في الوقت الحاضر ، المالية والاقتصاديةيتم تحديد حالة الدولة بالكامل من خلال حالة النظام المصرفي. على هذا الأساس ، يجب أن يتطور الهيكل المالي للدولة بديناميات إيجابية وأن يتقوى بلا انقطاع. هذه الحاجة لا مفر منها ، لأن المؤسسات المصرفية تشكل واحدة فيما يتعلق بمواجهة منافسة أخرى تهدف إلى توسيع قاعدة العملاء المحتملين. تمتلك البنوك اليوم مجموعة كبيرة من جميع أنواع الخدمات المالية ، للشركات والأفراد. وفي الوقت نفسه ، يتم تحديد الاتجاه الأساسي للمؤسسات المصرفية بدقة من خلال الإقراض ، حيث يتم الحصول على الدخل منه في معظم الحالات من خلال مؤشر مثل سعر الفائدة الفعلي.
إقراض الشركات والأفراد لأيالبنوك هي طريقة ذات أولوية لتحقيق الربح. على هذا الأساس يكون توفير القروض للبنوك هو النشاط الرئيسي. ويمكن تنفيذ الإقراض نفسه وفقا لخطط ومجالات مختلفة: القروض الاستهلاكية والقروض السكنية وقروض الأعمال ، وهلم جرا.
المؤسسات المصرفية تجذب عملائهامجموعة متنوعة من الأساليب والعروض الترويجية ، بما في ذلك: أسعار الفائدة المنخفضة وأسعار الفائدة الفعلية. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم البنوك غالبًا قروضًا بدون فوائد وجداول زمنية مريحة وخيارات أصلية لسداد الديون. في الغالبية العظمى من الحالات ، تعتبر هذه التحركات التسويقية خدعة شائعة للمؤسسات المالية ، حيث لن يعمل أحد في حيرة. لذلك ، يبدو أن معدل القرض الفعال سيجلب بالتأكيد دخلاً للبنك.
حتى إذا كانت الفائدة على القرض ضئيلة أو كانت هناك قروض بدون فوائد ، فإن البنك سيحصل على دخل من جميع أنواع عمولات خدمة العملاء.
لهذا السبب يجب أن يعرف كل عميل ذلكمثل هذا المعدل الفعال. إذا لم يكن لدى المقترض قدر كافٍ من المعرفة ومهارات الحساب ، فيجب أن يحسب موظف القرض هذا المؤشر عند التشاور بشأن شروط القرض.
معدل الفائدة الفعلي هوقيمة الائتمان الكاملة ، التي تحتوي ، بالإضافة إلى معدل الفائدة الاسمي ، على التكاليف المرتبطة بالتسجيل والخدمات اللاحقة للقرض. استنادًا إلى التشريع الروسي ، منذ يوليو 2007 ، يتعين على جميع المؤسسات المصرفية تزويد المقترضين بحسابات معدل الفائدة الفعلي على القرض. بالنسبة لعميل مؤسسة مصرفية ، يكون هذا مفيدًا لأنه من الممكن تقييم المدفوعات الزائدة القادمة بشكل واقعي. هناك العديد من الاختلافات في حساب معدل الفائدة الفعلي. يتم منح مستخدمي شبكة الويب العالمية الفرصة لحسابها باستخدام آلة حاسبة متخصصة منشورة على بوابات البنوك. من أجل الحصول على حساب كامل ، تحتاج إلى معرفة جميع مؤشرات الدفع التي يجب دفعها مقابل فترة الاعتماد. يتم توزيع المعدل الفعلي على مدة القرض بالكامل ويتميز بنسبة مئوية من مبلغ القرض.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب على المقترضدراسة شاملة لجميع بنود وشروط عقد القرض ، ولا سيما القسم المتعلق بسعر الفائدة الفعلي. لن يكون من غير الضروري التعرف على العديد من البنوك في وقت واحد من أجل اتخاذ القرار الصحيح.
بطبيعة الحال ، ليس لجميع المقترضينمعدل الفائدة الفعلي هو المعيار الرئيسي لاختيار البنك. يعطي العديد من المقترضين الأفضلية للبنوك الموثوقة والمثبتة وذات السمعة اللائقة ، حتى على الرغم من ارتفاع سعر الفائدة.
