تقديمقروض صغيرة عاجلة لمواطني الاتحاد الروسي وتقديم الدعم المالي في يوم تقديم الطلب. تأسست MFO RosDengi في عام 2010 في سانت بطرسبرغ ، حيث يمكن لمراجعات الأنشطة التي يمكن أن تؤكد شعبيتها بين المقترضين. وهي اليوم شبكة التمويل الأصغر الفيدرالية الرائدة ، والممثلة في 33 منطقة في البلاد وعددها حوالي 300 مكتب. بفضل أنشطة موظفي الشركة ، تلقى أكثر من مليون شخص بالفعل مساعدة مالية عاجلة من RosDenga. ردود الفعل من موظفي MFO تميز الشركة فقط في الجانب الإيجابي. يستمر الموظفون في خدمة العملاء بكل سرور.
لإصدار قرض عاجل في RosMoneyيتم توفيرها لجميع المواطنين البالغين في الاتحاد الروسي ذوي الدخل الثابت. تسمح شروط التسجيل الموالية للشركة بزيادة قاعدة عملائها باستمرار ، وبالتالي ، تزويد العملاء المعتمدين ببرامج خدمة منفصلة.
شروط الحصول على قرض متناهي الصغر
شركة "RosDengi" توفر فرصةلتلقي أموال الائتمان على وجه السرعة دون شهادات الدخل ، وكذلك دون جذب الضامنين والضمانات السائلة. يمكنك إصدار قرض متناهي الصغر بالشروط التالية:
- يتم إصدار القرض بمبلغ يتراوح بين 1000 و 30000 روبل ؛
- الحد الأقصى لمدة القرض - من 7 إلى 17 يومًا ؛
- معدل الفائدة على القرض هو 2٪ في اليوم من المبلغ الإجمالي.
الحصول على قرض متناهي الصغر وعدم القدرة على ذلكدفع كامل مبلغ الدين في الوقت المناسب ، يحق للمقترض استخدام خدمة إطالة القرض ، وسداد الفائدة فقط على المبلغ الفعلي للقرض المقدم من RosDengi. تشير مراجعات العديد من العملاء إلى ملاءمة هذه الخدمة ، حيث لا يوجد أي شخص مؤمن ضد حالات القوة القاهرة.
سداد المدفوعات قصيرة الأجل في الوقت المناسبيضمن القرض للعملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني سيء الفرصة لتحسينه. ووفقًا للإحصاءات ، فإن غالبية حالات التخلف عن سداد القروض حدثت دون خطأ من المقترض. يمكن أن يكون مرضًا مفاجئًا أو تأخيرًا في الراتب بسبب خطأ المدير. لذلك ، لا يمكن لمؤشر CI السيئ أن يصنف بشكل موضوعي أي شخص على أنه عميل معسر. تلتقي مؤسسات التمويل الأصغر بعملائها في منتصف الطريق وتقدم قروضًا في 96٪ من الحالات. وبالتالي ، بمساعدة خدمات الإقراض الأصغر ، لا يمكنك تحسين وضعك المالي فحسب ، بل يمكنك أيضًا تغيير تاريخك الائتماني إلى الأفضل.
المتطلبات الأساسية للمقترضين
يمكن لكل عميل مذيب يستوفي المتطلبات الأساسية للشركة التقدم بطلب للحصول على قرض صغير عاجل:
- يجب أن يكون عمر المقترض ضمن إطار معين (لا يقل عن 18 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا) ؛
- يجب أن يكون العميل من مواطني الاتحاد الروسي ؛
- يجب أن يكون للمقترض المحتمل تسجيل دائم في إقليم أحد رعايا الدولة ؛
- الدخل المستقر هو شرط أساسي للحصول على قرض RosDenga الصغير.
مراجعات للمقترضين الذين يستخدمون الماليةيشهد دعم الشركة على ولاء المتطلبات ، حيث لا تقدم جميع مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا. هذه الحقيقة تجعل من الممكن الحصول على قرض عاجل للطلاب الحاصلين على منحة دراسية ، ولكن ليس لديهم بعد فرصة العثور رسميًا على وظيفة وتقديم شهادة دخل. كقاعدة عامة ، لا يمتلك المواطنون البالغون في الاتحاد الروسي حتى الآن أي خبرة في الإقراض وراءهم ، مما يعني أنه لا يمكن التحقق من هويتهم من قبل البنك للحصول على سجل ائتماني شفاف. لا تقدم MFO "RosDengi" طلبًا إلى الفهرس المركزي للتاريخ الائتماني ، وبالتالي ، يمكن للمواطنين المدرجين في قائمة المقترضين السيئين إصدار قرض صغير عاجل. من خلال سداد الدين في الوقت المناسب ، يمكن للعميل تغيير تاريخ الائتمان للأفضل ، مما سيسمح له في المستقبل بأخذ قروض أكثر جدية (رهن عقاري أو قرض سيارة).
"RosDengi": تأخير ، مراجعات العملاء
LLC "RosDengi" ، استعراض المدينين منهاإثبات خطورة المشكلات في حالة عدم سداد الدين ، وتحديد عقوبة التأخر في سداد الدين بمقدار 2٪ من المبلغ الفعلي عن كل يوم. إذا كانت ظروف المقترض تندرج ضمن فئة القوة القاهرة ، يمكن للشركة إطالة مدة القرض من خلال دفع الفائدة اليومية فقط. إذا لم يعتبر العميل أنه من الضروري تحذير مؤسسة التمويل الأصغر بشأن تأخير محتمل في السداد ، فيمكن أن يتراكم دين مثير للإعجاب مقابل مبلغ قرض صغير. على سبيل المثال ، يمكن أن تنمو 5000 روبل غير مستردة إلى 70.000-80.000 ، والتي سيتعين على المقترض إعادتها إلى RosDengi.
التأخير والمراجعات والرسائل من الشركة وكذلكمحادثات غير سارة مع الجامعين - كل هذا يمكن أن يتوقعه المدين في حالة عدم دفع المبلغ الذي تم إنفاقه. كقاعدة عامة ، لا تتخذ الشركة على الفور إجراءات جادة ضد المقترض. قبل التقاضي وتحويل الديون إلى وكالات التحصيل ، قد يتلقى العميل أكثر من تحذير خطي أو هاتفي واحد من موظفي القوة المتعددة الجنسيات.
القوة المتعددة الجنسيات "RosDengi" في مدن مختلفة من الاتحاد الروسي
- RosDengi (موسكو).آراء العملاء إيجابية في الغالب. العاصمة لديها 12 فرعا منتشرة في مناطق مختلفة من المدينة. تعد MFO واحدة من أكبر ثلاث منظمات تقدم قروضًا قصيرة الأجل لسكان موسكو.
- RosDengi (سانت بطرسبرغ). يتلقى ردود الفعل من الموظفين على أساس منتظم. توفر الفروع في سانت بطرسبرغ فرص عمل للعديد من السكان. الموظفون راضون عن عملهم وأجورهم.
- RosDengi (ساراتوف).آراء العملاء إيجابية في الغالب. يلاحظ المقترضون أن مراكز التمويل الأصغر في ساراتوف تقع في 6 عناوين ، وأن شروط الحصول على قرض تسمح بالحصول على قرض عاجل بمبلغ يصل إلى 30000 روبل.
- RosDengi (أوليانوفسك).تشهد التعليقات الواردة من العملاء على ملاءمة موقع الفرع في Moskovskoe Shosse، 47B ، والذي يوفر فرصة لاقتراض المال قبل الراتب أو المعاش التقاعدي في مكتب إحدى مؤسسات التمويل الأصغر.
- RosDengi (سمارة). تقييمات المقترض جيدة بشكل عام. يقع مركز التمويل الأصغر في سامارا في 96 شارع ميتالورجوف.
طلب عبر الإنترنت للحصول على قرض عاجل
احصل على دعم مالي عاجل من LLCRosDengi متاح ليس فقط في أحد فروع الشركة ، ولكن أيضًا عبر الإنترنت دون مغادرة منزلك. يعمل الموقع الرسمي على مدار الساعة ، لذا يمكنك إرسال طلب للحصول على قرض في أي وقت يناسب العميل. في التطبيق ، يجب أن تشير إلى البيانات الشخصية للمقترض ، وتعتبر موثوقية المعلومات أحد متطلبات الشركة. يجب أن يشير الاستبيان إلى مصدر الدخل الثابت. هذه المعلومات ضرورية لأن المقرض يجب أن يكون على يقين من ملاءة العميل. ليست هناك حاجة لتقديم شهادة دخل ، مما يسمح لك بعدم إضاعة الوقت في جمع المستندات. قد تطلب مؤسسة التمويل الأصغر إرسال نسخة ممسوحة ضوئيًا من جواز سفر المقترض. يجب أن يكون الفحص بجودة جيدة ، ويجب أن تكون الصورة والبيانات الشخصية للعميل مرئية بوضوح.
لاحظ المقترضون أن تطبيقاتيعتبر تلقي الدعم المالي على الفور. كقاعدة عامة ، لا يستغرق هذا الإجراء أكثر من نصف ساعة. يرسل المُقرض قرار الاستجابة عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف المحمول في شكل رسالة نصية قصيرة. يشار إلى حد الأموال الائتمانية في نموذج طلب المقترض. بناءً على البيانات المقدمة ، يمكن لموظفي الشركة تقليل مبلغ الأموال المقترضة المطلوبة. للحصول على قرض ، يجب عليك تقديم رقم الحساب المصرفي أو رقم بطاقة المقترض. إذا رغبت في ذلك ، يمكن الحصول على قرض نقدًا في أحد فروع RosDengi.
كيفية سداد ديون القروض الصغرى
يلاحظ العملاء أن السداد في الوقت المناسبستجعل الديون على القروض الصغيرة من الممكن استخدام خدمات RosDengi المالية دون أي مشاكل. يستخدم المحصلون ، الذين تثبت مراجعاتهم جدية التزامات الديون تجاه مؤسسات التمويل الأصغر ، أحيانًا إجراءات قاسية ضد المدينين ، تصل إلى الابتزاز والتهديدات ، لذلك يجب أن تأخذ سداد القرض على محمل الجد قدر الإمكان وتجنب التأخيرات غير المبررة. بعد 17 يومًا ، يلتزم المقترض بسداد الدين بالكامل: جسم القرض والفائدة عن كل يوم من استخدام المال. تقبل الشركة المدفوعات على القروض الصغيرة بأي طريقة تناسب العميل:
- في أي من مكاتب مؤسسة التمويل الأصغر ؛
- من خلال أنظمة الدفع الإلكترونية.
- عن طريق تحويل مبلغ الدين المطلوب من البطاقة المصرفية للمقترض إلى بيانات الشركة ؛
- بمساعدة مراكز الخدمة لمشغلي الهاتف المحمول.
يمكن أن تحدث القوة القاهرةكل واحد. تأخر الراتب أو المعاش التقاعدي ، ولم يتم سداد الدين في الوقت المحدد ، أو قد تفاجئ أي حالة أخرى المقترض. إذا لم يتمكن العميل ، بعد انتهاء مدة القرض ، لعدد من الأسباب الوجيهة ، من سداد الدين ، فإن RosDengi MFO (مراجعات العملاء من جميع مدن الدولة تثبت ملاءمة هذه الخدمة) يوفر فرصة لإطالة أمد القرض لمدة 3-5 أيام. خلال هذه الفترة ، يمكن للمقترض فقط دفع فائدة على القرض دون دفع المبلغ الفعلي للقرض.
مزايا الائتمان الأصغر
- الميزة الرئيسية للتمويل الأصغر هي بالطبع القدرة على اقتراض الأموال بشكل عاجل.
- ليست هناك حاجة لجمع حزمة ضخمة من الوثائق وزيارة مكتب الشركة شخصيًا.
- لا يمكن تنفيذ إجراء الإقراض بالكامل إلا بنسخة ممسوحة ضوئيًا من جواز سفر المقترض.
- لا تتطلب شركة RosDengiتاريخ ائتماني لا تشوبه شائبة. هذه أيضًا ميزة مهمة للتمويل الأصغر ، نظرًا لأن الهياكل المصرفية الكبيرة لا تقرض المواطنين المدرجين في قائمة العملاء المعسرين.
- للنظر في الطلب ، تكفي 10 دقائق ، وبعد ذلك يمكن للمقترض الحصول على أموال على بطاقة أي بنك.
سلبيات
- يتم تقديم القرض لفترة قصيرة (17 يومًا) ، لذلك عليك أن تعرف على وجه اليقين ما إذا كان المقترض ستتاح له الفرصة المادية لسداد الديون للشركة في غضون أسبوعين.
- يمكن لالتزامات الديون غير المستوفاةتؤدي إلى مشاكل خطيرة: قدر كبير من الديون والتقاضي وحتى المسؤولية الجنائية. بالإضافة إلى ذلك ، يحق للشركة حرمان المقترض من الممتلكات التي تساوي المبلغ المستحق.
- إذا تم إعادة بيع الديون لوكالات التحصيل ، فيمكن توقع مكالمات ليلية مع التهديدات والابتزاز وغيرها من الإجراءات غير القانونية.
لذلك ، قبل الحصول على قرض من مؤسسة التمويل الأصغر ، يجب عليك ذلكتحليل الوضع المالي بعناية وعدم ارتكاب إجراءات متهورة. تذكر أن الديون المستحقة للبنك ، بمجرد تشكيلها ، تميل إلى النمو بسرعة.
